Перевірте ці безкоштовні ресурси!
Мене постійно запитують про найкращі інструменти, щоб звільнитися від боргів, створити бюджет, відкрити Roth IRA та відстежувати ваше портфоліо. Більше стресу не потрібно. Нижче ви знайдете все необхідне.
Нижче ви знайдете найкращі з найкращих у різних аспектах фінансової індустрії. Перш ніж зануритися, прочитайте це важливе розкриття.
Інструментарій домінування грошей
Це лише для наших передплатників, які вирішили приєднатися до Громадського повстання (мама). Дізнайтеся більше про рух тут.
Час від часу до набору інструментів додаються нові безкоштовні ресурси лише для передплатників.
Зареєструйтесь нижче безкоштовно зараз і отримайте доступ назавжди.
Інвестиції та вихід на пенсію
За півроку за мою кар’єру нічого не змінилося. Звичайно, "я думав" про інвестування і вклав мізерні 3% у свої 401 тис., Але це все ще не було пріоритетом. Це до тих пір, поки зустріч з клієнтом не змінила моє життя.
Зустріч була з парою, якій було 60 років і вони думали, що настав час нарешті зустрітися з фінансовим планувальником. Після звичайних приємностей ми приступили до справи, щоб побачити, як я можу їм допомогти.
Під час зустрічі я дізнався, наскільки вони стурбовані виходом на пенсію. Вони знали, що за кілька років мають соціальне забезпечення, але не були впевнені, що цього буде достатньо. Що ще гірше, вся їх економія життя склала трохи більше 30 000 доларів.
Ні пенсії, ні невеликих чеків соціального страхування та 30 000 доларів інвестицій - це все, що вони мали.
Вони були в стресі, і це було очевидно.
Найкращі варіанти
TD Ameritrade очолює список з ряду причин. Ця онлайн -посередництво поставляється з сотнями цегельних та розчинних гілок. Ви отримуєте легкість і доступність онлайн -торгівлі за допомогою додаткової підтримки живих людей, з якими можна порадитися.
TD Ameritrade має доступні торговельні збори з великою кількістю фондів ETF, пайових інвестиційних фондів, акцій та опціонів, з кількома пенсійними рахунками, компакт -дисками та облігаціями.
TD також пропонує корисні інструменти для досліджень та торгівлі, тому, незалежно від того, наскільки ви нові інвестори, ви можете зробити це правильно. TD Ameritrade виділяється тим, що пропонує відповідні варіанти торгівлі для початківців інвесторів, яких я тільки що описав, а також досвідчених професіоналів.
З TD Ameritrade ви отримуєте комплексну платформу з доступною ціною. Немає мінімального балансу рахунку для відкриття рахунку, але від вас очікується внести 2000 доларів для початку інвестування. Дізнайтесь більше в повному обсязі Огляд TD Ameritrade.
E*ТОРГІВЛЯ є одним із дзвіночків індустрії онлайн -знижок. Компанія існує з 1992 року і постійно підштовхує галузь до вдосконалення технологій та інших торгових інновацій для клієнтів.
Технічно у E*TRADE є місця для цегли та розчину, куди ви можете піти, але у всій країні їх всього 30. E*TRADE - це насамперед онлайн -брокерська компанія зі знижками, і вони є однією з лідерів галузі. Їх торговельні збори трохи вище, ніж деякі інші, але для початку роботи не потрібно мінімальний депозит.
- Плата за створення рахунку для Roth IRA: Жодного
- Плата за обслуговування рахунку для Roth IRA: Жодного
- Мінімальний депозит для відкриття рахунку: $0
- Комісії з акцій, ETF та взаємних фондів: 9,99 дол. США за акцію або торгівлю ETF, максимум 19,99 дол. США за торгівлю взаємними фондами
Ally Invest - це брокерська компанія зі знижками в Інтернеті з деякими з найдешевших торгових зборів. Ви можете торгувати ETF та акціями за $ 4,95. Ally Invest також пропонує пайові фонди за розумними $ 9,95 за угоду.
Якщо ви хочете змішати, Ally Invest пропонує опціональну торгівлю всього за 0,65 дол. США за контракт (плюс 4,95 дол. США). За допомогою Ally Invest ви можете вибрати або самостійний рахунок, або той, яким керує Ally.
Ви також можете вибирати з кількох пенсійних рахунків в Ally Invest або інвестувати в компакт -диски, рахунки на грошовому ринку та чекові та ощадні рахунки через банк. Ally Bank - один з найпопулярніших та найприбутковіших банків на ринку, і їх інвестиційна платформа не є винятком.
Віддати Ally Invest спробувати. Я не думаю, що ви будете розчаровані.
Інші чудові варіанти
М1 Фінанси -M1 Finance-це унікальний робо-консультант, який поєднує самостійні інвестиції та автоматизоване управління, що дозволяє вам відкривати IRA, перевертати інші рахунки та інвестувати в ETF та акції, вибираючи з майстерно підібраних портфелів M1 або створюючи свої власний. Найкраща частина? Тут немає нульових комісій за торгівлю та управління рахунками.
Поліпшення - Інший поворот у інвестуванні. Замість того, щоб вдарити вас торговими зборами та заплутати варіанти інвестування, ви обираєте з двох варіантів (кошик фондових ETF порівняно з кошиком казначейських облігацій) і стягується від 0,15% до 0,35% від загального обсягу активів, які ви інвестували разом із фірми.
Авангард -Повільне і неухильне виграє перегони, а автоматичне інвестування у недорогі індексні фонди приблизно таке ж стабільне, як і в разі інвестування. Компанія Vanguard відома тим, що має неймовірно низькі комісії за індексні пайові фонди та ETF, тому створення портфеля за допомогою автоматичного інвестування - чудовий і недорогий вибір.
Страхування життя
Повідомляється, що понад 55 мільйонів домогосподарств не мають достатнього страхування життя. Ви статистик? Ми цього не хочемо…. Якщо ви не маєте належних рівнів страхування, ви та ваша сім’я перебуваєте під великим ризиком. Зазвичай для страхування автомобіля та житла ми використовуємо найменш дорогий національний бренд. Я був дуже розчарований у справах страхування життя. Страхування життя - одне з найважливіших страхових полісів, яке можна купити, але більшість людей цього не роблять. Ось з чого я почав Рух зі страхування життя (див. відео), щоб привернути увагу до потреби, яку багато сімей ігнорують.
Управління інвестиціями
Що стосується управління повсякденними витратами, то зараз у вас є система. Наскільки ця система ідеальна чи ні, ми не можемо вам сказати, але ви щось робите. Замість того, щоб намагатися переконати вас використовувати електронну таблицю Excel для відстеження своїх витрат або вкладати гроші в конверти та зберігаючи їх у вашому домі, ми зосередимось на двох великих виграшах, які мають значно змусити керувати вашими фінансами легше.
Після того, як ви дізналися про розподіл активів та щорічний баланс, ви потрапили у розчарування, намагаючись відстежити портфель, який ділиться між деякими або усіма нижче: Roth або традиційний 401k вашого або вашого чоловіка, Roth або традиційний IRA вашого або вашого чоловіка, будь -які ваші пенсії або на звичайних оподатковуваних інвестиційних рахунках.
Ви можете керувати розподілом активів у кожному з них окремо, але побачити речі у великому масштабі було майже неможливо ...
… Досі. Особистий капітал дозволяє з’єднати всі ваші інвестиційні рахунки в одну чітку інформаційну панель. Побачити загальну картину у всьому портфоліо ніколи не було простіше (якщо ви не платили високі гонорари фінансовому консультанту, який би вирішив це за вас).
Ви можете прочитати наш повний огляд Особистий капітал, але ми також зробили відеоінструкцію по інструменту:
Що й казати Особистий капітал зараз є одним із фінансових інструментів, на які ми звертаємо увагу кожного місяця. Ми це любимо.
Управління рахунками та бюджетом
Що стосується управління повсякденними витратами, то зараз у вас є система. Наскільки ця система ідеальна чи ні, ми не можемо вам сказати, але ви щось робите. Замість того, щоб намагатися переконати вас використовувати електронну таблицю Excel для відстеження своїх витрат або вкладати гроші в конверти та зберігаючи їх у вашому домі, ми зосередимось на двох великих виграшах, які мають значно змусити керувати вашими фінансами легше.
Підніміть руку, якщо ви любите перебирати паперові купюри, щоб побачити, коли настане наступний термін, щоб ви могли скинути чек на пошту
Ніхто?
Ось чому ми подумали.
Фіновера - це безкоштовний онлайн -сервіс, який відстежуватиме всі ваші рахунки, нагадуватиме про наближення терміну платежу та зберігатиме всі ваші виписки в цифровому вигляді. Більше не потрібно складати все в шафу для документів. Finovera не оплачує рахунки, але якщо ви натискаєте на рахунок і хочете його оплатити, сайт перенаправляє вас на сторінку входу до цього рахунку.
Це проста послуга, яка, на нашу думку, має великий вплив на те, як ви керуєте своїми фінансами.
Вийти з боргу
Виплата високих відсотків за балансом кредитної картки - це не спосіб фінансового просування. Однак відстеження боргового навантаження та способів його погашення завжди було трохи припущенням (або вимагає широкого використання калькулятора або електронної таблиці). Як і скрізь у сфері фінансів, ми дуже переконані у використанні інструментів, щоб полегшити ваше життя, коли вибираєте борги.
Відстежити, які у вас різні процентні ставки, ваші мінімальні платежі та визначити, який борг повинен бути наступним у черзі, щоб отримати додаткові платежі, було непросто. Це до тих пір, поки не з'явився Ready for Zero.
Керування процесом виходу з боргового процесу з кількома кредиторами дуже схоже на відстеження вашого інвестиційного портфеля. Ready for Zero вирішує цю проблему так само, як і це Особистий капітал вирішує проблему відстеження портфеля кількох брокерських фірм.
Все, що ви робите, - це ввести свої борги, процентні ставки тощо. Інструмент створює для вас найшвидший план виплат, а потім допомагає вам відстежувати ваш прогрес, коли ви його сплачуєте.
Найкращий? Це безкоштовно.
Періодичне кредитування
Періодичне кредитування (або P2P кредитування)-це, на наш погляд, феноменально нова ідея у фінансовій індустрії. Замість того, щоб йти в банк або на кредитну картку за кредитом з високою процентною ставкою, ви використовуєте веб -сайт, а інші люди позичать вам гроші на вигідних умовах.
Як ми вже згадували вище, ми вважаємо за краще не позичати гроші, щоб позбутися боргів - це просто звучить дивно, оскільки ви збільшуєте свій борг за допомогою цих позик, - але іноді ви потрібен особистий кредит щоб заощадити купу грошей. Якщо ви зможете взяти борг за кредитною карткою на суму 35 000 доларів США під 20% і скинути його до такої ж суми під 11%, ви заощадите тонну грошей у відсотках.
Так само як потенційний інвестор, прибутки ризиковані, але, безумовно, вищі, ніж інші варіанти, доступні вам. Більшість інвесторів отримують від 6% до 18% прибутку від своїх грошей, позичених іншим особам.
Кредитний клуб не був першим веб -сайтом для кредитування P2P, але ми вважаємо це найкращим. Кредитний клуб має надійний процес стягнення, який не гарантує, що інвестори повернуть кошти від поганих кредитів, але це значно краще, ніж у Проспер.
Страхування позик, здається, також краще.
Кредитний клуб була першою кредитною компанією P2P, яка надала інвесторам можливість торгувати вашими позиками з іншими користувачами так само, як і будь -який інший фінансовий засіб.
Ви можете заробляти гроші, гортаючи позики, або просто скоротити збитки, якщо помітите, що кредитний рейтинг позичальника падає на одній з ваших нот. Мій конспект вважається одним з найкращих Відгуки про кредитування клубу онлайн іншими фінансовими блогерами. Ми висвітлюємо, як працює ваш рахунок як для інвесторів, так і для позичальників.
Проспер була компанією, яка дійсно виникла ідея, що люди позичають гроші людям без участі банку у громадськості. Найдовше, коли процес їх стягнення залишав інвесторам майже нічого, коли кредит погано діяв, але це поступово покращується.
Наразі Проспер також доступний для інвесторів у кількох штатах, ніж Lending Club, хоча це може змінитися, якщо будь -яка з компаній стане публічною з IPO.
Технічно ми могли б помістити цей розділ під "Вихід із боргів", але ми залишимо його тут, оскільки він стосується кредитування P2P. Усі ці кредитори P2P мають мати позичальників, щоб позичити ці гроші. Якщо ви завмираєте в боргу, майже не сплачуєте свої мінімальні платежі і не можете досягнути прогресу у зменшенні залишків, то найкращим варіантом для вас може бути одноранговий кредит.
Це так само, як і будь -який інший кредит: ви подаєте заявку, проходите андеррайтинг, надаєте довідку та документи про працевлаштування та отримуєте затвердження під певну процентну ставку. Ви пишете свою історію про те, чому кредитори хочуть фінансувати вас. Потім ви перераховуєте свій кредит і чекаєте.
З P2P ви можете взяти борг за кредитною карткою у розмірі 20 000 доларів США під 20% відсотків та замінити його на кредит P2P у розмірі 20 000 доларів США під 12% із 3-річною виплатою з фіксованою виплатою.
Не дивуйтесь, скільки часу вам знадобиться, щоб позбутися боргів. Один кредит, один платіж, і ви можете бути без боргів через 3 роки або менше.
Ключ з Періодичні позики забирає позичені кошти та застосовує їх до своїх кредитних карток (або інших боргів) і розрізає картки. Не закривайте свої рахунки, якщо вони не мають щорічної плати - ви можете знизити свій рахунок, закривши кредитні рахунки, - але скоротіть картки, щоб фізично неможливо було повернутись у борг.
Якщо ви цього не зробите, ви маєте величезний ризик погасити кредитні картки, отримавши позику P2P на таку ж суму боргу, а потім накопичувати новий розділ боргу на картках, залишаючи вам подвійний борг, який вам довелося почати з.
Ваш кредитний рейтинг - одна з найважливіших цифр, пов’язаних із вашим фінансовим успіхом. Погана оцінка може призвести до того, що ви витратите ще десятки тисяч відсотків протягом свого життя на іпотеку житла, автокредитування і навіть не пов'язані з кредитами витрати, такі як страхування автомобіля.
Єдиний спосіб дізнатися справжню кредитну оцінку FICO - це придбати її на сайті myFICO.com.
Нижче наведені інструменти дають вам власні кредитні бали, подібні до вашого балу FICO, але не зовсім однакові.
Однак відстеження цих відповідних показників та внесених до них змін все ще може допомогти вам стежити за вашою кредитною історією.
Наші три улюблені сайти для безкоштовного відстеження кредитної історії? Кредитна Карма, Кредитний кунжут, і Credit.com
Ваш кредитний рейтинг - одна з найважливіших цифр, пов’язаних із вашим фінансовим успіхом. Погана оцінка може призвести до того, що ви витратите ще десятки тисяч відсотків протягом свого життя на іпотеку житла, автокредитування і навіть не пов'язані з кредитами витрати, такі як страхування автомобіля.
Єдиний спосіб дізнатися справжню кредитну оцінку FICO - це придбати її на сайті myFICO.com.
Нижче наведені інструменти дають вам власні кредитні бали, подібні до вашого балу FICO, але не зовсім однакові.
Однак відстеження цих відповідних показників та внесених до них змін все ще може допомогти вам стежити за вашою кредитною історією.
Наші три улюблені сайти для безкоштовного відстеження кредитної історії? Кредитна Карма, Кредитний кунжут, і Credit.com
Повсякденна банківська справа
Що стосується ваших повсякденних банківських потреб, не потрібно ускладнювати це. Майте розрахунковий рахунок, ощадний рахунок і, можливо, депозитні сертифікати. Завдяки цій технології немає абсолютно ніякої необхідності покладатися на цегельно-розчинні банки. Ви можете вести місцевий безкоштовний розрахунковий рахунок у цегельно-будівельній установі, якщо готівку багато чеків, але за здебільшого ви можете сфотографувати чек, і він буде внесений на ваш онлайн -банківський рахунок протягом декількох хвилин днів.
Capital One 360 це, безумовно, наш улюблений вибір для Інтернет -банкінгу. Раніше компанія ING Direct придбала її Capital One і зберегла все, крім назви та кольорів. Той самий чудовий сервіс, ті ж чудові облікові записи. Ви можете отримати Перевірка Capital One 360 пропонує справедливу процентну ставку, дебетову картку та доступ до банкомату, як ви очікували. Заощадження Capital One 360 має вищу процентну ставку, яка є конкурентоспроможною серед інших онлайн-банків, плюс наша улюблена функція: можливість створити кілька субрахунків для різних цілей збереження.
Наприклад, ви можете мати свій основний розрахунковий та ощадний рахунок, а на ощадному рахунку-створити субрахунки для таких цілей, як «Фонд надзвичайних ситуацій», «Наступна відпустка» або все, що вам потрібно. Потім ви можете налаштувати автоматичні перекази з інших рахунків безпосередньо на ці субрахунки, щоб заощадити гроші максимально безболісно і без зусиль. Крім того, у них також є депозитні сертифікати. Це універсальний магазин для ваших банківських потреб, і ви отримуєте чудову службу обслуговування клієнтів.
Ви можете відкрити свій безкоштовний обліковий запис Capital One 360 тут.
Компанія Discover - компанія, що видає кредитні картки - також має банківську сторону, яка пропонує ощадні рахунки та депозитні сертифікати. Я б дотримувався Capital One 360 для ощадних рахунків через можливість створення субрахунків, але для чогось на кшталт компакт-диска, який ви ніколи не плануєте торкатися протягом року? Discover-чудовий вибір, оскільки вони пропонують процентні ставки вище середнього Знайдіть депозитні сертифікати банку. Інші варіанти банківського обслуговування див Управління інвестиціями або Управління рахунками та бюджетами.