Що робить фінансовий планувальник?

Планувальник податків, фінансовий планувальник та фінансовий радник - у чому різниця між ними? Іноді багато, іноді не дуже. Кожен з трьох представників є консультантом щодо хоча б деяких, а іноді і всього вашого особистого фінансового становища. Отже, який з них найкращий для вас та вашої інвестиційної ситуації?

По правді кажучи, між цими трьома дисциплінами існує багато збігів. Це багато в чому тому, що практично кожна сфера особистих фінансів пов'язана з усіма іншими.

Наприклад, було б неможливо скласти життєздатний фінансовий план без урахування податку наслідків, або мати фінансового консультанта для надання конкретних вказівок щодо інвестицій. Що роблять три різні консультанти і чим вони відрізняються один від одного?

Планувальник податків

Планувальник податків, як правило, є професіоналом зі специфічним досвідом у сфері оподаткування прибутку. Це може бути бухгалтер, дипломований бухгалтер (CPA) або податковий повірений. Окрім визнаних професійних повноважень, кожен із них активно бере участь в обох підготовка податку на прибуток та дослідження.

Їх участь у вашому фінансовому становищі зосереджуватиметься особливо на аспектах оподаткування прибутку ваших особистих фінансів.

Однак, оскільки податки на прибуток охоплюють такий широкий спектр фінансових питань, вони, як правило, також мають знання про більшість інших галузей особистих фінансів. Ось чому податкового планувальника часто можна сплутати з фінансовим планувальником або фінансовим радником.

Точніше, планувальник податків - це людина, яка детально знає вашу ситуацію з податком на доходи фізичних осіб. З цим розумінням він або вона може не тільки допомогти вам у цьому мінімізувати податки на прибуток у поточному році, але також може дати вам інструкції щодо того, як зменшити податки в майбутньому.

Насправді, найосновніша функція планувальника податків - мінімізувати вплив податків на прибуток на ваше загальне фінансове становище.

Фінансовий планувальник

Фінансові планувальники мають більш загальний характер застосування і, ймовірно, працюватимуть під різними марками та різними професіями. Вони часто мають певні професійні позначення, наприклад CFP - сертифікований фінансовий планувальник - або, RFP - зареєстрований фінансовий планувальник. Але вони також можуть бути у відповідних сферах, таких як CPA та адвокати.

Крім цих дуже специфічних професій, концепція фінансового планувальника може бути трохи розпливчастою. Багато людей, які працюють у сфері фінансової індустрії, часто називають себе фінансовими планувальниками. Наприклад, страхові агенти можуть вважати себе фінансовими планувальниками, оскільки їх робота часто включає інвестиції, такі як ренти, на додаток до базового страхування життя.

Напевно, краще уникати використання фінансового планувальника, який є галузевим. Ця особа, природно, схиляється до того, щоб надавати перевагу фінансовим можливостям, пов'язаним із їхнім конкретним бізнесом, а не загальним застосуванням у зв'язку із вашим загальним фінансовим становищем.

Ви ніколи не повинні вважати когось фінансовим планувальником, якщо йому платять комісію або інший вид гонорару за розміщення вас у конкретних продуктах чи інвестиціях. Фінансовий планувальник повинен бути спеціалістом загального профілю, який рекомендуватиме, але не обов’язково матиме користь від цього максимально широка кількість варіантів для вас.

Те, що робить фінансовий планувальник, допомагає вам досягати довгострокових фінансових цілей. Вони роблять це, аналізуючи ваш поточний фінансовий профіль, допомагаючи вам уточнити та встановити конкретні цілі, а потім створюють план, який дозволить вам досягти цих цілей.

Ці цілі також можуть змусити фінансового планувальника бути тісно залученим до вашої ситуації з податком на прибуток, а також до вашої інвестиційної діяльності.

Один з онлайн -фінансових планувальників, який нам подобається, - цеФасетне багатство. Ця унікальна компанія з планування об’єднує клієнтів із спеціалізованим планувальником, який може допомогти вам у всьому, починаючи від інвестування, до планування нерухомості, цілей економії тощо.

Фінансовий радник

Якщо фінансовий планувальник - це насамперед спеціаліст загального плану щодо вашого фінансового становища, внесок фінансового консультанта зазвичай більш конкретний. Найчастіше фінансовий радник спеціалізується на інвестиціях. Фінансовий радник може виконувати або виключно консультативну роль - складати інвестиційні рекомендації, на яких ви можете діяти, - або бути безпосереднім менеджером вашого портфеля.

Фінансові консультанти також можуть працювати в якості інвестицій, окрім інвестицій. Наприклад, вони можуть брати участь у плануванні нерухомості, пенсійному плануванні, іпотеці або страхуванні. Найчастіше, однак, ви будете користуватися послугами фінансового консультанта з однією конкретною метою.

Фінансові консультанти можуть бути будь -яких форм і розмірів. Для деяких людей це може бути близький друг чи родич із знанням інвестицій вище середнього. Його навіть можна поважати фінансовим радником по телевізору або радіоабо навіть інвестиційний інформаційний бюлетень.

Що дискваліфікує кожного з цих осіб або ситуацій як фінансового радника - це відсутність підзвітності. Жодне з цих джерел не зазнає жодних наслідків, якщо надана порада виявиться неправильною. Крім того, вони, як правило, не мають інформації щодо повного обсягу вашого фінансового становища.

Фінансові консультанти зазвичай отримують компенсацію за свої послуги або заробляючи комісійні за продукти, які вони вам продають, або стягуючи фіксовану плату. Загалом, ті, хто працює з простими зборами, наприклад Фішер Інвестиції, слід віддати перевагу. Це тому, що їм не платять за те, щоб продати вам щось, а навпаки, щоб дати вам слушні поради, щоб вони могли утримати вас як клієнта. Деякі фінансові консультанти також можуть бути гібридними консультантами, які використовують комбінацію технологій для автоматизації деяких аспектів інвестування, надаючи при цьому індивідуальні поради, наприклад Далі.

Якщо вам потрібна допомога у пошуку фінансового консультанта, перегляньте цей інструмент від SmartAsset. Це може допомогти вам знайти правильного консультанта на основі анкети.

Тоді також є Паладін реєстру, що може зрівнятися з перевіреними п'ятизірковими консультантами у вашому регіоні.

Чи потрібні всі три види послуг?

Безперечно, послуги, які надають усі три професіонали, дуже близькі один до одного. Чи можете ви обрати лише одного професіонала, який би міг діяти в якості всіх трьох?

Це, безумовно, заощадить ваші гроші, але це не обов’язково правильний вибір.

Який із трьох вам знадобиться багато в чому залежить від розміру та складності вашого фінансового становища. Якщо ваша ситуація з податком на прибуток є досить складною, то вам неодмінно захочеться мати планувальника податків спеціально для цієї мети.

Якщо ви маєте велику статку, ви захочете мати фінансового планувальника, який допоможе вам скласти загальну картину. І якщо у вас великі інвестиції, особливо щодо акцій та інших активів типу ризику, ви захочете мати фінансового консультанта, який би допомагав вам управляти своїми інвестиціями.

Хочете дізнатися, як заощадити на податках без використання планувальника податків? Перегляньте концепції Кофілда, навчальний сайт фінансового радника Картера Кофілда. На його податковому курсі ви дізнаєтесь усе, що вам потрібно знати про те, як скористатися відрахуваннями та як працюють податки на інвестиції.

Подальше читання: Огляд концепцій Кофілда