Sпрагнення до виходу на пенсію - одна з цілей, яку зазвичай поділяє більшість людей.
Якщо ви не багаті незалежно один від одного або не успадкували достатньо грошей, щоб відчувати впевненість, вам ніколи не доведеться покладатися на заощадження (я не мав будь -яке з цих), швидше за все, ви хочете відкласти гроші протягом своїх робочих років, щоб забезпечити вам комфорт та безпеку, коли ви будете на пенсію.
Інвестування створити мережу безпеки для вашого майбутнього можна починаючи з всього інвестуючи 1000 доларів або інвестувати 500 000 доларів! З чогось треба починати!
Це можна зробити різними способами, оскільки існує десятки різних «типів» пенсійних накопичувальних планів, з яких можна вибрати. Кожен план має свої переваги та недоліки, тому важливо знайти той, який найкраще відповідає вашим поточним та довгостроковим фінансовим потребам.
Військовослужбовці та федеральні службовці мають у своєму розпорядженні додаткові інструменти економії, що вирішує, де заощадити, ще складніше. Тут ми розглянемо два популярні плани заощаджень, доступні для членів служби, їх сімей та працівників Федерального уряду США.
Roth IRA-After Tax Today For Tax Free пізніше
IRA Roth доступна будь -якій окремій особі або сімейній парі, які підпадають під межі доходу, встановлені IRS. Щоб мати право бути внесеним внеском до Roth IRA, ви повинні внести внески за рахунок оподатковуваної компенсації, такої як одержувана за рахунок самозайнятості, заробітної плати, посадових окладів, комісій та премій.
Члени військових, уряду та цивільні особи мають доступ до IRA Roth, якщо вони відповідають необхідним умовам.
Внески Roth IRA здійснюються з доларів після сплати податків, тобто власники рахунку більше ніколи не сплачуватимуть податок на прибуток із внесків чи доходів, коли приймають їх як кваліфіковані розподіли.
Кваліфіковані розподіли включають зняття внесків у будь -який час та заробіток після відкриття рахунку протягом п’яти податкових років, а власнику - 59 1/2 років. Ці Правила Roth IRA є дуже вигідними для фізичних осіб, які можуть опинитися у вищій податковій категорії, коли розподіл береться, оскільки податок на прибуток уже сплачено, і подальше оподаткування не відбуватиметься.
Roth IRA можна відкрити майже будь -якого великого посередництва. Ви навіть можете їх ввести робо-консультанти, такі як Betterment та Wealthfront, який зробить усі інвестиції за вас.
Плани економії заощаджень
Доступний для членів служби та федеральних службовців Федеральний план ощадних заощаджень - це ще один варіант, який слід розглянути для пенсійних заощаджень. Цей план, загальновизнаний його абревіатурою TSP, подібний до стандарту 401k, з яким знайома більшість заощаджень.
На відміну від IRA Roth, внески до TSP здійснюються за рахунок доларів до оподаткування, що зменшує розмір оподатковуваного доходу за рік, коли вносяться внески. Звичайно, оскільки податки на внески не сплачуються, розподіли з TSP будуть оподатковуватись. Якщо під час вилучення грошей ви перебуваєте у вищій категорії податку на прибуток, це може бути недоліком.
Відмінності між двома
Відмінності між двома планами не закінчуються тим, як вони оподатковуються. Розгляньте наступне, щоб допомогти вам у прийнятті рішення щодо того, який план найкраще відповідає вашим фінансовим потребам.
- Ліміти внесків: Ти можеш внести до 19 500 доларів США на рік у TSP на 2021 рік (або 26 000 доларів, якщо вам 50 або більше). 2021 Внески Roth IRA дозволяються до 6000 доларів США на рік (або 7000 доларів США, якщо вам 50 або більше).
- Мінімальний вік виведення: Власникам облікових записів TSP має бути 59 1/2 років, щоб уникнути штрафів за дострокове вилучення за розповсюдження. Власники компанії Roth IRA можуть знімати внески в будь -якому віці без штрафу та заробітку після досягнення ними 59 1/2 років.
- Необхідний мінімальний розподіл (RMD): Мінімальні обов'язкові розповсюдження повинні бути взяті з TSP у віці 72 років у порівнянні з IRA Roth, яка не має таких вимог. Невиконання мінімально необхідного розподілу призводить до 50% штрафу від IRS.
Який я зробив?
Протягом моєї 9 -річної військової кар’єри я мав доступ як до IRA Roth, так і до TSP. Оскільки я був лише у Національній гвардії, я в основному починав з Ротської ІРА, тому що я мав більше контролю над своїми інвестиціями. TSP насправді не став життєздатним варіантом для мене, поки я не був розгорнутий у 2005 році.
Навіть незважаючи на те, що я міг би вкласти в це купу тонн готівки, я все ж вирішив максимально використати свою і Рот -Іра з моєї дружини. Між цим і поповненням надзвичайних коштів ми вирішили передати TSP. Особисто мені сподобався контроль Roth IRA- я міг купити те, що хотів,- і потенціал мати неоподатковуване гніздечко, яке чекає на мене на пенсії.
Для активних служб TSP може бути більш привабливим, оскільки ви можете витягнути його безпосередньо зі своєї зарплати. Існує також багато робочих місць державної служби, де вони отримують відповідні кошти в TSP. Якщо це так, важко рекомендувати проти безкоштовних грошей. Я поклав би на матч, а потім вклав все інше в a Обліковий запис Roth IRA.
Суть всього в тому, що економити ніколи не погано. TSP або Roth- вам просто потрібно переконатися, що ви зберігаєте щось на пенсію. І те, і інше має різні переваги, а в деяких випадках і недоліки. Солдати, які мають доступ як до IRA Roth, так і до TSP, можуть отримати вигоду, спочатку збільшивши внески до IRA Roth, а потім внести додаткову економію в TSP, щоб отримати максимум переваг від обох плани.