Оскільки наше суспільство та економіка продовжують залишатися безпаперовими, ідея перегляду та розуміння банківських виписок може здатися поверненням до іншого періоду історії. Але незважаючи на те, що технологія кардинально змінилася, банківські виписки все ще надають важливу послугу. Це дає вам можливість перевірити свою діяльність на основі письмового запису.
Але щоб зробити це ефективно, вам потрібно знати, як розуміти банківські виписки. Як і балансування чекових книжок та приготування страв, приготованих вдома, розуміння банківських виписок є дуже реальною небезпекою стати втраченим мистецтвом.
Якщо це описує вас, перегляньте ідею.
Швидка навігація:
- Чи варто переглядати свої банківські виписки?
- Як розуміти банківську звітність
- 5 причин зрозуміти та переглянути виписку з банку
- Регулярно переглядайте свої банківські виписки
Чи варто переглядати свої банківські виписки?
У ці дні р онлайн та мобільний банкінг, більшість споживачів покладаються або на сповіщення про транзакції від банку, або просто на щоденну перевірку балансу. Якщо один або обидва перевіряють, на цьому перевірка припиняється.
Але так само можна обпектися!Є кілька причин, чому вам потрібно регулярно регулярно переглядати виписки з банку:
- Можливо, ви зробили помилку, наприклад переплатили рахунок.
- Хоча це малоймовірно, Ваш банк може зробити помилку.
- У вашому обліковому записі може бути несанкціоноване зняття коштів або транзакція.
Останньою реальністю помилок у виписках з банківського рахунку є те, що час не на вашій стороні. Чим раніше ви виявите помилку та повідомте про неї, тим легше її виправити. Але якщо чекати занадто довго, процес може значно ускладнитися. І за деяких обставин ви не зможете вирішити проблему, яка сидить занадто довго.
Одним із прикладів є несанкціоноване стягнення плати з вашої дебетової картки. Перевірте політику свого банку щодо того, як вони поводяться у таких ситуаціях. У вас буде певний час, щоб повідомити про втрату, інакше ви можете бути зачеплені за частину або повну оплату.
Особливі проблеми з втраченими або вкраденими банківськими картками
Втрачена картка банкомату - ще більша проблема. Це буде ще більше, якщо ви користуєтеся карткою нечасто, можливо, тому що ви зайняті, користуючись нагородами на своїх кредитних картках.
Існує певні строки, протягом яких ви повинні повідомити про втрату вашої дебетової картки щоб мінімізувати або усунути вашу відповідальність. Ці обмеження зазвичай такі:
- До здійснення будь -яких несанкціонованих платежів: 0 доларів США.
- Протягом двох робочих днів після того, як ви дізнаєтесь про втрату чи крадіжку: 50 доларів США.
- Більше двох робочих днів після того, як ви дізналися про втрату чи крадіжку, але менш ніж через 60 календарних днів після надсилання вам заяви: 500 доларів США.
- Більше 60 календарних днів після надсилання вам заяви: вибачте, ви на гачку щодо загальної втраченої суми, навіть поширюючись на пов’язані банківські рахунки.
Регулярний перегляд банківської виписки дозволить вам залишатися в курсі будь -якого з цих подій.
Як розуміти банківську виписку
Тепер, коли ви знаєте, чому вам потрібно переглядати банківські виписки, давайте розглянемо особливості того, як це робиться. Якщо ви не переглядаєте свої заяви на регулярній основі, ви можете не знати всіх деталей, які включені. Оскільки банківські виписки зазвичай видаються щомісяця, їх слід переглядати якомога швидше після їх випуску.
Банківська виписка містить таку інформацію:
- Початковий баланс. Це не скоригований баланс. Він не відображає депозити, чеки та інші платежі, які ще не очистили банк. Вам слід провести звірку банку, щоб підтвердити різницю між початковим балансом та вашим фактичним скоригованим залишком.
- Депозити. Це можуть бути депозити з виплати заробітної плати, чекові депозити, перекази з інших рахунків у тому самому банку або від іншої фінансової установи або електронні перекази із сторонніх джерел.
- Чеки оплачені. Чеки стають все більш рідкісними, але у виписці з банку відображатимуться лише очищені чеки.
- Електронні платежі та автоматичне дебетування. Це виплати третім сторонам, які ви можете налаштувати, щоб вони відбувалися регулярно, або ви можете здійснювати їх одноразово.
- Діяльність банкоматів. Це може включати покупки та платежі, здійснені за допомогою картки банкомату, або зняття готівки.
- Особиста діяльність. Це може включати як депозити, так і зняття готівки у касі банку.
- Банківські збори. Найбільш типовою є щомісячна плата за обслуговування, але можуть бути й інші збори, наприклад, плата за діяльність або комісія за банкомат. Також можуть бути стягнені штрафні санкції, наприклад, недостатні кошти, овердрафт рахунку за поганий чек.
- Біговий баланс. Звіт зазвичай відображає залишок після кожної транзакції, незалежно від того, додано чи віднято кошти.
- Кінцевий баланс. Цей баланс також не буде скоригований. Він не відображатиме чеки, депозити чи інші транзакції, які ще не очистили ваш рахунок
5 причин зрозуміти та переглянути виписку з банку
Збереження точного балансу на банківському рахунку - це лише найосновніша причина перегляду виписки з банку, тому почнемо з цього і перейдемо звідти:
Узгодження балансу вашого банку
Двічі в попередньому розділі я згадував, що залишки у ваших банках не коригуються - як початковий, так і кінцевий залишки. Сенс узгодження вашого облікового запису полягає в тому, щоб переконатися, що обидва дані точні.
Якщо раніше ви ніколи не звіряли виписку з банку, почніть з кінцевого балансу. Ви додасте будь -які депозити до балансу, які ще не очистили ваш рахунок на дату закриття виписки з банку. Потім ви відраховуєте будь -які чеки або інші платежі, які не очистили рахунок на цю ж дату. Це дасть вам ваш фактичний баланс, який зазвичай відрізняється від кінцевого балансу банку.
Обов’язково налаштуйте баланс на проценти, сплачені на вашому рахунку, якщо це процентний рахунок, а також на овердрафт для розрахункового або ощадного рахунку.
Якщо ви не можете успішно узгодити баланс, це може бути пов’язано з початковим балансом. Якщо це так, вам потрібно буде повернутися назад і узгодити кінцевий залишок із попередньою щомісячною випискою, яка є початковим залишком у вашій поточній виписці.
У більшості випадків проблеми з узгодженням вашого банківського балансу будуть пов’язані з вашою особистою практикою ведення бухгалтерії. Ви можете не записати або запам'ятати певні транзакції, що ускладнює узгодження.
Несанкціоновані звинувачення та потенційний крадіжки особистих даних
Ми вже трохи обговорювали це в попередньому розділі, але варто зупинитися детальніше.
Якщо ви помітили у своєму обліковому записі одну або кілька звинувачень, які виглядають підозріло, вам доведеться розслідувати це. Перегляньте власні записи та перевірте, чи є у вас будь -яка документація, що стосується відрахування. Якщо ні, зателефонуйте в банк, щоб отримати роз’яснення.
Якщо банк підтверджує підозрілу операцію, вам потрібно буде повідомити про це як про несанкціоноване стягнення плати. Ситуація буде вирішена на основі політики банку, включаючи терміни складання звітності.
Що ще важливіше, якщо ви виявите два або більше несанкціонованих платежів, можливо, ваш рахунок був вкрадений. Якщо це так, вам доведеться закрити свій обліковий запис або замінити картку банкомату, якщо це стало джерелом несанкціонованої діяльності.
Перевірка на точність та помилки
Ми щойно обговорювали важливість негайного повідомлення Вашого банку про несанкціоновану діяльність та помилки. Але це також може стосуватися сторонніх сторін.
Припустимо, ви прийняли чек від когось, хто оплачує послугу або проданий їм товар. Отримавши чек, ви не потрудилися його подивитися. Ви просто кладете його в кишеню і здаєте на зберігання, коли потрапляєте в банк.
Можливо, ви очікували, що чек буде коштувати 110 доларів, але перегляд виписки з вашого банку показує, що він очищений за 100 доларів. Вам не вистачає 10 доларів на оплату.
У вас буде можливість попросити копію чека в банку, а іноді ви зможете отримати до нього доступ безпосередньо з платформи онлайн -банкінгу. Якщо це показує, що чек був зроблений за 110 доларів, але очищений лише за 100 доларів, це банківська помилка, і їм доведеться її виправити.
Але якщо виявиться, що чек був виписаний лише на 100 доларів, вам доведеться повернутися до емітента, щоб зібрати решту 10 доларів. Чим швидше ви це зробите, тим швидше ви досягнете успіху.
Те ж саме може статися і зі стороною платежу. Ви стягуєте плату з картки банкомата у розмірі 50 доларів США, але вона розраховується з вашим банком у розмірі 55 доларів США. Якщо у вас є квитанція, яка показує, що це всього лише 50 доларів США, різниця в 5 доларів - це помилка банку або помилка звіту продавця. Але якщо квитанція показує 55 доларів, це ваша помилка. У будь -якому випадку вам краще знати, щоб ви могли виправити стягнення або власний банківський баланс відповідно.
Отримання точної картини ваших доходів та витрат
Якщо у вас є якийсь офіційний бюджет, цей крок може не знадобитися для виписки з вашого банку. Але якщо ви такі, як більшість людей, і у вас немає бюджету, ваша виписка з банку може бути найближчою до відстеження ваших доходів і витрат.
Для більшості людей більшість або весь їхній дохід в кінцевому підсумку проходить через їх банківські рахунки. У такому разі ваша виписка з банку стане найкращим підтвердженням вашого вхідного грошового потоку.
Більшість людей знають, скільки їм щорічно платять. Це легко, оскільки зазвичай це якесь просте число, наприклад 45 000 доларів. Але з точки зору бюджету ця цифра практично не має значення. Через відрахування податків на прибуток, медичного страхування та внески до пенсійного плануВаш чистий прибуток буде набагато нижчим. Тільки регулярно переглядаючи виписку з банку, ви дізнаєтесь фактичний чистий прибуток, який отримуєте щомісяця. Це також підкаже вам, скільки грошей ви повинні проживати на кожен місяць.
Переходимо на сторону витрат. Так чи інакше, більшість ваших витрат, ймовірно, проходять через ваш поточний рахунок. Це включає не лише прямі платежі за допомогою електронних переказів, чеків або картки банкомату, а й щомісячні платежі за кредитні картки.
Збираючи свої доходи та витрати щомісяця, ви отримаєте приблизний бюджет. Як мінімум, він дасть вам знати, чи ваші доходи перевищуються вашими витратами. Тоді ви можете внести зміни у свої звички витрат, щоб відновити баланс.
Ведення паперового сліду
Навіть у онлайн -електронному світі, в якому ми живемо, часто потрібно мати можливість документувати фінансові операції. Як вам скаже будь -який бухгалтер, найосновнішою формою фінансової документації є ваша банківська виписка. Оскільки вони представляють те, що зазвичай є основним джерелом транзакцій у вашому житті, кожне твердження забезпечує важливу історію фінансової діяльності.
Ця інформація може знадобитися вам у майбутньому для підготовки податку на прибуток або навіть для оскарження рахунку після цього.
Це є вагомою підставою для підтримки певної системи збереження ваших висловлювань протягом достатньої кількості часу. Чи важливо це робити, зберігаючи свої заяви на комп’ютері, або друкуючи та зберігаючи паперові копії, - не найважливіше. Важливо те, що ви матимете найважливіший елемент свого паперового сліду, коли це буде потрібно.
Не розраховуйте на те, що ваш банк назавжди збереже ваші виписки - вони цього не роблять. Більшість банків встановлюють обмеження на те, як довго вони зберігатимуть ваші виписки. Три роки - це загальна межа. Якщо ситуація, особливо пов'язана з податками, виникла більше трьох років тому, у вас виникнуть проблеми, якщо ви не зберегли копію своїх старих звітів.
Коли ви зберігаєте свої заяви - і ви повинні - просто переконайтеся, що ви робите це безпечно. Якщо ви зберігаєте їх на своєму комп’ютері, їх слід зберігати у зашифрованому файлі. Якщо ви зберігаєте паперові копії, їх слід тримати під замком. Так само, як ваші банківські виписки надають вам велику кількість інформації, вони можуть зробити те саме для злодія.
Регулярно переглядайте свої банківські виписки
Тепер, коли ви розумієте банківські виписки та потребуєте їх регулярного перегляду, обов’язково робіть це послідовно. Якщо ви не мали звички регулярно переглядати свої банківські виписки, пропуск місяця чи двох може легко привести вас до того, що ви цього взагалі не робите. Але якщо ви зробите це регулярною практикою, ви не тільки зробите це автоматично, але і поставите вас у краща позиція для розуміння того, що відбувається на вашому банківському рахунку, а також щодо ваших фінансів загальні.
І якщо у вас є більше одного банківського рахунку, ви також повинні регулярно переглядати їх усі. Це включає в себе ощадні рахунки. Як мінімум, ви захочете регулярно контролювати депозити та зняття коштів з цих рахунків. Навіть якщо обліковий запис має низьку активність, ви все одно захочете регулярно його переглядати, щоб шукати шахрайську чи несанкціоновану активність.
Інтернет -та мобільний банкінг, безумовно, полегшує банківську практику, ніж це було раніше. Але ні те, ні інше не змінило фундаментальну реальність, що ви несете відповідальність перед собою, щоб завжди знати, що відбувається на ваших банківських рахунках. Це станеться, тільки якщо ви розумієте банківські виписки та регулярно їх переглядаєте.