Багато людей думають, що банки та кредитні спілки - це одне і те ж. Здебільшого вони дуже схожі. Але є кілька ключових відмінностей, які відрізняють кредитні спілки від банків.
Ми розглянемо різницю між двома типами та деякі переваги кредитної спілки. Ви також отримаєте частину інформації, яку потрібно прийняти який з них найкращий для вас.
Навколо кредитних спілок багато помилок та міфів. Сьогодні ми їх також розвіємо.
Яка різниця між банком та кредитною спілкою
Основна відмінність кредитної спілки від банк кредитні спілки є кооперативом, тобто вони належать членам фінансової установи.
Концепція кредитної спілки проста. Усі члени об’єднують свої гроші (які технічно купують акції кооперативу), а гроші використовуються для видачі позик та послуг членам спілки.
Кредитні спілки є некомерційними організаціями, а це означає, що вони не виплачують дивіденди на основі свого прибутку в кінці року. Натомість вони використовують будь -який дохід для вдосконалення своїх продуктів, послуг або навіть розміщують його у спільноті навколо.
Кредитними спілками керує волонтерська рада директорів, яка висувається та обирається членами спілки. Ця рада директорів відрізняється від профспілки. Кожна установа має різні способи використання своїх директорів та вимог.
Деякі вважають за краще більшу дошку, інші намагаються зменшити групу управління.
Інший спосіб, за яким кредитні спілки кардинально відрізняються від традиційних банків, - це розмір; вони, як правило, значно менші. Якщо ви шукаєте фінансову установу, яка надасть вам десятки філій, які ви можете відвідати, то кредитна спілка, ймовірно, буде не найкращим вибором для вас.
Навіть більші кредитні спілки мають лише близько 300 відділень, але більшість із них матиме лише кілька.
Вимоги до вступу до кредитної спілки
Ще одна ключова відмінність між банками та кредитними спілками - це вимоги, яким ви повинні відповідати, щоб приєднатися до кредитної спілки.
Існує кілька способів стати членом певної кредитної спілки:
- Ваш роботодавець - Є кілька способів, якими ваш роботодавець може допомогти вам вступити до кредитної спілки. У деяких випадках ваш роботодавець може спонсорувати певну кредитну спілку, і під час їх роботи ви отримаєте доступ, щоб стати її членом. В інших випадках певна галузь може мати кредитну спілку. Існують кредитні спілки, які допускають членів лише до сфери освіти.
- Твій дім - більшість кредитних спілок засновані на тому, де ви живете. Якщо ви проживаєте в місті чи окрузі, де знаходиться кредитна спілка, ви можете стати її членом.
- Твоя родина - деякі профспілки допускають членів сімей. Кожен союз буде мати різну позицію щодо членів сім'ї. Деякі обмежують це найближчою родиною, а інші відкривають його трохи більше.
- Ваші групи - Так само, як і у роботодавців, існує кілька способів, з яких ваша група може стати членом кредитної спілки. Якщо ви є членом церкви, відвідуйте школу тощо. тоді ви можете мати право на кредитну спілку, яка працює з групою або перебуває в тому ж окрузі, що і група.
Окрім виконання однієї з наведених вище вимог, приєднання до кредитної спілки так само просто, як і вступ до банку.
Все, що вам потрібно зробити, це надати основну інформацію про себе, надати підтвердження місця проживання чи роботодавця (на основі ваші кваліфікації) сплачувати невелику плату (зазвичай від 5 до 25 доларів), а потім вирішувати, який тип облікового запису ви хочете відчинено. Ви можете стати членом кредитної спілки менш ніж за годину.
Більшість людей вважають, що вони не мають права вступати до кредитної спілки, але це буває рідко. Швидше за все, існує кредитна спілка, до якої ви маєте право.
З більшими кредитними спілками, такими як Федеральний флот США, якщо у вас є член сім'ї, який був військовим, ви можете стати його членом. У більшості людей у родині є хтось, хто служить або служив у минулому. Якщо ні, то, ймовірно, є кредитна спілка у місті, в якому ви живете або де працюєте.
Чому варто обрати кредитну спілку?
Оскільки ми розглянули деякі основні відмінності між двома фінансовими установами, ми збираємось окреслити деякі переваги стати членом кредитної спілки перед приєднанням до банку.
Однією з очевидних причин вступу до кредитної спілки є членство та акціонер спілки, а не просто інший клієнт. Для деяких людей це може не означати багато, але для інших участь у прийнятті рішень профспілки є величезною перевагою.
У більшості кредитних спілок ви можете відвідувати збори, на яких ви можете проголосувати за деякі рішення щодо інтуїції чи політики. Ви ніколи не матимете такого бажання говорити з банком.
Ще однією ключовою перевагою кредитної спілки порівняно з традиційним банком є збори, які ви будете платити. Кредитні спілки, як правило, мають набагато нижчі комісії, ніж збирається банк.
Більшість профспілок не стягують жодних зборів за банкомати, а їх комісія та політика овердрафту набагато вибачливіші, ніж у великих банках.
Основною причиною, чому більшість людей обирає кредитні спілки перед банками, є процентні ставки.
У кредитній спілці ви знайдете набагато кращі ставки, ніж у великому національному банку. Оскільки кредитні спілки мають нижчі операційні збори і вони не стурбовані виплатою дивідендів наприкінці року, вони не завищують процентні ставки, щоб отримати більший прибуток. Для більшості людей нижчі ставки - це гачок, який тягне їх до кредитної спілки.
Кредитна спілка проти банку - що найкраще для вас?
Тепер ви знаєте різницю та переваги кредитної спілки. Вам може бути цікаво, чи варто передавати свої фінанси кредитній спілці. Це велике рішення, яке може викликати заплутаність.
Коли ви намагаєтесь вирішити, що робити зі своїми грошима, ви повинні вирішити, що ви найбільше цінуєте.
Хочете заклад із сотнями чи тисячами філій?
Якщо ви багато подорожуєте Сполученими Штатами і хочете зупинитись у банку, куди б ви не поїхали, виберіть банк.
З іншого боку, якщо ви хочете відчути «менший, згуртований» досвід свого банківського досвіду, кредитна спілка ідеально підходить для вас.
Деякі члени кредитної спілки вдосконалюють дружній досвід, який вони отримують зі своїм союзом, порівняно з близьким, безособовим досвідом роботи з великим банком.
Однак, якщо ви турбуєтесь про безпеку та захист кредитної спілки, не варто.
Так само, як банки мають покриття FDIC на суму до 250 000 доларів США за рахунок, кредитні спілки мають страховий захист NCUA на суму до 250 000 доларів США за рахунок. Ви отримаєте однакову суму фінансового захисту з будь -яким варіантом.
Одним з недоліків кредитних спілок є те, що ви не зможете користуватися деякими програмами винагороди, які пропонують великі банки. Хоча кредитні спілки почали пропонувати своїм членам кредитні картки, вони досі не мають своїх відмінних програм винагороди.
Якщо ви хочете десь відкрити ощадний рахунок і отримати найвищу процентну ставку, то кредитна спілка буде дещо кращою, ніж банк. Деякі люди будуть використовувати кредитну спілку для утримання своїх заощаджень, використовуючи традиційний банк для свого поточного рахунку.
В середньому, кредитна спілка матиме дещо кращі ставки. Єдине, на що слід звернути увагу - це онлайн -ощадні рахунки. Завдяки цим онлайн -рахункам банки пропонують вищі процентні ставки для свого ощадного рахунку.
Зрештою, кожна людина та сім’я різні, і у кожного різні фінансові потреби. Дивлячись на битву між банком та кредитною спілкою, немає однозначного переможця. Кожен з них має плюси і мінуси, і вам доведеться порівняти, щоб вирішити, який з них найкращий для вас.