11 найкращих програм для особистих фінансів, на яких можна отримати гроші

Давно минули часи придбання легальної колодки, калькулятора та ручки для вирішення великих фінансових завдань.

Тепер ви можете керувати своїм бюджетом, стежити за своїми інвестиціями, виконувати план виплати боргів та будувати за допомогою кращого майбутнього.

Ми виділяємо деякі з найкращих доступних програм для особистих фінансів, незалежно від того, чи потрібно керувати своїми грошима на смартфоні чи на комп’ютері.

Більшість із цих опцій особистого програмного забезпечення безкоштовні (так, дитино!) І сумісні з більшістю комп’ютерів Mac та ПК.

Чи готові ви розпорядитися своїми особистими фінансами?

Давайте поглянемо на деякі з найкращих (і переважно безкоштовних) програм для особистих фінансів, які допоможуть управляти вашими грошима.

Чудове програмне забезпечення для особистих фінансів

Існує п’ять основних сфер програмного забезпечення для особистих фінансів, які допоможуть вам управляти своїми грошима. Кожен повинен мати бюджет, спосіб управління своїми інвестиціями, план ліквідації боргів, можливості стежити за їх кредитною оцінкою та можливістю поводитися зі своїми податками без допомоги дорогого кошту бухгалтер. Ось деякі з найкращих програмних засобів, які допоможуть вам у цьому.

Інструменти програмного забезпечення для складання бюджету

Назвіть це бюджетом, планом витрат або просто витратами менше, ніж ви заробляєте. Незалежно від назви, добре розпоряджатися своїми повсякденними фінансами дозволить здійснити решту ваших фінансових планів. Ви не можете погасити борг або заощадити на пенсії, якщо не можете перестати витрачати більше, ніж заробляєте. Почніть тут і зробіть цей крок прямо перед тим, як рухатися далі.

Монетний двір

Стандартний носій програмного забезпечення для складання бюджету, Монетний двір випередила подібні компанії Wesabe та Microsoft Money (обидві неіснуючі) та зросла популярність серед користувачів.

Компанія була придбана Intuit і випустила високоякісні програми для платформ iOS та Android.

Ви можете розпоряджатися своїми грошима на сайті mint.com безпосередньо або на будь -якому пристрої, який дозволяє запускати програми для смартфонів від Apple та Google, наприклад iPad, iPhone та їх еквіваленти Android.

Одна з найбільших особливостей Монетний двір Ви отримаєте миттєвий огляд того, як виглядають ваші витрати. Поширено думати: «Я не можу витрачати 75 доларів на місяць на лате та мокко!», Але потім з’являється аналіз і показує, скільки ви витрачаєте на кав’ярні. За допомогою Mint ви відстежуєте не тільки свої витрати, але і які ваші цілі. Потім програмне забезпечення допомагає вам керувати своїм життям для досягнення цих цілей та утримувати ваші витрати за планом у рамках вашого бюджету.

Найкраща частина? Це безкоштовно! Найпопулярніше програмне забезпечення, яке допоможе безкоштовно керувати вашим життям?

Манілла

Обробка щомісячних рахунків - клопітка справа. Зазвичай ви отримуєте 4-8 різних рахунків, надісланих вам поштою в різний час місяця. У них різні терміни виконання.

Деякі з них дозволяють вам безкоштовно оплачувати їх через Інтернет, інші стягують плату за використання кредитної картки для погашення залишку (це робить моя кредитна картка миль авіакомпанії стратегія марна).

Керувати цим процесом щомісяця непросто. Ви повинні піти на пошту, щоб зберегти запаси марок і знайти ту стару запилену чекову книжку, яку ви використовуєте лише для виписки чеків на купюри. Чи не час для більш сучасного підходу до оплати рахунків?

Ось тут і з'являється Манілла. Простий і простий, Manilla дозволяє імпортувати всі ваші рахунки в Інтернет, смартфон або планшет. Ви можете увійти і побачити всі свої рахунки, суми, що підлягають сплаті, і термін сплати в одному місці. Більше не потрібно відкривати конверт за конвертом. Крім того, ви отримаєте зручні функції, такі як нагадування про терміни електронної пошти та текстових повідомлень, які допоможуть вам повністю уникнути прострочення платежів.

Вам потрібен бюджет

Усі ненавидять бюджетування, включаючи нашого власного Джеффа Роуза. (Що з цим, Джеф?)

На щастя, є інструмент, який має на меті спростити складний процес складання бюджету як простим, так і цікавим. Цей інструмент є Вам потрібен бюджет або YNAB. Програмне забезпечення має скромний початок: це було те, що засновник компанії розробив для власного особистого користування, а потім зрозумів, що існує величезна кількість людей, які ненавидять завдання складання бюджету. Він перетворив його на щось корисне та прибуткове; чудова історія підприємництва.

YNAB бере бюджет та розбиває його на чотири етапи, якими можна керувати. У гладкому програмному забезпеченні є програми для iOS та Android і навіть є безкоштовна 34 -денна пробна версія, щоб спробувати його. (Чому 34 дні? Таким чином, ви можете встановити його, впровадити протягом повного місяця і побачити результати в кінці місяця.) Програмне забезпечення коштує 60 доларів, але якщо ви зареєструєтесь за нашим посиланням, ви отримаєте 6 доларів від вартості. Деякі можуть відмовитись від послуги, але якщо ви заплатите 54 долари, це дасть вам інструмент, який допоможе вам заощадити більше грошей, погасити борг та уникнути несвоєчасних зборів... Я думаю, що це того варто.

Візьміть 34 -денний тестовий запуск YNAB та заощаджуйте 6 доларів за нашим посиланням.

Тепер, коли ви добре розпоряджаєтесь своїми щомісячними фінансами, ви можете налаштувати гроші, які будуть автоматично вкладені у вашу пенсію. Ось деякі інструменти, які допоможуть вам керувати своїми інвестиційними рахунками.

Особистий капітал

Деякі з інших інструментів, згаданих у цій публікації, мають розділ інвестицій, що дозволяє переглянути ваші інвестиції. На жаль, ці інструменти створені не тільки для управління інвестиціями, тому вигляд виглядає просто поверхневим.

Коли ви говорите про щось таке важливе, як ваші інвестиції в майбутнє та вихід на пенсію, потрібен певний інструмент, щоб тримати вас у курсі справ.

Ми щойно зробили поглиблений огляд особистого капіталу, але ось знімок.

Personal Capital - це онлайн -інструмент (з додатками для iPhone та iPad), який запускає початковий аналіз вашого інвестиційні рахунки для пошуку вад у вашому плані або витрат, які можна урізати від дорогих інвестиції. Після першої реєстрації ви можете в режимі реального часу контролювати всі свої інвестиції та отримувати неупереджені поради щодо вашого майбутнього. Якщо ви трохи заплуталися, чим це відрізняється від програмного забезпечення для складання бюджету, такого як Mint, перегляньте наш порівняння особистого капіталу та монетного двору для повного розуміння сильних і слабких сторін кожної безкоштовної послуги.

Особистий капітал також вважає, що вони мають фідуціарний обов’язок перед своїми користувачами. Перевірте наш огляд, щоб дізнатися більше, чому ці два слова настільки важливі.

Прискорити

Microsoft Money вела епічну війну з Intuit's Quicken, і Quicken переміг. Програмне забезпечення існує довгий час, розроблене наступним чином і різко змінилося з роками. Ви більше не змушені просто користуватися ПК, оскільки зараз існують варіанти для пристроїв Apple та Android.

Quicken поставляється в декількох варіантах, які роблять все, від допомоги вашому бюджету до відстеження виплат по кредитах, встановлення цілей заощадження та управління вашими інвестиціями. Інвестиційний інструмент допомагає вам бачити, як ви працюєте порівняно з ринком, проводити порівняння та відстежувати свої прибутки та збитки для цілей оподаткування.

Інструменти вашого брокера

Нам дуже подобається Personal Capital і те, як він може відстежувати кілька облікових записів у кількох компаніях у режимі реального часу. Але що, якщо у вас є лише одна Roth IRA з одним брокером?

Спробуйте спочатку скористатися інструментами свого брокера.

E*ТОРГІВЛЯ, Вірність, Ally Invest, Авангард, TD Ameritrade, Поліпшення, Запас, та багато інших мають чудові інструменти для своїх клієнтів, які можна використовувати для відстеження своїх інвестицій, управління для кращих результатів та отримання документації для відображення прибутку та збитку під час оподаткування.

(Перегляньте наші списки Кращі брокери для початківців та Найкращі брокери, з якими можна відкрити IRA.)

Програмне забезпечення для скорочення боргів

Позбутися боргів - одна з найкращих дій, які ви можете зробити, щоб стабілізувати свої фінанси. Відсутність боргів допомагає витримати дощові фінансові дні та звільняє готівку на інші важливі речі, такі як інвестування та економія на витрати у коледжі.

Готовий до нуля

Один з найновіших гравців у блоці, Ready for Zero, покликаний стати великим гравцем у допомозі споживачам ефективно погашати борги.

Компанія публічно каже, що вони є технології компанія, яка допомагає вам досягти фінансового успіху. Це цікава думка, але програми для iPhone та iPad виглядають дуже гладко.

Ready for Zero дозволяє імпортувати свої борги, такі як кредитні картки, студентські позики та іпотечні кредити. Програмне забезпечення аналізує вашу ситуацію і дає вам варіанти виплати, щоб допомогти вам якнайшвидше звільнитися від боргів. Він коригується залежно від вашого грошового потоку, щоб переконатися, що ви залишаєтесь на шляху.

По мірі прогресу програма «Готовий до нуля» почне шукати інші варіанти, щоб заощадити ще більше грошей, як -от пошук кращих банків для роботи та зниження процентних ставок. Фірма володіє даними, які показують, що її користувачі погашають борги вдвічі швидше, ніж ті, що не користуються ними.

Як і деякі інші чудові програми в цьому списку, Ready for Zero безкоштовний. І враховуючи, що це допоможе вам швидше погасити борг, ніж спробувати його самостійно, немає причин не пробувати його. Налаштуйте свій безкоштовний план погашення боргу сьогодні.

Кредитний кунжут

Credit Sesame чимось схожий на Ready for Zero. Замість того, щоб будувати план погашення боргу, нагадувати вам про здійснення платежів тощо, компанія пов'язує вас з кращими кредитними пропозиціями, які допоможуть вам швидше погасити залишки.

Ідея полягає в тому, щоб ви були впевнені мати найкращі кредитні картки, іпотеку та позики для вашої ситуації. Після того, як ви імпортуєте свою інформацію, фірма проведе аналіз, і якщо ви використовуєте не найкращі продукти, вони пов'язують вас з пропозиціями, на які ви попередньо затвердили, щоб покращити ситуацію. (Наприклад, якщо вони виявлять, що ви користуєтесь процентною ставкою 5% за 30 -річною позикою, ви, ймовірно, знайдете пропозиція про рефінансування на суму від 3,25% до 3,5%.) Крім того, під час реєстрації ви отримуєте безкоштовний кредит Experian оцінка.

Кредитний кунжут - чудовий інструмент, але я настійно рекомендую вам поєднати його Готовий до нуля. Ви хочете використовувати найкраще з обох світів: переконайтеся, що у вас є найкращі фінансові продукти автоматично заощаджує відсотки, а потім розробляє план виплати боргу, щоб погасити ці продукти так само швидко можливо.

Ваш кредитний рейтинг - це актив, який ви повинні захищати. Найпростіший спосіб зробити це - послідовно стежити за своїми кредитними звітами та оцінками.

Кредитна Карма

Це програмне забезпечення майже надто гарне, щоб бути правдою. Ви отримуєте послідовні безкоштовні кредитні бали від кредитних бюро. Ви можете відстежувати злети та падіння вашого рахунку та підключати до заощаджень на основі вашого балу. Слід зазначити одне: кредитні бали, які ви отримуєте, не ваші MyFICO оцінки - це оцінки, які створили бюро, які дещо відрізняються. Однак вміння стежити за цими оцінками є гідною заміною вашому рахунку MyFICO, особливо коли ви дивитесь, як оцінка йде вгору і вниз. Чим вище ваш бал у будь -якій системі оцінювання, тим краще.

Почніть безкоштовно відстежувати свої кредитні показники за допомогою Кредитна Карма.

Кредитний кунжут

Просто коротке доповнення до того, про що ми вже говорили Кредитний кунжут. Відкриваючи рахунок, ви отримуєте доступ до безкоштовного кредитного рахунку кожного місяця.

Інструменти програмного забезпечення податків

Бенджаміна Франкліна часто цитують, кажучи: «... у цьому світі не можна сказати нічого певного, крім смерті та податків».

Оскільки це абсолютно вірно, чому б не скористатися деякими програмними засобами для управління своїми податками? Це, звичайно, може значно полегшити процес оформлення сторінок за сторінкою форм.

Прискорити

Прискорити, як згадувалося вище, є хорошим інструментом, який допоможе вам підготуватися до введення вашої інформації у податкове програмне забезпечення. Можливість відстежувати, коли ви купували та продавали конкретні інвестиції з точки зору вартості, прибутку/збитку та дати угоди, значно полегшує життя, коли ви намагаєтесь подати податки.

Турбо податок

Стандартним платником податків у категорії є Турбо податок. Популярне (програмне забезпечення для оподаткування №1), недороге та доступне в Інтернеті. Ви отримуєте аудиторський захист, можливість отримувати індивідуальну податкову консультацію від консультанта та гарантію того, що ваше відшкодування буде досягнуто настільки високого рівня, наскільки це може бути законодавчо.

Нехай вас не лякає ідея робити власні податки. За допомогою чудового програмного забезпечення процес може бути… ну ні приємним, але насправді не так вже й погано. Програмне забезпечення задасть вам усі правильні питання, які допоможуть вам знайти гроші та відрахування у ваші податки, і, якщо ви відповідаєте точно, ви зможете надіслати свою декларацію в електронному вигляді в найкоротші терміни.

Що ми пропустили? Що ви вважаєте найкращим програмним забезпеченням для особистих фінансів для управління своєю сім’єю?