Piyasa koşullarına göre değişen fahiş faiz oranları uygulayabilen kredi kartlarından farklı olarak, kişisel krediler, sabit faiz oranları, sabit geri ödeme süreleri ve asla geri gelmeyecek sabit aylık ödemelerle gelir. değişiklik.
Kişisel bir kredideki aylık ödemeniz de asla değişmeyeceğinden, bu kredileri planlamak, borcunuzu artırdıkça ödemenizi artırmaya devam edebilecek kredi kartlarından daha kolaydır.
Bu faktörlerin kombinasyonu, belirli bir miktarda borç almak istiyorsanız, kişisel kredileri iyi bir seçenek haline getirir. belirli bir süre için ve ne kadar faiz ödeyeceğinizi merak etmeden geri ödeyin. son.
En iyi bireysel krediler, %3,99 APR gibi düşük sabit faiz oranları sunabildiğinden, ev tadilat projelerinden borç konsolidasyonuna kadar çok çeşitli amaçlar için uygundur. Bununla birlikte, ihtiyaçlarınız için doğru kişisel krediyi ve uzun vadeli maliyetleri en düşük olanı aldığınızdan emin olmanız önemlidir.
Neyse ki, bireysel kredileri çevrimiçi olarak karşılaştırmak ve bir düğmeye birkaç tıklama ile başvurmak hiç olmadığı kadar kolay.
2021 İçin En İyi 10 Bireysel Kredi Kuruluşu ve Oranları
Bununla birlikte, kişisel bir krediye kaydolmadan önce, hangi saygın borç verenlerin en düşük oranları ve ücretleri sunduğunu bilmek yardımcı olur. 2021 için en iyi bireysel kredilerin listesini çıkarmak için bugün mevcut olan en iyi bireysel kredilerden bazılarını karşılaştırdık:
- güvenilir
- LendingAğacı
- Hatta
- Goldman Sachs tarafından Marcus
- SoFi
- Işık Akışı
- En İyi Yumurta
- LendingClub
- Hesabı kapatmak
- başlangıç
1. güvenilir
Birden fazla bireysel kredi veren arasında oranları karşılaştırmak istiyorsanız, güvenilir süreci kolaylaştırır. Bu borç verme platformu, bilgilerinizi bir kez girmenize ve birkaç dakika içinde çeşitli borç verenlerin kişisel kredi tekliflerini tek bir yerde karşılaştırmanıza olanak tanır.
Credible'dan kişisel kredi ile 600$'a kadar ve 100.000$'a kadar borç alabilirsiniz. Mükemmel krediye sahip bireyler için oranlar %4,99'dan başlar ve kredi koşulları iki ila yedi yıl arasında mevcut olabilir.
Credible ayrıca, tüm bilgilerinizi girmenize, kredi onayı almanıza ve kredi tutarınızın transferini kolaylıkla ayarlamanıza olanak tanıyan sorunsuz bir çevrimiçi başvuru süreci sunar. En iyi kişisel kredi oranlarına hak kazanmak için otomatik ödemeye kaydolmanız gerekebileceğini unutmayın.
2. LendingAğacı
LendingAğacı bir kez bireysel kredi başvurusunda bulunmanıza ve aynı gün içinde birden fazla rakip teklif almanıza izin veren bir kredi toplayıcıdır. Bu şekilde, karar vermeden önce tüm kredi koşullarını, aylık ödemelerini ve ücretlerini karşılaştırabilirsiniz.
Bu şirketin “Bankalar rekabet ettiğinde kazanırsınız” sloganını kullanmasının bir nedeni var. LendingTree, minimum çabayla bankaların işletmeniz için rekabet etmesini kolaylaştırır. LendingTree ayrıca, zaman içinde hayatınızı ve mali durumunuzu iyileştirmek için kişisel kredinizi kullanmak için bir plan oluşturmanıza yardımcı olabilecek ödeme ve borç ödeme hesaplayıcıları gibi faydalı araçlar da sunar.
3. Hatta
Hatta bilgilerinizi bir kez doldurmanıza ve tek bir yerde birden fazla kredi teklifi almanıza izin veren başka bir kişisel kredi platformudur. Bu sadece fiyat alışverişini kolaylaştırmakla kalmaz, aynı zamanda çevrimiçi olarak ve kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan kişisel bir kredi için ön yeterlilik kazanabilirsiniz.
Even, bireysel kredi vermeyen bir kredi platformu olduğundan, bireysel kredi tekliflerinin şartları ve oranları değişebilir. Sıralamamızdaki diğer bazı şirketlerin aksine, Even, kredi tutarınızın %5'i kadar yüksek olabilecek bir oluşturma ücreti talep edebilir.
4. Goldman Sachs tarafından Marcus
Goldman Sachs tarafından Marcus kredilerinin bir başvuru ücreti veya oluşturma ücreti ile gelmediği basit gerçeğine dayanarak, bugün mevcut olan en iyi kişisel kredilerden bazılarını sunmaktadır. Mükemmel kredi ile %6,99 gibi düşük bir APR puanı alabilirsiniz ve kredinizi erken ödemeye karar verirseniz herhangi bir ceza uygulanmaz.
Bu çevrimiçi borç veren, çevrimiçi kredi başvuru sürecini kolaylaştırır ve herhangi bir teminat olmadan 40.000 ABD Dolarına kadar borç alabilirsiniz. Kredi vadeleri 36 ile 72 ay arasında mevcuttur, böylece kredi ödemenizi ve istediğiniz geri ödeme zaman çizelgesini de ihtiyaçlarınıza göre ayarlayabilirsiniz. Daha da iyisi, Marcus by Goldman Sachs, bazı temel bilgileri girmenize ve kredi raporunuzu kapsamlı bir sorgulamaya gerek duymadan kredi seçeneklerinizi görmenize olanak tanır.
5. SoFi
Süre SoFi onlar için son derece popüler öğrenci kredileri ve öğrenci kredisi yeniden finansman ürünler, ayrıca yüksek kaliteli kişisel krediler sunarlar. İyi veya mükemmel krediye sahip tüketicilere yönelik oldukları için, SoFi bireysel kredileri, otomatik ödeme ile %5,99'dan %17,67'ye kadar sabit faiz oranlarıyla gelir.
Asgari ücretli bir kredi arıyorsanız, SoFi kredileri kesinlikle dikkate değer. Kredinizi erken ödemeye karar verirseniz, kişisel kredileri gecikme ücreti, oluşturma ücreti ve ön ödeme ücreti olmadan gelir. Hak kazanırsanız 100.000 $ 'a kadar borç alabilirsiniz ve işinizi kaybederseniz ödemelerinizin geçici olarak durdurulması için bile başvurabilirsiniz.
6. Işık Akışı
Işık Akışı düşük faiz oranları ve yüksek kredi tutarları sayesinde çok yönlü ihtiyaç kredileri için de oldukça popülerdir. Bu çevrimiçi borç veren, %3,99 ile %16,79 arasında oranlar ve 5.000 ABD Doları ile 100.000 ABD Doları arasında kredi tutarları sunar. Kredinizi 24 ila 144 ay arasında geri ödemeyi bile seçebilirsiniz; bu, diğer tüm kişisel borç verenler arasında en geniş seçeneklerden biridir.
LightStream'in en iyi yanı, tüm kredi sürecini çevrimiçi olarak tamamlayabilmenizdir. Hatta, başvurduğunuz zamana bağlı olarak, aynı iş günü içinde doğrudan para yatırma yoluyla kredi fonlarınızı alabilirsiniz.
7. En İyi Yumurta
Müşterilerden iyi notlar alan bir başka kişisel borç veren En İyi Yumurta. Bu borç veren, mükemmel krediye sahip tüketiciler için %5,99'a kadar düşük oranlarda krediler sunar ve hatta kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan çevrimiçi bir kredi için ön onay alabilirsiniz.
Gelirinize ve diğer faktörlere bağlı olarak Best Egg, 2.000 ila 35.000 ABD Doları arasında borç almanıza izin verir. Bununla birlikte, en iyi yumurta bireysel kredilerinin, kredi tutarınızın %5,99'u kadar yüksek olabilecek bir oluşturma ücretiyle birlikte geldiğini unutmayın.
8. LendingClub
Çevrimiçi bankalar kişisel kredi alanında popüler olsa da, şunu unutmayın: LendingClub — bireysel yatırımcıların bankalar yerine kredi vermesine izin veren bir eşler arası borç veren. Denklemin borçlanma tarafında, LendingClub, tüm kredi notlarına sahip tüketicilerin 40.000 ABD Dolarına kadar olan bireysel kredilere başvurmasına izin verir.
Faiz oranları %6,95 ile %35,89 arasında değişmekte olup, en düşük oranlar büyük veya mükemmel krediye sahip tüketicilere gitmektedir. Kredi tutarınızın %1 ila %6'sı arasında bir kullanım ücreti ödemenize rağmen, kredinizi erken kapatmaya karar verirseniz herhangi bir ön ödeme cezası gerekmez.
LendingClub, kredilerinden birine hak kazanmak için en az 18 yaşında olmanız, doğrulanabilir bir banka hesabınız olması, kredinizi geri ödemek için yeterli para kazanmanız ve yüksek bir kredi puanınız olması gerektiğini söylüyor.
9. Hesabı kapatmak
Hesabı kapatmak özellikle yüksek faizli kredi kartı borcunu ödemesi gereken tüketicilere kredi sunan kişisel bir kredi kuruluşudur. Geri ödemeli kişisel krediler 5.000 ila 35.000 ABD Doları arasında mevcuttur ve önceden onay alabilir ve kredi raporunuzla ilgili sıkı bir sorgulama yapmadan oranınızı çevrimiçi olarak görebilirsiniz. Bununla birlikte, bir krediye hak kazanmak için, genellikle 640 veya üzeri bir FICO puanına, borçtan gelire ihtiyacınız vardır. %50 veya daha az oran, en az üç yıllık kredi geçmişi ve kredinizde gecikme yok bildiri.
Payoff kişisel kredilerindeki faiz oranları, kredi kartlarının talep ettiği ortalama faiz oranlarından oldukça düşük olan %5,65 APR kadar düşük olabilir. Sonuç olarak Payoff, müşterilerinin genellikle borcunu daha hızlı ödediğini ve yol boyunca çok fazla faiz tasarrufu sağladığını söylüyor. Tüm kredi hareketlerinizi üç kredi raporlama ajansına (Experian, Equifax ve TransUnion) bildirdiklerinden, bu krediyi kredi puanınızı artırmaya yardımcı olmak için de kullanabilirsiniz.
10. başlangıç
başlangıç kredi raporunuzla ilgili kapsamlı bir sorgulama yapmadan ön onay almayı ve hangi oranı almaya hak kazanacağınızı görmeyi kolaylaştıran başka bir çevrimiçi borç verendir. Bu şirket aynı zamanda bir kredi toplayıcıdır, yani kredileri kendileri sunmazlar. Bunun yerine, bir kredi başvuru formu doldurmanıza ve birkaç rekabetçi kredi kuruluşunun tekliflerini tek bir yerde görmenize izin veriyorlar.
Borçları konsolide ederek veya düşük faiz oranıyla borçlanarak ne kadar tasarruf edebileceğinizi görmek için Upstart ile kişisel kredi başvurusunda bulunduğunuzdan emin olun.
En İyi Bireysel Kredi Oranlarına Nasıl Hak Kazanılır?
İhtiyaçlarınız için doğru bireysel krediyi aramaya devam ederken, ideal kredi adayı olmanın yollarını bulmak çok önemlidir. Bu arada, düşündüğünüz kredilerde nelere bakacağınızı ve en iyi kredi oranlarını bulmak için kendinizi nasıl ayarlayacağınızı bilmeniz gerekir.
Aşağıdaki ipuçları, sizin için en iyi kişisel krediyi bulmanıza yardımcı olabilir. borç konsolidasyonu, ev onarımları, büyük bir yeniden yapılanma projesi veya başka bir finansal hedef.
Kredi Puanınızı İyileştirin
Çoğu kişisel kredi şirketi, kredi sağlığınızı temsil eden üç basamaklı sayı olan kredi puanınıza çok fazla ağırlık verir. Çok iyi kredi genellikle herhangi bir kredi olarak kabul edilirken FICO puanı 740 veya daha yüksek, daha düşük bir oranda FICO puanı ile kişisel kredi almaya hak kazanabilirsiniz. En iyi oranların ve kredi koşullarının her zaman mükemmel bir kredi puanına ve uzun bir kredi geçmişine sahip olanlara gittiğini unutmayın.
FICO puanınızı oluşturan en önemli faktör ödeme geçmişiniz olduğundan, kredinizi iyi durumda tutmak için atabileceğiniz en büyük adım, tüm faturalarınızı erken veya zamanında ödemektir. Faturaları geç öderseniz, borç verenlere aylık ödemelere yetişmek için mücadele ettiğinize dair bir sinyal gönderirsiniz - kişisel krediniz için daha yüksek bir faiz oranı ödemenize neden olacak bir kırmızı bayrak.
Borcunuzun Bir kısmını Ödeyin
Ayrıca, FICO puanınızı oluşturan en önemli ikinci faktörü de göz önünde bulundurun - kredi limitlerinizle ilgili olarak ne kadar borcunuz var. Kredi limitlerinizle ilgili yüksek borç seviyeleri, bankalara ve borç verenlere, kredi için çaresiz olduğunuzu söylerken, bol miktarda açık krediye sahip olmak, borç verenlere nakit akışınızı iyi idare ettiğinizi söyler.
Halihazırda maksimize edilmiş kredi limitleriniz varsa, borcunuzu ödemek, kredi puanınızda aceleyle büyük bir fark yaratabilir. Çoğu uzman, kredi puanınıza en iyi sonucu almak için kredi kullanım oranınızı %30'un altında tutmanızı önerir, bu nedenle bu hedeflenmek için iyi bir aralıktır.
Kredi Raporunuzdaki Hataları Düzeltin
Kredi raporunuzu bir süredir kontrol etmediyseniz, bunu şimdi yapmak isteyebilirsiniz. Yanlış raporlama, özellikle yanlış bilgi olumsuzsa, kredi puanınızı alt üst edebilir. Bununla birlikte, kontrol etmek için zaman ayırmadığınız sürece, kredi raporunuz hakkında kötü bilgilere sahip olduğunuzu asla bilemezsiniz.
Neyse ki, AnnualCreditReport.com web sitesi ile her üç kredi bürosundan yılda bir kez kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alabilirsiniz. Düzeltilmesi gereken yanlış bilgiler bulursanız, bu kredi raporu hatalarını düzeltme kılavuzu Federal Ticaret Komisyonu'ndan (FTC) yardım alabilirsiniz.
İstikrarlı Gelir Kaynakları Oluşturun
Bireysel krediler için alışveriş yapmaya ve uygunluk şartlarını karşılaştırmaya başladığınızda, çoğunun istikrarlı bir gelir kaynağı istediğini fark edeceksiniz. Bu, yalnızca birkaç haftadır işinizdeyseniz veya kalifiye olmakta sorun yaşayabileceğiniz anlamına gelir. aylar, ancak birkaç yıldır sabit bir işte çalışıyorsanız, onay için daha iyi bir konumda olacaksınız. yıllar.
İstihdam geçmişiniz kişisel krediye hak kazanmayı zorlaştırıyorsa, en az 12 aylık düzenli çalışma geçmişi gösterene kadar başvurmak için beklemeye değer olabilir. Bu, borç verenlere kredinizi geri ödemekte sorun yaşamayacağınızı göstermenize yardımcı olur, bu da umarım daha düşük bir faiz oranı elde edeceğiniz anlamına gelir.
Bir Cosigner Bul
Ayrıca, bazı bankaların ve borç verenlerin tüketicilerin bir cosigner ile kişisel kredi başvurusunda bulunmalarına izin verdiğini unutmayın. Ancak tüm borç verenler bu seçeneği sunmaz, bu nedenle birkaç seçeneği karşılaştırdığınızdan emin olun ve başvurmadan önce kimlerin eş imzacılara izin verdiğini görün.
Kredinize ortak olmak isteyen mükemmel krediye sahip biri varsa, onaylanmak ve çok daha düşük bir faiz oranı sağlamak için sağlam kredi notuna güvenebilirsiniz. Ancak, aynı sizin gibi krediyi ödeyen kişinin de müştereken sorumlu olacağını unutmayın.
Banka Hesabına Kaydolun
Çoğu banka, kişisel krediye başvurmak için doğrulanabilir bir banka hesabına sahip olmanızı da ister ve bu özellikle başvurunuzu işleme koyacak ve kredi fonlarınızı yatıracak çevrimiçi borç verenler için geçerlidir. elektronik olarak.
Geleneksel bir banka hesabınız yoksa, bireysel kredi başvurusunda bulunmadan önce bir tane açmalısınız. Çek hesabı tekliflerini karşılaştırdığınızdan emin olun ve bazı tekliflerin bankacılık bonusları bu, kaydolduğunuz ve ilk para yatırma gereksinimlerini karşıladığınız için sizi ödüllendirecektir.
Alışveriş Yapın ve Kredi Verenleri Karşılaştırın
Son olarak, kişisel bir krediyle tasarruf etmenin en iyi yolunun, kredi verenleri ve teklifleri karşılaştırmak olduğunu unutmayın. Doğru krediyi aramaya devam ederken, kredi verenlerin, kime başvurduğunuza bağlı olarak daha düşük bir faiz oranı ödemek anlamına gelebilecek farklı kredi kriterleri ve gereksinimleri olduğunu göreceksiniz. Bir başka harika seçenek de OneMain Financial.
Başvurmadan önce her zaman en az 3-4 kredi verenin oranlarını ve ücretlerini karşılaştırmanızı öneririz. Bu şekilde, ne kadar ödünç aldığınıza, kredi geri ödeme zaman çizelgenize ve diğer faktörlere bağlı olarak kredinizin ne kadar tutacağını bileceksiniz.
Elma-elma karşılaştırması yapmak için zaman harcayın ve karşılayabileceğiniz bir fiyata en iyi kişisel krediyi bulacağınızdan emin olabilirsiniz. Kredi fonlarınızı nasıl kullanacaksınız? Sana bağlı.