Bu Finansal Dolandırıcılıklardan Kaçının

Mali bir dolandırıcılığın kurbanı olduysanız, yalnız değilsiniz. Dolandırıcılık, tahmin edebileceğinizden daha yaygındır - eğer bir finansal faaliyet veya işlem varsa, neredeyse kesinlikle bir tür dolandırıcılık vardır.

Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) göre Tüketici Sentinel Ağı Veri Kitabı 2019, tüketici tarafından bildirilen 3,2 milyon kimlik hırsızlığı, sahtekar dolandırıcılığı ve telefon ve mobil hizmet sorunları vakası vardı ve toplamda 1,9 milyar dolarlık dolandırıcılık kaybı yarattı.

Bu, her 100 Amerikan vatandaşı için neredeyse bir dolandırıcılık anlamına geliyor! Günümüzde yaygın olarak kullanılan para dolandırıcılıklarının farkında olmak, dolandırıcılığın kırmızı bayraklarını daha iyi belirlemenize yardımcı olabilir.

İşte bilmeniz gereken birkaç dolandırıcılık, bunları nasıl tespit edeceğiniz ve bir kurbansanız ne yapmanız gerektiği.

1. İşsizlik Ödeneği Dolandırıcılığı

İşsizlik yardımlarını çevreleyen dolandırıcılık, özellikle ekonomik belirsizlik ve işsizlik dönemlerinde büyük bir sorundur. Örneğin, COVID-19 pandemisinin ardından on milyonlarca işçi mali destek için işsizlik ödeneğine başvurdu.

Beklenen haftalık 600 dolarlık federal işsizlik yardımı - eyalet işsizlik yardımlarının yanı sıra - bu haftalık ödemeleri dolandırıcılık için her zamankinden daha büyük bir hedef haline getirdi. FBI'a göre, dolandırıcılar çalıntı kimlikleri kullanarak sahte işsizlik iddialarında bulundu. Dolandırıcılar, önceki veri ihlallerinden, bilgisayar izinsiz girişlerinden, e-posta kimlik avı planlarından ve bir dizi başka kaynaktan çalınan kişisel tanımlayıcı bilgileri (PII) çevrimiçi olarak satın aldı.

Bilgilerinizle - genellikle tam adınız, Sosyal Güvenlik numaranız ve şu andaki bilgileriniz dışında adres — bir dolandırıcı sizin adınıza işsizlik maaşı başvurusunda bulunabilir ve fonların bankalarına yönlendirilmesini sağlayabilir hesap.

Dolandırılmaktan Nasıl Kaçınılır?

İlk ihbar, eyalet işsizlik büronuzdan gelen bir iletişimdir. İşsizlik talebi hakkında daha fazla bilgi almak için sizinle veya işvereninizle doğrudan iletişime geçebilirler. Ayrıca, banka veya kredi kartı ekstrelerinizde işsizlikle ilgili yetkisiz işlemler veya yardımlarla ilgili istenmeyen sorgular fark edebilirsiniz.

Bir işsizlik kurumu, dosyalamadığınız bir hak talebiyle ilgili olarak sizinle her temas kurduğunda, şüpheli bir faaliyet söz konusu olabilir.

Mağdursanız Yapmanız Gerekenler

Yerel işsizlik ofisi sizinle veya işvereninizle temasa geçerse, telefon, posta veya e-posta yazışmaları yoluyla gelip gelmediğini asla göz ardı etmeyin. Sizinle iletişim kuran kişiye herhangi bir bilgi vermeyin - daha fazla bilgi için dolandırıcı kimlik avı olabilir.

Bunun yerine, işsizlik bürosunun telefon numarası için çevrimiçi bağımsız bir arama yapın. Aramayı takip etmek için resmi web sitesinde listelenen numarayla iletişime geçin. Dolandırıcılık olduğuna inandığınız bir sosyal yardım talebiyle ilgili olarak ofisin sizinle iletişime geçtiğini bildirin.

İşsizlik ofisleri genellikle dolandırıcılığı araştırmak için kurulmuş departmanlara sahiptir. Bir kez dahil olduklarında, yanlış iddiayla ilgili yeni şüpheli etkinlikleri bildirmeye devam etmekten başka yapmanız gereken çok fazla bir şey olmayacak.

2. Gelir Vergisi İadesi Dolandırıcılığı

Gelir vergisi iadesi dolandırıcılığı son yıllarda artıyor, ancak vergi beyannamesi verme tarihlerinin uzatıldığı yıllarda daha yaygın hale geldi. Hırsızlar kimlik bilgilerinizi alır, ardından dolandırıcının hesabına doğrudan yatırılan büyük bir geri ödemeyle birlikte bir vergi beyannamesi verir.

Hırsızlar bunu başarabiliyor çünkü Şubat ayında olduğu gibi yılın başlarında dosyalanıyorlar. Dosyalama süreleri uzatıldığında, gelir vergisi iadesi dolandırıcılarına hırsızlığı ortadan kaldırmak için daha fazla zaman verir.

Dolandırılmaktan Nasıl Kaçınılır?

Ne yazık ki, kendi gelir vergisi beyannamenizi verene ve IRS bir tutarsızlık hakkında sizinle iletişime geçene kadar bu dolandırıcılıktan genellikle haberdar olmayacaksınız. Örneğin, gerçek bilgilerinizi 1040 vergi formunuzda bildirmiş olabilirsiniz, ancak IRS, iadenizin zaten aylar önce yapıldığını ve X ABD Doları tutarında bir geri ödemenin ödendiğini not edecektir.

IRS'den gelen bildirim de kötü bir şey değil - bu, tutarsızlığı fark ettikleri ve en kısa sürede dahil olmalarını sağlamak anlamına gelir.

Mağdursanız Yapmanız Gerekenler

Bu sorun ne kadar karmaşık olsa da, aslında başa çıkması daha kolay olan dolandırıcılıklardan biridir. Bunun nedeni, IRS'nin bu sorunları çözmeye adanmış tüm bir departmanının olması çok yaygın hale geldi. Yapmanız gereken tek şey IRS ile iletişime geçmek ve sizinle yazılı olarak iletişime geçmedikleri sürece süreci ilerletmek.

Tutarsızlıkla ilgili soruşturmayı başlatıyorsanız, iadeli taahhütlü posta yoluyla yazılı olarak kendilerine ulaşın. Bu dolandırıcılığın yol açtığı dosyalama tutarsızlığı nedeniyle, elektronik olarak dosyalamaya çalışırsanız IRS vergi beyannamenizi reddedebilir. Bu durumda dosyalayabilirsiniz IRS formu 14039, Kimlik Hırsızlığı Beyannamesi vergi beyannamenizle.

Unutmayın, geri ödeme dolandırıcılığında dağıttığı fonlar için IRS'ye karşı sorumlu değilsiniz. Ayrıca, gecikmiş olsa da, yasal gelir vergisi beyannamenize dayalı olarak borçlu olduğunuz vergi iadesini alırsınız.

3. IRS Davası veya Tutuklama Dolandırıcılığı 

"Bu IRS ve hemen ödeme yapmazsanız dava edilecek veya tutuklanacaksınız."

Bu, tam olarak göreceğiniz ifade olmayabilir, ancak yaygın bir aldatmacadır. Dolandırıcı genellikle telefonla kayıtlı bir mesaj olarak iletişim kurar ve kovuşturmadan kaçınmak için bir telefon numarasını aramanızı ve hemen ödeme yapmanızı ister.

Bazı insanlar, IRS ile ilgili daha fazla tehdit veya algılanan sorunlardan kaçınmak için basitçe uyarlar ve ödeme yapar. Hırsızların yararlandığı yaygın bir korkudur.

Dolandırılmaktan Nasıl Kaçınılır?

Şüpheli isteklerin farkında olun. IRS'ye göre, asla:

• Kişisel veya finansal bilgi talep etmek için vergi mükellefleriyle e-posta, metin veya sosyal medya yoluyla iletişime geçin - sonuçta bu bilgilere zaten sahiptir.
• Dava veya tutuklama tehdidi ile vergi mükelleflerini arayın.
• Vergi mükelleflerinin Kimlik Koruma PIN'lerini istemek için arayın, e-posta veya kısa mesaj gönderin.

Yukarıdaki uyarı işaretlerinden herhangi biriyle karşılaşırsanız, büyük olasılıkla bir dolandırıcılıkla uğraşıyorsunuzdur.

Mağdursanız Yapmanız Gerekenler

Bu tür bir çağrıyla karşılaşırsanız en iyi strateji: hemen kapat. Bu, dolandırıcıların tekrar aramayacağı veya sizinle farklı bir telefon numarasından iletişim kurmaya çalışmadığı anlamına gelmez. Ama bu özel konuşmaya bir son veriyor.

Ne yaparsanız yapın, canlı bir kişiye bilgi vermeyin, verilen telefon numaralarını aramayın. Dolandırıcılar sizden kişisel bilgi almak ister ve gerçekleşen herhangi bir konuşma, istemeden de olsa bu bilgileri sağlama riskinizi artırır.

4. Kimlik avı dolandırıcılığı

Bir bilgisayarınız varsa, bir kimlik avı dolandırıcılığının hedefi olma ihtimaliniz yüksektir. Bu dolandırıcılıkta, bir dolandırıcı size bir finans kurumu veya başka bir yetkili kurum gibi görünen bir e-posta gönderir. Mesaj, e-postanın içindeki bir bağlantı aracılığıyla kişisel bilgilerinizi vermenizi isteyecektir.

Bağlantıya tıklarsanız, bilgisayarınızı bir virüse veya kötü amaçlı yazılıma maruz bırakma veya bir Sosyal Güvenlik numaranız, finansal hesabınız gibi hassas bilgileri isteyen ikna edici, sahte web sitesi sayılar ve daha fazlası.

Dolandırıcı, bilgisayarınıza veya sahip olduğunuz bir finansal hesaba erişim sağlamak için sahte e-postayı kullanıyor.

Dolandırılmaktan Nasıl Kaçınılır?

Bir e-posta ne kadar inandırıcı görünürse görünsün, mesajda verilen bağlantılara asla tıklamayın. Bu, uyulması gereken en temel kuraldır, ancak her zaman en kolayı değildir.

Dolandırıcılar, bir bankadan veya başka bir yasal şirketten gelen yazışmaların ve hatta web sayfalarının neredeyse birebir kopyalarını oluşturabilirler. Bir ipucu gönderenin e-posta adresidir - yakından bakarsanız, şirketin yasal alan adından (bir e-posta adresindeki "@" işaretinden sonraki ad) değildir.

Örneğin, Charles Schwab'dan gerçek görünümlü bir e-posta alabilirsiniz. Bu durumda, gönderenin e-posta adresinin şöyle görünmesini bekleyebilirsiniz: "[e-posta korumalı]charlesschwab.com”.

Bunun yerine, gönderenin e-posta adresi "[e-posta korumalı]" veya "[e-posta korumalı]charleschwab.com”.

Bu son örnekte, yanlış yazılmış alan adına dikkat edin. Bunlar, e-postanın sahte olduğunun işaretleridir. Hesabınızın bile olmadığı bir finans kurumundan bildirim aldığınızda bunu tespit etmek daha da kolaydır.

Mağdursanız Yapmanız Gerekenler

Şüpheli bir e-postadaki hiçbir bağlantıya tıklamayın. Sosyal Güvenlik numaranıza, hesap numaranıza veya sizinle ilgili başka herhangi bir şeye ihtiyacı yoktur, çünkü - aslında meşru olsaydı - bilgileriniz zaten dosyada olurdu.

Yanlışlıkla bir bağlantıya tıklarsanız veya bilgi verirseniz, ne olduğunu bildirmek için hemen gerçek finans kurumunuzla iletişime geçin. Hesabınızı donduracaklar ve muhtemelen size yeni bir hesap numarası verecekler.

Ayrıca kredi dondurma talebinde bulunmak için üç kredi bürosuyla (Experian, Equifax ve TransUnion) iletişime geçmeniz gerekecektir. Bu, dolandırıcıların adınıza yeni kredi almasını engeller. Sosyal Güvenlik numaranızı bir kimlik avı dolandırıcılığına verdiyseniz, ayrıca şunları yapmanız gerekebilir: yeni bir Sosyal Güvenlik numarası alın Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından verilir.

5. Romantik Dolandırıcılık

Romantik dolandırıcılıklar genellikle tanışma siteleri aracılığıyla olur, ancak biriyle şahsen tanışırken de olabilir. Bu aldatmacada, hırsızlar kurbanlarını, dolandırıcının gerçek bir ilişki aradığına inanacak şekilde manipüle eder. Güveninizi kazanmak için birkaç hafta, hatta birkaç ay boyunca çalışacaklar, ancak sonunda para isteyecekler.

Paraya ihtiyaç duymak için görünüşte makul bir bahane sunacaklar. Örneğin, bir aile üyesinin tıbbi faturayı ödemesine yardımcı olmak sadece birkaç yüz dolar olabilir. Bunu, genellikle daha büyük artışlarla daha fazla para talepleri izleyebilir. Dolandırıcı paranızı doldurduktan sonra, ilişki daha fazla iletişimle birlikte gizemli bir şekilde sona erer.

Dolandırılmaktan Nasıl Kaçınılır?

Herkes bu tür bir dolandırıcılığa karşı savunmasız olabilir, ancak aşağıdakilerden herhangi birine dikkat edin:

• Kişi, geçmişiyle ilgili somut ayrıntıları açıklamaz.
• Konutlarını asla ziyaret edemezsiniz.
• Aileleri veya arkadaşlarıyla asla tanışmıyorsunuz.
• Kişi, aileniz veya arkadaşlarınızla tanışmak konusunda isteksizdir (bu, onları dolandırıcılığın kimliğini tespit edebilecek ek tanıklardan kaçınmak için).
• Birden fazla isme sahip olduklarını görüyorsunuz.
• İlişkinin başlarında size mali durumunuz hakkında sorular sorarlar. Sorular daha sık ve ayrıntılı hale gelir.
• Geri ödeme vaadi ile para talep edilir. Güveninizi kazanmanın bir yolu olarak talep edilen ilk tutarı geri ödemeleri bile mümkündür.
• Genellikle sempatinizi kazanmak için bir tür şanssızlık hikayeleri vardır.
• Duygusal olarak bağlı hissetmenize rağmen, hayatlarının önemli detayları hakkında kafanız karıştı.

Yukarıdaki ayrıntılardan birini fark ederseniz, tetikte olmanız adil olur. Ancak birden fazla sorun fark ederseniz, bir miktar aldatma söz konusu olabilir.

Mağdursanız Yapmanız Gerekenler

Bir aşk dolandırıcılığına yakalandıysanız, hemen polise bildirin. Ayrıca, dolandırıcının haberdar olabileceği herhangi bir finans kurumuyla da iletişime geçmek isteyebilirsiniz. Örneğin, kişisel çek hesabınızdan dolandırıcının banka hesabına para aktardıysanız.

Kendilerine bir çek verdiyseniz, dolandırıcı banka yönlendirme numaranıza ve kişisel hesap numaranıza zaten sahip olabilir. Hesabınızı hemen dondurmak için bankanıza ulaşın ve yeni bir hesap numarası isteyin.

Dolandırıcıya aktardığınız parayı, onlar kaybolduktan sonra geri alacağınızın garantisi yoktur. Bu sonuçtan kaçınmak için yeni bir ilişkiye girerken uyanık olun ve uyarı işaretlerini izleyin.

Alt çizgi

Bir dolandırıcılığı tespit etmek her zaman kolay değildir. İnternet dolandırıcılığı daha da kolaylaştırıyor ve hırsızlar inandırıcı planlar oluşturma konusunda daha yaratıcı hale geldi. Genellikle bir dolandırıcılıkta bulunan temel unsurlar:

• Kişisel bilgi talebi ve/veya
• Para talebi.

Bu iki uyarı işaretine karşı uyanık olabilirseniz, en popüler dolandırıcılıklardan kaçınmak için daha iyi bir şansınız olur. Dolandırıcılığa karşı daha resmi ve kapsamlı koruma için şunları yapabilirsiniz:

• Şunlardan birine kaydolun: 2021'in En İyi Kimlik Hırsızlığı Koruma Hizmetleri
• Kullanın iyi kredi izleme hizmeti kredinizi izlemek için - bu, kredi raporunuzdaki yetkisiz etkinlikler konusunda sizi uyarabilir.
• Halihazırda bir dolandırıcılığın kurbanı olduysanız ve krediniz bundan zarar gördüyse, kredi onarım hizmeti kredi itibarınızı yeniden inşa etmenize yardımcı olabilir.

En belirgin uyarı işaretlerini izleyerek ve ek koruma için profesyonel hizmetlerden yararlanarak, dolandırıcıların size sunacaklarının en kötüsünden kaçınabilirsiniz.