Çalışan Amerikalıların yaklaşık %6,1'i 2019'da kendileri için çalıştı, ancak serbest meslek sahiplerinin safları belirli meslekler arasında diğerlerinden daha fazla artabilir. 2026 yılına kadar, ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu kendi hesabına çalışmanın yaklaşık %8 artacağı projeler.
Bazı serbest meslek sahipleri, artan esnekliğe ek olarak yüksek ücret alırlar. Örneğin diş hekimleri genellikle serbest meslek sahibidir, ancak 2019'da ortalama yıllık 159.200 ABD doları ücret kazandılar. Tersine, serbest mesleğin yaygın olduğu bir başka kariyer olan gayrimenkul değerleme uzmanları ve değerlendiricileri, 2019'da ortalama yıllık 57.010 ABD doları ücret kazandı.
Kendiniz için çalıştığınızda, kredi almaya hak kazanmak için ek çemberlerden atlamanız gerekebilir.
Bazı sektörlerde yüksek ücret ve iş güvenliğine rağmen, serbest meslek sahiplerinin mücadele edebileceği bir alan var: krediye hak kazanmak. Kendiniz için çalıştığınızda, ek çemberler atlamak ve daha uzun bir çalışma sağlamak zorunda kalabilirsiniz. Bir ipotek için onay almak, araba kredisi almak veya başka bir kredi limitine hak kazanmak için geçmiş ihtiyaç.
Serbest Meslek Sahibi Olmak Alacaklılar İçin Neden Önemlidir?
İşte iyi haber: Serbest meslek sahibi olmak kredi puanınızı doğrudan etkilemez. Bununla birlikte, bazı borç verenler, özellikle kısa bir süredir serbest meslek sahibi iseniz, serbest meslek sahibi başvuru sahiplerine kredi verme konusunda temkinli olabilir.
Bir ipotek veya başka bir kredi türü için başvururken, borç verenler aşağıdaki kriterleri göz önünde bulundurur:
- geliriniz
- Borç-gelir oranı
- Kredi notu
- Varlıklar
- Çalışma durumu
Genel olarak konuşursak, borç verenler, gönderdiğiniz ödeme taslaklarına ve vergi beyannamelerine bakarak gelirinizi teyit edecektir. Kredinize sıkı bir sorgulama yaparak kredi büroları ile kredi puanınızı kontrol edebilirler. raporlayabilir ve gelirinizi şu anda ödediğiniz borçla karşılaştırarak borç-gelir oranınızı doğrulayabilir. sahip olmak. Borç verenler, banka hesap özetlerinizin kopyalarını veya diğer varlık kanıtlarını alarak hangi varlıklara sahip olduğunuzu da kontrol edebilirler.
Son faktör - istihdam durumunuz - borç verenlerin serbest meslek sahibi olup olmadığınızı ve birden fazla müşteriyi veya işi yönetip yönetmediğinizi ölçmesi daha zor olabilir. Sonuçta, birden fazla kaynaktan öngörülemeyen gelir akışları sağlamak, size maaş veya belirli bir saatlik ücret ödeyen bir işverenden tek bir maaş çeki kazanmaktan oldukça farklıdır. Geliriniz dalgalanıyorsa veya serbest meslek geliriniz mevsimsel ise, bu durum kredi verenler için daha az istikrarlı ve biraz riskli olarak kabul edilebilir.
Bununla birlikte, bir krediye başvurduğunuzda istihdamınız ve diğer bilgiler konusunda dürüst olmanız, genel olarak sizin için daha iyi sonuç verecektir. Çoğu borç veren, kredi başvurunuzda istihdam durumunuzu soracaktır; ancak, serbest meslek statünüz zaten kredi bürolarında listelenmiş olabilir. Her iki durumda da, bir kredi başvurusunda dürüst olmamak, reddedildiğinizden emin olmanın kesin yoludur.
Serbest Meslek Sahibi Çalışanlar İçin Onay Almak İçin Ek Adımlar
Bir ipotek için başvurduğunuzda ve serbest meslek sahibiyseniz, genellikle şunları sağlamanız gerekir: daha fazla kanıt ortalama bir insandan daha güvenilir bir gelir kaynağı. Borç verenler, gelir istikrarı, işinizin yeri ve doğası, işinizin gücü ve işinizin uzun vadeli uygulanabilirliği hakkında kanıt arıyor.
Serbest meslek sahibi durumunuzun kredinizi geri ödeme kabiliyetinize zarar vermeyeceğini kanıtlamak için aşağıdaki ek bilgileri sağlamanız gerekir:
- İki yıllık kişisel vergi beyannamesi
- İki yıllık işletme vergi beyannamesi
- İstenirse bir müşteri listesi de dahil olmak üzere serbest meslek durumunuzun belgeleri
- İşletme sigortası veya işletme ruhsatı dahil olmak üzere işletme durumunuzun belgeleri
Kredi kartı veya araba kredisi gibi başka bir kredi limitine başvurmak, ipotek başvurusu yapmaktan çok daha az yoğundur - bu, serbest meslek sahibi olsanız da olmasanız da geçerlidir.
Diğer kredi türlerinin çoğu, kişisel bilgilerinizi, kişisel bilgilerinizi içeren bir kredi başvurusu doldurmanızı gerektirir. Sosyal Güvenlik numarası, konut ödemesi gibi diğer borcunuzla ilgili bilgiler ve işinizle ilgili ayrıntılar durum. Kredi puanınız ve geliriniz yeterince yüksekse, herhangi bir ek çember atlamadan diğer kredi türleri için onay alabilirsiniz.
Serbest Meslek Sahibinin Kredi Alabilmesinin 10 Yolu
Kendiniz için çalışıyorsanız ve ihtiyacınız olan krediye hak kazandığınızdan emin olmak istiyorsanız, kendinizi başarıya hazırlamak için atabileceğiniz birçok adım vardır. Aşağıdaki hamleleri hemen yapmayı düşünün.
1. Kredinizin Nerede Olduğunu Bilin
Nerede durduğunuzu bile bilmiyorsanız, kredinizle çalışamazsınız. İşlemi başlatmak için mutlaka kredi puanınızı kontrol ederek çalışması gerekip gerekmediğini kontrol etmelisiniz. Neyse ki, birkaç yol var FICO kredi puanınızı çevrimiçi ve ücretsiz olarak kontrol edin.
2. Bir Cosigner ile Başvurun
Kredi notunuz veya geliriniz tek başınıza kredi almaya yetmiyorsa, cosigner ile de kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bir cosigner ile, onay şansınızı artırmak için güçlü kredi puanına ve olumlu kredi geçmişine güvenme avantajından yararlanırsınız. Bununla birlikte, bu seçeneği seçerseniz, temerrüde düşerseniz, krediyi ödeyen kişinin krediyi geri ödemekten müştereken sorumlu olduğunu unutmayın.
3. Doğrudan Yerel Bankanıza veya Kredi Birliğinize gidin
Bir kredi birliği veya yerel bir banka ile uzun süredir devam eden bir ilişkiniz varsa, zaten parayı nasıl yönettiğinize dair genel bir anlayışa sahiptir. Kurulan bu güven ile, diğer borç verenler yapmazken size bir kredi limiti uzatmaya istekli olabilir.
Bu, özellikle kurumla en az birkaç yıldır bir mevduat hesabı ilişkiniz varsa geçerlidir. Her iki durumda da, ipotek, araba kredisi veya başka bir kredi limiti için başvururken mevcut bankanıza veya kredi birliğine danışmak her zaman iyi bir fikirdir.
4. Borç-Gelir Oranınızı Düşürün
Borç-gelir (DTI) oranı, bir ipotek veya başka bir kredi türü için başvurduğunuzda borç verenlerin dikkate aldığı önemli bir faktördür. Bu faktör, gelirinize kıyasla sahip olduğunuz borç miktarını temsil eder ve yüzde olarak temsil edilir.
Aylık brüt geliriniz 6.000$ ise ve aylık 3.000$ sabit gideriniz varsa, örneğin, DTI oranınız %50'dir.
Çok yüksek bir DTI oranı, serbest meslek sahibi olduğunuzda bir ipoteğe veya başka bir kredi limitine hak kazanmanızı zorlaştırabilir. İpotek nitelikleri için, çoğu borç veren tüketicilere DTI oranı %43 veya daha düşük olan borç para vermeyi tercih eder.
5. Kredi Raporunuzu Hatalar İçin Kontrol Edin
Kredinizi mümkün olan en iyi durumda tutmak için kredi raporlarınızı düzenli olarak kontrol edin. Kredi raporlarınızı her üç kredi bürosundan 12 ayda bir ücretsiz olarak, adresinden talep edebilirsiniz. YıllıkKrediReport.com.
Kredi raporunuzda hatalar bulursanız, bunlara hemen itiraz etmek için gerekli adımları atın. Raporunuzdaki hataları düzeltmek, puanınıza ihtiyaç duyduğu gözle görülür artışı sağlayabilir.
6. Serbest Meslek Geliri Oluşturana Kadar Bekleyin
Bir ipoteğe hak kazanmak için serbest meslek sahibi bir kişi olarak genellikle iki yıllık vergi beyannamesine ihtiyacınız vardır ve bu eşiğe ulaşana kadar hak kazanamayabilirsiniz. Diğer kredi türleri için, başvurmadan önce en az altı ay serbest meslek geliri elde edene kadar beklemek kesinlikle yardımcı olabilir.
7. Ayrı İş ve Kişisel Fonlar
Kişisel ve ticari fonları ayrı tutmak, vergilerinizi beyan ederken faydalıdır, ancak aynı zamanda belirli borçlar için yükümlülüğünüzü azaltmanıza da yardımcı olabilir.
Örneğin, büyük miktarda kişisel borcunuz olduğunu varsayalım. İşletmeniz bir şirket veya LLC olarak yapılandırılmışsa ve işletme kredisine ihtiyacınız varsa, Kişisel fonlarınızdan sağlanan işletme fonları, kredi başvurunuzun sizin için daha uygun görünmesini sağlayabilir. borç verenler.
Ayrı bir konu olarak, kişisel kredi puanınızdan ayrı olan işletme kredi puanınızı erkenden oluşturmaya başlayın. Ticari banka hesaplarının ayarlanması ve kaydolmak için bir ticari kredi kartı paranızın her iki bölümünü de ayrı ayrı yönetmenize yardımcı olabilir.
8. Tasarruf Fonunuzu Büyütün
Daha fazla likit varlığa sahip olmak, borç verenin bakış açısından iyi bir işarettir, bu nedenle tasarruf hesabınızı ve yatırımlarınızı oluşturmaya çalışın. Örneğin, yüksek getirili bir tasarruf hesabı açın ve acil durum fonu olarak üç ila altı aylık harcamalardan tasarruf edin.
Ayrıca bir aracı kurum hesabı açabilir ve düzenli olarak yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. Her iki strateji de varlıklarınızı geliştirmenize yardımcı olacaktır, bu da borç verenlere düzensiz bir gelire rağmen kredinizi geri ödeme şansınızın daha yüksek olduğunu gösterir.
9. Daha Büyük Bir Peşinat Sağlayın
Bazı borç verenler ipotek yeterlilik şartlarını sıkılaştırdı ve hatta bazıları ev kredileri için %20 peşinat talep ediyor. Ayrıca, bir Oto kredisi özellikle hızla değer kaybeden yeni arabalar için daha fazla para ile en iyi oranlar ve koşullar ile.
Bir evde %20 indirim hedefleyin ya da satın aldığınız bir araba. Bonus olarak, ev satın alımınız için %20 peşinat ödemeniz, özel ipotek sigortası ödemekten kaçınmanıza yardımcı olur.
10. Güvenli Kredi veya Kredi Kartı Alın
Kredi profiliniz zayıfsa veya geçmişte hatalar yaptıysanız, şimdi kredi oluşturmak için atabileceğiniz adımları unutmayın. Bunu yapmanın bir yolu, her ikisi de başlamak için teminat gerektiren teminatlı bir kredi kartı veya teminatlı bir kredi başvurusunda bulunmaktır.
Teminatlı bir kredi kartı veya kredinin amacı, teminatsız kredi için onay alamadığınızda, kredi puanınızı oluşturma ve serbest meslek sahibi bir işçi olarak kredi itibarınızı kanıtlama şansı elde etmektir. Teminatlı kart veya kredi için zamanında yeterli ödeme yaptıktan sonra, kredi puanınız artacak, teminatsız bir alternatife yükseltebilir ve depozitonuzu veya teminatınızı geri alabilirsiniz.
Alt çizgi
Serbest meslek sahibiyseniz ve çalışma durumunuzun kredi almaya hak kazanma şansınızı zedeleyeceğinden endişe ediyorsanız, olmamalısınız. Bunun yerine, zamanınızı ve enerjinizi güvenilir bir serbest meslek gelir akışı oluşturmaya ve kredi puanınızı oluşturmaya odaklayın.
İşletmeniz kurulduktan ve birkaç yıldır serbest meslek sahibi olduktan sonra, çalışma durumunuz o kadar önemli olmayacaktır. Gelirinizi yüksek, DTI'nizi düşük tutun ve olumlu bir kredi kaydı, kredi için daha iyi bir onay alma şansınız olur.