Bağımsız uzun vadeli bakım sigortası poliçeleri aşırı derecede pahalı olabilir. Bu nedenle, sigorta endüstrisi, bir yıllık ödemeye bağlanabilecek uzun süreli bir bakıcı geliştirdi. Binici, poliçe sahibine hem yıllık gelirin sağladığı gelirden hem de gerektiğinde uzun süreli bakım ödeneğinden faydalanmasını sağlar.
65 yaş üstü herkesin yaklaşık %50'sinin kendilerini muhtaç bulması muhtemel olması nedeniyle uzun süreli bakım binicileri önem kazanmıştır. uzun vadeli bakım hayatlarının bir noktasında. Ek olarak, uzun süreli bakım aşırı derecede pahalıdır.
Coğrafya, gerçek bakım maliyetinde de önemli bir rol oynar. Örneğin, yüksek maliyetli eyaletlerde bakım maliyeti, ulusal ortalamadan önemli ölçüde yüksek olabilir. Buna karşılık, daha düşük maliyetli bir ülkede yaşıyorsanız, maliyetlerin daha düşük olmasını beklemelisiniz.
Böyle bir tesiste sadece bir yılı karşılamak mali yük olarak yeterli olacaktır. Ancak birçok insanın uzun süreli bakım tesislerinde birkaç yıl yaşadığını düşündüğünüzde, maliyet çok büyük olabilir. Sigorta endüstrisinin uzun vadeli bakım hizmetini eklemesinin nedeni budur. yıllık planlara biniciler.
Uzun Süreli Bakım Aylığı Nasıl Çalışır?
Tüm binicilerde olduğu gibi, uzun süreli bir bakım binicisi, bağımsız bir politika değil, bir yıllık ödemeye ektir. Bununla birlikte, bir hayat sigortası poliçesi için başvuruyor olsaydınız ne olacağına benzer şekilde, binici için başvurunuzun tıbbi olarak sigortalanması gerekir.
Uzun süreli bakım görevlisini uygun şekilde fiyatlandırmak için, sigorta şirketi öncelikle biniciye bir tazminat ödeme olasılığını belirlemelidir. Bu, mevcut sağlık durumunuzu, genetik faktörleri, potansiyel tehlikeli davranışları ve yaşınızı dikkate almaları gerektiği anlamına gelir.
Uzun süreli bakım görevlisinden ödenecek aylık ödeneği seçebilirsiniz. Bu, tipik olarak, poliçenin ölüm yardımının %1 ila %5'i arasında değişir. Biniciye ödeyeceğiniz primler vergiden düşülmediği için alacağınız faydalar vergiden muaf olacaktır.
Bağımsız bir uzun vadeli bakım politikasının aksine, primleri ayrıntılı bir tıbbi kesinti olarak düşemezsiniz.
Ayrıca, faydaların ödeneceği süreyi de seçebilirsiniz. Örneğin, iki yıl veya beş yıl boyunca uzun süreli bakım yardımı ödeyecek bir binici seçebilirsiniz. Fayda ödeme süresi ne kadar düşükse, prim ödemesi o kadar ucuz olur. En pahalısı, böyle bir zaman çerçevesi bile teklif edilirse, ömür boyu ödemesi olan bir sürücü olacaktır.
Yardımları evde sağlık hizmeti için ödeme yapmak veya yardımlı yaşam tesisinde veya bakımevinde ikamet etmek için kullanmayı seçebilirsiniz.
Uzun süreli bir bakım binicisi, tazminat veya olarak geri ödeme plan. Tazminat olarak ayarlanması halinde, poliçede izin verilen azami fayda ödenecektir. Bu, bakımınızda yapılan gerçek masrafları belgelemeniz gerekmeyeceği anlamına gelir. Yardım tutarı size ödenecek ve daha sonra fonları gerektiği gibi kullanabileceksiniz.
Buna karşılık, bir geri ödeme planı, ödenen yardımı yapılan harcamaların fiili miktarıyla sınırlar. Ödenen tüm harcamalar için makbuz sağlamanız gerekecek ve bu harcamalardan bazılarının poliçe kapsamında kabul edilmeme olasılığı vardır.
Bakım Ödeneğinin Ne Zaman Ödeneceğinin Belirlenmesi
Uzun süreli bir bakım görevlisi aldığınızda, plan kapsamında ne zaman yardım almaya başlayabileceğinizi belirleme seçeneğiniz olmayacağını anlamanız önemlidir.
Bu, örneğin, yardımlı yaşama başlama zamanınızın geldiğine basitçe karar verip ardından poliçenizin ödenmesini sağlayamayacağınız anlamına gelir.
Faydanın başlaması için, bir doktorun aşağıdakilerden en az ikisini gerçekleştiremeyeceğinizi onaylaması gerekir. altı günlük yaşam aktivitesi.
Bu faaliyetler aslında federal yasalara göre düzenlenmiştir.
Altı aktivite şunları içerir:
- Bağımsız olarak banyo yapmak
- Bağımsız giyinmek
- Yemek yemek (kendini beslemek)
- Transfer (en azından çok kısa mesafeler yürüyebilmek)
- Bağımsız tuvalet
- Kontinans – mesane ve bağırsak fonksiyonlarını kontrol etme yeteneği
Bu faaliyetlerden en az ikisini en az 90 gün boyunca yapamıyor olmanız veya ciddi bilişsel bozukluktan muzdarip olduğunuzun gösterilmesi gerekir. Bu tür tüm tanımlar, uzun süreli bakım sürücüsü politikasına dahil edilecektir.
Uzun Süreli Bakım Binici Maliyetleri
Uzun süreli bir bakım binicisinin maliyeti, bir kişiden diğerine büyük ölçüde değişir. Yaş ve genel sağlık ile genetik faktörler, sigorta şirketi tarafından biniciyi fiyatlandırmak için kullanılır.
Herhangi bir sigorta sözleşmesi kararında olduğu gibi, sigorta şirketi uzun süreli bakım için talepte bulunmanızın riskini değerlendirecektir.
Doğal olarak, sigorta şirketi, faydaya ihtiyaç duyma olasılığı daha düşük olan müşterileri tercih edecektir. Ve yardıma muhtaç olma olasılığınız ne kadar düşükse, prim oranı da o kadar düşük olacaktır. Tersine, risk değerlendirmeniz, yardıma ihtiyaç duyma olasılığınızın daha yüksek olduğunu gösteriyorsa, daha fazla ödersiniz.
Bağımsız bir uzun süreli bakım poliçesinde olduğu gibi, biniciyi aldığınız zaman ne kadar yaşlıysanız, prim o kadar yüksek olacaktır. Bunun nedeni, yaşınız ne kadar büyükse, yardıma ihtiyacınız olma olasılığının o kadar yüksek olmasıdır. Bu nedenle, bu biniciyi hayatınıza mümkün olduğunca erken eklemek her zaman mantıklıdır.
Faydanın gerçek miktarı da fiyatı etkileyen bir faktör olacaktır. Seçtiğiniz fayda ne kadar yüksek olursa, prim o kadar pahalı olur. Bu nedenle tam olarak ne kadar faydaya ihtiyacınız olacağını düşündüğünüzü dengelemelisiniz.
Neden Yıllık Gelirinize Uzun Süreli Bir Bakıcı Eklemek İsteyebilirsiniz?
Halihazırda bir yıllık geliriniz varsa veya yakın gelecekte bir tane satın almayı planlıyorsanız, plana uzun süreli bir bakıcı eklemek, alabileceğiniz daha akıllı kararlardan biri olabilir. Gelecekte bir noktada uzun süreli bakıma ihtiyaç duyacağınıza dair %50'ye yakın bir ihtimal olduğu düşünüldüğünde, sürücü bu beklenmedik durumu ele almanın mükemmel bir yolu olacaktır.
Asla uzun süreli bakımın maliyetinin Medicare veya Medicaid gibi devlet sigorta programları tarafından karşılanacağını varsayma hatasına düşmeyin. Medicare yalnızca kısa süreli hemşirelik bakımını kapsayacaktır. Medicaid uzun süreli bakım için ödeme yapacaktır, ancak tüm tesisler Medicaid programına katılmadığından, kullanabileceğiniz tesislerin sayısı sınırlı olacaktır. Ek olarak, Medicaid'e hak kazanmak için önce tüm varlıklarınızı çekmeniz gerekir. Ancak o zaman o program kapsamındaki avantajlardan yararlanmaya hak kazanırsınız.
Uzun süreli bir bakım görevlisi, uzun süreli bakıma ihtiyaç duymanız durumunda en geniş sayıda seçeneği sunacaktır. Ancak diğer avantaj, biniciyle, avantaj elde etmek için kırılmanızı beklemeniz gerekmeyecek olmasıdır. Uzun süreli bakım sürücüsü, varlıklarınızı koruyun, uzun süreli bakıma muhtaç olmaya kararlı olsanız bile. Bu, hem ihtiyacınız olan bakımı almanızı hem de varlıklarınızı sevdiklerinize devretmenizi sağlayacaktır.