Transkript aşağıdadır….
Tonun adı Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Hepiniz hoşgeldiniz! Burada paylaşmak için biraz temiz, heyecan verici bir şeyim var. Laura Adams, diğer adıyla The Money Girl ile röportaj yaptım. Aslında goodfinancialcents.com adlı bloga katkıda bulunuyor, bu yüzden makalelerini kontrol ettiğinizden emin olun. Yaptığımız küçük bir Skype röportajı için onunla röportaj yapmaktan zevk aldım. Bu bizim ilk denememizdi. Sona doğru biraz durağan olduk ama öğreniyoruz. Tüm teknik aksaklıkları ortadan kaldırıyorum. Kendi hizmetleriniz için bir finansal planlamacıyla görüşme konusunda benimle röportaj yaptı. Sonunda, emeklilik veya finansal planlama için para biriktirirken kaçınılması gereken beş hatayla ilgili bazı ipuçlarını paylaştım. Röportajı mutlaka inceleyin. Beğeneceğinizi umuyoruz. Sonra görüşürüz.
LAURA: Herkese merhaba. Bu Laura Adams'tan Paralı Kız podcast'i ve yazarı Para Kızı: Zenginleşmek İçin Akıllı Hareketler. Bugün burada Jeff Rose ile birlikteyim. Onunla röportaj yapacağım için çok heyecanlıyım. O bir finansal planlayıcıdır. Alliance Wealth Management adında bir işi var. Jeff'ten finansal planlama hakkında aldığı bazı tipik soruların neler olduğunu öğrenmenin iyi bir fikir olabileceğini düşündüm. Jeff, neden bize ne yaptığını ve ne tür müşterilerin olduğunu söylemiyorsun?
JEFF: Tabii. Sekiz yıldan fazla bir süredir finansal planlayıcıyım ve bu süreçte birçok farklı müşteriye yardımcı oldum. Daha genç olduğum için işe 24 yaşımda başladım, bu yüzden emeklilik için birikim yapmak, çocuklarının üniversite eğitimi için birikim yapmak isteyen çok sayıda genç müşterim oldu. Ayrıca, emekliliğe yaklaşan ve 401K'ları gibi büyük bir yuva yumurtası olan bir sürü baby boomer kuşağım vardı. hayatları boyunca biriktirdikleri emekli maaşları ve şimdi hayatlarında ne yapacakları konusunda akıllıca karar verecekleri en büyük kararı almışlardı. Bununla birlikte. O parayla onlar için bir gelir planı hazırlamam için bana emanet ettiler, böylece yaşamasınlar. Orası gerçekten, odak noktamın döndüğünü söyleyemem, ancak sadece müşterilerim yönlendirmeler ve yaptığım tüm farklı olaylar aracılığıyla bu yöne döndü. Şu anda baby boomer plus neslinin muhtemelen yaklaşık %80'ine hizmet ediyorum. Söyleyebileceğim bu kişilerin çoğu, yatırım yapılması gerektiğini bilen insanlar. Altın yıllarda hayat pahalılığına ayak uydurabilmek ve arzularına ayak uydurabilmek için bir şekilde piyasada olmaları gerektiğini biliyorlar. Sadece zamanları yok ve bu kadar para konusunda kendilerine gerçekten güvenmiyorlar, bu yüzden benim gibi bir uzmana güvenmek istiyorlar. uzman diyorum. Kendi kornamı çalmaya çalışmıyorum ama onlarla ilgilenmesi için bir profesyonele güvenmek istiyorlar.
Kimin Finansal Planlayıcıya İhtiyacı Var?
LAURA: Kesinlikle, evet. Herkesin bir finansal planlayıcıya ihtiyacı olup olmadığı konusunda fikrinizin ne olabileceğini merak ediyorum. Herkesin ihtiyacı var mı yoksa bazı insanlar bunu kendileri yapabilir mi?
JEFF: Bu harika bir soru. Aslında, gerçekten merak ettiğim için e-posta bültenimin bir anketine katıldım. Sadece bir önsezim vardı. Mali müşaviri olmayan insanlarla her zaman konuşuyorum. Kendi başlarına yapıyorlar ya da hiçbir şey yapmıyorlar. Gerçekten merak ediyordum, bu yüzden abonelerime geri bildirimi öğrenmek için e-posta gönderdim. Sorduğum sorular şunlardı: Mali müşaviriniz var mı? Evet veya Hayır. Neden ya da neden olmasın. Yanıt veren tüm insanların yalnızca %30'u kadar bir mali danışmanı vardı. Bu, çoğu insanın düşünmediğini düşünen bir tür önseziydi. En yaygın neden güvendi. Onlara güvenmediler. Arkadaşlarından veya aile üyelerinden bazı kötü hikayeler almış olabilirler ya da yaşadıkları kişisel bir deneyime sahip olmuşlardır. onlara satılmaması gereken bir şey satan finansal danışman ve buna güvenmediler. yön. Diğer insanlar henüz birine ihtiyaçları olup olmadığını bilmiyorlardı. Başlamak için yeterli paraları varmış gibi hissetmiyorlardı. Bence tüm bu durumlarda, yatırımları sürekli olarak yönetmek için tam zamanlı bir finansal planlayıcıya ihtiyacınız yok ama bence bu bir doktor ilişkisi gibi. Her gün doktora gitmenize gerek yoktur, ancak yılda en az bir kez yıllık muayenenizi yaptırmanız her zaman tavsiye edilir. 401K'nızda sahip olduğunuz şeyin olması gereken yerde olduğundan emin olmak için neden finansal hayatınızda bunu yapmıyorsunuz? Kendi aracılık hesabınızda yaptığınız yatırımların doğru fonlarda, hisse senetlerinde veya ETF'lerde olduğundan emin olun. Yeterli hayat sigortanız olduğundan emin olun. Herkesin bir tür danışmana ihtiyacı olduğunu düşünüyorum, belki sürekli değil, ama en azından kontrol edecek ve onlara yıllık muayeneyi yapacak biri.
Farklı Danışman Türleri
LAURA: Evet, bunu söylemenin iyi bir yolu. İnsanların internete girip birini aradıklarında bulabilecekleri farklı danışman türleri nelerdir? İnsanların durumlarına bağlı olarak kullanmak isteyebilecekleri veya istemeyebilecekleri farklı danışman türleri hakkında bize biraz bilgi verin.
JEFF: Şimdi çok kafa karıştırıcı oluyor çünkü şu anda herkes bir mali müşavir. Herkeste var bu başlık. Eskiden borsa komisyoncusu, yatırım danışmanı, sigorta acentesiydiler. Şu anda herkesle konuşuyorum ve mali müşavir olduğumu söylüyorlar. Bu gerçekten ne anlama geliyor? Farklı türler, bir sigorta şirketinde veya sigorta acentesinde bir mali danışmana giderseniz olacaktır. Sadece bir tür sigorta ürünü ile öncülük edecekleri benim deneyimim oldu. Bu bir rant olabilir. Bir tür tüm hayat veya nakit değerli hayat sigortası olabilir. Şahsen ben büyük bir hayranı değilim. Bunun üzerine konuşmaya başlamak istemiyorum, ama bunlar başlangıçta uzak duracağım şeyler. Hayat sigortasının kötü olduğunu söylemiyorum. Sadece size ne sunduklarının ve sizi neyin içine sokmaya çalıştıklarının bilincinde olun. Herhangi bir büyük aracı kuruma giderseniz, görevlendirilen bir danışmandan herhangi bir yerde olabilir. size bir yatırım fonu veya bir ETF satacaklar ve bu üründen komisyon alacaklar. Ayrıca, onlarla toplam yatırımlarınızın bir yüzdesi olan sürekli bir ücret ödediğiniz ücrete dayalı bir ilişkiye veya danışmanlık ilişkisine de sahip olabilirler. Sadece bu konuda net olduğunuzdan emin olun. Suların çamurlu olduğu yerlerde, firmadaki hesabınız için sürekli bir ücret ödeyebilirsiniz, ancak hesap içinde işlem ücretleri de olabilir. Sahip olduğunuz yatırımların içinde iç harcamalar olabilir. Bildiğiniz bir sonraki şey, %1 ödediğinizi düşündüğünüz ve gerçekten %2½ ödediğinizdir ve bu gerçekten paranızı yemeye başlar ve onu büyütmeniz sizin için zordur. Bu yüzden kalbim tüketiciye atıyor çünkü çok farklı yollar var. Doğru soruları sormuyorsanız, ne soracağınızı bilmiyorsanız, temelde bu danışmanın insafına kalmış durumdasınız. Sadece bunun farkında ol. Sonuncusu -yıllık check-up yapmaktan bahsetmiştik- bir çok ücretli danışmanlar var, temelde sadece saat başı ücret alıyorlar. Bunlar sadece sizinle buluşacak ve durumunuzu analiz edecek ve size bir oyun planı verecek olan insanlar. Belki bir finansal koç bile, onlara nerede olmaları gerektiği konusunda rehberlik eden biri kategorisine girebilir.
LAURA: Harika! Peki siz nasıl bir danışmansınız? Bana biraz sizin veya firmanızın insanları nasıl ücretlendirdiğinden bahsedin. Tipik bir müşterinin ücret yapısı nedir veya tipik bir müşteri için ne kadar tazminat alıyorsunuz?
JEFF: Tabii. Bu harika bir soru. Size bir fikir vermek için, büyük aracı kurum için çalıştım, bu yüzden o yönde oldum. Ben o yapıyı biliyorum. Sonra ayrıldık ve bağımsız bir firma kurduk. Bağımsızlığıma kavuştuğumda komisyon alma ve ücret alma yetkim vardı. Bunu yaklaşık üç yıldır yapıyordum ve konuşmalar çok kafa karıştırıcıydı çünkü bu müşteriye ve onların durumuna bağlıydı. Bunu sevdim çünkü bazı durumlarda çok fazla aktif ticaret yapmıyorlarsa müşteri için bir komisyon ilişkisi daha iyi olabilirdi. Arada bir sadece bir şey satın aldılar. Müvekkillerimin çoğu, portföylerini yönetirken gelir akışını sağlamaya yardımcı olan danışmanlık ilişkisi üzerine yaptım. İnsanlarla ne zaman bu konuşmayı yapsam, burada şunu yapıyorum ve burada bunu yapıyorum diyordum. Sadece sinirlendim ve insanlarla konuşurken daha akıcı bir sunum veya yaklaşıma sahip olmak istedim. Son zamanlarda, artık tamamen ücrete dayalı bir ilişki olan kendi kayıtlı yatırım danışmanlığı firmamı kurdum. Ücret, devam eden ücretim olarak %1-1½ arasında değişiyor. Her şeyi kapsayan bu. Daha fazla işlem ücreti yok. IRA ücreti yok. Şu anda, müşteri için bir finansal plan yapmayı ve bunu yıllık olarak güncellemeyi kapsamaktadır. Temel olarak müşteri beni arayabilir, tercihen hafta sonları değil, ancak herhangi bir konuda soruları olursa ihtiyaç duyduklarında beni arayabilirler. Müşterilerin, çocuklarının koleji için ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini anlamalarına yardımcı oluyorum. 401K'larına bir göz atacağım. Bu, yönettiğimin bir parçası bile değil, ama olması gereken yerde olduğundan emin olmak için onlara bir göz atacağım.
Büyük Yanlış Anlama
LAURA: Mükemmel! Bu aslında duyduğum bazı ücretlerle karşılaştırıldığında oldukça iyi bir anlaşma gibi geliyor. Kayıtlı bir yatırım danışmanı olarak müşteriye karşı ne tür bir sorumluluğunuz var? Piyasada, bir hisse senedi veya borsada işlem gören bir fon önermek açısından bir finansal danışmanın sorumluluğuna karşı bir komisyoncunun sorumluluğu konusunda çok fazla kafa karışıklığı var. İnsanların kendilerine bir düzeyde bilgi verebilecek bir danışman tanımalarının önemli olduğunu düşünüyorum. sıcak olduğunu düşündükleri iyi bir seçim olarak burada ve orada bir hisse senedi atmak yerine sorumluluk şu anda.
JEFF: En önemli şey, tüketici bunu asla anlamayabilir, mesleği veya sektörümüzün denediğini biliyorum. anlamalarını sağlamak için daha iyi bir iş yapmak için, ancak temel olarak buradaki iki anahtar kelime uygunluk ve mutemet. Bir önceki ilişkide, bir müşterinin durumuna bakacağım ve daha sonra ihtiyaçlarına uygun olduğunu düşündüğüm bir yatırım önereceğim bir uygunluk meselesiydi. Doğru şey olabilir ya da olmayabilir, ama duruma göre hissettiğim buydu. Şimdi kayıtlı bir danışman olarak, bir mütevelli olarak müvekkilimin çıkarlarından yalnızca ben sorumluyum. Onlar için kesinlikle doğru olanı yaptığımdan ve bu rolü üstlendiğimden emin olmalıyım. Bir DEA yapmadan önce, bu kelimenin orada çokça atıldığını gördüm ve başka birçok DEA'nın bunu ortaya attığını biliyorum ve bunun gerçekten ne anlama geldiğini düşünüyorum. Şimdi nihayet anladım ve kavradım, bu benim için gerçekten önemli. Diğer avukatlar ve diğer profesyonellerle konuştuğumda ve onlara güven kelimesi hakkında konuştuğunuzda anlıyorlar. Bunun ne anlama geldiğini ve müşteri-danışman ilişkisini anlıyorlar. Bunun için muazzam bir saygı var.
Kadın ve Yatırım
LAURA: Evet, yıllar önce emlak dünyasından geliyorum ve müşterilerle güvene dayalı ilişkiler bu sektörde de çok önemliydi. Yani evet, herkesin bunu anladığından emin olmak istiyorum. Bir komisyoncuya giderseniz, temelde sizin çıkarlarınızı gözetme sorumluluğu olabilir veya olmayabilir, ancak kayıtlı bir danışman (RA veya RIA), bu unvanın bir parçasıdır. Bu, daha yüksek bir sorumluluk düzeyine sahip oldukları atamanın bir parçası. Bence bu bir danışmanda aranacak harika bir isim.
Ayrıca Jeff, sana gelen kadın ve erkeklerde gördüğün farklılıkları belki biraz sormak istedim. Erkeklerden ve kadınlardan finans ve bir çiftle mi yoksa sadece bir kocayla mı çalışmakta büyük bir fark görüyor musunuz? sadece bir eş. Erkeklerin ve kadınların paraya ve finansal planlamaya yaklaşım biçimleri arasında büyük bir fark var mı?
JEFF: Evet, kadınlarla ve finansal zorluklarla ilgili çok daha fazlası var. %100 olduğunu söylemek istemiyorum ama baby boomer kuşağı karı kocalarıma karşı Gen X kuşağı müşteri karı kocalarına baktığımda çok komik. Baby boomer kuşağımda, günde 10-12 saat çalışan kocalarım var ve karım, tüm büyük para kararlarını vermek için temelde kocaya güvendikleri ev hanımıydı. Her zaman her iki müşteriyi de getirdiğimden emin olurum. O hala denklemin bir parçası çünkü doğru bir tartışmayı yapmamışsak mutluluğun ya da mutsuzluğun kökü budur. Onun düşüncelerini ve endişelerini anlamak istediğimden emin olmak istiyorum. Çoğunlukla kocaya tamamen güvendiler. Benim X kuşağım ise, artık daha fazla eşin para meselelerinde daha fazla söz sahibi olduğunu görüyorum. Kendi ofisimde yaşadığım deneyim, eşlerin şimdi bunu yapmamız gerektiğini, bunu yapmamız gerektiğini söylediği yer. Bence bu kulağa hoş geliyor, kulağa hoş geliyor ama daha önce hiç görmediğim kadar çok liderlik rolü görüyorum, özellikle bebek patlaması kuşağında. Bence bunu görmek güzel.
LAURA: Evet, öyle. İnsanlarla bire bir koçluk yapıyorum ve bunların çoğu, dediğin gibi, herhangi bir nedenle daha fazla liderlik rolü üstlenen kadınlar. Belki boşanıyorlar ya da yeni uyanıyorlar ve hey, dahil olmam gerektiğini fark ediyorlar. En iyi çıkarlarım için neler olup bittiğini bilmem gerekiyor. Bence genç kadınların ve genç çiftlerin paraya yaşlı nesillerden çok daha farklı yaklaşması harika ve bu gerçekten iyi bir şey.
JEFF: Fark ettiğimi söyleyeceğim başka bir şey ve bence oldukça evrensel olduğunu düşünüyorum, kadınların yatırım toleranslarında genellikle daha muhafazakar olma eğiliminde olmaları. Bu liderlik rolünde bile koca, %12-15'lik bir getiri elde etmek isterken, kadın genellikle daha muhafazakar taraftadır, bu iyi ya da kötü olabilir. Sadece olmamız gereken yerde olduğumuzdan emin olmak istiyorum. Fark ettiğim başka bir şey de, kadınların genellikle daha muhafazakar olmasıdır.
LAURA: Evet kesinlikle. Sanırım kadınlarda her zaman duyduğumuz o çanta-bayan sendromu korkusu var. Bazen kadınlar kötü planlamanın sonuçlarından gerçekten korkarlar. Bu harika bir şey, ancak yeterince agresif bir şekilde yatırım yapmadığınız ve bu nedenle emeklilik hedefinize ulaşamayacağınız bir noktada bunu aşırıya götürebilirsiniz. Bence orada bir erkek ve bir kadının bakış açısı arasında bir denge kurmak, bu iki bakış açısını da harmanlarsanız, muhtemelen genel olarak yardımcı olur. İnsanlar birlikte para üzerinde çalışıyorsa bu harika.
Bu materyalde dile getirilen görüşler yalnızca genel bilgi amaçlıdır ve herhangi bir bireye özel tavsiye veya tavsiye verme amacı taşımaz. Hangi yatırım(lar)ın sizin için uygun olabileceğini belirlemek için yatırım yapmadan önce mali danışmanınıza danışın.