SEFCU Mortgage Oranları İnceleme + Ürünler ve Seçenekler

Devlet Çalışanları Federal Kredi Birliği (SEFCU) 1934'te kuruldu. Merkezi New York, Albany'de bulunan SEFCU, Başkent Bölgesi'ndeki üyelere hizmet vermeyi taahhüt eder ve Kişisel ve ticari bankacılığı, kredileri ve kredi limitleri, sigortası ve yatırımlarıyla New York'un yukarısında Ürün:% s. A-BBB Derecesine sahiptir.

İçindekiler: SEFCU İpoteği

SEFCU Tarihçesi

SEFCU 84 yıldır faaliyettedir ve 50 en büyük kredi birlikleri ABD'de Bir kredi birliği olarak SEFCU, üyelerini indirimli ücretler, 47 uygun şube konumu ve tarihsel olarak yetersiz hizmet alan topluluklarda sermayeye erişim sunarak ödüllendirir.

Uygunluk gereksinimleri geleneksel kredi birliği New York ilçelerinde ikamet, onaylı yerlerde/birliklerde istihdam/gönüllülük veya mevcut bir SEFCU üyesiyle ailevi ilişki ve diğerleri gibi nitelikler.

Kasım 2018'de SEFCU, New York'taki Cohoes Community Center'ın yakın zamanda işten çıkarılan 52 çalışanına fon bağışlamak için manşetlerde bulundu. Toplum merkezi, devam eden borçlarını karşılayamaması nedeniyle aniden kapandı ve çalışanları için bir haftalık maaş çeklerini havada bıraktı. SEFCU, bu son hafta maaş çeklerinin maliyetini karşılamak için devreye girerek yerel topluluktan övgü aldı.

Sürekli genişleyen bir finans kurumu olarak SEFCU, kredi seçenekleri ve müşteri hizmetleri standartlarını temel alarak her yıl daha fazla ürün, hizmet ve lokasyon ekliyor. İpotek nitelikleri ve oranları, web sitesinde yer almakta olup, olası ev alıcılarının ev sahibi olma yolculuğuna başlamalarını kolaylaştırmaktadır.

SEFCU Mortgage Gerçekleri

Güncel SEFCU Mortgage Oranları 

SEFCU Mortgage Kredileri

SEFCU, ipotek kredisi ürünlerini 13 farklı teklif ve üç ek HELOC ürünü olarak sınıflandırır. Bu ev kredileri ve kredi limitleri aşağıdaki türlere benzer: ipotek ürünleri benzer kurumlar tarafından sağlanan, sabit oranlı, ayarlanabilir oranlı, hibrit, inşaat, FHA, yeniden finansman, ters, VA, USDA ve SONYMA ipotekleri şemsiyesi altına giren.

Bu hizmet yelpazesi, SEFCU'yu ipotek ihtiyaçları ve nitelikleri ne olursa olsun her türden borçlu için geçerli bir borç veren yapar. Bu krediler sadece üyelere verilirken, SEFCU'nun 300.000'den fazla üyesi olması, müşteri tabanının genel kapsamını ve memnuniyetini ifade etmektedir.

SEFCU üyelerine sunulan ipotek kredileri şunları içerir:

6 aylık oran kilidi

Yükselen oranlı bir ortamda, kredinin ilk altı ayı için bir ipotek oranını kilitlemek, kapıdan çıkar çıkmaz yüzlerce dolara eşit olabilir. 6 aylık faizli ipotek, kendi evlerini inşa eden ve inşaat kredisine ihtiyaç duyan borçlular içindir. Altı ay sonra, kredi 5/1 veya 10/1 ARM'ye veya 10, 12 veya 15 yıllık sabit faizli ipoteğe dönüşür.

270 günlük oran kilidi

Benzer şekilde, SEFCU'dan alınan 270 günlük oranlı kilit kredisi, borçlulara inşaat sürecinde dokuz aya kadar daha düşük ipotek ödemeleri sağlar. İnşaat aşamasının başlarında daha düşük, beklenen bir ipotek ödemesine sahip olmak, borçluların daha etkin bir şekilde bütçelemelerini sağlar. 270 günlük süre sona erdiğinde, krediler 5/1 veya 10/1 ARM'ye dönüşür.

15 yıllık sabit faizli ipotek

15 yıllık bir süre boyunca sabit bir faiz oranıyla itfa edilen bir kredi, borçlulara tutarlı bir aylık ödeme planı ve krediyi 30 yıllık bir ipotekten iki kat daha hızlı ödeme yeteneği sağlar. 15 yıllık sabit faizli ipotek süresi, daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlandığından, bu kredi daha uygun olabilir. Daha büyük peşinat ödemeleri yapabilen ve halihazırda bunları karşılayacak kadar yüksek gelir seviyelerine sahip olan borçlular için terimler.

30 yıllık sabit faizli ipotek

30 yıllık sabit faizli ipotek en popüler ev kredisi türüdür ve genellikle aynı evde yedi yıl veya daha fazla kalmayı bekleyen borçlular için ilan edilir. 30 yıl boyunca düşük bir faiz oranına kilitlenmek, ev sahiplerinin kredinin ömrü boyunca on binlerce dolar tasarruf etmesine yardımcı olabilir.

Ayarlanabilir oranlı ipotek

Aynı evi yedi yıl veya daha fazla tutacaklarından emin olmayan borçlular, ödemeler genellikle erken dönemde daha düşük olduğu için ayarlanabilir oranlı bir ipotek (ARM) seçebilirler. SEFCU, borçluların bir, üç, beş veya 10 yıl boyunca düşük ipotek oranlarını kilitlemelerine izin verir ve bundan sonra oranlar yıllık olarak ayarlanır. Bununla birlikte, oranlar tipik olarak her yıl %5'ten fazla artmaz.

Hibrit ARM

Hibrit ipotek kredileri, her iki geleneksel ipotek türünün (sabit ve ayarlanabilir) faydalarını içerir. 3/1, 5/1/ ve 10/1 şartlarında mevcut olan bir hibrit ARM, üç, beş veya 10 yıl boyunca daha düşük, sabit bir faiz oranı sağlar ve ardından ayarlanabilir oranlı bir krediye dönüşür. SEFCU, bu tür bir düzenlemenin, ipotek ayarlandığında taşınmayı veya yeniden finansman sağlamayı bekleyen ev sahipleri için en uygun olduğunu belirtiyor.

Ana Sayfa Mümkün

İlk kez ev alacak olanlar veya geleneksel ipotek kriterlerini karşılayamayanlar, Ev Olasılığı ipotekini faydalı bulabilirler. Bir FHA kredisine benzer şekilde yapılandırılmış, ipotek sigortası primlerinin önceden ödenmesi gerekmektedir. Ancak, borçlular %78'lik bir kredi-değer oranına ulaştıklarında bu primler kaldırılır (evlerinin fiilen %22'sine sahipler ve hala ödemeleri gereken ipoteğin %78'ine sahipler). %3'e varan peşinat seçenekleri mevcuttur.

FHA

Minimum peşinat ödemeleri ve yeterlilik kriterleri taşıyan FHA kredileri, Federal Konut İdaresi tarafından sigortalanır. Bu krediler, sabit veya ayarlanabilir oranlara ve 10, 20, 25 veya 30 yıllık kredi sürelerine sahip olabilir. Konut kredilerine daha kolay erişim karşılığında, borçlular ipotek sigortası (MIP) ödemek zorundadır.

USDA

Amerika Birleşik Devletleri Tarım Bakanlığı, borçlulara kırsal alanlarda parasız ve düşük, sabit oranlı koşullarla ev satın alma fırsatı sunuyor. USDA kredileri, gelir limitleri USDA'nın her yıl belirlediği aralığın %115'i içinde olan tüketiciler için mevcuttur ve ulusal limitler bir ila dört üyeli haneler için 82.700 $'dır. New York'ta, limitler 82.700$ – 125.950$ arasında değişmektedir.

VA

Nitelikli gaziler, yedekler, aktif görevli hizmet üyeleri ve uygun aile üyeleri, Gaziler İdaresi aracılığıyla sabit ve ayarlanabilir oranlı VA kredileri %0 indirimle alabilirler. Borçlular bir VA Uygunluk Sertifikası uygun olup olmadıklarını belirlemektir.

yeniden finansman

Mevcut ev sahipleri, çeşitli nedenlerle yeniden finansman başvurusunda bulunabilirler. Bir ipotek refinansman kredisi, borçluların evlerinde öz sermayeye erişmelerine izin vererek uzun vadeli tasarruflara yol açabilir.

Ters

62 yaş ve üstü nitelikli ev sahipleri, aylık ipotek ödemeleri yapmak zorunda kalmadan evlerindeki öz sermayeden vergisiz nakit ödemeler ve kredi limitleri alabilirler. Bu seçenek genellikle emekliliklerinde ek nakit akışına ihtiyaç duyanlar için en iyisidir.

SONYMA

New York Eyaleti Mortgage Ajansı, ilk kez ev alacaklara ve gazilere peşinat yardımı ile düşük faizli, sabit oranlı krediler sunmaktadır. Bu program, düşük gelirli tüketicilere standart nitelikleri karşılamadan ev satın alma şansı verir.

SEFCU web sitesi, vergi tasarrufu hesaplayıcıları, yeniden finansman, APR, kira vs. diğerlerinin yanı sıra kendi, ödeme/amortisman ve borç konsolidasyonu.

Kredi Başvurusu

SEFCU ayrıca, kredi sürecine başlamak için gereken bilgi türünü bilmek isteyen tüketiciler için kolay bir başvuru kılavuzu sağlar. Çevrimiçi, telefonla veya şahsen başvurmak için aşağıdakileri sağlamaya hazır olun:

SEFCU üyeleri, kredi başvurularını tamamlayabilir ve/veya şirketin web sitesi aracılığıyla online olarak ön yeterlilik talebinde bulunabilirler. Kuruluşun süreci, başlangıçtan itibaren sağlanan ücretler, ödeme planları ve mevcut ipotek oranları ile şeffaftır.

SEFCU, yıllık J.D. Power Birincil Mortgage Oluşturucu sıralamasında veya Tüketici Finansal Tablolarında görünmese de Koruma Bürosu'nun aylık şikayet raporuna göre, amiral gemisi konumlarında sürekli olarak 4,5/5 yıldız derecelendirmesi alıyor. Havlama.

SEFCU Kredi Veren Dereceleri

Better Business Bureau'dan A notu alan SEFCU, üye hizmetleri ve rahatlığı konusundaki itibarı ile geniş çapta tanınmaktadır. 2015'ten bu yana, SEFCU aleyhine, üçte biri “fatura/tahsilat” sorunlarıyla ilgili olmak üzere 27 şikayette bulunuldu. Ancak BBB'ye göre, bu şikayetler ya "cevaplandı" ya da "çözümlendi".

SEFCU, ülkedeki en büyük ve en uzun süredir faaliyet gösteren kredi birliklerinden biridir ve aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi dikkate değer akreditasyona sahiptir:

SEFCU Kredi Veren Nitelikleri

SEFCU kredi çeşitliliği ile tanınırken, aşağıdaki ipotek oranları ve kredi bilgileri temel ölçütler olarak kamuya açıktır. Diğer kredi türleri için ek yönergeler randevu ile alınabilir.

ipotek türü	Peşinat gereksinimi	Peşinat yardım programları mevcut mu?	Medyan gelir veya borç-gelir gereksinimleri	ipotek oranı
30 yıllık sabit oran	0-20%	Evet	NA	0.04875
20 yıllık sabit oran	0-20%	Evet	NA	0.0475
15 yıllık sabit oran	0-20%	Evet	NA	0.0425
30 yıllık sabit oranlı FHA	<3.5%	Evet	NA	0.04875
10/1 KOL	0-20%	Evet	NA	0.04125
5/1 KOL	0-20%	Evet	NA	0.04
USDA	0	Evet	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU, kredi uygunluğunu dikte etmek için yalnızca minimum kredi puanı gerekliliklerini (tipik olarak 700+) kullanmaz, aynı zamanda borçlunun kredi geçmişini bir bütün olarak inceler. SEFCU ayrıca çevrimiçi ücretsiz kredi raporlarına bağlantılar sağlar, böylece borçlular nereleri iyileştirebileceklerini görebilirler.

Her borçlunun kendine özgü finansal koşulları olduğundan ve her borç verenin değişen kredi kriterlerine uyması nedeniyle, genelleştirilmiş kılavuzlar, birinin belirli bir konuda yeterli olup olmayacağı konusunda pratik ölçütler sunabilir. borç. Bununla birlikte, bu yönergeler ipotek anlaşmasının tamamını veya ev kredisi sürecinde geleneksel olan ince baskıyı tam olarak temsil etmeyebilir.

Bu nedenle, borçlular her zaman seçeneklerini belirlemek için borç verenler, emlakçılar ve finansal danışmanlarla konuşmaya teşvik edilir.

Geleneksel olarak, sabit ve ayarlanabilir oranlı ipotekler, peşinat ödemesine rağmen %20 aralığında peşinat ödemesi gerektirir. VA, USDA, FHA veya SEFCU'nun Mortgage Match gibi yardım programları, aylık ipotek yükümlülüklerini azaltabilir. faiz oranları. Borç verenler belirli gereksinimleri gevşetme konusunda rahat olduklarından, kırsal kesimdeki ve kıdemli ev alıcıları genellikle daha büyük kredi kriterleri esnekliğinden yararlanır.

SEFCU Telefon Numarası ve Ek Ayrıntılar