En İyi Küçük İşletme Kredileri

Bir noktada, küçük işletmenizin ya yavaş bir sezondan geçmek ya da daha müreffeh bir geleceğin kilidini açmak için nakit akışına ihtiyacı olabilir.

On yıllar boyunca seçenekleriniz sınırlıydı ve mahalle bankasındaki kredi memuru planlarınızı yapabilir veya bozabilirdi.

Şimdi, İnternet pazarı açtı ve hem doğrudan hem de eşler arası borç verme yoluyla giderek artan çeşitli küçük işletme kredilerimiz var.

En İyi Küçük İşletme Kredileri 

Bu kadar çok seçenekle işletme kredileri, doğru olanı bulmak en büyük zorluk olabilir.

Eşler arası kredilerden kısa vadeli kredi limitlerine kadar, önde gelen bazı olasılıklara daha yakından bakalım.

Finansman Çemberi: Daha Az Bürokrasi Olan Ticari Krediler

Finansman Çemberi bir Eşler arası borç veren. Platform, başvurunuzu kredi geri ödemenizden para kazanmak isteyen yatırımcılarla buluşturur.

Ancak Funding Circle'ı temel kitle fonlaması ile karıştırmayın. Geleneksel bir banka değil, yatırımcılar tarafından finanse edilmesine rağmen, deneyiminiz Küçük İşletme Yönetimi kredisi alma sürecine benzer olacaktır. Ancak, fonlara çok daha hızlı erişebilirsiniz - genellikle 10 ila 14 gün içinde. İşletmenizin kalifiye olması için en az iki yıllık kanıtlanmış bir sicile ihtiyacı olacak ve başvuru sahibinin en az 620 kredi puanına sahip olması gerekir.

Onaylanırsa, altı ila 60 ay arasında 500.000 ABD Dolarına kadar vadeli bir krediniz olacak. SBA sürecine kıyasla çok fazla bürokrasiden kaçınabilirsiniz, ancak faiz oranınız da daha yüksek olacaktır. Funding Circle kredileri yaklaşık yüzde 11 ila yaklaşık yüzde 40 arasında değişmektedir.

Bu oranlar aslında aşağıda göreceğimiz gibi bazı çevrimiçi borç verenlerden daha düşük. İdeal olarak, işletmeniz bu borcu çabucak ödeyebilir ve bu finansman ücretlerinin çoğundan kaçınabilir. Funding Circle, ön ödeme cezaları almaz.

Finansman Çevresi Artıları:

• Hız
• Ön ödeme cezası yok
• Basitlik

Finansman Dairesi Eksileri:

• Yeni başlayanlar için değil
• SBA kredilerinden daha yüksek oranlar

Daha fazla bilgi edin

Borç Verme Ağacı: İşletme Kredileri için Harika Bir Karşılaştırma Aracı

Ödünç Ağaç para ödünç vermez, ancak site işinizi alışveriş sürecinizi çok daha verimli hale getirebilecek çeşitli borç verenlere bağlayacaktır.

Kredileri karşılaştırmayı seviyorsanız, muhtemelen işinizle ilgili bir dizi soru sorarak başlayan Lending Tree'yi seveceksiniz: örneğin, geliri ve çalışma yılları. Ardından, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek borç verenlerin bir listesini görebilirsiniz. Borç Verme Ağacı aracılığıyla başvuru sürecine devam edebilir veya farklı borç verenlerin sizinle iletişime geçmesine izin verebilirsiniz.

Yıllar içinde Lending Tree'ye karşı darbelerden biri - site yirmi yıldan fazla bir süredir faaliyet gösteriyor - hizmetin kredi raporunuzla etkileşim kurma şekli oldu. Borç Verme Ağacına Sosyal Güvenlik numaranızı girdiğinizde, birden fazla borç veren kredinizi neredeyse aynı anda çekebilir ve her isabet puanınızı düşürebilir.

Buradaki tavsiyem, rakamlarınızı girmemenizdir. Sosyal Güvenlik numaranızı paylaşmadığınızda, Lending Tree yine de borç verenlerin bir listesini oluşturabilir ve size oranlarını ve şartlarını gösterebilir. Ardından başvuru yapıp yapmayacağınızı seçebilirsiniz. Sizin için daha fazla ayak işi, ancak kredinizi kimin çekeceğini kontrol etmeye değer.

Başka bir deyişle: Lending Tree'yi bir alışveriş listesi oluşturmak için kullanabilirsiniz, ancak yine de alışverişi siz yapıyorsunuz. Bununla birlikte, yine de birçok borç verenden telefon görüşmeleri ve e-postalar alacaksınız.

Ödünç Ağaç Artıları:

• Kredileri karşılaştırmak için harika bir araç
• Kaliteli ürünlerle dolu hizmet

Borç Verme Ağacı Eksileri:

• Birden fazla kredi puanı çalışması için potansiyel
• Borç verenlerden istenmeyen telefon görüşmeleri yapma potansiyeli

Daha fazla bilgi edin

Kabak: Yarın veya Bugün Bir İşletme Kredisine İhtiyacınız Olduğunda

İşletmenizin hemen paraya ihtiyacı varsa, bir Kabbage kredisi, bir kredi limiti olarak 250.000 $ 'a kadar çıkabilir.

Çoğu zaman, bu paraya PayPal veya mevcut işletme çek hesabınız aracılığıyla bir gün içinde erişebilirsiniz. Ayrıca birkaç hafta içinde postayla fiziksel bir Kabbage kartı da alabilirsiniz. Kabbage'in parayı bu kadar hızlı teslim etmesinin bir nedeni: Kredinizi geleneksel bir borç verenin yaptığı gibi çalıştırmaz. Yani kaba bir kredi geçmişiniz varsa, yine de finansman alabilirsiniz. (Başvurmak için bir yıllık işiniz ve yıllık 50.000 ABD doları geliriniz olması gerekir.)

Kabak süper kullanışlıdır. Elbette işletmeniz bu kolaylığı yüksek faiz oranlarıyla ödeyecektir. Yüksek derken, APR'nizin yaklaşık yüzde 24 ila 99 arasında değişebileceğini kastediyorum. Kabbage ön ödeme cezası almaz. Yani teorik olarak, acil bir kredi alabilir, çabucak ödeyebilir ve bu fahiş faiz ücretlerinden kurtulabilirsiniz.

Yine de o kadar hızlı değil: Kabbage'nin hesapları, erken bir ödeme için teşvikin çoğunu ortadan kaldıracak şekilde ilginizi önden yükler.

İşletmenizin acil bir durumu varsa, özellikle krediniz zayıfsa, Kabak bir cankurtaran olabilir. Ancak bir Kabak kredisi, daha stratejik iş borçlanması için en iyi seçeneğiniz değildir.

Lahana Artıları:

• Nakit paraya süper hızlı erişim
• Kredi puanları uygunluğu etkilemez
• PayPal, ACH'nin rahatlığı

Kabak Eksileri:

• gider
• Karmaşık geri ödeme yapısı 

Daha fazla bilgi edin

Dikkate Alınacak Diğer Küçük İşletme Kredileri

Yukarıdaki kredilerin güvence altına alınması kolay olabilir ve oldukça geniş bir çeşitlilik sunarlar. Bahsedeceğim sonraki krediler aynı bölgelerin bazılarını ama farklı şekillerde kapsıyor.

OnDeck: Başka Bir Süper Kullanışlı Seçenek

OnDeck, alternatif ticari borçlanmanın başka bir biçimini sunar. OnDeck'in genişletmeler ve diğer tek seferlik harcamalar için daha uygun olması dışında, Kabbage'a çok benzer.

İşletmenizin yıllık 100.000 ABD Doları gelire ihtiyacı olacaktır ve başvuru sahibinin en az 600 ve tercihen 650 civarında bir kredi puanına ihtiyacı olacaktır.

Bu nitelikler Kabbage'den daha katıdır. Bu gereksinimleri karşılamanın karşılığında, daha uygun kredi koşullarına hak kazanabilirsiniz:

• Faiz oranları: OnDeck'in kredi limitleri, bir SBA borç verene ödeyeceğinizden oldukça yüksek, ancak Kabbage'nin maksimum yüzde 99'undan daha düşük olan APR'nin yaklaşık yüzde 65'ini aşıyor. OnDeck'in vadeli kredileri, niteliklerinize ve kredi miktarınıza bağlı olarak yüzde 9 ila yüzde 99 arasında değişebilir.
• Maksimum Kredi: OnDeck, 36 aya kadar vadeli 500.000 $'a kadar kredi sunuyor. Kredi limiti 100.000 $ 'a çıkıyor.
• Ön ödeme: Kabage gibi, OnDeck de ön ödeme cezası almaz. Ancak, Kabbage'den farklı olarak, OnDeck'in daha geleneksel ücret yapısı nedeniyle kredinizi erken ödeyerek daha fazla tasarruf edebilirsiniz.

OnDeck, kısa vadeli finansman için en uygun olanıdır, ancak nitelikli bir başvuru sahibi, hizmeti sermaye yatırımları veya yeni bir yer açmak için kullanabilir.

OnDeck Artıları:

• Hızlı ve kolay başvuru süreci
• Vadeli kredi veya kredi limiti seçenekleri

OnDeck Eksileri:

• Daha katı uygunluk yönergeleri
• Geleneksel kredilere kıyasla yüksek oranlar

Daha fazla bilgi edin

BlueVine: Güzel Çevrimiçi Fatura Faktoring Seçeneği

İşletmenin bir ritmi vardır: Gelen gelir, daha fazla gelir gerektiren giden giderleri öder. Bir nevi nefes alıp vermek gibidir. Beklenmeyen giderler veya ticaretinizin mevsimsel doğası nedeniyle işiniz ritmini kaybederse, BlueVine fatura faktoringi konusunda yardımcı olabilir.

BlueVine henüz vadesi gelmemiş faturalarınızı "satın alacaktır". Şimdi paranızı alırsınız ve ardından BlueVine daha sonra faturalarınızdan tahsil eder ve parayı kredinizi karşılamak için tutar. Elbette tüm bu kolaylıkların bir bedeli var. Şirketinizin APR'si, niteliklerinize ve faktör miktarınıza bağlı olarak yüzde 15 ila 68 arasında değişecektir.

Kredilerin büyüklüğü 20.000 ila 5 milyon dolar arasında değişebilir ve en uzun kredi vadesi 13 haftadır - temelde mali yılınızın dörtte biri.

BlueVine Fatura Faktoring Artıları:

• Hız ve rahatlık
• Fiyatlar rekabetçi olabilir

BlueVine Fatura Faktoring Eksileri:

• Müşterileriniz faturalarını hesaba kattığınızı bilecek
• İşletme gelirinizin bir kısmını kredi maliyetlerinde kaybedersiniz

SmartBiz: SBA Kredilerine Daha Hızlı Erişin

P2P ve diğer çevrimiçi krediler ortaya çıkmadan çok önce, federal hükümet, işletmelerin geleceklerini çok fazla riske atmadan sermayeye erişmelerine yardımcı olmak için Küçük İşletme Yönetimi'ni kurdu.

SBA, başvuru süreci sıkıcı olsa da borç para alması gereken küçük işletmeler için dengeleyici bir güç olmaya devam ediyor. Bir SBA krediniz varsa daha hızlı ve kolay bir şekilde SBA kredisine erişmenize yardımcı olabilecek yeni bir hizmet olan SmartBiz'e girin. Yıllık geliri 50.000 ABD Doları veya daha fazla olan ve en az iki yıl sürekli çalışan yerleşik bir iş operasyon.

Bu krediler özellikle işiniz için gayrimenkul satın alıyorsanız veya yeni bir yer açıyorsanız işe yarar. SBA oranlarını yenmek zor. Nitelikli başvuru sahipleri (675 ve üzeri kredi puanı) yüzde 10 aralığında büyük vadeli krediler ve yüzde 7,5 aralığında gayrimenkul edinme kredisi alabilirler.

Ve tüm bürokrasiyi ortadan kaldırmak için aylar almak yerine, krediyi bir hafta içinde yerine getirebilirsiniz. Yine de yorucu bir başvuru sürecinden geçmeniz gerekecek – belgeleri karşıya yüklemek, evrakları gözden geçirmek – ancak SmartBiz beklemenin çoğunu ortadan kaldırır.

SmartBiz'in Artıları:

• SBA kararlılığına hızla erişin
• Ticari krediler için düşük oranlar

SmartBiz Eksileri:

• Yeni başlayanlar veya yeni firmalar için değil
• SBA belgeleri hala gerekli

Dikkate Alınacak Diğer Niş Kredi Verenler

Özel ihtiyaçları olan işletmeler için diğer favori borç verenlerimden bazıları şunlardır:

• fon kutusu: Düşük kredili başvuru sahipleri için harika
• Accion: Yeni başlayanlar için bir seçenek
• kiva: Mikro krediler için mükemmel seçim (10.000$ veya daha az)

Bazı Nihai Ticari Kredi Düşünceleri

Bir işletme sahibi olarak seçenekleriniz var. Piyasa, ticari krediler için tamamen açıktır, bu da, bunun gerçekleşmesi için haftalar veya aylar harcamadan ihtiyacınız olan fonları alabileceğiniz anlamına gelir. Önceki nesillerdeki işletme sahipleri bu tür bir özgürlüğe sahip değildi.

Ama Eleanor Roosevelt'in (ve Örümcek Adam'ın Ben Amcasının) ne dediğini hatırlayın: Büyük özgürlük, büyük sorumluluk gerektirir. Bu durumda, borçlanma özgürlüğü, yeni borç servisini gelecekteki iş planlarınıza dahil etme sorumluluğunu gerektirir.

Bu nedenle, ne kadar borç alırsanız alın veya neden borç alıyor olursanız olun, önümüzdeki aylarda ve yıllarda krediyi geri ödemenin ek masraflarını planladığınızdan emin olun. Bu şekilde krediniz, yeni olanaklardan yararlanma yeteneğinizi sınırlamadan yeni ufuklar açabilir.