Kredi raporunuzdaki zarar yazmalar kredi puanınızı düşürün ve kredi, kredi kartı veya ipotek alma yeteneğinizi etkiler. Ayrıca iş bulmayı veya daire kiralamayı da zorlaştırabilir.
Çoğu zaman, bir kredi raporundaki yasal zararların ödenmesi gerekir, ancak bunları ödemeden kaldırabileceğiniz durumlar da vardır.
Bu makalede, zarar yazmanın tam olarak ne olduğunu açıklayacağım ve bunları kredi raporunuzdan kaldırmak için size bazı seçenekler sunacağım.
İçindekiler
- Borç Kapatma Nedir?
- Bir Masrafın Kapatılması Kredinizi Nasıl Etkiler?
- Ödeme Yapmadan Bir Masraf Nasıl Kaldırılır
- Experian ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır?
- Equifax ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır
- TransUnion ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır
- Koleksiyonun Raporunuzdan Düşmesini Bekleyin
- Zararları Kaldırmaya İlişkin Diğer Seçenekler
- Zarar Tutarını Ödeyin
- Daha Düşük Bir Kazanç Tutarı için Pazarlık Yapın
- Anlaşmayı Silmek için Ödeme için Pazarlık Yapın
- Son düşünceler
Borç Kapatma Nedir?
Uzun süredir (genellikle altı ay veya daha fazla) ödemediğiniz bir faturanız varsa, nakit borcu olan şirket genellikle faturayı ödemeyeceğinizi varsayacaktır.
Zarar yazma, alacaklının artık o parayı borçludan tahsil etmeye çalışmayacağını beyan etmesidir. Bir şirket bir faturayı zarar yazdığını beyan ettiğinde, bu, şirkete bunu vergi beyannamesinde zarar olarak talep etme olanağı verir.
Kredi raporunuzda bir zarar yazdıktan sonra, tahsilat şirketleri genellikle sizi aramaya başlayacaktır. Bunun nedeni, tahsilat acentelerinin, borcu olan şirketlerden silinen kredi bakiyelerini satın almasıdır.
Tahsilat kurumu, borçları borçlu olunan değerin çok küçük bir kısmı üzerinden satın alır ve ardından bakiyenin tamamını borçludan tahsil etmeye çalışır.
Tahsilat şirketinin amacı, satın alma işleminden kar elde etmeye çalışmaktır ve orijinal alacaklının amacı, ödenmemiş borç nedeniyle kaybettiği paranın en azından bir kısmını geri almaya çalışmaktır.
Alacaklıların tümü zarar yazma satmaz. Bazı durumlarda şirketler, şirket zarar yazma bakiyesini elinde tutarken şirket adına hareket edecek bir tahsilat acentesi kiralayacaktır.
Bu durumda tahsilat acentesi borcu tahsil etmek için ödeme alır ancak borcun sahibi olmaz.
Tahsilat acentesinin türü ne olursa olsun, bir krediniz veya başka bir faturanız kesildikten sonra, artık asıl alacaklıyla durumu düzeltmek için çalışmayacaksınız. Bunun yerine, borcun sahibi olan veya borç verenin kiraladığı tahsilat kurumuyla çalışacaksınız.
Bir Masrafın Kapatılması Kredinizi Nasıl Etkiler?
Masrafların sizin üzerinde önemli bir etkisi olabilir. kredi notu ve kredi alma yeteneğinize bağlı olarak, 100 ABD Doları veya daha az olan daha küçük zarar yazma tutarları bile.
İşte bir örnek. Yirmili yaşlarımın başındayken ilk taşıt kredisine başvurdum. Yıl 1988'di ve araba çok iyi durumda, güzel bir 1981 Ford Mustang'di. Gördüğüm an aşık oldum.
Ancak varlığından bile haberim olmayan 68 dolarlık zarar yazma nedeniyle kredim reddedildi. Bu, maruz kaldığım bir sağlık faturasının açığa çıkarılmamış bir bakiyesiydi. Doktorun faturalandırma kurumu faturayı yanlış adrese gönderiyordu.
Hiç fatura almadığım için, araç kredisine başvurana ve bayilik bana zarar yazma konusunda bilgi verene kadar ödemem gereken bir bakiyem olduğunu bilmiyordum. Şans eseri, zarar yazmam halinde bayi bana kredi vermeyi kabul etti ve ben de bunu yaptım.
Arabamı aldım ama zarar yazmaların kişinin kredi sicili üzerindeki derin etkisi nedeniyle neredeyse kaybediyordum.
Hikayem, herhangi bir kredi kartıyla yapabileceğiniz kredi sicilinizi kontrol etmenin önemini hatırlatıyor. popüler kredi puanı uygulaması. Bazı kredi puanı uygulamalarının aylık ücret talep etmesine rağmen, bunu yapmanın yolları olduğunu unutmayın. kredi puanınızı ücretsiz kontrol edin ilave olarak.
Hiçbir zararın gözden kaçmadığından emin olmak için her zaman kredi raporunuzu kontrol edin. Bunu yapmazsanız ve bir veya daha fazla zarar yazma işleminiz varsa, muhtemelen krediniz reddedilecektir.
Ödeme Yapmadan Bir Masraf Nasıl Kaldırılır
Borçlu olduğunuz bakiyeyi ödemeden bir zararın silinmesini sağlayabileceğiniz birkaç durum vardır.
Birincisi, zararın bir hata olduğunu kanıtlamaktır. Belki de fatura gerçekten ödenmiştir. Durum böyleyse, banka ekstreniz, iptal edilmiş çekiniz veya ilk alacaklıya yaptığınız ödemenin makbuzu aracılığıyla bakiyeyi ödediğinize dair kanıt göstermeniz gerekir.
Tersine, belki de tahsilat acentesinin faturanın size ait olduğunu kanıtlamasının hiçbir yolu yoktur. Faturanın size ait olduğunu kanıtlayacak hiçbir belge yoksa, ödeme yapmadan zararın silinmesini sağlayabilirsiniz.
Her iki durumda da, zarar yazma işleminin kaldırılmasını istiyorsanız, üç büyük kredi bürosunun her biriyle bir anlaşmazlık başlatmanız gerekecektir.
Üç büyük kredi bürosuyla anlaşmazlık başlatmaya ilişkin talimatları burada bulabilirsiniz.
Experian ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır?
Experian, bir öğenin kaldırılması veya düzeltilmesi için iki şekilde itirazda bulunmanıza olanak tanır:
- Çevrimiçi bir anlaşmazlık bildirin:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Posta yoluyla bir anlaşmazlık bildirin: Experian, P.O. Kutu 9701 Allen, Teksas 75013
Tam adınızı, doğum tarihinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı, mevcut adresinizi, önceki adresinizi eklemeniz gerekir. adresler (son iki yıl için), e-posta adresi, devlet tarafından verilmiş kimlik belgesinin kopyası ve diğer bilgi.
Equifax ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır
Equifax ayrıca hem çevrimiçi hem de posta yoluyla itirazda bulunmanıza da olanak tanır.
- Equifax'a çevrimiçi olarak bir anlaşmazlık bildirin:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Equifax'a posta yoluyla bir anlaşmazlık bildirin: Equifax Bilgi Hizmetleri, P.O. Kutu 740256, Atlanta, GA 30374-0256
Experian'da olduğu gibi, yazma nedeninizi de eklemeniz, zarar yazma ve buna neden itiraz ettiğiniz hakkında mümkün olduğunca fazla bilgi sağlamanız gerekir.
Ayrıca adınız, Sosyal Güvenlik numaranız, doğum tarihiniz, e-posta adresiniz, kimliğinizin bir kopyası ve mevcut ve önceki ev adresleriniz gibi kişisel bilgilerinizi de eklemeniz gerekecektir.
TransUnion ile Anlaşmazlık Nasıl Başlatılır
TransUnion, kredi raporunuzdaki bir öğeye itiraz etmeniz için üç yol sunar: çevrimiçi, telefonla veya posta yoluyla.
- TransUnion'a çevrimiçi bir anlaşmazlık bildirin:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- TransUnion'a telefonla itirazda bulunun: 1-800-916-8800
- TransUnion'a posta yoluyla bir anlaşmazlık bildirin: TransUnion Tüketici Çözümleri, P.O. Box 2000 Chester, Pensilvanya 19016-2000
Equifax ve Experian'da olduğu gibi, zarar yazmanın kaldırılmasını talep ederken, zarar yazma hakkında çok sayıda kişisel bilgi ve bilgi sağlamaya hazır olun.
Koleksiyonun Raporunuzdan Düşmesini Bekleyin
Bir zararı kaldırmanın başka bir yolu da kredi raporunuzdan kaldırılmasını beklemektir. Zarar yazmalar kredi raporunuzda yedi yıla kadar kalacak. O zamana kadar, yasal olsa bile bir zarar yazmanın kredi raporunuzdan "düşmesi" gerekir.
Kredi raporunuzdan bir zararın düşmesi, borçtan sorumlu olmadığınız anlamına gelmez. Bu, borcun zamanaşımı süresini aştığı anlamına gelir. Sonuç olarak, tahsilat acenteleri artık durumu büyük kredi bürolarına rapor edemiyor.
Tüketici olarak borcunuzu ödeyip ödemeyeceğiniz konusunda bu noktada karar verebilirsiniz. Evet, yasal olarak hâlâ borcunuzdur ancak ödememeniz artık kredi puanınızı etkilemeyecektir.
Bir zararın kredinizden düşmesini beklemek en iyi hareket olmayabilir.
Eğer bu iki yıllık bir zarar kalemiyse, olumsuz etkiyle başa çıkmak için beş yıl daha beklemek uzun bir süre.
Kredi kullanma planınız olmadığı için zarar yazmama konusunda sorun yaşamasanız bile, kredi raporlarının iş alımında da kullanıldığını unutmayın. otomobil sigortası oranları, ve dahası.
Zararları Kaldırmaya İlişkin Diğer Seçenekler
Zarar yazmanın geçerli olduğu ve ödemeden kaldırılamayacağı bir durumdaysanız, Krediniz üzerinde daha az etki yaratacak şekilde zarar yazma durumunu değiştirmenize yardımcı olacak seçenekler rapor.
Zarar Tutarını Ödeyin
Geçerli bir zararın kaldırılmasını sağlamanın en kolay ve basit yolu faturayı ödemektir. İster tamamını ödeyin ister bir ödeme planı talep edin, zararları arkanızda bırakmaya çalışın. Bu, krediniz üzerindeki etkiyi en aza indirecek ve omuzlarınızdaki yükü hafifletecektir.
Zarar yazmadan önce borcu tahsil etmeye yetkili olan doğru kurumla çalıştığınızdan emin olun. Ardından borcunuzu ödeyin ve bir mektup veya e-posta yoluyla yazılı onay konusunda ısrar edin.
Daha Düşük Bir Kazanç Tutarı için Pazarlık Yapın
Diğer bir seçenek ise daha düşük bir ödeme tutarı üzerinde pazarlık yapmaktır. Bunun biraz zaman alabileceğini unutmayın. Tahsilat acentesinin toplam zarar yazma tutarını indirimli bir fiyattan satın aldığını unutmayın.
Zararın ne kadara satın alındığını hiçbir zaman bilemeyeceğiniz için, daha düşük bir getiri tutarı elde etmeye yönelik müzakere süreci biraz dansa benzeyebilir.
Tahsilat acentelerinin zarar yazma borcunu iki farklı şekilde ele aldığını unutmayın. Bazen dolar başına bir kuruş karşılığında borcu satın alabilirler.
Veya şirketin borcu hala mevcutken şirket adına hareket edebilirler. Her iki durumda da, zararın ödenmiş duruma getirilmesi için onlarla birlikte çalışacaksınız.
Tahsilat ajansı kar elde etmek istediğinden temsilcilerinin zorlu müzakereciler olmasını bekleyebilirsiniz. Vicdanınıza hitap etmek için tasarlanmış bir senaryoyu okuyacaklar, bu nedenle daha düşük bir getiri miktarı talep ederseniz biraz geri çevrilmeyi bekleyebilirsiniz.
Sonuçta ödeyeceğiniz nihai tutar, tahsilat acentesinin alabileceği minimum miktara, tahsilat acentesinin kurnazlığına ve pazarlık yapma yeteneğinize bağlı olacaktır.
Tüm bu faktörlere en uygun olan anlaşmayı yapın. Günün sonunda asıl önemli olan zararın kaldırılmasıdır.
Anlaşmayı Silmek için Ödeme için Pazarlık Yapın
İşinize yarayabilecek son seçeneğe Silme Karşılığı Ödeme anlaşması denir. Tahsilatınızın tamamını ödemeyi kabul ettiğiniz yer burasıdır. Buna karşılık, alacaklı veya tahsilat kurumu tahsilat raporunu kredi raporunuzdan tamamen kaldırır.
Görüyorsunuz, tüm zarar yazmalar, siz ödedikten sonra bile yedi yıl boyunca kredi geçmişinizde kalıyor. Tek fark, bakiyenin tamamı ödenmiş olarak görünmesidir.
Ancak tahsilat acentesi raporlama geçmişini kredi raporunuzdan silebilir.
Son düşünceler
Kredi raporunuzda hiç zarar yazmadıysanız, bu şekilde kalmayı hedefleyin. Tüm faturalarınızı zamanında ödediğinizden emin olun. Ayrıca, bir kayıt olun kredi raporlama hizmeti Kredinizi izlemek ve olası hataları ortaya çıktıklarında belirlemek için.
Bir veya daha fazla zarar yazma işleminiz varsa bunları mümkün olan en kısa sürede tam olarak ödeyin. Öncelikle zararın yasal olduğundan emin olun. Zararın ödenmesi mümkün değilse bu makalede ele aldığım seçenekleri araştırmaya zaman ayırın.
Nihai hedefiniz kredinizi bozulmamış durumda tutmak olmalıdır.