Yarı Zamanlı Para®

BENYıl 2023 ve size başlamanız için ilham verecek yeni bir ek iş fikirleri listesi oluşturmanın tam zamanı gibi görünüyordu. Yazar ekibimiz ve ben bu ek iş fikirlerinden birkaçını denedik ve bildiklerimizi paylaşmak için buradayız.

Bir yan uğraşa başlarken göz önünde bulundurulması gereken çok şey var, ancak en büyük soru şudur: "Ne yapacaksın?" Fikirlere ihtiyacınız var!

Çok fazla çaba gerektirmeyen, programınıza uyan ve harcadığınız zamana ve çabaya değecek kadar para kazandıran bir şey.

Yan hareketler birçok şekil ve boyutta gelir. İngilizce öğretmek gibi aktif olabilirler veya muhasebe yapmakveya pasif gibi Etsy'de ürün satmak veya bir kurs oluşturmak.

Bazıları kısa vadelidir, bazıları ise ölçeklenebilir. Ancak hangi tarafı seçerseniz seçin, bunun hayatınıza ve hedeflerinize uygun olduğundan emin olmak isteyeceksiniz.

Yan Hustle Fikirlerimize Geçin:

• Eğitici Yan Hustles
• Hizmet Tarafı Hustles
• Yaratıcı Yan Hustles
• Kolay Yan Hustles
• Daha Fazla Yan Hustle Fikirleri

Şimdi bir dizi potansiyel yan uğraşa dalalım. Gözünüze çarpanı görün!

Eğitici Yan Hustles

Bu ilk birkaç ek fikir fikrinin tümü bir şekilde eğitimle ilgilidir.

1. Çevrimiçi Kurslar Oluşturma

Muhtemelen çok az insanın sahip olduğu bir beceriye veya bilgi tabanına sahipsiniz ve bu beceriden para kazanabilirsiniz.

Çevrimiçi kurslar oluşturmak, potansiyel olarak kazançlı bir ek iş fikridir çünkü fiyatlarınızı siz belirlersiniz ve bunları ayarlamak için çok az veya hiç masraf yoktur. Öğreteceğiniz konuyu seçme konusunda akıllıysanız çok para kazanabilirsiniz.

Aynı zamanda oldukça pasif. Materyali yazmak ve kursu pazarlamak için çalışmanız gerekse de işiniz büyük ölçüde bu noktada yapılır.

Daha sonra tek tuşla sattığınız her kurstan gelir elde etmeye devam edebilirsiniz. Denemek Udemy veya öğretilebilir çevrimiçi kursunuzu oluşturmak için.

Öğretecek bir şeyin olmadığını mı düşünüyorsun? İnsanların çevrimiçi kurslar aracılığıyla para kazandığı anlaşılması güç konular sizi şaşırtabilir!

2. Çevrimiçi Öğretmen

Ön cevap dünyanın her yerinden öğrencileri deneyimli ve sertifikalı öğretmenlerle buluşturan lider bir çevrimiçi özel ders platformudur. Platformda öğrenciler dil öğrenimi, müzik, kodlama ve hatta evde eğitim gibi çeşitli konularda bilgili eğitmenler bulabilirler.

Preply, kullanıcıların verimli ve etkili bir şekilde öğrenmesine yardımcı olacak araçlar sağlarken, müşteri hizmetleri ekibi de her türlü soru veya sorunla ilgili yardım sağlamak için günün her saati hazırdır. Platform ayrıca motivasyonu yüksek profesyonelleri öğretmen olmaya teşvik ediyor, böylece uzmanlıklarını başkalarıyla paylaşabiliyorlar.

Preply'da bir öğretmen olarak dünya çapında yüzlerce potansiyel öğrenciye erişebileceksiniz. Bu, her dersi her öğrencinin benzersiz ihtiyaçlarına uyacak şekilde özelleştirerek becerilerinizi ve bilginizi yeni seviyelere taşıyabilir. Ayrıca rekabetçi fiyatlara sahip esnek çalışma saatlerinin keyfini çıkaracaksınız.

İlgili: En İyi Çevrimiçi Özel Ders İşleri [Ayda Ekstra 1.000 Dolar Kazanın]

Hizmet Tarafı Hustles

Aşağıdaki yan uğraş fikirleri hizmet sektörüyle ilgilidir. Belirli zamanlarda ve belirli yerlerde hazır olmanız gerekir, ancak bunlar yine de oldukça esnektir. Hatta bu uğraşlardan bazılarını neredeyse her yerden yapabilirsiniz!

3. Sürüş Hizmetleri

Elbette çoğumuz Lyft veya Uber gibi bir hizmet şirketi için araba sürerek ekstra para kazanan birini tanıyoruz.

Güvenilir bir arabanız, ehliyetiniz ve biraz boş zamanınız olduğu sürece, insanlara araç kiralayarak daha fazla para kazanabilirsiniz. Uber'in özel gerekliliklerini kontrol edin ve okuyun Uber hakkındaki kapsamlı incelememiz Burada.

4. Teslimat Hizmetleri

Araç paylaşımı şirketi için araç kullanmayla aynı doğrultuda, ABD'nin her yerinde tonlarca yiyecek ve ürün teslimatı fırsatı açılıyor.

Arabanızı fazladan para kazanmak için kullanma fikrinden hoşlanıyorsanız ancak yabancıların aracınıza girmesine izin verme konusunda temkinli davranıyorsanız, bu iyi bir uzlaşma olacaktır.

Kapı Göstergesi, Grubhub, Ve Instacart çalışabileceğiniz popüler teslimat şirketlerinden üçüdür. Müşterilere yiyecek, içecek ve hatta tam bakkal siparişlerinin anında teslimini sağlıyorlar.

Ödeme oranları değişiklik gösterir ancak çoğu zaman kazandığınız bahşişlerin %100'ünü elinizde tutabilirsiniz. Instacart ile ya tam hizmet veren bir müşteri olabilir ve yiyecekleri de teslim edebilir ya da işin sadece alışveriş kısmını yapabilirsiniz.

İlgili:DoorDash hakkındaki incelememizin tamamını buradan okuyun.

5. Çocuk Bakım Hizmetleri

Ebeveynlerin zaman zaman çocuklarına göz kulak olacak güvenebilecekleri birine ihtiyaçları vardır. Çocuk bakımı, sizin için en uygun zamanda, kendi evinizde sunduğunuz bir şey olabilir.

Sadece birkaç saatliğine çocuk bakımı sağlayabileceğiniz tonlarca zaman vardır. Örneğin, bir ilkokulun yakınında yaşıyorsanız, ebeveynleri çalışmak zorunda olan çocuklara okul öncesi ve sonrası bakım hizmeti sunabilirsiniz.

Pek çok çalışan ebeveyn bu durumlara yönelik makul bakım bulmakta zorlanıyor! Ayrıca, çocukları yalnızca kısa bir süreliğine eğlendirmeniz ve ardından onların okula zamanında gidip gelmelerini sağlamanız gerekir.

Ebeveynlerin yardıma ihtiyaç duyduğu diğer önemli zamanları düşünün: okul tatilleri, kar günleri, hatta özel günler Sevgililer Günü gibi. Çocuk bakım hizmetlerinizi ihtiyaçlarınıza göre düzenleyebilir ve bu yan uğraş fikriyle ailelere değerli bir hizmet sunabilirsiniz.

İlgili: Öğretmenler için 12 Yarı Zamanlı İş (Okul Sonrası ve Yaz Aylarında)

6. Evcil Hayvan Bakım Hizmetleri

Kim tüylü küçük arkadaşlara tapmaz ki? Ekstra para kazanırken evcil hayvanlara sevgi dolu ilgi gösterebilirsiniz!

Ben de bir evcil hayvan sahibi olarak, şehir dışına çıktıklarında onlara kaliteli bakım bulmanın ne kadar zor olduğunu biliyorum.

Gezgin köpek ve kedi sahiplerinin, sahipleri uzaktayken bu hayvanlara geçici bakım bulmalarına yönelik çevrimiçi bir platformdur. Bir Rover bakım sağlayıcısı olarak, hangi düzeyde bakım sunabileceğinize karar verme seçeneğine sahipsiniz.

Bölgenizdeki kedi ve köpek dostlarınız için köpek gezdirme, evde bakım ve günlük bakım hizmetleri sunabilirsiniz. Doğru türde bir evde, evcil hayvanlar için gece konaklamasını bile sağlayabilirsiniz.

Potansiyel olarak kazançlı (ve eğlenceli) bir ek iş fikri olabilir ve hatta çocuklarınızı yardıma dahil edebilirsiniz!

İlgili:Köpek Gezdiricisi ve Bakıcısı Olarak Nasıl Ekstra Para Kazanılır?

7. Kişisel Eğitim veya Koçluk

Atletik yeteneğe ve uygun sertifikalara sahip biri için kişisel antrenman harika bir yan uğraş olabilir. Egzersiz ve sağlık tutkunuzu keşfetmenize, başkalarına yardım etmenize ve daha fazla para kazanmanıza olanak tanır.

Başlamak için köklü bir spor salonu veya fitness stüdyosunda çalışabilirsiniz. Ayrıca kişisel antrenör olarak kendi başınıza da dallanabilirsiniz. Çevrimiçi bir platform kullanarak bölgenizde kişisel antrenör arayan müşteriler sizi bulabilir.

Bir arkadaşım sekiz yıl önce kişisel antrenmanlara yönelik bir ek iş kurarak büyük bir risk aldı ve bu artık onun tam zamanlı gelir kaynağı oldu.

Stüdyo eğitim oturumları, sanal eğitim ve koçluk ve fitnessla ilgili e-kitaplarının satışı dahil olmak üzere çeşitli yollardan para kazanıyor.

İlgili ve biraz daha kazançlı bir yan uğraş sorumluluk koçluğu. Nasıl egzersiz yapılacağını bilen ancak sadece hesap verebilirliğe ihtiyaç duyanlar için, onları kontrol ederek düzenli motivasyon kaynağı olabilirsiniz.

İlgili: 8 Hizmet İşi Örnekleri

8. Defter tutma

Belki de sadece sayıları “alan” bir kişisiniz. Eğer öyleyse, muhasebe tam size göre olabilir.

Defter tutma, küçük veya büyük herhangi bir işletmenin yatırım yapması için çok önemli bir hizmettir.

Güvenilir bir muhasebecinin organize olması ve birinin mali kayıtlarını incelerken küçük ayrıntılara dikkat etmesi gerekir. Vergi kodlarına ve önemli başvuru tarihlerine de uyduğunuzdan emin olun.

Muhasebeci olarak uzaktan çalışabilirsiniz, bu nedenle iş esneklik açısından son noktadır. Ayrıca, istediğiniz kadar az veya çok sayıda müşteriyi kabul edebilir ve programınızdan ve fiyatlarınızdan sorumlu olabilirsiniz.

Kapsamlı kurs, Muhasebeci İş Lansmanı, size muhasebeci olmak için ihtiyaç duyduğunuz becerileri ve buna bir ek iş olarak başlamanın ticari yönünü öğretebilir.

9. Sanal Asistan Çalışması

İdari görevlerde yetenekli biri için sanal asistan (kısaca VA) olmayı düşünebilirsiniz. VA alanı hızla büyüyor ve birçok girişimci, büyük resmin işlerine zaman kazandırmak için bazı görevlerini dış kaynaklardan sağlıyor.

Görevleriniz e-postayı, dijital pazarlamayı, sosyal medyayı, takvim randevularını, kişisel görevleri ve etkinlik planlamayı yönetmeyi içerebilir.

İlgili: Evden Yapabileceğiniz Sanal Asistan İşleri Nasıl Bulunur?

VA çalışmaları uzaktan yürütülüyor, bu nedenle işe gidip gelme konusunda can sıkıcı bir duruma ya da resmi kıyafetlere gerek yok. VA hizmetlerinizi, yapmayı tercih ettiğiniz idari görev türlerine göre özelleştirebilirsiniz.

Kayla Sloan'ın 10KVA kursu bir VA işi kurma konusunda sağlam tavsiyeler için mükemmel bir başlangıç ​​noktasıdır,

Yaratıcı Yan Hustles

10. Bloglama

Blog yazarak para kazanmak hiçbir şekilde kolay değildir, ancak size işin püf noktalarını gösterebilecek pek çok kaynak vardır. Blog yazmak, bilginizi ve ilgi alanlarınızı dünyayla paylaşmanıza olanak tanıyan harika bir ek fikirdir.

Blogunuzdan para kazanmak istiyorsanız bir hedef kitle için nasıl yazacağınızı öğrenmeniz gerekecek, bu nedenle araştırmanızı yaptığınızdan emin olun. Hedef kitlenizin kim olabileceğini ve ne öğrenmek istediklerini öğrenin. Hakkında yazmak ve düzenli olarak harika içerik oluşturmak için belirli bir niş seçmeniz gerekir.

Bir blog size birçok şekilde para kazandırabilir. Reklam geliri ve kendi e-kitaplarınızı ve çevrimiçi kurslarınızı satmak, günümüzde insanların blog yazarak para kazanmalarının başlıca yollarından birkaçıdır.

İlgili: Blog Yazarak Nasıl Para Kazanılır [8 Önemli Soru Yanıtlandı]

11. Düzeltme

Sürekli dilbilgisi düzeltmelerinizle arkadaşlarınızı ve ailenizi rahatsız mı ediyorsunuz? Neden sevdiklerinize biraz ara verip yazılı hataları yakalamak için para almaya başlamıyorsunuz?

İngilizce dilbilgisi ve diline ilişkin sağlam bilgi, serbest çalışan bir redaktör olarak yan işler yapmanıza yardımcı olabilir.

İşletmelerin ve bireylerin ihtiyaç duyduğu çeşitli düzeylerde düzeltme ve düzenleme vardır. Pek çok iş sanal ortamda yürütüldüğünden, düzeltme okuma işine her yerden başlayabilirsiniz.

12. Serbest Yazarlık

Dil severler serbest yazarlık yoluyla da önemli miktarda para kazanabilirler. Muazzam kazanç potansiyeline sahip esnek bir yan uğraştır.

Serbest yazarlık işinin anahtarı paranın nerede olduğuna bakmaktır. Genç yetişkinlere yönelik bilim kurgu romanınız harika olabilir, ancak yayımlanması son derece zordur ve gelir garantisi vermez.

Yazarak para kazanmak istiyorsanız, size iyi ödeme yapacak bütçeye sahip yayınlar bulmanız gerekir. Yazmanın en güzel yanı, temel cümle oluşturma becerilerine sahip olduğunuz sürece, kelimenin tam anlamıyla her konu hakkında yazabilmenizdir.

Hangi niş ilginizi çekiyorsa onu seçin.

13. Seslendirme Oyunculuğu

“Bir dünyada…” TV şovları ve filmlerde drama yaratmak için defalarca söylenen bu ikonik sözler, bir seslendirme sanatçısı tarafından söylendi.

Bu kadar iyi bilinen bir kaydı asla yapamayacak olsanız da seslendirme işi yoluyla ikinci bir gelir elde etmek bir olasılıktır.

Harika bir konuşma sesiniz varsa ve seslendirme oyunculuğu zanaatını öğrenmeye ilgi duyuyorsanız, neden bunu yan uğraşınız olarak denemiyorsunuz?

Carrie Olsen size ses yeteneklerinizi büyük şirketlere nasıl sunacağınızı öğretebilir. Sesli kitaplar, reklamlar, podcast tanıtımları ve daha birçok medya türü üzerinde çalışabilirsiniz.

14. Sanatınızı Satmak

Eğer çalışmanızı pazarlamak için gerekli becerilere ve yeteneğe sahipseniz, sanat karlı bir yan uğraş fikri haline gelebilir. Sanat eseriniz için fiziksel bir mağaza açmak maliyetli olabilir, ancak bu bir seçenektir.

Aksi takdirde orijinal sanat eserinizi Etsy veya web siteniz aracılığıyla pazarlayabilirsiniz.

Bir lise arkadaşım çömlekçilik işini yıllardır yavaş yavaş geliştiriyor. Ergenlik çağındaki çömlekçilik sevgisini benimsemiş ve şimdi elle atılan güzel vazolar, kupalar, fırın takımları ve daha fazlasını yapmaya devam ediyor.

Bu uzun bir sevgi emeğiydi ama artık çeşitli şekillerde para kazanıyor. Çalışmalarını sattığı bir stüdyosunu ve mağazasını diğer birçok sanatçıyla paylaşıyor. Ayrıca stüdyosunda küçük gruplar için atölye çalışmaları düzenleyerek insanlara kendisininki gibi çömlek yapımını öğretiyor.

Çömlekçilik sadece bir örnektir. Sanatsal gücünüz camdan üflemeli Noel süsleri, elle çizilmiş tebrik kartları veya manzara suluboyaları olabilir.

Çalışmanızı takdir edecek diğer kişilere tanıtmak ve satmak için çevrimiçi bir Etsy mağazasını kullanabilirsiniz. Bir sanat blogu aynı zamanda çalışmanızı pazarlamak için bir platform da olabilir.

15. Fotoğrafçılık

Fotoğrafçılık, sanat alanında ekstra para kazanabileceğiniz bir niş. Raptiye'yi fotoğrafçılık hizmetlerinizi yayınlayabileceğiniz bir yer olarak düşünün.

Bazı insanlar ek iş olarak geceleri ve hafta sonları aile fotoğrafçılığı seansları düzenler. Herkes yeni doğan bebekler, nişanlar, yıldönümleri ve diğer önemli olaylar için kaliteli fotoğraflar çekmeyi sever.

İlgili: One Smile Closer'dan Serbest Fotoğrafçı Justin ile Evlat Edinme Fonu İçin Para Kazanmak

Düğünler fotoğrafçılar için daha yüksek baskı içeren bir alandır, bu nedenle düğün fotoğrafçılığına başlamadan önce dikkatli bir şekilde ilerlemek isteyeceksiniz. Ancak ne kadar çok deneyim kazanırsanız düğün fotoğrafı çekerek o kadar çok para kazanabilirsiniz.

Fotoğraflarınızı Dreamstime gibi platformlarda çevrimiçi satarak da para kazanabilirsiniz. Shutterstock.

16. Pişirme veya Catering

Muhteşem şaheserlerinizle "Şeker Rush" ve "Cupcake Wars" yarışmacılarını utandırıyor musunuz?

Ağız sulandıran başka tatlılar pişirme veya yaratma konusunda yeteneğiniz varsa, bu sizin için sadece bir ek fikir olabilir.

Özel kekler, kekler ve kurabiyeler talep görmektedir. İnsanlar çocuklarının doğum günü partileri, gelin partileri ve diğer eğlenceli etkinlikler için özel olarak dekore edilmiş lezzetler satın almayı çok seviyorlar.

Pişirme işi, yapmayı sevdiğiniz şeyi yaparak para kazanmanıza olanak sağlayabilir! Uymanız gereken yiyecek hazırlama yasalarını kontrol ettiğinizden emin olun. Kreasyonlarınızı sosyal medyada tanıtın ve çok kazanabilirsiniz.

Öğretmen bir arkadaşım YouTube eğitimlerini izleyerek kurabiye süslemeyi öğrendi. Yılın en yoğun zamanlarında unlu mamullerini satarak ekstra tatil parası kazanmaya başladı. (Bu arada çok lezzetliler!)

İlgili: Küçük Bir Gıda İşletmesi Kurarak Ekstra Para Kazanmak

Kolay Yan Koşuşturma Fikirleri

Bunları "kolay yan uğraşlar" olarak adlandırıyorum çünkü sizin açınızdan hiçbir özel beceri gerektirmiyorlar. Bu seçimlerle çok fazla para kazanamazsınız, ancak basit görevleri tamamlamanız karşılığında size bir ödeme verirler.

17. Çevrimiçi Anketlere Katılmak

Çevrimiçi anketler herkese göre değildir ancak yapılması son derece kolaydır! Dolayısıyla, boş zamanınızı en iyi şekilde değerlendirmek istiyorsanız (DMV'de veya doktorun bekleme odasında sırada beklemek gibi), bu kolay bir ek iş fikridir.

Anketlere katılmaları için insanlara para ödeyen düzinelerce web sitesi. Para kazanabileceğiniz diğer aktiviteler arasında video izlemek, çevrimiçi oyunlar oynamak ve odak gruplarına katılmak yer alabilir. Kayıt olmak ücretsizdir.

İşte kontrol etmeniz gereken birkaçı:

• Gelen KutusuDolar
• Swagbuck'lar
• Puanlarım
• Anket Bağımlısı
• Görüş Karakolu
• Markalı Anketler

Anket yaparak zengin olamazsınız, ancak boş zamanlarınızda ekstra para veya ücretsiz hediye kartları kazanmanın bir yolu olabilir.

İlgili:Biraz Ekstra Para Kazandıracak 9 Yasal Ücretli Anket Sitesi

18. Alışveriş Uygulamaları

Birçoğumuz, müşterilere satın alma işlemlerinde para iadesi sağlayan alışveriş uygulamalarından yararlanıyoruz.

Bu neredeyse tamamen pasif bir gelir kaynağıdır çünkü kaydolduğunuzda, nitelikli satın alımlardan otomatik olarak ödeme alırsınız.

Rakuten Ve iBotta nakit geri ödeme ödülleri sunan en iyi şirketlerden yalnızca birkaçıdır. Aksi halde alacağınızdan daha fazlasını satın almaya kapılmadığınız sürece bunlar harikadır. Bu uygulamaları düzenli olarak kullanırsanız parayı cebinize geri koyabilirler.

İlgili:En İyi Nakit İade Siteleri

Yan Hustle nedir?

Muhtemelen bildiğiniz gibi, ek iş, normal işinizden elde ettiğiniz geliri tamamlayan yarı zamanlı bir iş fırsatıdır.

Pek çok kişi, ayı atlatmak için biraz daha fazla paraya ihtiyaç duydukları için ek işlere başlıyor. Diğerleri ise büyük bir satın alma için tasarruf yapmak veya borçtan kurtulmak gibi belirli bir amaç için ekstra para kazanmak için çalışır.

Ek iş, yalnızca günlük işinizle elde edebileceğinizden daha fazla para getirmenize olanak tanır. Pek çok Amerikalı, finansal ihtiyaçlarını karşılamak için ek gelirlerine güveniyor, ancak diğerleri bunu daha fazla harcanabilir gelir elde etmek için yapıyor.

Buna göre Bankrate.comABD'deki işçilerin %45'i ek gelir elde ettiklerini söylüyor. Bu ankette ortalama bir ek iş yapan kişi haftada 12 saat daha çalışarak ayda 1.122 dolar kazanıyor.

İlgili: Hızlıca Ekstra Para Kazanmanın 52+ Yolu

Neden Bir Yan Hustle'ı Takip Etmeliyim?

Daha yeni bir araç için tasarruf etmek ister misiniz? Harika bir tatil için bir kenara para mı ayıracaksınız? Borçtan daha çabuk kurtulmak mı istiyorsunuz? Bir yan koşuşturma tüm bunları gerçekleştirebilir!

Günlük işiniz size terfiler ve yıl sonu ikramiyeleri gibi birçok ilerleme fırsatı sunuyorsa, o işte daha çok çalışmak en iyisi olabilir.

Ancak çoğu iş, gelirinizi artırmak için pek fazla şans sağlamaz, bu nedenle, ek bir uğraş olmadan mevcut maaşınıza veya maaş oranınıza takılıp kalırsınız.

Yan uğraşlar harika çünkü bir sürü olasılığa kapı açabilirler.

Esnektirler, böylece programınıza uygun olduğunda çalışabilirsiniz. Size çeşitli ilgi alanlarını keşfetme şansı veriyorlar.

Ayrıca, başlangıçları genellikle kolaydır ve çok az başlangıç ​​yatırımı gerektirirler.

Ekstra bir gelir kaynağı bulmanın bu kadar kolay olmasının bir nedeni de İnternet'in dünyanın ve ekonomisinin önünü açmasıdır.

Örneğin bir ürünü satmak için artık bir vitrine ihtiyacınız yok. Artık dijital bir ürün oluşturabilir ve bunu anında çevrimiçi olarak satabilirsiniz. Tam zamanlı bir işin dışında para kazanmanın düzinelerce başka yolu da var.

İlgili:Başlangıç ​​Ücreti Olmayan 19 Yasal Evden Çalışma İşi

Bir Yan Koşuşturmanın Mali Nedenleri

• Faturalarınızda güncel bilgi edinin
• Ev peşinatı için tasarruf edin
• Bir araba için tasarruf edin
• Öğrenci kredilerini daha hızlı ödeyin
• Kredi kartı borcunu yok edin
• Bir ebeveynin küçük çocuklarla evde kalmasını sağlayın
• Tatil için ekstra para kazanın
• Emeklilik hesaplarınızda daha fazla tasarruf edin
• Uzun bir yolculuk için ekstra para kazanın
• Bir hayır kurumuna cömertçe bağış yapın
• Tıbbi faturaların ödenmesine yardımcı olun
• Çocuklarınızın üniversitesi için tasarruf edin
• İhtiyaç sahibi sevdiğiniz birine maddi yardım teklif edin
• Acil durum fonunuzda daha rahat bir miktar tasarruf edin
• Gelir akışlarınızı çeşitlendirin

Gördüğünüz gibi, ek iş yapmanın potansiyel faydaları neredeyse sınırsızdır! Birçoğumuz mali açıdan "iyi" durumdayız ancak elimizde biraz daha fazla nakit olsa biraz rahatlayabiliriz.

Bir Yan Koşuşturmanın Mali Olmayan Sebepleri

Bir ek iş peşinde koşmanın çeşitli nedenleri hiç de parayla ilgili değil. Birincil motivasyonunuz para olsa da, yan uğraşlar aşağıdaki gibi parasal olmayan faydalar da sağlayabilir:

• Yeni bir şeyler öğrenme şansı
• Tam zamanlı işinizden farklı bir şey yapma fırsatı
• Kendinize meydan okuyarak kazanacağınız ekstra güven
• Bir şans harika bir şey inşa et!

Hedefleriniz ister günlük hayatta kalmaya yönelik olsun, ister daha eğlenceli ve ilham verici bir şeye yönelik olsun, yan uğraşlar bu hedeflere ulaşmanıza yardımcı olabilir.

Daha Fazla Side Hustle İlhamı

Bu Nick Loper'ın TedXLivermore konuşması mutlaka size bir ilham kaynağı olacaktır. Y kuşağı ve girişimcilik hakkındaki görüşleri, ek bir iş başlatmak isteyen herkesi dinlemeye değer. Ayrıca dinleyebilirsiniz Nick'le röportajımız.

Side Hustles'ın Son Noktası

Herhangi bir yerden bir ek iş geliştirme olasılığı ile, burada bir yerde kazanan bir ek iş fikri bulacağınızdan neredeyse emin olabilirsiniz.

Gelirinizi artırma, yeteneklerinizi geliştirme ve finansal geleceğinizin sorumluluğunu üstlenme arzunuz varsa, bu yan uğraşlardan birine bugün başlayabilirsiniz! Hangi yan uğraşa başlamak istediğinizi biliyorsanız, şu sayfamıza göz atın: yan koşuşturma ipuçları kazanmaya hızlı bir başlangıç ​​yapmak için.

Bir yan uğraşınız var mı? Ek iş deneyimlerinizi duymak isteriz!

LBazı ölçeklenebilir iş fikirlerine bakalım. Bir blog yazarı olarak oldukça verimli bir şekilde ölçeklenen bir iş fikriyle karşılaştım. İnternetin ve aramanın gücünden yararlanarak sözlerimle her gün binlerce kişiye ulaşabiliyorum.

Verimli bir şekilde "ölçeklenir" dediğimde şunu kastediyorum:

Ölçeklenebilir bir işletme, katlanarak artan sayıda işletme maliyetine yol açmadan katlanarak daha fazla insana hizmet verebilir. Dijital ürünler, kurslar ve bloglar ölçeklenebilir işletmelerin harika örnekleridir.

Örneğimde ürünüm makaleler biçimindeki bilgilerdir. Sitem yaşlandıkça ve ben daha fazla içerik ekledikçe, web barındırma maliyetinin artması dışında maliyetlerde çok fazla bir artış olmadan katlanarak daha fazla insana ulaşabilir.

Blog yazmaya başladığımda bu konuyu pek düşünmedim. Aslında başladığımda iş hakkında pek fazla düşünmüyordum; sadece şunu söylemek istedim: benim hikayem.

Yeterince sıkı çalışırsanız ve biraz şanslı olursanız, tüm iş fikirlerinin başarı hikayelerine dönüşebileceğini varsaydım. Başarı düzeyini ve hızını etkileyebilecek iş özelliklerinin olduğunu bilmiyordum.

Geçtiğimiz birkaç yılda ölçek kavramını keşfettim ve oyunun kurallarını değiştiren finansal özgürlüğe yol açabilecek bir iş kurmaya çalışırken bunun ne kadar önemli olduğunu anlayabiliyorum.

Bazı Ölçeklenebilir İş Fikirleri Nelerdir?

Ölçeklenebilirliği yüksek işletmelerden bazılarına göz atalım. Daha sonra, geleneksel olarak iyi ölçeklenmeyen birkaç tanesine bakacağız. Ardından, ölçeklenemeyen bir işletmeyi, yalnızca birkaç ince ayar ekleyerek tamamen ölçeklenebilir bir iş fikrine nasıl dönüştürebileceğiniz konusunda size bazı fikirler vereceğiz.

Daha fazla ayrıntıya dalalım!

1. Yazılım

Bugün dünyadaki Windows bilgisayarların büyük çoğunluğunun Microsoft tarafından üretilmediğini biliyor muydunuz?

Bunun yerine, Windows bilgisayarların çoğu, işletim sistemlerini kullanmak için Microsoft'a bir lisans ücreti ödeyen çok sayıda donanım üreticisi tarafından üretilmektedir.

Yani Microsoft, yazılımı yapma işini bir kez yapar ve ardından onu tekrar tekrar satar. Donanım satışlarının doğasında olan düşük marjlarla diğer enayilerin uğraşmasına izin veriyorlar.

Ve sonra tahmin edin bundan sonra ne olacak? Bu Windows dizüstü bilgisayarlardan birini satın alan müşteri, gerçekten Word'e, Powerpoint'e veya Excel'e ihtiyacı olduğunu fark eder.

Ve onlar ne yapar? Tek kullanımlık Office lisansı için Microsoft'a ödeme yapın veya Office 365 aboneliğine kaydolun.

Mac vs.'de istediğiniz yere inebilirsiniz. Windows tartışması, ancak bunun inanılmaz derecede ölçeklenebilir bir iş fikri olduğunu inkar edemezsiniz.

Yazılım geliştirebiliyorsanız Windows'un iş modelini takip edebilirsiniz. Bir kez oluşturulup kodlanabilen ve daha sonra tekrar tekrar satılabilen yazılım ürünlerinin listesi aşağıda verilmiştir:

• WordPress temaları
• WordPress eklentileri
• Mobil uygulamalar
• Hizmet Olarak Yazılım (SaaS)
• Chrome uzantıları (ör. DollarSprout Ödülleri)
• Gmail uzantıları
• Windows veya Mac uygulamaları
• Sohbet robotları (gibi SohbetGPT)

Bunların dışında daha pek çok fikir var. Herhangi bir kodlama geçmişiniz veya kodlamayı öğrenme motivasyonunuz varsa, sizi ciddi bir banka haline getirebilecek kelimenin tam anlamıyla sınırsız sayıda ölçeklenebilir iş fikri vardır.

İlgili: Eğitim Almak ve Büyümek için En İyi 7 Çevrimiçi Eğitim Sitesi

2. Bloglar, Podcast'ler ve YouTube

Girişte de belirttiğim gibi bloguma ilk başladığımda ölçeklenebilirlik açısından en iyi iş fikirlerinden birine rastladığımı fark etmemiştim.

Geçen her ay, yayınladığım her makale ve kazandığım her backlink, sitemin alan otoritesini yükseltme ve katlanarak daha büyük bir kitleye ulaşma potansiyeli yaratıyor.

Bu gece uyursam ve yarın sabah iki kat web trafiğiyle uyanırsam gelirim önemli ölçüde artacaktır. Ancak masraflarım temelde aynı kalacaktı.

Çünkü esas olarak sattığım şey fikir ve bilgidir.

1.000 kişiye ulaşan bir makale yazmakla 1.000.000 kişiye ulaşan bir makale yazmak aynı süreyi alıyor. Bilgi ve fikir paylaşımı üzerine kurulu işletmelerin gücü budur.

Podcast'ler, Youtube, Ve LinkedIn Öğrenme fikir paylaşımı için harika platformlardır.

Nereden başlayacağınızı merak ediyorsanız kendinize şunu sorun: “Ne konuda uzmanım?” “Neye tutkuyla bağlıyım? Veya, “Başkalarına öğretme konusunda benzersiz olarak hangi alanlarda yetenekliyim?”

İlgili:Blog Yazarak Ekstra Para Nasıl Kazanılır?

3. Dijital Tasarımlar ve İndirmeler

Bir blogda paylaştığınız çok sayıda harika fikriniz varsa, neden bunlardan bazılarını bir blog biçiminde derlemeyesiniz? kendi kendine yayınlanan e-Kitap? Sayfa görüntüleme başına birkaç kuruş kazanmak yerine, indirme başına 5 ABD Doları, 10 ABD Doları veya 15 ABD Doları kazanabilirsiniz.

Yine iş bir kere yapılır ve karşılığını defalarca alırsınız. Fiziksel bir kitabı satmaya çalıştığınızda sahip olacağınız baskı ve yayınlama maliyetleri yoktur. İnsanlar size yalnızca PDF indirmeniz için para ödüyor.

Bu ölçeklenebilir bir iş fikri.

İnsanların dijital versiyonlarını indirmek için para ödeyeceği ürün türleri yalnızca kitaplar değildir. İşte birkaç fikir daha:

• Müzik
• Sesli kitaplar
• Hazır fotoğraflar
• Stok videolar
• Özel sanat eseri

Daha sonra tartışacağımız gibi, yaratıcı alanlarda ya da hizmete dayalı işletmeler bazen işe yarayan ölçeklenebilir iş fikirleri bulmakta zorlanabilirler. Ancak yaratıcı çalışmanızı bir tür dijital indirmeye dönüştürmek, işinizi verimli bir şekilde ölçeklendirmenin harika bir yoludur.

4. Dersler

Tamam, şu ana kadar bahsettiğimiz her şey bir nevi buna yol açtı.

Eğer “fikir” işindeyseniz, blog yazıları bunu yapmanın harika bir yolu olabilir. gelir elde etmeye başlayın paylaştığınız bilgiden. En iyi fikirlerinizden bazılarını dijital olarak indirilebilir bir e-Kitap biçiminde derlemek bir sonraki harika adımdır.

Kurslar harika çünkü potansiyel olarak size kişi başına e-Kitaplardan daha fazla gelir getirebilirler. Kurslara para ödeyen kişiler genellikle kendileri de gelir elde etmek için uygulayabilecekleri becerileri öğrenmeyi umarlar. Bu nedenle genellikle aldıkları bilgi için daha fazla ödemeye hazırdırlar.

İyi bir e-Kitap 10$'a satılabilirken mükemmel bir kurs kolaylıkla 199$ veya daha fazlasına satılabilir. Ve eğer bir kurs oluşturmanın zor ve karmaşık olacağını düşünüyorsanız aslında öyle değil.

Kısa sürede net ve iyi hazırlanmış bir kurs oluşturmanıza yardımcı olabilecek bir sürü harika kurs yazma yazılımı var.

Eğer "koçluk" eğiliminiz varsa kurslar da gerçekten iyi bir çıkış noktasıdır. Koçluk veya danışmanlık ölçeklendirilmesi zor bir iş modeli olabilir. Ancak kursların kullanımı yoluyla koçluk, ölçeklenebilir bir iş fikri olarak anlamlı olabilir.

İlgili:23 Benzersiz İş Fikri (Bugün Başlayabilirsiniz!)

5. Abonelikler

Bugün artık kimse bir şeyleri tek tek satın almak istemiyor. Bunun yerine abonelik hizmetleri günün tadıdır.

Ölçeklenebilir bir iş kurmak isteyen biri olarak bunu kendi avantajınıza kullanabilirsiniz. Kelimenin tam anlamıyla abonelikler var her şey geçmişte kimsenin abonelik olarak sunmayı düşünmeyeceği şeyler de dahil.

Bugün aşağıdakiler için bir abonelik satın alabilirsiniz:

• Müzik
• Filmler
• Yemek kitleri
• Kişisel ve iş yazılımı
• Şarap
• Kahve
• Kitabın
• Kıyafetler
• Güzellik malzemeleri
• Kitabın
• Mumlar
• Çıkartmalar (evet, çıkartmalar)

Şimdi, bu şeylerden bazılarının abonelik için para ödemenin saçma olduğunu mu düşünüyorum? Evet.

Ancak gelecekteki bir işletme sahibi olarak bu trendden yararlanabilirsiniz. İnsanlar genellikle aylık bazda daha fazla para ödemeye hazırdırlar; her ürünü ayrı ayrı satın alsalar bu ödemeyi yaparlardı. Ayrıca, aboneliği genellikle planladıklarından daha uzun süre devam ettirirler çünkü iptal etmek acı verici olabilir. (Ama lütfen müşterilerinizi yabancılaştırmamak için iptal işlemini kolaylaştırın!)

Fiziksel bir ürün işine girmek istiyorsanız (genellikle ölçeklenebilirlik açısından kötü bir iş modelidir), bir abonelik modeli oluşturmak akıllıca bir hareket olabilir.

6. Kiralama özellikleri

Koydum kiralık mülke yatırım yapmak listenin en altına yakın bir yerde çünkü genellikle yukarıda listelenen diğer fikirlerin çoğundan önemli ölçüde daha fazla sermaye gerektirecektir.

Ama vay be, harika bir ölçeklenebilir iş olabilir mi?

Mülkün borcunu ödedikten sonra, aylık kira geliri saf kâra yakındır. Mülkünüzün bedeli ödendikten sonra, kelimenin tam anlamıyla yıllar boyunca ödeme almaya devam edebilirsiniz.

Evet, zaman zaman zor kiracılarla uğraşmak zorunda kalabilirsiniz ve bir miktar onarım masrafı ortaya çıkabilir. Ama yine de kiralık emlak işini bir bütün olarak seviyorum.

Ayrıca, kısa süreli kiralama hizmetlerinin yasal olduğu bir bölgede yaşıyorsanız, mülkünüzü aşağıdaki gibi web sitelerinde listeleyerek potansiyel olarak aylık gelirinizi iki veya üç kat artırabilirsiniz. Airbnb veya HomeAway'i seçin.

7. Yatırım

İnandığınız işletmelere yatırım yapmak, geniş ölçekte gelir elde etmenin harika bir yoludur. Gelecekteki tüm kârların belirli bir yüzdesi karşılığında belirli bir miktarda parayı bir kez yatırırsınız.

İnsanlar işletmelere yatırım yapmayı düşündüklerinde genellikle hisse senedi, yatırım fonu veya endeks fonu satın almayı düşünürler. Bu kesinlikle işletmelere yatırım yapmanın harika bir yoludur.

Ancak gelecek vadeden işlere yatırım yapabileceğiniz tek yer borsa değildir. Hisse kitlesel fonlaması girişimlere yatırım yapmanın nispeten yeni ve büyüleyici bir yoludur ve pasif gelir oluşturmak.

Bugün yatırımlarınızdan sürdürülebilir bir gelir elde etmek için yeterli sermayeniz olmayabilir, ancak gelecekte yatırımlarınızın karşılığını gerçekçi bir şekilde alabilirsiniz.

Bu noktaya ulaşmak için uzun bir süre boyunca tutarlı ve metodik bir şekilde yatırım yapmanız ve borsadaki iniş ve çıkışlara duygusal tepkiler vermekten kaçınmanız gerekir.

Verimsiz vs. Verimli Ölçek

Yukarıda bu ölçekteki işlerin bazı iyi örnekleri verilmiştir.

İşte kötü bir örnek: kuru temizlemeciler. Her köşede bir tane var. Eğer köşedeki kuru temizlemeci daha fazla kişiye hizmet vermek ve satışları artırmak istiyorsa, karşılarına çıkacaklardır. bazı doğal sınırlamalar (örneğin, ekipmanların boyutu ve konumu, yakın çevrede yaşayan insan sayısı, vesaire.).

Başlangıçtaki bu sınırlamaların ötesinde büyüme sağlamak için daha fazla çalışanı işe almaları ve yeni yerler inşa etmeleri/satın almaları gerekecek. Bir temizlik işinin işletme maliyetleri satışlardaki artışa yakından bağlıdır. Bundan kaçmak zor.

Diyelim ki bir kuru temizlemeci her yıl 200.000 dolarlık satış getiriyor. Masraflardan sonra bu size ve ailenize makul bir maaş sağlayabilir. Ancak bu 200.000 ABD Doları sınırını aşmak için çok fazla harcama ve riske katlanmanız gerekir (ör. başka bir yere gidin ve orada olamayacağınız için yönetici de dahil olmak üzere başka bir çalışan grubunu işe alın kendin).

MJ Demarco, kitabın yazarı, Milyoner Fastlane, ölçek hakkında şunları söylüyor:

“Finansal özgürlüğe ulaşmak için zirvelere tırmanmak istiyorsanız, SCALES'i gökyüzüne taşıyacak bir işe ihtiyacınız var… diğer bir deyişle, kitlelere ulaşmak için yeni zirvelere ulaşması gerekecek. Dünyanın en yüksek gökdeleni milyonlarca kişi tarafından izlenebilir. Facebook'un boyu ne kadar? Tam tersine, Elm Sokağı'ndaki küçük dükkanın yüksekliği ne kadar? Milyonerleri yaratan şey ölçektir. Binanız ne kadar yüksekse, etkisi de o kadar fazla olabilir.”

Kuru temizleme örneğinde, tek bir lokasyon hiçbir zaman milyonlarca insana hizmet veremeyecek. Muhtemelen hiçbir zaman bir veya iki mil yarıçapında yaşayan insanlardan daha fazlasına hizmet edemeyecek. Verimli bir şekilde ölçeklenmeyecektir.

Herkes milyoner olmak istemez, bunun farkındayım. Bazı insanlar bunu umursamaz yüksek maaşlı bir iş kurmak sevdikleri için. Özellikle özerklik ve kendi işine sahip olmanın tatmini ile birlikte gelen bir şey. Bazı açılardan hâlâ bu kategorideyim ve bunu sevdiğimi söyleyebilirim.

İş Fikriniz Verimli Bir Şekilde Ölçeklenecek mi?

Daha fazla finansal özgürlüğe ve hayatınızın erken safhalarına ulaşmak istiyorsanız, o zaman ölçek hakkında düşünmeniz gerektiğini düşünüyorum. Özellikle, sahip olduğunuz fikri veya kurduğunuz işi ölçeklendirip ölçeklendiremeyeceğinizi sormanız gerekir.

Daha da önemlisi, fikrin veya işin verimli bir şekilde ölçeklenip ölçeklenmeyeceğini sormanız gerekir.

Sonuçta her işletme ölçeklenecektir. Peki verimli bir şekilde ölçeklenecek mi?

Yine, verimli bir şekilde ölçeklenen bir işletme, harcamalarda eşit yüzdelik bir artışa yol açmadan büyüyebileceğiniz (yani satışları artırabileceğiniz) bir işletmedir. Bu kavramı gösteren birkaç tabloya bakalım (kuşkusuz aşırı basitleştirilmiş bir bakış açısıyla).

Soldaki grafik verimli bir şekilde ölçeklenemeyen bir işletme örneğidir. İşletme giderleri, iş olgunlaştıkça yüzdelik artışla satışlarla eşleşir. Bu şekilde davranma eğiliminde olan işletmelere örnekler şunlardır:

• Fiziksel ürünler
• Danışmanlık
• Yaratıcı çalışmalar (yazma, grafik tasarım vb.)
• Hizmet odaklı işler (restoranlar, araç paylaşımı, bebek bakıcılığı, ev temizliği vb.)
• Etkinlikler ve ticari fuarlar (bkz. ticari fuarımı nasıl ölçeklendirdim)

Sağdaki grafik çok verimli bir şekilde ölçeklenebilen bir işletme örneğidir. Giderlerde eşit bir artış olmadan satışların artabileceğini açıkça görebilirsiniz. Hangi işletmenin sahibi olmayı tercih edersiniz?

Ev İşi Fikrinizi Bir Sonraki Seviyeye Taşıyoruz

Gelirinizi biraz artırmak ve ailenizin yaşam kalitesini artırmak istiyorsanız, yeni bir ev işi fikri bulmak harika bir hamle. Pek çok insan her yıl bunu yapmayı tercih ediyor ve doğru düzeyde yaratıcılık ve motivasyona sahipseniz, en azından bir miktar başarı elde etme ihtimaliniz makul.

Ancak bunu yapan bazı insanlar gelecekte ev işlerini bir sonraki aşamaya taşıma fırsatına sahip olacaklar. Bu hedefe ulaşmak için yapmanız gereken bazı şeyleri düşünün.

1. Bir İş Planı Oluşturun

Bir sonraki seviyeye taşımak istediğiniz bir ev işiniz varsa başka bir şey yapmadan önce bir iş planı oluşturmak mantıklıdır. Bu, şirketinizin niteliğini, nasıl kar elde etmeyi planladığınızı ve ne kadar yatırıma ihtiyaç duyacağınızı açıklayan belgedir.

Başlamak için küçük bir krediye ihtiyacınız varsa, bir banka yöneticisinden fon istemek için bu iş planını kullanabilirsiniz. Sizin için en iyi seçeneğin bu olduğunu düşünüyorsanız, işletme kredileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için işletme kredisi hesaplayıcıyı kullanmayı deneyin. Ancak iş planınız da ön plana çıkarılabilir. Borçtan bu şekilde kurtulabilirsiniz.

2. Girişiminizi Tanıtın

Yeni işinizi nihayet hayata geçirdiğinizde dünyanın en iyi ürün veya hizmetlerine sahip olabilirsiniz. Ancak potansiyel müşterileriniz ve müşterileriniz şirketiniz hakkında bilgi sahibi olmazsa bunu asla başaramazsınız. Bu nedenle işletmenizi pazarlamak için çevrimiçi tanıtıma önemli yatırımlar yapmalısınız.

Sosyal medya kanalları, hedef pazarınızdaki binlerce hatta milyonlarca kişiye ulaşmak için kullanabileceğiniz için en iyi arkadaşınız olabilir. Bu nedenle kendinize bir iyilik yapın ve bir tanıtım planı oluşturmadan önce sosyal medya pazarlamasını araştırın.

3. Ne Zaman Dış Kaynak Kullanılacağını Bilin

Pek çok yeni küçük işletme sahibi, girişimlerinin ilk aşamalarında dış kaynak kullanımı fikrini gözden kaçırıyor. Ancak evden para kazanmak istiyorsanız bu yapabileceğiniz en kötü şeylerden biridir. Bir kişinin her şeyi yönetmesi için gün içinde yeterli saat yoktur.

Operasyonunuzdaki zaman alıcı görevlerin bazılarını hayal edebileceğiniz maliyetin çok altında bir maliyetle tamamlayabilecek profesyoneller var. Örneğin, şirket içinde telefonlara cevap verecek kişileri işe almak yerine, müşteri hizmetlerini özel çağrı merkezlerine dış kaynaklardan sağlayabilirsiniz. Dış kaynak kullanımı seçeneklerinin sizin için uygun olup olmadığını belirlemek için araştırdığınızdan emin olun.

4. Doğru Kayıtları Tutun

Muhasebe, bir işletme sahibinin en iyi arkadaşıdır. Evde iş fikrinizi tasarladığınız andan itibaren, bir e-tablo kullanarak iş harcamalarınızın ve gelirinizin doğru bir kaydını tutun. İş fikrinizi bir sonraki seviyeye taşımak için gelir ve giderleri takip edecek bir sistem geliştirmelisiniz.

İşletmeler gelir vergisi beyanında bulunmalıdır, bu nedenle doğru kayıtların tutulması zamanı geldiğinde size iyi hizmet edecektir. Makbuzlarınızı saklayın!

5. Kendini Tanıtırken Rahat Olun

Kim olursanız olun, ne yaparsanız yapın, bir noktada birine bir şeyler satmak zorunda kalacaksınız. İster Portland, Oregon'da ister Portland, Maine'de bir ürün veya hizmet satıyor olun, işlem fikrine çok alışmanız gerekir.

Pek çok kişi "Ben bir satıcı değilim" diyor. Gerçekte biz her zaman satıyoruz.

Çocuklarınız olabilir ve onları herhangi bir şeye ikna etmeye çalıştığınızda bir satış elemanı olursunuz. Odalarını temizlemelerinden sebzelerini yemelerine kadar bu fikri çocuklarınıza satmanız gerekiyor.

Satış tamamen ikna ile ilgilidir. İnsanların sattığınız ürün veya fikrin değerini görmelerine yardımcı olmanız gerekir.

Arkadaşlarınızla ve ailenizle satış pratiği yapın. Onlara ürününüz veya hizmetiniz hakkında ne gibi soruları olduğunu sorun. Onlara ürününüzü veya hizmetinizi ne zaman ve nasıl kullanacaklarını sorun ve satış konuşmanız ve stratejiniz hakkındaki değerli geri bildirimlerini dinleyin.

Evde iş fikriniz hakkında ne kadar çok insanla konuşursanız, ilk gerçek müşterinizle karşılaştığınızda o kadar kendinize güvenirsiniz.

Herhangi Bir İşletmeyi Verimli Bir Şekilde Nasıl Ölçeklendirebilirsiniz?

Peki ya zaten kuru temizlemeciye sahipseniz?

Her şey kaybolmadı. Söylediğim gibi, işi daha büyük ölçeğe taşımak için ekstra risk ve zaman alabilirsiniz. Bu kadar verimli olmazdı.

Eminim zamanla finansal özgürlüğe kavuşan çok sayıda mağazalı kuru temizleme girişimcisi vardır. Muhtemelen işe hiç adım atmak zorunda kalmayan veya müşterilerle uğraşmak zorunda kalmayanlar var.

Ancak özgürlüğe giden daha hızlı bir yol, kuru temizleme işindeki uzmanlığınızı kullanmak ve dünyanın her yerindeki müşterilere yardımcı olabilecek, evde kuru temizleme ürünü oluşturmak olabilir.

Ya da gelecek vaat eden girişimcilere kuru temizleme işine nasıl başlayacaklarını öğretecek bir kurs oluşturabilirsiniz. Bu fikirlerin her ikisi de binlerce veya milyonlarca müşteriye ulaşma potansiyeline sahiptir. Tek bir kuru temizleme lokasyonunun başaramayacağı bir şey.

Herhangi bir fikir gerçekten bu şekilde tersine çevrilebilir. benimkilerden herhangi birini al Ekstra para kazanmanın 52 yolu ve operasyonu doğrudan veya dolaylı olarak ölçeklendirmenin bir yolunu bulabileceğinizi düşünüyorum.

Ancak başlamanız için burada "ölçeklenemeyen" bir işletmeyi daha verimli bir şekilde ölçeklendirmenin dört anahtarı var.

1. Bilginizden Para Kazanın

Bir “hizmet” işini nasıl bir “fikir ve bilgi” işine dönüştürürsünüz? Başarılı bir hizmet işletmesi yürütme konusunda öğrendiklerinizi başkalarına öğreterek.

Kişisel antrenör olarak nihai bir tavana ulaşabilecek olsanız da, katlanarak artan miktarlarda daha fazlasını kazanabilirsiniz. Başkalarına eğitim videoları aracılığıyla başarılı kişisel antrenör işletmelerinin nasıl kurulacağını öğrettiyseniz veya dersler.

Serbest yazarlık, doğrudan yaratıcı hizmetler alanına giren bir iştir. Bir makale yazmaya zaman harcıyorsunuz. Makale için ödeme alırsınız. Oldukça basit. Makale başına daha fazla ücret almaya başlamadığınız sürece, geliriniz eninde sonunda bir sınıra ulaşacaktır.

Peki ya başkalarına öğretirseniz nasıl tam zamanlı serbest yazar olunur??

Kelimenin tam anlamıyla, herhangi bir iş fikri, kafanızın içinde kilitli olan bilgiden para kazanmanın bir yolunu bulduğunuzda ölçeklenebilir bir iş haline gelebilir.

2. Müşterilerinizi Başka Kişilere veya Ürünlere Yönlendirmek İçin Para Kazanın

İş koçluğu işiniz maksimum kapasitede olabilir. Peki ya e-posta pazarlama şirketleri, muhasebe yazılım şirketleri, matbaalar vb. gibi iş hizmetleri alanındaki diğer şirketlerle ortaklık ortaklıkları geliştirebilseydiniz?

Peki ya sizin yönlendirmeniz sonucunda kendilerine kaydolan her yeni müşteri için bir komisyon alsaydınız? Bu, gelirinizi çeşitlendirmenin ve işinizi ölçeklendirmenin harika bir yoludur.

İşte ondan iki örnek Yarı Zamanlı Para Podcast'i:

• Easy Care Bebek Bakıcılarından Cristina Twigg: Cristina bebek bakıcısı olmayı tercih edebilirdi. Bunun yerine, aslında bir bebek bakıcılığı komisyonculuğu veya sevkıyat şirketi olan şeyi genişletmeyi ve yaratmayı seçti. O, ebeveynleri ve bakıcıları birbirine bağlayan merkezdir.
• Vital Hockey Skills'den Jim Vitale: Jim bir koçtur. İnsanlar kendileriyle bizzat birlikte olması ve onlara bir şeyler öğretmesi için ona para ödüyor. Uzun süredir Jim'in işinde sınırlı bir büyüme yaşandı. Artık bağlı kuruluş pazarlamasına giriyor ve çevrimiçi hokey beceri videolarının yanı sıra saygın ürünler sunuyor.

Müşterilerinizi ürünlere yönlendirerek para kazanmanın bir başka yolu da çeşitli bağlı kuruluş pazarlama ağlarıdır. Buradaki fikir, müşterilerinizi, onların sıkıntılı noktalarıyla doğrudan ilişkili olan ürünlerle markalara bağlamanızdır.

İşte kontrol etmeniz gereken iki ana bağlı kuruluş ağı:

• Awin: Bu ağ, aralarından seçim yapabileceğiniz 15.000'den fazla markaya sahiptir ve bağlı kuruluş pazarlama kurulumuyla sektör ödülleri kazanmıştır. Bu ağın onaylanması kolaydır çünkü yeni başlayanlar için oldukça uygundur. Markalardan bazıları Awin Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy ve daha fazlasını içerir.
• Paylaşasale: Bu ağ 19 yıldır yalnızca bağlı kuruluş pazarlama ağı olarak varlığını sürdürüyor ve 3.900'ün üzerinde markaya sahip. Awin gibi Shareasale de yeni başlayanlara çok uygun (ve teknik olarak Awin'in sahibidir). Paylaşasale Reebok, Minted, Spanx, NFL Shop, Weebly ve daha fazlasını içerir.

Eğer kalıpların dışında düşünüyorsanız, insanları yönlendirerek ödeme almanın birçok yolu vardır!

3. Fiziksel Ürünleri Dijitale Dönüştürmenin Yollarını Bulun

Blog yazarlığında beklenmedik bir şekilde iyi ölçeklenen bir işe düşmüş olsam da, kesinlikle iyi ölçeklenmesiyle bilinmeyen başka bir işi de yönetiyorum. Başımı kaldırıyorum FinCon, kişisel finans topluluğundaki blog yazarlarının ağ oluşturması ve birbirleriyle bağlantı kurması için bir etkinlik olarak başlattığım bir konferans.

Konferanslar, ticari fuarlar ve etkinlikler ölçeklenebilen işlerdir ancak hızlı bir şekilde ölçeklendirmek zordur. Basitçe söylemek gerekirse, bunlar genellikle yılda yalnızca bir kez gerçekleşir ve çok fazla zaman ve manuel çaba gerektirir. İşinizi geliştirmek istiyorsanız bu değişikliklerin etkilerini fark etmek için bir yıl beklemeniz gerekir.

Ayrıca bir etkinlik birçok gerçek, değişken maliyetle gelebilir. Yemekler, personel ve etkinlik malzemeleri gibi şeyler, katılımcı sayısına bakılmaksızın genellikle katılımcı başına aynı kalır.

Etkinliğimizi hızlı bir şekilde ölçeklendirmemize yardımcı olmak için maliyetleri düşürmeye çalışarak başladık. Bunu yapmanın yollarından biri, etkinliğe herhangi bir ek maliyet olmadan kopyalanabilecek bir dijital geçiş sunmaktı.

Ayrıca daha pahalı değişken maliyetlerimizden bazılarını kaldırdık ve bunları premium teklifin bir parçası haline getirdik (ör. yemeklerinizi önceden satın alın). İşletmenizin sizi maliyet açısından gerçekten çıkmaza sokan belirli bir kısmı varsa, bunun için ekstra ücret almaktan korkmayın.

Müşterilerinize gerçekten değer sağlıyorsa, hizmet veya ürün için ekstra tutarı ödemeye hazır olacaklardır!

Gelecekte ölçeklenmeye devam etmeyi hedeflerken, daha fazla dijital hizmet ve ürün yaratmaya devam etmek istiyoruz. "Şeyleri" ne kadar ortadan kaldırıp yerine dijital alternatifleri koyarsanız, işletmeniz o kadar verimli bir şekilde ölçeklenir.

4. Kapsamınızı Genişletin ve Premium Hizmetler için Daha Fazla Ücret Alın

FinCon'da işimizi ölçeklendirmenin bir başka yolu da hizmet etmeye çalıştığımız kişilerin kapsamını genişletmektir. Eskiden sadece blog yazarlarına odaklanırdık ve artık sektörümüzdeki her türden dijital medya yaratıcısına hizmet veriyoruz.

Sosyal medya yönetimi nasıl yapılır diye bir kursunuz varsa bunu genişleterek sanal asistanlık yapmak isteyen herkese yönelik bir kurs haline getirebilir misiniz?

Bebek bakıcılarını ebeveynlerle buluşturan bir hizmetiniz varsa, hizmetinizi köpek bakıcısı veya yaşlı bakımı arayan kişileri de hedefleyecek şekilde genişletebilir misiniz?

Her zaman işinizin kapsamını genişletmenin yollarını düşünün ve araştırın.

İlgili: Sanal Asistan Olarak Yasal İş Nasıl Bulunur?

5. İşinizi İnternete Taşımanın Zamanı Geldi

Kabul edelim: modern dünya neredeyse tamamen tek bir şeyin hakim olduğu bir dünya: internet. Bir zamanlar internetin tamamen uzman kodlayıcıların alanı olduğu bir dönem vardı ama artık herkes ve büyükanneleri çevrimiçi. İş dünyasında internetin etkisi güçlü bir şekilde hissediliyor.

Gerçek şu ki: İşletmenizin çevrimiçi bir bileşeni yoksa, bu bir iş değildir. Artık dünya inanılmaz bir hızla değişiyor ve eğer buna ayak uyduramazsanız işiniz geride kalacak. İşletmenizi çevrimiçi ortama taşımanın birkaç yolu:

Çevrimiçi Mağaza Vitrini Oluşturun

Gibi bir şeyle çevrimiçi bir mağaza kurma Kare bu günlerde oldukça basit. Bir hesaba kaydolduktan sonra kontrol panelinize ürün ve hizmetleri kolayca eklemeye başlayabilirsiniz.

Özelleştirme seçenekleri, mağazanızın ön cephesine kendine özgü bir görünüm ve his kazandırmanıza olanak tanır. Hızlı ve güvenli bir şekilde ödeme almanın getirdiği ek kolaylık sayesinde, kısa sürede para kazanmaya hazır olacaksınız!

Sanal bir P.O. Kutu

Sanal bir P.O. kullanın. kutu (biri gibi) Tarama Sonrası Posta) tüm iş yazışmalarınızı takip etmek için. Bu, işle ilgili önemli postalarınızı hem sıralamanıza hem de saklamanıza olanak tanır.

Sosyal Medyayı Kucaklayın

Sosyal medyanın görmezden gelinebilecek bir geçici heves olduğunu söyleyerek direniyorsanız, bu bakış açısını yeniden düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Twitter ve Facebook yıllar önce faaliyete geçti ve herhangi bir yavaşlama belirtisi göstermiyor. Yapabileceğiniz en iyi şey, sosyal medyayı inanılmaz derecede güçlü bir pazarlama aracı olarak benimsemektir.

Sosyal medya aracılığıyla tüketici tabanınızla yüz yüze konuşmanın dışında daha önce mümkün olmayan bir şekilde etkileşime girebilirsiniz. Sosyal medya, potansiyel müşterilerinizle gerçekten güçlü bağlar kurmanızı sağlar; bu nedenle bunu göz ardı etmeyin.

Uzaktan Çalışmayı Keşfedin

“Ofis” onlarca yıldır başarılı iş dünyasının merkeziydi. Ancak içinde bulunduğumuz modern çağda birçok şirket bu modeli yeniden düşünüyor.

Google Drive, Skype, Slack, Trello ve uzaktan erişime olanak sağlayan diğer programlar sayesinde her yerden çalışabileceğiniz fikri muazzam bir şekilde büyüdü

Nasıl olduğunu düşün uzaktan çalışma çalışanlarınıza fayda sağlayabilir. Uzaktan çalışmalarına izin verebilir misiniz? Haftada bir veya iki gün bile evden çalışmak onlar için çekici bir avantaj olur mu?

Elbette bazı fiziksel işletmelerin faaliyet gösterebilmesi için tesiste insanların bulunması yeterlidir. Bazı müşteriler her zaman daha geleneksel bir deneyime bağlı kalmak isteyecektir. Anahtar, işletmenizin sahadaki yönleri ile uzaktan yürütülebilecek yönleri arasında bir denge bulmak olabilir.

Bir Blog Başlatın ve SEO İçin Optimize Edin

Hedef müşterileriniz, bir ürün veya hizmetle ilgili yaşadıkları sorunlar hakkında düzenli olarak sorular soracaktır. Yardım için nereye gidecekler? Google. Google kaynağı sorulara nerede yanıt veriyor? Elbette sizinki gibi web siteleri!

Ürün ve hizmetlerinizi tanımlayan anahtar kelimelerin yanı sıra çözebileceğiniz sorunlara odaklanan bir blog başlatabilirsiniz. Şirket blogunuza tutarlı, yüksek kaliteli içerik sağlayarak yeni müşteriler çekebilirsiniz.

Arama motoru optimizasyonu (SEO) stratejilerini öğrenmek işinize iyi hizmet edecek ve daha fazla gelir elde etmenize yardımcı olacaktır.

Çözüm

Bir iş kurmayı seçmek akıllıca bir harekettir. Ancak ölçeklenebilir bir iş fikri seçmek daha da akıllıca bir harekettir.

Henüz işinizi kurmadıysanız listemizden ölçeklenebilir iş fikirlerinden birini seçmeyi denemenizi tavsiye ederim.

Zaten genellikle iyi ölçeklenmeyen bir işte çalışıyorsanız sorun değil! Bilginizden para kazanarak veya ortaklık ilişkilerinden yararlanarak işinizi de verimli bir şekilde ölçeklendirebilirsiniz.

Bahsetmediğimiz ölçeklenebilir iş fikirleriniz var mı? Ölçeklenebilir bir işletme mi işletiyorsunuz?

SHer yıl önce, 10 yıl kiracı olarak (ve 10 farklı yerde yaşadıktan sonra) nihayet yerleştim ve bir ev almaya karar verdim. Eşim ve ben nihayet "kendi yerimize" sahip olduğumuz için heyecanlıydık. Geçmişe bakınca, ev için alışverişe başlamadan önce keşke bilseydik dediğim şeyler vardı.

Ev satın almak yoğun ve çoğunlukla duygusal açıdan yüklü bir süreçtir. Dikkatli olmazsanız, karşılayabileceğinizden daha fazlasını harcamak kolaydır. Veya yeni evinizin ihtiyaçlarınızı karşılamadığını fark etmek için uzun vadeli bir ipotek alıp binlerce dolar kapanış masrafı ödemek zorunda kalabilirsiniz.

Ev satın almak korkutucu olabilir ama eşyanızı tanıyarak korkularınızı hafifletebilirsiniz. Bu makalede, satın almanın doğru zamanı olup olmadığına nasıl karar vereceğinizi öğreneceksiniz. Ödeyebileceğiniz bir evi nasıl bulacağınızı ve uygun bir ipotek ürününü nasıl seçeceğinizi öğreneceksiniz.

Yakın zamanda hayatınızda büyük bir değişiklik olacağını düşünüyorsanız ev almak için beklemek isteyebilirsiniz. Ancak evinizin en az beş yıl boyunca ihtiyaçlarınızı karşılayabileceğine inanıyorsanız hemen satın almak mantıklı olabilir.

Kredi puanınızı yükselterek ve peşinat ve kapanış masraflarınız için tasarruf yaparak mali durumunuzun düzenli olduğundan emin olun. Ayrıca 15 yıllık bir sözleşmenin artılarını ve eksilerini de göz önünde bulundurun. 30 yıllık ipotek.

Bir Ev Almalı mıyım?

Geçenlerde Doug Warshauer'in yeni kitabını okuyordum, Eğer O Kadar Akıllıysam, Bütün Param Nereye Gitti?ve tartışmakta zorlandığım bir şeye dikkat çekti.

Esasında (kitabın kurgusal anlatımında) aşağıdaki kişilerin evlerini kiralaması gerektiğini söylüyor. Birisi kim:

• Evli değil ama evlenmeyi planlıyor
• Çocuğu yok ama yakın zamanda yapmayı planlıyor (2007'de olduğu gibi)
• Çocukları var ama daha fazlasını istiyor
• Yakında taşınmayı planlıyor
• Yer değiştirme beklentileri olan bir işi var

Bu senaryoların hepsinde ortak nokta şudur: değiştirmek. Hayatınızdaki değişiklik bazen ihtiyacınız olan evin türünde veya konumunda değişiklik anlamına gelebilir. Gayrimenkul alıp sattığınızda, oldukça makul bir miktara katlanırsınız. önemli işlem maliyetleri.

Bu nedenle, yakında sizin için bazı şeylerin değişmesini bekliyorsanız, kiralamaktan satın almaya geçmeyin. Toz çökene kadar bekleyin. Ve ufukta başka bir değişiklik yoksa satın alma işleminizi yapın. Bu modeli takip etmek, bir ev satın almadığınıza sevinmenizi sağlayacaktır.

Her ikiniz de kesinlikle bir ev satın almak istemenizin birkaç nedeni var:

• ailenizle ve kariyerinizle barışmak ve
• Finansal olarak zaman içinde evinizde özsermaye sahibi olmaya kararlıysanız ve
• evinizin size ait olmasını istiyorsunuz

Aslında, her ikisini de karşılayabileceğinizi bildiğiniz bir ev satın almak, aylık olarak eşitlik/tasarruf sağlar. ödemelerin yanı sıra portföyünüzü çeşitlendirebilir ve istediğiniz her şeyi yapmanıza olanak tanır (HOA dahilinde) kısıtlamalar).

Çok Erken Satın Almanın Sonuçları

Çok erken satın alırsanız, işte bazı olası olumsuz sonuçlar:

1. İşlemde Para Kaybetmek

Evlerin ışık hızında değer kazandığı nadir bir pazara rastlamadığınız sürece, Artan değerin satın alma maliyetini aşması için birkaç yıl evinizde kalmanız gerekir ve satış. (Bir ev genellikle kısa vadeli iyi bir yatırım değildir).

Yaşamınızda büyük bir değişiklik yapmadan hemen önce bir ev satın almak, sizi rahatlığı para yerine tercih etmeniz gereken bir noktaya getirebilir. Kolaylığı seçerseniz (yani başka bir şeyi satıp satın almak), o zaman para kaybetme ihtimaliniz yüksektir.

2. Kaza Ev Sahibi

Çok erken satın alırsanız ve birkaç yıl sonra satmanız gerekiyorsa, çok fazla para kaybetmeden evi satamayacağınızı fark edebilirsiniz. Bu tür bir senaryo, insanları kazara ev sahibi durumu diye adlandırdığım duruma zorluyor. Evinizi satmak yerine kiralık bir birime dönüştürürsünüz.

Devamını oku:İlk Kiralık Mülküm: Pek Harika Bir Yatırım Değil

3. Rahatsız Bir Evde Mahsur Kalmak

Eğer satıp para kaybetmeyi ya da ev sahibi olmayı seçmiyorsanız son seçeneğiniz evde kalmaktır. Eviniz aileniz için çok küçükse veya yeni işinizden çok uzaksa, bir süreliğine rahatsız olabilirsiniz. Doug'ın kitabında, mümkün olduğu kadar uzun süre dayanmanızı ve tüm ekstra birikimlerinizi ipoteğe yatırmanızı tavsiye ediyor.

Ne Zaman Satın Almalısınız?

Bütün bunlardan sonra, bir ev satın almanın yalnızca en sıkıcı insanlara (yani hayatlarında nadiren ya da hiç değişiklik yaşamayan insanlara) ayrılmış olduğu görünebilir. Ancak gerçek şu ki çoğumuz taşınma işlerinin çoğunu yetişkinlik çağının başlarında, kariyerimize başlamadan ve çocuklarımızı yetiştireceğimiz alanı seçmeden önce yaparız.

Warshauer kitabında, satmadan önce evinizde 10 yıl kalmanız konusunda genel bir tavsiye veriyor. Çok sık hareket etmenin servetinizi yok edebileceği konusunda haklı. Ancak 10 yıl bana göre biraz aşırı bir süre.

Diğer uzmanlar, yalnızca en az 5 yıl kalmayı planlıyorsanız bir ev satın almanızı öneriyor. Ben bu temel kurala daha çok eğilme eğilimindeyim. Beş yıl sonra evinizin satın aldığınızdan daha değerli olma ihtimali yüksektir. Bu da satışta herhangi bir parayı "yemek" zorunda kalma ihtimalinizin düşük olduğu anlamına geliyor.

Ancak bir ev satın almak bazen sadece zenginlik inşa etmekten daha fazlasıdır. Bir ev satın almak istek ve ihtiyaçları içerir. Mali açıdan yapmamanız gereken bir zamanda bir ev satın alırsanız, bunu yapmanın mali sonuçlarını kabul etmeye istekli olun.

Kiralamaya devam etmeye karar verirseniz, bunun muhtemelen verebileceğiniz en iyi mali karar olduğundan emin olun.

Ev Almadan Önce Mali Durumunuzu Anlayın

Ev satın alması veya kiralaması gereken genel insan türlerini tartıştık. Şimdi, muhtemelen hayatınızın en büyük satın almalarından biri olacak şeye finansal olarak nasıl hazırlanabileceğinizi derinlemesine inceleyelim.

Kredi Puanınızı Artırın

Serbest meslek sahibi bir aile olarak kredi puanımıza ihtiyacımız var ve borç-gelir oranı Bir ipotek başvurusunda bulunduğumuzda mümkün olduğunca sağlam olmalıyız. Bu nedenle ipotek başvurusunu doldurmaya başlamadan önceki üç ay boyunca banka kartımızı yalnızca alışveriş yapmak için kullanırız.

Daha fazla bilgi edin:Nihai Kredi Rehberimizle Kredi Puanınızı Artırın

Bunu neden yapıyoruz? Dediğim gibi kredi notumuzu ve borç oranımızı optimize etmemiz gerekiyor. İronik olarak, kullanarak kredi kartlarımız bizim yaptığımız gibi iyi bir skoru korumamıza yardımcı olur. Ancak bu durumda büyük bir bakiye bildirmek bize zarar verir. Açıklamama izin ver.

Kredi Kartı Bakiyeleri Mortgage Başvurunuzu Nasıl Etkileyebilir?

Siz (veya bir borç veren) kredi puanınızı görmeyi talep ettiğinizde, raporunuzdaki mevcut bilgiler bir kredi puanlama formülüne eklenir. Kart sahiplerine ağır ücretlendirme - ancak bunun dışında sorumlu - sorunu, tam olarak çeşitli kredi verenlerin bürolara bilgi bildirmesidir.

Finansal kuruluşlar bilgilerinizi ay boyunca çeşitli zamanlarda kredi bürolarına bildirir. Kartınızı veren kuruluşun rapor tarihi tamamen bizim kontrolümüz dışındadır. Bize borç vermek isteyen biri, ekstremiz ödenmeden raporlarımızı çekerse, yüklü miktarda kredi kartı borcumuz varmış gibi görünebilir.

İlgili:Kredi Kartı Borcunu Yasal Olarak Ortadan Kaldırmak İçin 17 Kazandıran İpuçları ve Püf Noktaları (İyilik İçin!)

Bütün bunlar geçen yaz şu anki yerimizi yeniden finanse ederken ortaya çıktı. Borç verene her ay kredi kartının borcunu nasıl ödediğimizi anlattıktan sonra (ve hatta onlara borçlarımızı gösterdikten sonra bile) borç veren, gerekli gelir-borç miktarını karşılamak için hesabı tamamen kapatmamızı istedi oran.

Onlara güldüm ama sonra ciddi olduklarını anladım. Bunu yapmak zorunda kalmamak için düşük faizli taşıt kredimizi ödedik. Ama ilerledikçe, işi şansa bırakmamaya karar verdim. Bu yüzden ev kredisine başvurmadan birkaç ay önce kredi kartımızı kullanmayı bırakıyoruz, size de öyle yapmanızı tavsiye ederim.

Bir Ev İçin Ne Kadar Ödeyebilirsiniz?

Pek çok insan, iyi bir işe sahip oldukları ve istikrarlı bir gelire sahip oldukları için, önümüzdeki 30 yıl içinde ev kredilerini ödeyebileceklerini, hiçbir sorun olmayacağını düşünüyor. Ancak paranızın yetmediği bir evi satın almak, size pahalıya mal olabilecek tehlikeli bir tuzaktır.

Her ne kadar ipotek genellikle "iyi bir borç" olarak görülse de, eviniz tarafından teminat altına alınan ve zamanla özsermaye yaratan bir kredi olduğundan, borç hâlâ borçtur. Ve borçla birlikte bazı riskler de gelir.

Çok Fazla Ev Almak Pahalı Olabilir

Çok fazla ev satın almak, yetişkin hayatınıza "varlık bakımından zengin" ve "nakit fakiri" olarak başlamanın kesin yoludur.

İlk kez ev satın almak isteyen pek çok kişinin peşinat için biriktirdiği para yok. Ve çoğu zaman ne kadar paraya yetebileceğimize dair net bir fikrimiz bile olmuyor. Birçoğumuz için yetişkin olmak ve bir ev satın alarak mali bağımsızlığımızı ilan etmek istediğimizi biliyoruz!

Banka, ipotek tutarı için size "ön onay" verebilir. Ve yapabilirsin düşünmek bu, aylık ödemeyi karşılayabileceğiniz anlamına gelir. Ancak harcamalarınızı takip etmek ve gerçekçi bir bütçeye bağlı kalmak için zaman ayırmazsanız, Bir ipotek için ne kadar harcayabileceğinizden gerçekten nasıl emin olabilirsiniz?

Çok fazla ev satın almanız ve sonuçta çok maliyetli bir ders öğrenmeniz ihtimali çok daha yüksek olacaktır. Yirmili veya otuzlu yaşlarınızda olmak, dışarı çıkıp bir şeyler yapmak için paranız kalmamış bir evde sıkışıp kalmak istemezsiniz.

Daha küçük bir aylık ödemeyle daha küçük bir ev satın almak daha iyidir. O zaman hala hayatınızın tadını çıkaracak paranız kalacak.

Evimizi alırken kullandığımız birkaç kural:

• koyabilmek istedik %20 düşüş ile özel ipotek sigortasından kaçının ve evin önünde makul miktarda özsermaye var.
• Paramızın yetebileceği bir ev istedik 30 yıllık sabit oran ipotek.
• Ödemeyi her iki gelirimize göre karşılayabilmek istedik yalnız.
• Aylık bütçemizde iyi seyahat etmek ve "ipoteğimiz için çalışmak" duygusu olmadan evimizin dışındaki hayatın tadını çıkarmak için yeterli parayı bırakmak istedik.

Banka Bütçeniz Değil

Gerçek şu ki, banka yalnızca kredinizin faizinden para kazanmanın peşinde. Emlakçı da satıştan komisyon almak istiyor.

Ayın başında ipoteği ödemekle yükümlü olan kişi sizsiniz, başka kimse değil. Bu yüzden karşılayamayacağınız bir ipotek konusunda konuşulmasına izin vermeyin!

Seçeneklerinizi araştırmaya ve kendi durumunuz için en iyi kararı vermeye zaman ayırın. Bu, şu anda bir ev satın almayı içerebilir veya içermeyebilir. Yaşam tarzınıza uygun gerçekçi bir bütçe oluşturmanız da hayati önem taşıyor.

Daha fazla bilgi edin:Bütçeleme – Daha Kolay, Daha Akıllı Bir Yol

Satın Almadan Önce Ne Kadar Tasarruf Etmelisiniz?

Çok fazla ev satın alma tuzağına düşmekten kaçınmak için, ipotek almayı da kapsayan her şey için tutarlı bir plan ve bütçe oluşturmanız gerekir.

İdeal olarak, yeni evinizin peşinatında en az %20 veya daha fazla tasarruf etmek isteyeceksiniz. Faiz ödemelerinde çok daha az para ödeyeceksiniz ve özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorunda kalmayacaksınız.

Devamını oku:İlk Zamanlayıcı mı? İlk Evinizin Maliyetini Azaltın

Ancak şunu da belirtelim ki, yüzde 5'e varan peşinatlarla geleneksel kredi alabileceğinizi de belirtelim. Ve FHA, VA ve USDA kredileriyle, daha da az indirim (hatta hiç ödeme yapmama) hakkına sahip olabilirsiniz.

Ne kadar yatırmayı planladığınıza karar verdikten sonra kapanış maliyetlerini de hesaba katmayı unutmayın. Bunlar genellikle kredi fiyatının %3 ila %5'i arasında değişir.

Ve ayrıca önceden istenebilecek veya gerekmeyebilecek emlak vergileri ve ev sahibi sigortası var. Değilse, genel ipotek ödemenize eklenecektir.

Peşinat İçin Para Nerede Bulunur?

Peki bu kadar parayı bulmak için nereye başvuracaksınız? Her birinin artıları ve eksileri olan, aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli yöntemler vardır.

• Peşinat Yardımı (DPA) programları: Ülke genelinde bu programların 2.000'den fazlası bulunmaktadır. Uygunluk gereklilikleri, şartlar ve bölgenizdeki kullanılabilirlik hakkında daha fazla bilgi için, Freddie Mac'in bu kılavuzuna göz atın.
• "Arka arkaya" ipotekler: Burası bir yerine iki kredi aldığınız yerdir. İlk krediniz ev satın alımınızın %80'ini, ikinci krediniz %10'unu ve %10'unu peşin olarak yatıracaksınız. Bu krediler esas olarak PMI'dan kaçınmak için ödemeniz gereken peşinatı yarıya indirir. CFPB'den bindirme ipotekler hakkında daha fazla bilgi edinin.
• Kendinizden borç almak: 401K'nızdan ödünç alabilirsiniz. Ancak bu riskli bir fikir çünkü kazanımları kaçırabilirsiniz. Aynı kural acil durum fonu için de geçerlidir. Peşinat için ona dokunmaktan kaçınmak isteyeceksiniz, aksi takdirde güvensiz bir mali duruma düşebilirsiniz.
• Peşinat karşılığında nakit hediye almak: Ev sahibi olma arayışınızda size yardımcı olmak isteyen arkadaşlarınız veya aileniz varsa, o zaman elbette onlarla bu işi üstlenmeyi düşünün! Ancak borç verenin, paranın kredi olmadığının kanıtı olarak bir hediye mektubunu görmesi gerekecektir.
• Eski moda yöntem: Gördüğüm en iyi seçenek, borcu ve giderleri azaltarak geliri artırarak nakit biriktirmek. Bu yavaş ve istikrarlı yöntem biraz zaman ve çaba gerektirebilir, ancak uzun vadede en iyi sonucu üretecektir.

İlgili:Peşinatsız (veya Az) Peşinatla Ev Nasıl Alınır?

15 Yıllık ve 30 Yıllık Mortgage'ın Artıları ve Eksileri

15 yıl mı yoksa 30 yıl mı devam edeceğinize nasıl karar veriyorsunuz? Çoğu insan doğal olarak 30 yıllık ipoteği varsayılan olarak kullanıyor. Ancak bu her zaman böyle değildi. Aslında 15 yıllık ipotekler bir zamanlar normdu ve diğer birçok ülkede hala geçerliler.

30 yıllık ipotek, Büyük Buhran'ın ardından konut piyasası çöktüğünde ortaya çıktı. O zamanlar 30 yıllık ipotek mantıklıydı çünkü insanlar bu kadar uzun süre evlerinde yaşıyorlardı ve 30 yıl ortalama bir ABD çalışanının tipik kazanç yıllarını kapsıyordu.

Artık insanları 5-10 yıldan fazla bir evde tutamazsınız. Ancak ipotek hala ortalıkta ve hala en popüler olanı. İşte her birinin faydaları.

15 Yıl Vadeli Mortgage'ın Faydaları

15 yıllık bir ipotek veya yeniden finansman yapmayı düşünüyorsanız, yararlanacağınız avantajlardan bazıları şunlardır:

• Daha İyi Oranlar: Daha kısa bir süre için borç aldığınız için, borç verenler ipoteğinize çok daha düşük bir faiz oranı uygulayacaktır. Bu, elbette, 30 yıllık bir ipotek ile karşılaştırıldığında ödediğiniz faiz miktarından tasarruf etmenizi sağlar.
• Anaparayı Daha Hızlı Ödeyin: 15 yıllık bir ipotek ile ilk ipotek ödemeniz, 30 yıllık bir ipotek ödemesinin sağlayacağından çok daha fazla anapara içerecektir. Ve 5 yıl içinde, aslında makul miktarda anaparayı ödemiş olacaksınız. 30 yıllık ipotek ile gerçekte yalnızca ilk 5 yıl için faiz ödersiniz.
• Toplam Faizde Az Ödenen: Her şey eşit olduğunda, daha uzun kredi vadesinde daha fazla faiz ödersiniz. 15 yıllık ipotek alarak kredi vadenizi kısaltıyorsunuz. Ve böylece kredinin ömrü boyunca daha az faiz ödersiniz.
• Şununla Bitirir: Bildiğim son faydalardan biri, evinize sahip olmanın getirdiği duygusal tatmindir. 15 yıllık bir ipotek, çocuklarınız okula gitmeden önce sizi ipoteksiz bırakabilir. İpotekiniz bittikten sonra ekstra parayla neler yapabileceğinizi hayal edin.

30 Yıl Vadeli Mortgage Avantajları

15 yıllık ipotekler pek çok avantaj sunarken, 30 yıllık ipoteklerin iki temel avantajı vardır:

• Daha düşük ödemeler: Geri ödeme sürenizi iki katına çıkardığınızda, daha yüksek faiz oranına rağmen 30 yıllık ipotek ile genellikle önemli ölçüde daha düşük aylık ödemelerden yararlanırsınız.
• Esneklik: Kısa vadede, daha düşük ödemeler nedeniyle daha fazla nakit akışına sahip olacaksınız. Ancak ileride 15 yıllık bir ipoteği yeniden finanse etmeyi her zaman seçebilirsiniz. 30 yıllık bir ipotek ile başlamak, size anında bir bütçe avantajı sağlarken, daha sonra kredi koşullarınızı (ve umarız faiz oranınızı) düşürmek için kapıyı açık bırakır.

Evimizi alırken 15 yıl seçeneğini mutlaka tarttım. Ödemeyi karşılayabilirdik. Ancak sonuçta 30 yıllık ipoteğin getirdiği esnekliği istedik.

Ayrıca, kredimizi 15 yıl içinde etkili bir şekilde sona erdirmek için her yıl daha fazla ana para ödeyeceğimizi söyledik (ancak bu sözü çok iyi yerine getiremedik).

Değişken Oranlı Krediyi Anlayın

Değişken faiz oranı tam da kulağa benziyor: zamanla değişen bir faiz oranı. Bu, zaman içinde aynı kalan sabit faiz oranının tam tersidir.

Tüketici açısından bakıldığında değişken faiz oranları doğası gereği kötü değildir. Sadece daha riskliler. Değişken faiz oranlı bir ürünle, faiz oranının o kadar değişip ipotekinizin artık karşılanamayacak hale gelmesi riskini alırsınız.

Artan borçlu riskine uyum sağlamak amacıyla, borç verenler değişken faizli kredileri için sabit faizli ürünlerine göre daha düşük başlangıç ​​oranları sunmaktadır. Tipik olarak, değişken faizli krediler yalnızca oranların yakında düşeceği yönünde bir beklentiniz varsa dikkate alınmaya değerdir. Ancak şu anda tarihin en düşük konut kredisi faiz oranlarını gördüğümüzden, oranınızı sabit tutmak muhtemelen en mantıklısı olacaktır.

İlgili:Serbest Meslek Sahipleri için En İyi Mortgage Oranları

Ancak evinizde 5 ila 7 yıldan daha uzun süre kalmayı planlamıyorsanız, 5/1 ARM veya 7/1 ARM almayı düşünebilirsiniz. Bu ipoteklerde, oranınız ilk 5 veya 7 yıl boyunca sabittir ve daha sonra ipotek değişken faize dönüşür.

ARM kredileri, 30 yıllık sabit kredilerden daha düşük faiz oranları sunduğundan, ilk kez ev satın alıp "başlangıç" evi satın alacak kişiler için kesinlikle dikkate alınmaya değer olabilir.

Güvenilir Bir Emlakçıyla Tanışın

Yanınızda bir profesyonel varsa, teklif ve kredi kapatma süreci boyunca kendinizi daha rahat hissedeceksiniz.

Henüz bir Emlakçı tanımayan birine tavsiye edebileceğim şey, Dave Ramsey'in Onaylı Yerel Sağlayıcılar sayfasına gidip bir emlakçı bulmasıdır.

Biz de bunu yaptık ve ev aramamız için onlara ihtiyacımız olmamasına rağmen, teklif zamanlarında gerçekten işe yaradılar ve hatta bizim için teklifte bulundular (ki bunu kabul ettik!).

Onlar olmasaydı kendimizi ligimizin dışında hissederdik.

Ancak kendi araştırmanızı yapmaktan da korkmayın.

Yaptığımız bir diğer şey de mahalleyle ilgili kendi araştırmamızı yapmaktı. bir ayarladım Google Uyarısı Mahallemizdeki herhangi bir haberi veya satış ve kiralama ilanlarını takip etmek için.

Yaklaşık bir ay süren aramalardan sonra elimde mahallemizdeki benzer mülklerin satış ve kiralama fiyatlarının yer aldığı bir elektronik tablo vardı.

O zaman yaptığımız teklifin aslında bizim için çok önemli olduğunu ve çok fazla ödemediğimizi fark ettim.

İyi Bir Borç Veren Nasıl Bulunur?

Çoğu zaman emlakçınızın tavsiye ettiği bir veya daha fazla kredi veren kurum olabilir. Ancak kişisel yönlendirmeler başlamak için harika bir yer olsa da, yine de kendi fiyat alışverişinizin bir kısmını yapmak isteyeceksiniz. Eşit kalitede bir kredi verenden çok daha iyi bir faiz oranı elde edebilseydiniz bunu bilmek isterdiniz, değil mi?

Ne yazık ki, oran teklifleri için her borç vereni ayrı ayrı aramaya çalışmak zaman alıcı bir süreç olabilir.

Borç Verme Ağacı ile birden fazla ipotek kredisini aynı anda karşılaştırabilirsiniz. Borç Verme Ağacı size birkaç dakika içinde her borç verenin oranlarını, koşullarını, ücretlerini, kapanış maliyetlerini ve daha fazlasını gösterebilir.

Ayrıca, her borç verenin tavsiye oranını ve kazanmış olabileceği "rozetleri" görebilirsiniz. Hatta tarafsız müşteri yorumlarını bile okuyabilirsiniz.

Mortgage Ön Onay Mektubu Alın

Yeni bir ev aramadan önce bir ön onay mektubu almak akıllıca olacaktır. Emlakçınız sizinle iş yapmadan önce bir tane almanızı bile isteyebilir. Aynı şey satan taraf için de geçerli olabilir.

Ön onay mektuplarının çoğu 90 gün geçerlidir. Ve bunların çoğunluğu, bir ev sözleşmeye bağlandığında tam ve resmi bir sigorta incelemesine tabidir. Dolayısıyla ipotek ön onay mektubu almak, kredinizin gerçekleşeceğini tam olarak garanti etmez. Ancak %100 nakde sahip olmak dışında ileriye doğru atılacak en iyi adım budur.

Ön onay şansınızı artırmak için: büyük bir peşinattan tasarruf edin, kredi puanınızı artırın, ve borcunuzu ödeyerek, borcunuzu yeniden finanse ederek ve borcunuzu artırarak borç-gelir oranınızı iyileştirin. gelir.

Ayrıca, serbest meslek sahibi olduğunuzda, borç verene gösterecek bir W-2'niz veya maaş çekiniz olmayacağından işlerin daha zor olabileceğini de belirtmeliyim. Çoğu durumda, işletmenizin sizi destekleme yeteneğinin kanıtı olarak iki yıllık vergi beyannamelerini görmek isteyeceklerdir.

Ev Alırken Dikkat Edilmesi Gereken 3 Şey

Bir evin şimdi ve gelecekte uygun olup olmayacağını gerçekten belirlemek için zaman ayırın. Kendinizi, ilerleyen süreçte tatminsiz hissetmenize neden olacak "parlak" bir evin cazibesinden koruyacaksınız. İşte ev alırken dikkat etmeniz gereken üç şey.

Yapısal Sorunlar

Profesyonel denetimin amacı evle ilgili önemli sorunları ortaya çıkarmaktır. Ancak bu bilgi için incelemeye güvenmenin sorunu, o zamana kadar zaten bir teklif sunmaya karar vermiş olmanızdır.

Bu, halihazırda evde yaşadığınızı hayal etmeye başlamış olabileceğiniz ve o evi aldığınızdan emin olmaya yatırım yaptığınız anlamına gelir. Bu, anlaşmayı bozucu olması gereken büyük yapısal sorunları umursamamanıza yol açabilir.

Bunun yerine turunuzun sadece evin en iyi özelliklerine bakmadığından emin olmak önemlidir. Hepiniz evin olumsuzluklarına dikkat etmelisiniz. Meslekten olmayan biri bile temeldeki çatlaklar ve tavan veya duvarlardaki su lekeleri gibi bazı önemli uyarı işaretlerini tanıyabilir.

Ayrıca kalitesiz onarım çalışmalarına (koli bandı genellikle iyi bir göstergedir) ve ertelenmiş bakım kanıtlarına göz atmak da iyi bir fikirdir. Banyoda çözülen kalafat var mı? Oluklar dolu mu? Bunların hepsi, ev sahiplerinin evlerine yeterince iyi bakmadıklarını gösterebilir.

Devamını oku:Bir Sonraki Evinizi Kapatmadan Önce Dikkat Edilmesi Gerekenler

Yaşanabilirlik Sorunları

Dolayısıyla, yaşanabilirlikle ilgili bazı sorunları evi gezerken tahmin etmek neredeyse imkansız olsa da birçoğu öyle değil. Örneğin, evde yürürken onu temizlemeniz gerektiğini hayal edin. Bu, devasa avizeli iki katlı giriş yolunun güzelliğini yeniden düşünmenize neden olabilir. Bu neredeyse kesinlikle başa çıkılması gereken büyük bir acı olacaktır.

Ayrıca evin bakımını da düşünün. Yeni evinizi boyama fikri sizi depresyona sokuyorsa, başka bir eve geçmek iyi bir fikir olabilir. Kendiniz asla bir boya fırçası kullanmayı düşünmeseniz bile, boyanması (ve bakımı) zor olan evlerin ihale edilmesi de daha pahalı olacaktır.

Yapılması gereken son bir düşünce egzersizi, evi ısıtmanın veya soğutmanın ne kadara mal olacağını hayal etmektir. Genel olarak ev ne kadar büyükse ısıtma maliyeti de o kadar pahalı olur. Ayrıca çatı katındaki yalıtım seviyesine, evin yaşına ve HVAC sistemine de göz atabilirsiniz. Bütün bunlar, bir lokma ısıtmanın bütçenizden ne kadar alacağı konusunda daha iyi bir fikir verebilir.

Mahalle Sorunları

Yeni bir eve taşınmadan önce mahalleyle ilgili ne tür sorular sormamız gerektiği konusunda hepimizin bir fikri olsa da bu, her zaman hoşumuza giden yerlere gideceğimiz anlamına gelmez.

Evi gezme fırsatı bulduktan sonra mahalleyi turlayın. Bloğun etrafında yürüyüşe çıkın. Potansiyel komşularınızın evlerini nasıl dekore ettiklerini görün.

Komşuluk ve samimiyetin kanıtlarını arayın. Bazı iyi göstergeler, çocukların kaldırım sanatı, bahçeyle uğraşan veya ön verandalarında oturan insanlar, köpek sahiplerinin yürüyüşe çıkması vb. gibi şeylerdir.

Ayrıca mahalledeki işletmelere dair bir fikir edinin. Sık sık gitmek istediğiniz yer türlerini yansıtıyorlar mı? İhtiyaçlarınızı evinize yakın bir yerde halledebilecek misiniz?

Son olarak, aşağıdaki gibi bir araç kullanarak mahallenizdeki suçu kontrol ettiğinizden emin olun. SpotSuç.

İlk Kez Ev Alacaklara İpuçları

Şu anda sunulan tüm zamanların en düşük faiz oranlarıyla, ilk evinizi satın almak için muhtemelen bundan daha iyi bir zaman olamaz (çok kıskanıyorum).

Ancak bunu sizin avantajınıza kullanıyor olmanız, diğer maliyetleri düşük tutmaya gelince sağduyunuzu bir kenara bırakmanız gerektiği anlamına gelmez. İşte ilk evinizde daha az harcama yapmanın birkaç yolu.

• Yıllık olarak bazı maliyetleri ödeyin: Tüm masraflarınızı (emlak vergileri, sigorta vb.) aylık olarak ödemenizi talep etmek, borç verenin çıkarınadır. Ancak bu maliyetleri yıllık olarak kendi başınıza ödeme seçeneğiniz de olabilir. Bu şekilde paranızı tüm yıl boyunca elinizde tutabilir ve sizin için çalışmasını sağlayabilirsiniz. Ayrıca taksit ödemelerinden de kurtulabilirsiniz.
• Büyük bir peşinat için çabalayın: Evin fiyatını ne kadar çok düşürürseniz, kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faiz masrafları da o kadar az olur. Ve en az %20 peşinat yatırarak o sinir bozucu özel ipotek sigortasından (PMI) kaçınacaksınız.
• Giderken evi döşemeyi düşünün: Evinizin her odasını mobilyalarla doldurmak için dışarı çıkıp bir sürü yüksek faizli borç almanıza gerek yok. Odaları tamamlamak için zaman ayırın. İstediğiniz eşyalara yetecek kadar para biriktirene kadar ucuz veya eski mobilyaları kullanın.
• Güvenilir bir emlakçıyla görüşün: Arkadaşlarınızdan ve ailenizden emlakçı önerileri isteyin. Veya bölgenizde hangi emlakçının en çok ilana sahip olduğunu görmek için etrafınıza bakın.
• Kendi araştırmanızı yapın: Ev satın alma süreciyle ilgili kitapları okuyun. Mahallemizdeki herhangi bir haberi veya satış ve kiralama listelerini takip etmek için Zillow uyarılarını ayarlayın. Bölgenizdeki en iyi ipotek oranlarını araştırdığınızdan emin olun.
• Gerçekten düşük ipotek faiz oranları için alışveriş yapın: Mümkün olan en düşük oranı aldığınızdan emin olmak için Lending Tree gibi karşılaştırmalı alışveriş araçlarını kullanın. Sadece birkaç yüzde puanı, kredinin ömrü boyunca binlerce dolarlık faizi azaltabilir.

Ayrıca en iyi ev sigortası fiyatları için alışveriş yaptığınızdan emin olun. Sigorta kılavuzumuza göz atın ev sahibi sigortasında en iyi teklifi nasıl bulacağınızı öğrenmek için.

Evinizi Aldıktan Sonra Sorulması Zor Bir Soru

Coronavirüs salgını Amerika Birleşik Devletleri'nde büyük işsizliğe neden oldu ve birçok ev sahibi sıkıntıyı hissediyor. Evet, geçici federal hoşgörü programları mevcut. Ancak birçok insan bundan sonra ne olacağı konusunda endişelenmeye başlıyor.

Bazı ev sahiplerinin evleri sular altında kaldı. Negatif özsermayeden pozitif özsermayeye geçişin ne kadar süreceği konusunda endişeleniyorlar. Diğerleri ise sadece negatif özsermayeye sahip olmakla kalmıyor, aynı zamanda ödeme yapmakta da zorluk yaşıyor.

Önümüzde zorlu seçimler varken, stratejik temerrüt olasılığı (yani ipoteğinizden vazgeçmek) giderek daha çekici hale gelebilir. Ama bu yapmanız gereken bir şey mi?

İpoteğinizden Uzaklaşmayı Hiç Düşünür müsünüz?

Kesin olarak finansal açıdan bakıldığında, bazı durumlarda stratejik temerrüt mantıklı olabilir. İpotek ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız ve ipoteğinizi yeniden finanse edemiyorsanız veya bir değişiklik yapamıyorsanız, haciz kaçınılmaz görünebilir.

Sonuç olarak, bazıları ipotek ödemelerini yapmayı bırakmayı tercih ediyor. Birikmiş işlerle birlikte, hacizin gerçekleşmesi üç aydan bir yıla kadar sürebilir. Bu, birkaç ay boyunca evinizde yaşayabileceğiniz ve ipoteğiniz için ödeyeceğiniz miktardan tasarruf edebileceğiniz anlamına gelir.

Konut piyasasının toparlanmasının ne kadar süreceği konusunda endişe duyan diğerleri ise kesintiye karar verebilir. bina yapmadan ipotek ödemeleri yapmaya devam etmek yerine, şimdi çekip giderek kayıplarını Eşitlik. Yine de diğerleri, taşınmalarını gerektiren bir konumdalarsa evi satmaya (veya kiralamaya) çalışmanın zorluğuyla uğraşmak istemiyorlar. Stratejik bir temerrüt onları evden kurtarabilir.

Ancak hacizin kredi puanınız üzerinde büyük bir etkisi olabileceğinin farkına varmak önemlidir. Haciz, kredi puanınızı 200 veya 300 puana kadar düşürebilir. Kredi notunuzun, yeni bir ev almayı düşünebileceğiniz seviyeye gelmesi, hacizden sonra iki veya üç yıl sürebilir.

Stratejik Varsayılanın Ahlaki Değerleri

Evinizden uzaklaşmanın mali sonuçlarını değerlendirdikten sonra, stratejik temerrüdü ahlaki bir seçenek olarak değerlendirip değerlendirmediğinizi incelemeniz gerekir. Bazıları için, çekip gitmenin daha büyük mali fayda sağlaması hiç de akıllıca değil.

Ancak diğerleri için bir yükümlülüğün yerine getirilmemesi ahlaki bir sorun olarak görülüyor. Sonuçta çekip gittiğinizde bir sözleşmeyi bozmuş olursunuz. Bir anlaşmanın amacını yerine getirmiyorsunuz. Ahlaki olarak, bu kadar büyük miktarda para ödünç almak ve bunu geri ödemeyi kabul etmek, ancak kararınızdan pişman olduğunuz için vazgeçmek doğru mudur?

Ancak çoğu insan, gerçekten başka geçerli bir seçeneğiniz yoksa hacizin kabul edilebilir olduğunu düşünüyor gibi görünüyor. Buna zorlanmak, hacizden kaçınmak için elinizden geleni yaptığınızı dürüstçe söyleyebileceğiniz, ancak boşuna olduğunu söyleyebileceğiniz bir durum yaratır.

Alt çizgi

Emlak vergileri, ev sahibi derneği (HOA) ücretleri, onarımlar ve çim bakımı arasında, mali açıdan hazır değilseniz, bir ev sahibi olmanın gerçek maliyeti şok edici olabilir. Ve herkes ev sahibi olmaya uygun değil.

Ev sahibi olarak ilerlemeye karar verirseniz, bu makalede anlatılan her şeyi düşünmek, mali durumunuz ve kişisel ihtiyaçlarınız için doğru evi bulmanıza yardımcı olabilir.

BÇiftler için bütçeleme, kendi başınıza bütçeleme yapmaktan daha fazla çaba ve dikkat gerektirebilir. Ancak bu, birçok çiftin umutsuzca öğrenmesi gereken bir alışkanlıktır.

A son Magnify Money anketi 1000'den fazla Amerikalı, evlilik ve parayla ilgili bazı endişe verici gerçekleri ortaya çıkardı.

Ankete yanıt veren beş çiftten biri, eşleriyle mali açıdan bir araya gelmekten pişman oldu. Ankete katılanların yüzde 21'i ise boşanmalarının temel nedeni olarak maddi durumu gösterdi.

Paranın evlilik ilişkilerinde çok fazla çekişmeye ve çekişmeye neden olabileceği açıktır. Ancak çiftler mali hedefleri hakkında açıkça iletişim kurabildiklerinde ve bu hedeflere ulaşmak için birlikte çalışabildiklerinde, bu onları duygusal açıdan da gerçekten yakınlaştırabilir.

Tamamen dürüst olmak ve ekip olarak çalışmak, bir çift olarak mali durumunuzu idare etmenin en iyi yoludur. Gibi araçlar zeta herkesin aynı sayfada kalmasına yardımcı olabilir.

Eşinizle para konusunda kavga etmekten bıktınız mı?

Tartışmayı bırakıp finansal hayallerinizi gerçekleştirmek için birlikte çalışmaya istekli misiniz?

İşte bir çift olarak bütçelemeyi biraz daha kolaylaştırabilecek dört adım.

Eşinizle Para Konusunda İletişim Kurun

Eşinizle para konusunda konuşmak zor olabilir. Ancak sağlıklı bir evlilik istiyorsanız bu tartışılamaz. Peki 3. Dünya Savaşı'nı alevlendirmeden parayla ilgili sohbetlere nasıl katılabilirsiniz? İşte bazı ipuçları

evliliğinize (ve paranıza) uzun yıllar boyunca yardımcı olabilir.

Partnerinize Her Şeyi Anlatın

Hala ortasında olup olmadığınızı evlenme planıya da birkaç yıllık evlilik yıldönümlerini zaten kutladıysanız, sizin ve eşinizin tüm mali bilgilerinizi birbirinizle paylaşmanız zorunludur.

Bu, ödenmemiş borçların yanı sıra tasarruflar, emeklilik ve hatta hayat sigortası poliçeleri gibi varlıkları da içerir.

Bu konuşma önemlidir çünkü nerede olduğunuzu bilmiyorsanız finansal olarak ilerlemeniz mümkün değildir. Ayrıca eşinizden para sırları saklamak evlilikte kırgınlığın reçetesidir. Siz ve eşinizin hepsini masaya getirmeniz gerekiyor.

Sonsuza kadar evli olsanız bile, bu birkaç yılda bir gözden geçirilmeye değer bir şeydir.

Periyodik tartımların ağırlığınızın üzerinize gelmesini engellediği gibi, periyodik net değer kontrolleri de paranızın nasıl gittiğini takip etmenizi engelleyecektir.

Paranız Karşılığında Takım Zihniyetini Benimseyin

Parmakla işaret edip "Eh, sorun o çünkü bir şeyler satın almayı bırakmıyor" veya "Sorun o çünkü durmuyor" demek gerçekten çok kolay. yemeğe çıkmayı bırak.'' +

Gerçek şu ki ikiniz de sorun değilsiniz; sorun borçtur. Birbirinizi suçlamayı bırakın.

Bunun yerine, borca ​​karşı takım olun ve bu sorunu hayal ettiğinizden daha hızlı çözeceksiniz.

Mali durumunuz üzerinde bir çift olarak birlikte çalışmak aynı zamanda büyük satın almalar, vergiler ve en önemlisi emeklilik için planlama yapmanıza da yardımcı olacaktır.

İlgili:Borçtan Kurtulmak İçin Bilmeniz Gereken Her Şey

Evlendikten sonra parayı "seninki" ve "benimki" olarak görmeye devam etmek, tartışmalara başlamanın ve hesapları saymanın iyi bir yoludur. Bu nedenle paranıza paylaştığınız bir şey olarak bakmanın bir yolunu bulmak önemlidir; bu aynı zamanda paranızı da paylaşmak anlamına gelir. kararlar bu konuda.

Bazı çiftler tüm paralarını ortak bir çek hesabında birleştirirken, diğerleri sizin-benim-bizim sistemini kurmanın kendileri için en iyi sonucu verdiğini düşünüyor.

Lojistiği nasıl yönetirseniz yönetin, paranızın çoğunluğuna ekip perspektifinden bakmaya başlamak önemlidir.

Evliliğiniz ve Paranız İçin Hedefler Belirleyin

Paranız karşılığında takım zihniyetini benimsemenin en iyi yollarından biri birlikte bazı yaşam hedefleri belirlemektir. Bu sadece ikinizin de aynı fikirde olmasına yardımcı olmakla kalmayacak, aynı zamanda para tartışmasının eğlenceli kısmı olacaktır.

Eşinizle oturun ve sizin için neyin önemli olduğu hakkında konuşun.

Aile olarak neye değer veriyorsunuz? Bunları bir kenara yazın.

Partnerinizi dinlemenin ve onun için en önemli şeyleri yazmanın zamanı geldi. Değerlerinizin neden bu kadar önemli olduğunu ve bunların aileniz için neden merkezi olmasını istediğinizi paylaşın.

Daha sonra banka hesaplarınıza bir göz atın ve harcamalarınızın değerlerinizle eşleşip eşleşmediğine bakın. Eğer bir bağlantı kopukluğu varsa, o zaman bazı değişiklikler yapmanın zamanı gelmiştir.

Sonraki, Kısa vadeli ve uzun vadeli hedeflerinizi tartışmak için biraz zaman ayırın. Gelecek yıl bir yaz tatili planlamak, 10 yıl sonra bir kulübe satın almak veya çocuğunuzun eğitimi için 20.000 $ tasarruf etmek istiyorsanız, bunlar hakkında konuşmanız gereken önemli şeylerdir, böylece onlar için planlama yapmaya başlayabilirsiniz.

Bu egzersizle çiğneyebileceğinizden fazlasını ısırmayın. Hangi 3-5 hedefin sizin için en önemli olduğunu belirleyin ve onlara odaklanın.

Ve bu hedefleri düzenli olarak tekrar gözden geçirin, böylece hâlâ doğru yolda olup olmadığınızı ve hedeflerinizin hâlâ birlikte kurduğunuz hayata uyup uymadığını belirleyebilirsiniz.

Yılda yaklaşık bir kez hedeflerinizi kontrol etmek, onlara ulaşmanıza ve gerektiğinde düzeltme yapmanıza yardımcı olacaktır.

Devamını oku:Her Para İneğinin Sahip Olması Gereken 101 Para Becerisi

Bir miktar Finansal Bağımsızlığı Koruyun

Bu, takım zihniyetini benimsemenin tam tersi gibi görünebilir ancak her eşin bir miktar mali bağımsızlığa sahip olması önemlidir. Hiçbir iki kişi birbirinin harcama alışkanlıklarını tam olarak anlayamayacaktır.

Ve tamamen birleştirilmiş kaynaklar kavgalara yol açabilir.

Örneğin bir koca, karısının mükemmel bir şekilde kişiselleştirilmiş kağıt gündemle her yıl nasıl 75 dolar düşürebildiğini anlayamayabilir. Bu arada, düzenli olarak butik bira satın alması karısının kafasını kaşımasına neden olabilir.

Her eşe kendi seçtiği şekilde harcaması için bir miktar "kendime" para vermek, her iki eşin de daha mutlu olmasına yardımcı olabilir. Her biriniz, evliliğinizin kârına zarar vermeden kendinize küçük lükslerle kendinizi şımartabileceğinizi bileceksiniz.

Elbette her birinizin makul ve eşit miktarda harcama yapması gerekir.

Harcamalarınızı Takip Edin ve Bütçe Oluşturun

Ne kadar değerli olduğunuzu ve hedeflerinizin ne olduğunu bilmek harika ama aynı zamanda elinizden geçen her dolara ne olduğunu da bilmeniz gerekiyor. Bu bilgi olmadan çiftler için bütçe oluşturmak neredeyse imkansızdır.

Para takibi için birçok araç mevcut (daha sonra iki popüler bütçeleme aracını ele alacağız).

Sizin için uygun olanı bulana kadar farklı sistemleri deneyin. Hangi sistemi kullanırsanız kullanın, her yıl en az bir ay (ve ideal olarak üç ay) harcamalarınızı takip edin, böylece paranızın nereye gittiğine dair doğru bir görüşe sahip olursunuz.

Dave Ramsey veya Suze Orman gibi pek çok finans uzmanı, çevrimiçi olarak erişilebilen binlerce bütçeleme web sitesine ek olarak bütçeleme tavsiyeleri de sunuyor.

Harcama takibinde olduğu gibi sizin için en uygun sistemi bulmak isteyeceksiniz. Ancak çiftler için bütçelemenin en önemli yönü fikir birliğidir.

Her iki eşin de bütçeyi kabul etmesi gerekir, aksi takdirde bütçe kullanılmayacaktır.

Temsilci

İster ortak bir çek hesabınız, ister ayrı hesaplarınız, ister karma bir hesabınız olsun, evlilikte para yöneticisinin eşlerden biri olması muhtemeldir.

Faturaları kimin ödeyeceğine, çek defterini dengeleyeceğine, mali kayıtları takip edeceğine ve günlük para kararlarını kimin vereceğine önceden karar verin.

Her para kararı kapsandığı sürece, tüm finansal işlerin aynı kişi tarafından yapılması gerekmez.

Mali durumunuzun her yönüyle kimin ilgileneceğine önceden karar verdiyseniz, ikinizin de diğerinizin ipoteği ödediğini düşündüğü bir ayınız olmayacak.

Düzenli Para Toplantıları Ayarlayın

Parayla ilgili kararları bu kadar zorlaştıran şeylerden biri de, bunları gündeme getirmek için doğal bir zamanın olmamasıdır. Düzenli para toplantılarının devreye girdiği yer burasıdır.

Toplantılarınızı ister haftalık ister aylık olarak yapıyor olun, ikinizin oturup finansal bilgilerinizle konuşup konuşabileceği bir zaman planlamalısınız. Bu, özellikle yalnızca bir eşin yetkilendirilmiş para yöneticisi olduğu durumlarda önemlidir.

Gündeminiz aşağıdakilerin tartışılmasını içermelidir:

• yaklaşan faturalar
• bütçe nasıl görünüyor
• çeşitli finansal hedeflerle neredesiniz?
• farklı yapabileceğiniz şeyler

Bu tür düzenli toplantılar size onun ve onun diş ameliyatı kadar romantik geliyorsa, bir tarih ayarlamayı deneyin. Birkaç birayla bütçenizi gözden geçirin ve işiniz bittiğinde bir film izlemeyi planlayın.

Bu, olumsuzluklara takılıp kalmak yerine mali durumunuzda yaptığınız olumlu değişikliklere odaklanmanın harika bir yoludur.

Belki birlikte "mali yürüyüşlere ve görüşmelere" katılarak ilişkinize yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Gelecek hayallerinizin yanı sıra hedefler, değerler, yaklaşan harcamalar gibi büyük resim öğelerini tartışmanın harika bir yolu olabilir.

Bu ilişkiniz için harikalar yaratabilir Ve tasarruf hesabınız!

Acil Durum Planı

Ne yazık ki evlilik hayatı her zaman sorunsuz ilerlemez.

Mali açıdan işler iyi gitmediğinde kenara para ayırmak önemlidir. Bu, bir acil durum fonu oluşturmakla başlar.

Uzmanların çoğu, acil durumlarda 3-6 aylık bir nakit rezervi ayırmanızı tavsiye ediyor; 6 ayı hedeflemek idealdir ve bilinen bir maaşla istikrarlı bir işte çalışmıyorsanız belki daha da fazlasını yapabilirsiniz.

Ancak acil durum fonunun yanı sıra en kötüsünü de planlamalısınız. Kimse ölümü düşünmek istemez ama evli çiftlerin yeterince ölüme sahip olduklarından emin olmaları önemlidir. hayat sigortası ve güncellenmiş bir vasiyet.

Bunu eşiniz için yapabileceğiniz en sevgi dolu şey olarak düşünün.

İlgili:Acil Durum Fonu Oluşturmaya Nasıl ve Neden Başlanır?

Üçüncü Bir Tarafı Getirin

Eşinizle parayla ilgili bir konuşma yapmak her zaman tartışmalara yol açıyorsa, o zaman belki de eğitimli bir terapist veya danışmandan tavsiye almanın zamanı gelmiştir.

Hedeflerinize birlikte ulaşmanıza yardımcı olacak kapsamlı bir mali plan oluşturmanıza yardımcı olabileceğiniz bir Sertifikalı Mali Planlayıcı bulmak da faydalı olabilir.

Daha fazla bilgi edin:Bir Finansal Planlayıcıdan Neler Bekleyebilirsiniz?

Kişisel Para Stilinizi Anlayın

Kendiniz için yapabileceğiniz en iyi şeylerden biri kendinizi anlamaktır. Bu tavsiye genellikle başka biriyle kişisel bir ilişkiye başlamaya hazırlanan kişilere verilir.

Ancak bu tavsiye aynı zamanda parayla baş etme şekliniz için de geçerlidir. Parayla olan ilişkinizin kim olduğunuza göre anlaşılması gerekiyor. Bu da kişisel para tarzınızı anlamanız gerektiği anlamına gelir.

Saver'ın Ötesinde vs. Müsrif

Çoğu durumda, başkalarını (ve kendimizi) harcama yapan veya tasarruf eden olarak etiketleme eğilimindeyiz.

Ancak kişisel para tarzınız bunun ötesine geçiyor. Scott ve Bethany Palmer, yazarları Önce Aşk Gelir, Sonra Para Gelir, beş para kişiliğini tanımlayın:

1. Müsrif: Harcamayı sever.
2. Tasarruf: Paraları sıkıştırır.
3. Risk alan: Büyük kazanç sağlayacağını düşünüyorsa risk almaya isteklidir.
4. Güvenlik Arayan: Güvenliğe dayalı para hareketleri yapmayı tercih ederim.
5. El ilanı: Parayı (veya yönetmeyi) pek umursamıyor.

Kişisel para tarzınız bu beş incelikli kategorinin ötesine bile geçebilir. Kişisel para tarzınızı anlamak için, sizin için neyin önemli olduğunu ve paranızı harcarken neyin “buna değer” olduğunu düşündüğünüzü bilmeniz gerekir.

Örneğin, bazı insanlar deneyimleri olaylara tercih ederler. Eğer bu sizseniz, muhtemelen yeni bir biblo almak yerine en sevdiğiniz restoranda yemek yemeyi tercih edersiniz.

Ya da devasa bir 60 inç TV satın almak yerine 32 inç TV alıp küçük bir kaçamak yapmayı tercih edersiniz. Kendinizle ilgili bunu anlamak, daha mutlu olacağınız kararlar vermenize yardımcı olur.

Kişisel para tarzınız aynı zamanda paranın amacı hakkında ne hissettiğinizi de içerir.

Paranın kendisi bir amaç mıdır? Statüsünüzü ve değerinizi biriktirdiğiniz paranın miktarına göre mi tanımlarsınız?

Veya belki de finansal kaynaklarınızın daha az şanslı olanlara yardım etmeye yönlendirilmesi gerektiğine inanıyorsunuz.

Para Motivasyonları

Kişisel para tarzınıza giren çok şey var. Para tarzınızı kategorize etmek zor olabilir.

Ancak etiketler, paranızı harcama (veya biriktirme) şeklinize ilişkin kişisel motivasyonlarınızı anlamaktan daha az önemlidir.

Sizi neyin motive ettiğine ve bunun gelecekteki mali hedeflerinize ve mevcut harcamalarınıza nasıl uyduğuna bir göz atın.

Para hakkında ne hissettiğinizi ve mali kaynaklarınızın nasıl kullanılması gerektiğini düşündüğünüzü dürüstçe değerlendirin. Başkalarının "doğru" yanıt olduğunu düşündüğü yanıtlarla yanıt vermeyin.

Bunun yerine paranızla ne yaptığınıza ve paranızla ne yapmak istediğinize bakmak için çaba gösterin.

Gördüğünüz şeyden hoşlanmazsanız kişisel para tarzınızın olmak istediğiniz kişiyle eşleşmesini sağlayacak değişiklikler yapabilirsiniz.

Siz ve Eşiniz Mali Açıdan Aynı Sayfaya Nasıl Dönersiniz?

Peki siz ve eşiniz artık mali açıdan aynı noktada olmadığınızda ne yapabilirsiniz?

Akıl sağlığınızı korumak ve mali durumunuzla aynı fikirde olmaya geri dönmek için bu fikirleri deneyin.

Dürüstlüğün En İyi Politika Olduğunu Unutmayın

Eşinize karşı tamamen dürüst olmadığınız sürece asla aynı fikirde olamayacağınızı ve para meselelerini çözemeyeceğinizi söyleyerek başlayalım. Her şey masaya konulmalı.

Sırlar yok!

Evlendikten sonra çek hesaplarını birleştirmenin akıllıca bir hareket olmasının nedenlerinden biri de budur. Evlilikte bir olursunuz, öyleyse neden mali durumunuzu yönetme konusunda bir olmayasınız?

Eğer derin güven sorunlarınız varsa profesyonel bir danışmanla görüşmek isteyebilirsiniz. Önce evlilik üzerinde çalışın. Sağlam bir temel oluşturun ve para yönetimi ileride daha kolay olacaktır.

Finansal Değerleri Doğrudan Alın

Her ikinizin de ilişkinizde dürüst olabileceğinizi varsayarsak; daha sonra değerlere ve arka plana bakmanız gerekir. Eşiniz harcama yapan biri mi, siz ise tasarruf yapan biri misiniz?

Eğer öyleyse, bu konuyu açık bir şekilde konuşun ve finansal güçlü ve zayıf yönleriniz konusunda dürüst olun. Birlikte çalışmanın yollarını arayın.

Çiftler için bütçe ayırmak neden bu kadar önemli? Çünkü hem kurtarıcıya yardımcı olur Ve harcayan. Harcama yapanların harcayacak paraları olabilir (bütçede olduğu sürece). Ve tasarruf sahipleri tasarruf edecek paraya sahip olabilirler ve tasarruf hedefleri için bütçeden her kuruşunu sıkmazlar.

Doğru Araçları Kullanın

Birçok kişi hararetli soyut tartışmalara giriyor. “Her zaman çok fazla para harcıyorsun!” Bu ne anlama geliyor?

Finansal zorluklarla baş etmenin en iyi yolu bunları kağıda dökmektir.

Her ay harcamalarınızı takip etmek (eğer para yönetimi yazılımı kullanıyorsanız günde yalnızca 5 dakika sürer), tüm paranın nereye gittiğine dair bir kayıt sağlar.

Eşinizle bir harcama planı oluşturmak, her ikinizin de ay başında üzerinde anlaşabileceğiniz bir plana sahip olmanızı sağlar.

Birinin çok fazla para harcadığını mı düşünüyorsunuz?

Harcama kaydını inceleyerek konuşmayı yapın. Eğer ikinizin de anlaştığı bütçeyi aşarsa, o zaman saldırı olmadan konuyu birlikte ele almalısınız.

Harcama Yapan Kişiyi Tasarruf Yapmaya Nasıl Teşvik Edebiliriz?

Eşinizi tasarruf konusunda ikna etmek istiyorsanız, eşinizin de bu vizyonu yakalamasına olanak tanıyan daha incelikli bir yaklaşım benimsemeniz gerekecektir.

İşte yardımcı olabilecek birkaç adım.

Eşinizi Gerçekten Anlamak İçin Çalışın

Her şeyden önce eşinizin neden tasarrufla ilgilenmediğini anlamak önemlidir. Her şeyi karşılayacak kadar paranız olduğuna mı inanıyor?

Belki eşiniz daha sonra daha iyi bir konumda olabilmek için harcamalarının bir kısmını şimdi kısmak istemiyor olabilir.

Ya da belki eşiniz neden para biriktirmek istediğinizi anlamıyordur.

Para hakkında sakin bir şekilde tartışın, parasal kişiliğinizi açıklayın ve ardından eşinizi dikkatle dinleyin. Tasarruf etme arzusunun eksikliğinin ardındaki 'neden'i anladığınızda, bunun sizin için neden önemli olduğunu anlamasına yardımcı olmaya başlayabilirsiniz.

Ortak Hedefler Belirleyin

Bazı durumlarda eşiniz, tasarruf etme arzunuzun yalnızca size fayda sağlayacağını düşünebilir. Bu, eşinizi evinizdeki finansal planlama sürecine dahil etmeniz gerektiği anlamına gelir. Her ikinizin de neyi başarmak istediğinizi konuşun ve ortak hedeflerinize nasıl ulaşabileceğinizi tartışın.

İkiniz de tatile çıkmak, yeni bir araba almak veya emeklilik yuvası kurmak istiyorsanız, bu birlikte yapabileceğiniz bir şeydir.

Daha sonra birlikte bunu başarmak için bir plan yapabilirsiniz.

Bu, çiftler için bütçelemeyi daha keyifli hale getirir. Eşiniz karar verme ve planlama sürecine dahil olduğunu hissederse, tasarruf konusunda daha istekli olacaktır.

Küçük başla

Eşinizi hemen ayda 800 dolar ayırmaya yönelik büyük planlarla bunaltmanıza gerek yok. Aslında küçükten başlamak muhtemelen en iyisidir.

Haftada iki kez dışarı çıkmak yerine ayda iki kez dışarı çıkmanızı önerin.

Biriktirdiğiniz parayı alıp ortak bir tasarruf hesabına koyarsınız. Harcamalarınızı eşinizle gözden geçirin ve maliyetleri azaltmanın yollarını arayın. Küçük şeylerle başlayın.

Kestiğiniz eşyaları değerli bir şeyle değiştirdiğinizden emin olun.

Örneğin, çok fazla yemek yemeye çıkmayacaksanız, birlikte yemek planlayın ve birlikte yemek yapmayı veya market alışverişini birlikte yapmayı düşünün. Hala birlikte kaliteli zaman geçirebiliyorsunuz.parayı harcamadan.

Siz ve eşiniz tasarruf konusunda rahat olduğunuzda, tasarruf ettiğiniz miktarı artırmak mümkündür. Daha fazla tasarruf etme çabalarınızı artırabilecek bir tür ev işine veya ek gelir kazanma yoluna bile başlayabilirsiniz.

Ancak önemli olan bunu birlikte yapmaktır.

Ses Tonunuza Dikkat Edin

Bu süreç boyunca, bir şeyleri söyleme şeklinize dikkat etmeniz önemlidir.

Suçlayıcı olmamaya çalışın. Nasıl hissettiğinizi anlatmak için “Ben” dilini kullanın. Eşinize, sizin istediğiniz hiçbir şeyi yapamamanızın onun hatası olduğunu söylemekten kaçının; bunun doğru olduğunu düşünseniz bile.

Duygularınızı anlatan saygılı konuşma ve dil önemlidir.

Eşinizin sürecin bir parçası olduğunu hissetmesine yardımcı olacak kapsayıcı ifadelerin şikayet ve suçlamalardan daha etkili olması muhtemeldir.

Çiftler İçin Bütçelemeyi Kolaylaştıran Araçları Kullanın

Çiftler için bütçelemenin öneminden defalarca bahsettik. Ancak ortak bir bütçe üzerinde çalışmak, kişisel bir bütçeyi takip etmekten daha zor olabilir. Her iki eşin de her zaman ve her yerde erişebileceği bir bütçeleme aracı kullanmak çok faydalı olabilir.

Zeta ve Empower denemek isteyebileceğiniz iki popüler bütçeleme aracıdır. Zeta, özellikle ayrı banka hesaplarınız varsa, harika bir günlük bütçeleme aracıdır.

Ayrıca Empower, çiftlere mali durumları ve yatırımları hakkında küresel bir görünüm sunabilir.

Zeta ve Empower'ın nasıl çalıştığına daha yakından bakalım.

zeta

Ortak banka hesapları çiftlerin fonlarını paylaşmalarını ve hedef belirlemelerini kolaylaştırsa da bazı çiftler bu adımı atmaya hazır değil. Zeta ile bu bir sorun değil. Zeta'nın çiftler için bütçeleme aracını kullanma, ortak hesaplarınız olmasa bile paylaşılan bütçeler ve hedefler oluşturabilirsiniz. İşte nasıl çalışıyor?

Zeta nedir?

Zeta, çiftlere yönelik bir bütçeleme web sitesi ve uygulamasıdır. Bu gerçekten sıfırdan çiftler için tasarlanmış bir kişisel finans aracıdır. Banka hesaplarınızı Zeta'ya bağladıktan sonra belirli hesapları “kişisel”, bazılarını ise “kişisel” olarak seçebilirsiniz. "paylaşıldı." Bir hesabı "paylaşılan" olarak belirlediğinizde eşiniz işlemin tamamını görüntüleyebilecek tarih.

Ancak "kişisel" olarak işaretlenen hesaplardaki etkinliği yalnızca siz görebilirsiniz.

Aynı şekilde her eş kişisel ve ortak bütçeler belirleyebilir. Bu tasarım, çiftlere neyin paylaşıldığı ve neyin özel tutulduğu konusunda yüksek düzeyde kontrol sağlar.

Zeta gururla kendisini "günümüzün çiftleri için kişisel finans aracı" olarak tanımlıyor.

Zeta'ya Nasıl Kayıt Olunur?

Zeta'ya kaydolmak hızlı ve basittir. Zeta hesabınızı oluşturmanız ve kişisel ve paylaşılan banka hesaplarınızı bağlamanız yeterlidir.

Kurulum tamamlandıktan sonra partnerinizi Zeta'da size katılmaya davet edebilirsiniz. Eşiniz davetinizi kabul ettikten sonra kişisel ve ortak hesaplarını da ekleyebilir.

Artık her iki hesabınız da eklendiğine göre, ortak bütçeler ve hedefler oluşturmaya başlayabilirsiniz.

Her biriniz kişisel bütçeler de oluşturabilirsiniz. Bütçelerinizi ve hedeflerinizi belirledikten sonra, Zeta size düzenli olarak güncellemeler gönderecek paranızın nereye gittiğine dair.

Hatta size yaklaşan faturaları bile hatırlatacaklar.

Zeta'nın özellikleri

Paylaşılan ve kişisel hesaplar ve bütçeler, konu söz konusu olduğunda buzdağının sadece görünen kısmıdır Zeta'nın özellik seti.

Çiftler için bütçelemeyi kolaylaştıran ek özelliklerin kısa bir listesini burada bulabilirsiniz.

• Denetimleri Paylaşma: Partnerinizin ne görebileceğini her zaman siz kontrol edersiniz. Örneğin, eşinizin kişisel hesaplarınızın bakiyelerine izin verip bireysel işlemlere izin vermemesini seçebilirsiniz.
• Bölünmüş İşlemler: Her eşin borçlu olduğu kısmı göstermek için işlemleri hızla bölün.
• Notlar: Belirli işlemler hakkında not alın veya sorular sorun.
• Özel Kategoriler: İstediğiniz kategoriyi oluşturun ve sizin için önemli olan harcamaları takip edin.

Zeta da yakın zamanda piyasaya sürüldü “Ortak Hesap” özelliği. Artık çiftler Zeta'da 5 dakika içinde Ortak Hesap oluşturabiliyor.

Bu hesaplar FDIC sigortalıdır ve ücretleri veya hesap minimumları yoktur.

Zeta, ayrı hesapları olan çiftler için bütçeleme konusundaki birçok zorluğu ve hayal kırıklığını gerçekten ortadan kaldırıyor. Ve en iyi yanı, araçlarının kullanımının tamamen ücretsiz olmasıdır.

Zeta incelememizin tamamını okuyun.

Güçlendirin (eski adıyla Kişisel Sermaye)

Zeta harika bir bütçeleme aracı olsa da, yatırımlarınızı veya net değerinizi takip etmenize yardımcı olma konusunda o kadar güçlü değil.

Ancak bu öyle bir alan ki Güçlendir üstündür. Siz ve eşiniz, paranızın 360 derecelik görünümünü size sunabilecek bir araç arıyorsanız Empower'ı denemek isteyebilirsiniz.

Empower'ın neler sunabileceğine bir göz atalım.

Güçlendirme nedir?

Empower, tüm finansal hesaplarınızı tek bir yerde senkronize etmenizi kolaylaştırır. Yalnızca banka hesaplarınızı takip etmekle kalmaz, aynı zamanda yatırımlarınızı ve hatta evinizin değerini de takip edebilirsiniz (Empower'ın Zillow ile ortaklığı sayesinde).

Diğer araçlar gibi Empower da çiftler için aylık bütçelemeyi hızlı ve basit hale getirir. Ve Nakit Akışı özelliği, son 30 gün içinde hesaplarınıza tam olarak ne kadar paranın girip çıktığını size gösterecektir.

Ancak Empower'ın gerçekten parladığı nokta, yatırımlarınızı ve net değerinizi takip etmektir. Net Değer hesaplayıcıları, size mali açıdan nerede olduğunuzun gerçek bir resmini vermek için, borcunuzu sahip olduklarınızdan otomatik olarak çıkaracaktır.

Empower, Emeklilik Hesaplayıcısı, Ücret Analizcisi ve Eğitim Planlayıcısı da dahil olmak üzere çok sayıda yatırım aracı sunuyor. Bu araçlar, uzun vadeli mali hedeflerinizi takip etmenizi ve gizli ücretleri ortaya çıkarmanızı kolaylaştırır.

Empower incelememizin tamamını okuyun.

Çocuklarınıza Parayı Öğretin

Çocukların geldiklerinde anne ve babanın nasıl bütçe ayırdığı, tasarruf ettiği, harcadığı ve yatırım yaptığı konusunda uygun bir anlayış geliştirmeleri önemlidir. Çocuklar bir şey istediğinde sadece "Hayır" veya "Buna gücümüz yetmiyor" demek yerine, harcamalarınızı neden belirli kategorilerde sınırlamayı seçtiğinizi açıklayın.

Açıkçası, çocuklarınız matematiği okuyamayacak veya anlayamayacak kadar küçükse tam bir bütçe dökümü yapamazsınız.

Ancak çocuklarınızın para konusunda doğru bir bakış açısı kazanmasına yardımcı olmak için her yaş düzeyinde yapabileceğiniz şeyler vardır.

bizim Çocuklara Parayı Öğretmeye Yönelik Tam Kılavuz, çocuklarınızın akıllı para alışkanlıkları geliştirmesine yardımcı olacak yıllık bir plan (3 yaşın altından üniversite çağına kadar) bulacaksınız.

Çocuklarınız büyüdükçe, onlara paranızın "istemeden" harcanmadığını açıkça belirtin. Sizin ve eşinizin bilinçli olarak bir mali plan oluşturduğunuzu (ve takip ettiğinizi) anlamaları gerekir.

Çocuklarınıza evde yaşarken parayı öğreterek, yuvadan ayrıldıktan sonra mali hatalardan kaçınmalarına yardımcı olacaksınız.

Sonraki adımlar

Çiftler için bütçeleme, tek başına bütçelemeye göre daha fazla çalışma gerektirebilir, özellikle de bunu yapmaya devam etmek için zaman ayırmayı.

Ancak potansiyel faydalar çabaya değer. Paylaşılan bütçe oluşturmaya nereden başlayacağınızdan emin değil misiniz?

Bir fikir, ikinizin de kısa vadeli ve uzun vadeli hedeflerinizi yazmanız ve ardından bunları çift olarak tartışmanız olabilir.

Oradan nereye gittiğini görün.

MYatırım kararları almak korkutucu ve bunaltıcı bir süreç olabilir. Sürekli olarak piyasayla ilgili çelişkili bilgilerin bombardımanına maruz kalıyoruz. Bir an herkes heyecanlanırken, birkaç saat sonra hepsi hayal kırıklığına uğrar.

Yatırımın doğası gereği riskli olduğunu ama aynı zamanda zenginliğe giden en net yol olduğunu duyuyoruz. Ve bir de IRA'lardan ETF'lere kadar yatırım dilinin alfabe çorbası var.

Peki, zorlukla kazandığınız paranızı yatırım yaparken nasıl rahat hissedeceksiniz?

Paranızı yatırmak sinir bozucu olmak zorunda değil. Öncelikle hedeflerinizi ve ne kadar risk almaya hazır olduğunuzu anlayın. Daha sonra birkaç farklı yatırım seçeneğini öğrenin ve ihtiyacınız olduğunda yardım alın. Yatırım yapmak için ister 50 $, 500 $, 5.000 $, 0 veya 50.000 $'ınız olsun, paranızı büyüteceğinizden emin olabilirsiniz.

Bilinçli yatırımlarla paranızı büyütmek hakkında bilmeniz gereken her şey:

İçindekiler

1. Para Nasıl Yatırım Yapılır?
2. Yatırım Aracı Seçenekleri
3. Yatırım Stratejileri
4. Vergi Avantajlı Yatırım vs. Vergilendirilebilir Yatırım
5. Emeklilikte Sosyal Güvenlik Yeterli Olacak mı?
6. Vergiye Tabi Hesap Nerede Açılır?
7. Yatırımlarınızı Ne Engeller?
8. Özet

Para Nasıl Yatırım Yapılır?

Paranızı nasıl yatıracağınız genellikle yeni yatırımcıların ilk sorusudur. Ekstra paranızla NYSE'ye gelip "Satın alın!" diye bağıramazsınız. ve "Sat!" Peki nereden başlayacaksınız?

Yatırım Politikası Beyanı Oluşturun

Her büyük projede olduğu gibi, başlamadan önce ne istediğinizi belirlemek her zaman iyi bir fikirdir. Bu nedenle kendiniz için bir yatırım politikası beyanı oluşturarak başlamak iyi bir fikirdir.

Böyle bir kişisel beyan, hedeflerinizi netleştirmenize ve finansal planlamanızı düzenlemenize yardımcı olabilir. İster kendi yatırımınızı halletmeyi, ister bir finans uzmanıyla çalışmayı planlıyor olun, bildiriminiz size bir yol haritası verebilir.

Morningstar'ın harika bir taslağı var başlamanıza yardımcı olmak için.

Yatırım politikası bildiriminiz şunları içerecektir:

1. Yatırım deneyiminiz.

Politika, yatırım bilgi tabanınızı oluşturmalıdır.

Deneyimli bir yatırımcı mısınız yoksa hala öğreniyor musunuz? Bunu anlayan bir mali müşavir, bilginin etkili bir şekilde nasıl iletileceği konusunda daha iyi bir fikre sahip olacaktır. Ve eğer kendi yatırımınızı yapıyorsanız, deneyiminizi oluşturmak hangi ödevi yapmanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir.

2. Yatırım hedefleriniz.

Bir sonraki adım finansal hedeflerinizi tanımlamaktır: Hedefleriniz nelerdir, maliyeti ne kadar olacak ve paraya ne zaman ihtiyacınız olacak? Örneğin hedeflerden biri, yirmi yıl içinde emeklilikte bir milyon dolara sahip olmak olabilir.

İlgili: Pasif Gelir İçin Nasıl Yatırım Yapılır?

3. İstediğiniz varlık tahsisi.

Belgenin son kısmı varlık tahsisi kararınıza odaklanmalıdır. Finansal hedeflere ilişkin tartışmaya dayanarak risk toleransınızın ana hatlarını çizebilir ve hedeflerinize ve risk iştahınıza uygun yatırımları seçebilirsiniz.

Daha az deneyimli yatırımcılar bu bölümü tamamlamalarına yardımcı olması için bir mali danışmana danışmalıdır. Finansal hedeflerinizi tanımlamada iyi bir iş çıkardıysanız, profesyonel ve etik bir finansal danışman, sizin adınıza doğru seçimleri yapmak için doğru bilgilere sahip olacaktır.

Bir yatırım politikası bildiriminin mali tablonuzu anlamanıza yardımcı olmasının yanı sıra bazı yasal avantajları da vardır. Mali danışmanınız, yatırımlarınızı seçerken yatırım politikası beyanınızı dikkate almalıdır. Bazı mali müşavirler komisyonlarını artıran yatırımları satmaya çalışabilirler. Sonuç olarak, iyi hazırlanmış bir yatırım politikası beyanı bu vicdansızlığın önlenmesine yardımcı olabilir. pratik.

Sonuçta yatırım yapmaya başlamak, tek bir yatırım işlemi yapmadan önce ne istediğinizi bulmak anlamına gelir.

Yatırım Aracı Seçenekleri

Çok sayıda farklı türde yatırım aracı mevcuttur ve her birinin ne sunduğunu anlamak önemlidir. Karşılaşmanız muhtemel türlerin bir dökümü aşağıda verilmiştir:

Tasarruf Araçları

Varsayılan olarak tasarruf oranları yatırım oranlarından daha düşüktür. Bu klasik bir risk ve risk durumudur. ödül. Ama işin gerçeği şu ki Para biriktirmek dır-dir yatırım yapmak.

Tasarruf ettiğinizde ABD dolarına yatırım yapıyorsunuz demektir. Dolayısıyla, yalnızca bir tasarruf hesabınız olsa ve gerçek bir özsermaye hesabınız olmasa bile (yani hisse senetleri, yatırım fonları) sen bir yatırımcısın.

Yüksek getirili tasarruf hesapları ve diğer tasarruf araçları bile genellikle benzer yatırım ufuklarında yatırımların bekleyebileceği türden bir büyüme göremeyecektir. Ancak iç karartıcı oranlarına rağmen para piyasası hesapları gibi tasarruf araçları, CD'lerve tasarruf hesapları belirli durumlar için hala iyi bir seçenek olabilir.

Likidite (cezasız CD'ler kullandığınız sürece) ve koruma (FDIC aracılığıyla) sağlarlar. Acil durum fonu gibi birçok kısa vadeli tasarruf hedefi için bu araçlar hâlâ anlamlıdır. Ancak yakın zamanda paranızı artıramayacaklar.

Ancak tasarruf araçları bir yatırım türü olduğundan, birini seçerken yatırımcı gibi düşündüğünüzden emin olun. Doğru tasarruf aracını ararken hedefinizi ve risk toleransınızı bilin. Banka tasarrufları, para piyasası hesapları, mevduat sertifikaları, gerçek altın ve hatta nakit alt sınıflarını içeren varlık tahsisinizi düşünün.

Sağlam getiri elde etmeyi (ve başka bir yerde daha iyi getiri elde edebiliyorsanız paranızı taşımayı) taahhüt edin ve tasarruf bakiyenizi ve oranınızı takip edin.

Ayrıca bakınız:En İyi Yüksek Getirili Çevrimiçi Tasarruf Hesapları

Yatırım fonları

Yatırım fonu, birkaç farklı kişiden (yatırımcılar) gelen parayı bir havuzda toplayan bir yatırım şirketidir. sizin gibi) ve daha sonra hisse senetleri, tahviller, para piyasası hesapları veya emtialar gibi diğer varlıkları satın alır. Daha sonra bu şirketin hisseleri satışa sunuluyor.

Bu nedenle yatırım fonlarının, tüm bu parayı toplayan ve doğru hisse senetleri, tahviller vb. alıp sattığından emin olan bir fon yöneticisi tarafından yönetilmesi gerekir.

Son zamanlarda yatırım fonlarının temellerini incelerken öğrendiğim şey bu fonların size üç farklı şekilde para kazandırabileceğidir: temettü ödemeleri (sahip olunan hisselerden), sermaye kazançları (hisse senetleri fon içinde satıldığında) ve artan net varlık değeri (NAV).

Genelde yatırım fonlarını düşündüğümde, sadece artan NAV açısından düşünüyorum. Bazı hisse senetlerinin temettü ödediğini ve yöneticilerin kazançları güvence altına almak için sürekli olarak kazanan hisse senetleri sattığını unutuyorum. Sanırım bu kazançlar ve temettüler fonda kaldığı için bunu pek düşünmüyorsunuz.

Neden Yatırım Fonlarına Yatırım Yapın?

Yatırım fonlarını sevmenin birkaç nedeni var. Yatırım fonları, yeni başlayan yatırımcıların çok çeşitli hisse senedi, tahvil vb.'ye sahip olmasına olanak tanır. her bir varlık sınıfına veya hisse senedine satın almak için büyük miktarda para harcamak zorunda kalmadan. Anında varlık tahsisi.

Örneğin, American Funds Yatırım Fonu (AMRMX) ile 250$ ödeyerek birkaç hisse alabilirsiniz. Bu fonun her payında ABD hisse senetleri, sabit gelir, nakit ve uluslararası hisse senetleri satın alacaksınız. Ve hisse senedi alımınız kapsamında Merck, AT&T, Microsoft, IBM ve daha pek çok şirketin parçalarına sahip olacaksınız.

Bu tür bir çeşitliliği kendi paranızla elde etmek için 250 dolardan (minimum fon) çok daha fazlasına ihtiyacınız olacak. Ve çok fazla zamana ihtiyacınız olacak. Yatırım fonları sadece aynı yatırım karışımı üzerinde durmaz. İyi bir performansı sürdürmek ve fonun orijinal hedeflerine sadık kalmak için sürekli olarak farklı hisse senedi ve tahvillere girip çıkıyorlar.

Yani bir yatırım fonu ile tüm bunları halledecek tam zamanlı profesyonel bir yöneticiye sahip olursunuz. Yatırım fonlarıyla yapılan takas, elbette, tüm bunları sizin yerinize yönetmesi için bu profesyonele ödeme yapmanız gerektiğidir. James Dunton 39 yıldır AMRMX fonunu yönetiyor. Hizmetlerinin karşılığında iyi para aldığından eminim.

Yatırım Fonlarına İlişkin Riskler

Yatırım fonlarının içerdiği riskler diğer menkul kıymet yatırımlarıyla aynıdır. Yatırım değer kaybedebilir. Ayrıca çok fazla harcama riski de var. Yatırım fonları genellikle yoğun bir şekilde yönetilir. Bu nedenle bir maliyetle geliyorlar. Bu maliyetler çok yüksek olduğunda ve yatırım getiriniz çok düşük olduğunda para kaybediyor olabilirsiniz.

Farklı Yatırım Fonu Türleri

Üç ana fon türü, para piyasası fonları, tahvil fonları ve hisse senedi fonlarıdır. Para piyasası yatırım fonları genellikle değerini korumaya çalışır. Bu, çoğu portföyde güvenli liman olarak kabul edilir.

Ancak daha önce de tartıştığımız gibi para piyasası hesapları gibi FDIC sigortalı değiller. Tahvil fonları daha riskli fonlardır ve düşük getiri hedeflemektedirler. Hisse senedi fonları en popüler ve çeşitli yatırım fonu kategorisidir. Tüm şekil ve boyutlarda gelirler.

Hisse senedi fonlarının dört yaygın örneği, büyüme fonları, gelir fonları (temettü hisse senetleri), endeks fonları ve sektör fonlarıdır. Başka bir hibrit yatırım fonu türü, nakit, tahvil ve hisse senetlerine yatırım yapan ve yaşlandıkça daha muhafazakar hale gelen hedef tarih fonudur.

Şu anda Vanguard 2040 fonunu kullanıyorum. 401K'nızda ne tür hisse senedi fonlarınız var?

Yatırım Fonu Giderleri

Ücretler iki temel kategoriye ayrılır: hissedar ücretleri ve yıllık fon işletim giderleri. Hissedar ücretleri genellikle satın alırken veya satarken alınır. Yıllık Fon İşletim Giderleri, yalnızca fonların tutulması için yıllık bazda tahsil edilir.

Fonların yüksüz olarak tanımlanması halinde, hissedar ücretlerine atıfta bulunulmaktadır. “Gider oranını” karşılaştırdığınızda bunların toplam yıllık fon operasyon giderlerini kastettiğini bilin. Fon şirketleri, fonlarla ilgili harcamaların ve ücretlerin bulunmasını kolaylaştırmaz; bu nedenle, bir fon satın almadan önce bunu araştırmaya hazırlıklı olun.

Yatırım Fonlarına Nasıl Yatırım Yapılır?

Yatırım fonları doğrudan Vanguard veya Fidelity gibi bir yatırım fonu şirketinden satın alınabilir. Ayrıca bir borsacıdan, bir bankadan ve hatta bir CFP ile satın alınabilirler.

Yatırım Fonu İzahnamenizin Okunması

İzahname, yatırımcılara yatırım fonunu oluşturan yatırımlar ve ayrıca şirketin işleriyle ilgili diğer ayrıntılar hakkında bilgi sağlayan bir belgedir.

Broşürleri çevrimiçi olarak doğrudan şirketin web sitesinden (genellikle Yatırımcı İlişkileri bölümünde bulunur) veya SEC'in web sitesinden edinebilirsiniz. Elektronik Veri Toplama, Analiz ve Erişim Sistemi (EDGAR) sitesi. EDGAR web sitesi belirli şirketlerin broşürlerini ve diğer dosyalarını aramanıza olanak tanır.

İki tür izahname vardır: yasal ve özet. Yasal izahname, çoğu yatırımcının aşina olduğu uzun biçimli, geleneksel izahnamedir. Özet izahname ise fonla ilgili önemli bilgileri üç ila dört sayfada sunar. Her iki tür de önemli bilgiler sunmakla birlikte, daha detaylı bilgiye yasal izahnameden ulaşabileceksiniz.

Bir prospektüsü okurken aşağıdaki bilgilere bakmak istersiniz:

1. Yatırım stratejisi

Kişisel yatırım stratejileriniz ve hedefleriniz listelenenlerle eşleşmiyorsa, bir sonraki izahata geçmenin zamanı gelmiştir. Her izahname biraz farklı yazılabildiğinden, bunu içindekiler bölümünde Risk/Getiri, Yatırım Hedefleri, Temel Stratejiler veya Birincil Riskler olarak listelenmiş olarak bulabilirsiniz.

2. Yatırım getirisi

Bu bilgi genellikle bir izahnamede iki tabloda bulunur: söz konusu fonun getirilerini 1-, 5-, ile karşılaştıran tablo. ve endeks fonlarının (S&P 500 gibi) 10 yıllık getirisi ve son 10 yılın yıllık veya üç aylık getirisini gösteren bir getiri yıllar.

3. Ücretler ve giderler

Bu harcamalara ilişkin bilgiyi genel olarak Ücretler ve Giderler başlıklı bölümde bulabilirsiniz. Net Yıllık Fon İşletim Giderlerini aradığınızda, giderlerin yüzde olarak ifade edildiğini göreceksiniz. Ayrıca Yatırım Danışmanı ve Yönetim Giderleri diye bir bölümün olup olmadığına bakın. Bu, yatırım yöneticisinin kriterlerini aştığı yıllarda performans primi alıp almadığını size bildirecektir.

Son olarak ciro maliyetini kontrol edin. Daha yüksek ciro (yöneticinin menkul kıymetleri daha sık alıp satması), eğer fonunuz vergiye tabi bir hesaptaysa ek maliyetler ve ek vergiler anlamına gelebilir.

Yatırım fonlarının birçok farklı çeşidi vardır, bu nedenle her türün ne anlama geldiğini anlamak iyi bir fikirdir:

Temettü Yatırım Fonları

Temettü ödeyen yatırımlar, biraz ekstra para sağlayan yatırımlardır. Temettü ödeyen hisse senetleri söz konusu olduğunda, şirket arada bir (genellikle üç ayda bir, ancak aylık veya yıllık olabilir) kârının bir kısmını alıp hissedarları arasında dağıtır.

Temettü ödeyen bir şirkette hisse sahibiyseniz bu, yalnızca hisse sahibi olduğunuz için aldığınız ekstra paradır. Dilediğiniz gibi harcayabilirsiniz (ancak vergi ödemeniz gerektiğini unutmayın). Birçok şirketin, daha fazla hisse satın almak için temettüleri otomatik olarak kullanmanıza olanak tanıyan yeniden yatırım planları vardır. Bu bedava hisse almak gibidir.

Temettü yatırım fonlarında da fikir aynıdır. Fona yapılan yatırımlar zaman zaman temettü öder ve fon bunları yatırım fonuna yatırım yapanlara dağıtır. Bununla birlikte, çoğu temettü yatırım fonu, temettüleri yatırım fonundan daha fazla hisse satın almanıza, varlıklarınızı ve potansiyel kazançlarınızı artırmanıza yardımcı olmak için kullanır.

Temettü Yatırım Fonlarının Dikkate Alınması

Yeni başlayan yatırımcılar (ve diğerleri), portföyleri için temettü yatırım fonlarını dikkate almaları iyi olabilir. Temettü ödeyen hisse senetlerinin çoğunun, görebileceğiniz türden kısa vadeli getiriler sağlayamadığı doğrudur. ancak çoğu durumda temettü ödeyen bir yatırım sağlam ve düzenli teklifler sunan bir yatırımdır. kar.

Büyük getiriler göremeseniz de aynı kayıp riskine maruz kalmayacaksınız. Mütevazı da olsa düzenli getiriler görmeniz muhtemeldir (ancak hiçbir zaman garanti edilmez). Yatırım fonları, herhangi bir hisse senedi için çok fazla risk almak zorunda kalmadan yatırım yapmaya başlamanın bir yolunu sunar. Hisse senedi seçmek göründüğü kadar kolay değildir ve eğer kötü bir seçim yaparsanız pişman olabilirsiniz. En azından yatırım fonuyla riski biraz dağıtıyorsunuz.

Fon deposuna birkaç yatırım yapılırsa, bunu telafi edecek kazananların olması muhtemeldir. Temettü yatırım fonlarında, temettü ödeyen yatırımların doğası sizi tamamen kaybedenlerden daha fazla korumaya yardımcı olur. Ayrıca, her üç ayda bir ekstra para bonusu alırsınız; bu para, getirilerinizi artırmak için kullanılabilir.

Para Piyasası Yatırım Fonları

Para piyasası yatırım fonları veya para piyasası fonları, para piyasası hesaplarından farklıdır. Para piyasası fonu, daha güvenli, daha istikrarlı bir yatırım sağlayan ABD hazine bonosu gibi uzun vadeli olmayan, likit varlıklara yatırım yapan bir tür yatırım fonudur. Fonun amacı hisse başına fiyatı 1$'da tutmaktır.

Para piyasası hesaplarıyla karıştırılmamalıdır. Para piyasası hesapları, FDIC sigortalı bankaların sunduğu kısa vadeli tasarruf ürünüdür.

Para Piyasası Yatırım Fonlarını Kimler Kullanır?

Para piyasası yatırım fonları genellikle yatırımcıların istedikleri fonları "nakit" olarak tuttukları yerdir. Dolayısıyla, bir varlık tahsisi pasta grafiği gördüğünüzde ve nakitin küçük kısmını gördüğünüzde, burası genellikle fonların tutulduğu yerdir. Fidelity ve Vanguard gibi çoğu yatırım fonu şirketi (genellikle 401k veya IRA'nızın bulunduğu yerler), güvenli liman hesabı olarak para piyasası yatırım fonlarına sahiptir.

Ve en iyi çevrimiçi hisse senedi komisyoncularında bile aktif yatırımcılar fonlarını para piyasası fonlarına girip çıkarıyorlar güvenli bir yatırımdan, düşük getirili bir yatırımdan, daha değişken, potansiyel olarak daha ödüllendirici bir yatırıma geçmek yatırım.

Para Piyasası Yatırım Fonları Güvenli mi?

Para piyasası hesabı gibi FDIC tarafından sigortalı olmasalar da, para piyasası yatırım fonları SEC tarafından "kötü paraya" (yani değeri 1 doların altına düşürmeye) karşı denetlenmektedir. Ve Kongre şu anda tüketicilerin bu fonlara olan güvenini güçlendirmenin bir yolunu yasalaştırma sürecinde. Bunun en iyi şekilde nasıl gerçekleştirilebileceği konusunda bir tartışma var.

Neden Sadece Yüksek Getirili Bir Tasarruf Hesabı Kullanmıyorsunuz?

Peki bu fonlar neden para piyasası hesabı ve online tasarruf hesabı üzerinden kullanılıyor? Eskiden para piyasası fonları, tasarruf hesaplarına göre nakit paranıza daha iyi bir getiri sağlayabilirdi. Doğru. Ancak günümüzde yüksek faizli çevrimiçi tasarruf hesapları, nakit paranıza eşit getiri sağlıyor.

Peki yatırımcıları tüm nakitlerini bu tasarruf hesaplarına taşımaktan alıkoyan şey nedir? Bunun temel nedeni esnekliktir. Para piyasası yatırım fonu, yatırım yapılan diğer yatırım fonlarıyla aynı çatı altında yer almaktadır. Hesaplar arasında para taşımak (IRA veya 401K dahilinde bile) çok kolaydır. Ayrıca, çevrimiçi tasarruf hesaplarının, hesaba girip çıkabileceğiniz aylık transfer sayısında sınırlamalar vardır. Böylece para piyasası yatırım fonu hala ortalıkta.

En İyi Para Piyasası Yatırım Fonları

Peki en iyi para piyasası yatırım fonunu nasıl bulacaksınız? Benim kendi fikrim, para piyasası yatırım fonunun ne kadar iyi olduğuna dayanarak bir yatırım fonu şirketini seçmenizin ileriyi görememeniz gerektiğidir. Bir yatırım fonu şirketindesiniz çünkü onların hisse senedi fonlarını seviyorsunuz, para piyasası fonlarını değil. Ancak bu kararı vermeniz gerekiyorsa, harcama oranının karar verici faktör olmasına izin veririm. Şans eseri, genellikle düşük maliyetli hisse senedi yatırım fonlarının bulunduğu yerlerde düşük maliyetli para piyasası fonlarını da bulabilirsiniz. Vanguard ve Fidelity ile başlayacağım. İşte en iyi performans gösteren, düşük maliyetli para piyasası yatırım fonlarından birkaçı:

• Vanguard Prime Para Piyasası Fonu (VMMXX) – Minimum 3.000 $, Gider Oranı %0,16, 5 Yıllık Getiri %1,22
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) – $o Minimum, Gider Oranı %0,42, 5 Yıllık Getiri %1,07

Nakit paranızdan kesinlikle yüksek bir getiri arıyorsanız (parayı çok fazla hareket ettirmenize gerek yok), FDIC'nin sağladığı birinci sınıf güvenliği korumak için yüksek getirili bir tasarruf hesabını veya para piyasasını tercih edin hesap.

Endeks Fonları

Bu tür yatırım fonu, fonun performansının belirli bir piyasa endeksinin performansıyla eşleşmesi için kurulur. Örneğin, S&P 500 ile eşleşen bir endeks fonu, S&P 500'ün büyümesini (veya potansiyel kayıplarını) yansıtmalıdır.

Endeks fonları, yerleşik geniş pazar riskine sahip oldukları için daha düşük risk sunar. Ayrıca diğer yatırım fonu türlerine göre daha düşük maliyetlidirler çünkü bir fon yöneticisinin uygulamalı bakımını gerektirmezler ve portföy içinde çok az ciroya sahiptirler.

Tüm bu faydalardan dolayı emeklilik hesapları genellikle endeks fonlarını yatırım stratejilerinin temeli olarak kullanır.

Hedef Tarihli Fonlar

Hedef tarihli yatırım fonları, fon yaşlandıkça varlık tahsisini otomatik olarak ayarlar.

Örneğin, bir hedef fon şu anda %90 hisse senedine/%10 tahvile yatırılmış olabilir, ancak emekli olduğunuzda %40 hisse senedine/%40 tahvile/%20 nakde yatırım yapılabilir. Bu, yatırımların zaman ufku ve risk toleransına göre otomatik olarak dengelendiği anlamına gelir. Artık varlık tahsisinizi manuel olarak yeniden dengelemenize gerek yok.

Ayrıca bakınız:(VFORX) 2040 Emekliliğimize Yatırım Yapmak İçin Kullandığım Güzel Fon

Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler)

ETF'ler, bir araya getirilmiş ve genellikle hisse satın alabileceğiniz ve hisse senedi gibi ticaret yapabileceğiniz bir endekse (endeks fonları gibi) bağlanan bir yatırım grubudur. Bu, gruplandırılmış yatırımlarla gelen çeşitliliğe, "pasif" fonlarla gelen düşük maliyete ve hisse senedi ticareti yapan birinin esnekliğine sahip olacağınız anlamına gelir.

ETF ticaretinin büyük kısmını oluşturan daha geniş fonlara ek olarak, emtia ETF'lerine (örn. Bakır ETF), küçük sektör ETF'lerine, yabancı ETF'lere vb. yatırım yapabilirsiniz. Tüm ETF'ler eşit yaratılmamıştır. Bazıları daha aktif bir şekilde yönetilir ve dolayısıyla daha pahalıdır.

ETF'ler genellikle endeks fonlarıyla karşılaştırılır, ancak endeks fonlarının aksine, ETF'ler genellikle bir komisyoncu komisyonu ödemenizi gerektirir, genellikle otomatik komisyona izin vermez. Yatırım planı genellikle daha az "dahili" gidere sahiptir, vergiye tabi hesaplarda sermaye kazancı vergilerinden kaçınmanıza yardımcı olabilir ve genellikle daha küçük miktarlarda satın alınabilir miktarlar.

ETF'lerdeki hisseleri indirimli çevrimiçi hisse senedi komisyoncularından birinden veya Vanguard gibi bir yatırım fonu şirketinden satın alabilirsiniz.

Daha fazla gör:Ucuz Hisse Senedi Ticareti için En İyi Çevrimiçi Hisse Senedi Komisyoncuları

Hisse senetleri

Yatırım denilince çoğumuzun aklına bu yatırımlar gelir.

Bir hisse senedine sahip olmak, hisse senedini ihraç eden şirketin bir parçasına sahip olduğunuz anlamına gelir. Yani hisselerine sahip olduğunuz şirketin varlıklarının ve kazançlarının bir kısmı üzerinde hak talebinde bulunuyorsunuz. Şirketin değerlemesi arttığında hisse senedinizin değeri de artar. Hepimizin Trading Places'ten öğrendiği gibi, bir hisse senedi almanın amacı düşükten alıp yüksekten satmaktır.

Tahviller

Hisse senetlerinin aksine tahviller bir şirketin mülkiyetini temsil etmez. Bunun yerine tahvil satın aldığınızda şirketin borcunu satın alıyorsunuz. Bir tahvil satın aldığınızda şirkete fiilen borç vermiş olursunuz.

Karşılığında faiz ödemeleri ve gelecekte geri ödeme vaadi alırsınız. Bu geri ödeme tarihine vade tarihi denir.

Emlak

Gayrimenkul yatırımı uzun süredir yatırım büyümesine yönelik sağlam bir yol sunuyor. Gayrimenkul size yalnızca kiralama yoluyla sürekli gelir olanağı sunmakla kalmaz, aynı zamanda yatırım amaçlı gayrimenkulünüz de zamanla değer kazanabilir. Ancak gayrimenkule yatırım yapmak, hisse senetlerini, tahvilleri, yatırım fonlarını veya ETF'leri seçmekten biraz daha karmaşık olabilir.

Geleneksel olarak gayrimenkul yatırımı, kiralık bir mülkün doğrudan satın alınması anlamına gelir. Bu, sağlıklı bir peşinat gerektirir ve özellikle mülkünüzü kendiniz yönetmeyi planlıyorsanız, bazı saha çalışmaları da gerektirebilir.

Devamını oku:Gayrimenkule Girerken Yapmanız Gereken İlk Şey

Minimum yatırımınız için 10 $ gibi düşük bir tutarla GYO'lara veya gayrimenkul yatırım ortaklıklarına yatırım yapabileceğiniz için gayrimenkul yatırımı artık biraz daha kolay hale geldi. GYO'lar geniş bir gayrimenkul yelpazesine yatırım yapan geniş bir teklif yelpazesini içerir. GYO'larla ilgili en iyi şey, aracılık hesabınız aracılığıyla kolayca satın alabilmenizdir.

Devamını oku:Gayrimenkule Yatırım Yapmanın 6 Yolu (10 Dolardan 100.000 Dolara Kadar)

Son olarak, PeerStreet gibi platformlarla gayrimenkul kitlesel fonlaması akredite yatırımcıların (bu yıllık geliri 200.000 dolar veya net değeri 1 milyon doların üzerinde olan) paralarını gayrimenkul destekli yatırımlara yatırmak için krediler. Bu yatırım türü daha geleneksel GYO'lardan farklıdır çünkü yatırımcıya daha fazla şeffaflık ve esneklik sağlar.

Buna ek olarak, kitlesel fonlamalı gayrimenkuller, platforma bağlı olarak genellikle 500 ila 1.000 ABD Doları arasında oldukça düşük bir minimum yatırıma sahiptir.

Devamını oku:PeerStreet ile 10.000 Dolarlık Gayrimenkul Kitle Fonlaması Deneyimi [İnceleme]

Yatırım Stratejileri

Yatırım yapmak için seçeneklerinizin neler olduğunu bilmek, kendi yatırım portföyünüz için bir plan oluşturmanıza yardımcı olmayabilir. Yatırım stratejilerinin devreye girdiği yer burasıdır. Çeşitli stratejilerin paranızı, yatırım zaman çizelgenizi ve vergi yükünüzü nasıl etkileyebileceğini anlamak, portföyünüz için en iyi seçenekleri belirlemenize yardımcı olabilir.

Dolar Maliyet Ortalaması

Dolar maliyet ortalaması, paranızı piyasa koşullarından bağımsız olarak sabit bir miktar veya yüzdeyle belirlenmiş bir programa göre yatırma eylemidir. Örneğin, bir hedefe veya önceden belirlenmiş bir tarihe ulaşana kadar her ay 100$ katkı payı ile bir hisse senedine, yatırım fonuna veya başka bir yatırıma yatırım yapmaya karar veriyorsunuz.

Bu yöntemi kullanarak, yatırımınızın mevcut değerine bağlı olarak 100$'ınız daha fazla veya daha az satın alır.

Eğer dolar maliyet ortalaması, şirketinizin 401K'sı ile zaten yaptığınıza çok benziyorsa, haklısınız demektir. Çoğu insan zaten bu “stratejiye” katılıyor. Her ay yalnızca belirli bir miktarda yatırım yapabilen uzun vadeli, satın al ve tut yatırımcısının hedefleriyle mükemmel bir şekilde uyum sağlar.

Bir programa göre yatırım yaparak, günlük piyasa fiyatlarını kasıtlı olarak göz ardı ediyorsunuz ve çeşitlendirilmiş bir portföyün zaman içinde (uzun bir süre) kaybettiğinden daha fazlasını kazanacağı fikrine güveniyorsunuz. Bu stratejiyle yatırım yapan kişi, aşağı yönlü bir piyasa gördüğünde paniğe kapılmaz, sadece paralarıyla daha fazla satın alabilecek olmanın tadını çıkarır.

Bu strateji aynı zamanda yatırımlar için çok fazla ödeme riskini de azaltır. Kısa vadeli bir yatırımcının (beş yıldan az) yaptığı tek bir yatırımdan bahsediyorsak, o zaman dolar maliyet ortalaması (1 veya 2 yıllık bir süre boyunca), çok yüksek satın alma riskini azaltır.

Dolar maliyet ortalaması, yatırımınızdan daha iyi bir getiri anlamına mı geliyor? Hayır. Ancak bu, belirli bir süre boyunca hisseleriniz için ortalama fiyattan daha azını ödeyeceğiniz anlamına gelir.

Varlık Tahsisi

Yukarıda varlık tahsisini kısaca tartışmış olsak da, stratejik varlık tahsisinin portföyünüzü nasıl etkileyebileceğinden bahsetmek önemlidir.

Varlık tahsisi, yatırım portföyünüzü farklı varlık sınıflarına ayırma işlemidir. Temel olarak bu, üç ana varlık sınıfına (hisse senetleri, tahviller ve nakit) farklı miktarlarda para yatırmayı içerir. Diğer varlık sınıfları arasında gayrimenkul, emtia, değerli metaller ve diğer alternatifler yer almaktadır. şarap yatırımları gibive hisse senedi varlıkları.

Ayrıca varlıklarınızı farklı hisse senedi türlerine de bölebilirsiniz. Veya diğer şekilde kesip farklı endüstriler arasında bölüştürün. Eğer detaya inmeye devam ederseniz, fonlarınızı binlerce farklı varlık türüne dağıtabilirsiniz.

Ancak varlık tahsisinin çeşitlendirmeye (yani tüm yumurtalarınızı tek sepete koymamak) eşit olmadığını unutmamalısınız. Çeşitlendirme, yatırımlarınızı farklı varlık sınıflarına, sektörlere ve hatta ülkelere yayma eylemidir. risk ve ödül. Farkı açıklamanın daha iyi bir yolu, çeşitlendirilmemiş bir varlık tahsis stratejisine sahip olabileceğinizi söylemek olabilir.

Sizin için işe yarayan bir varlık tahsis stratejisine sahip olduğunuzdan emin olmak için aşağıdaki adımları portföy yönetiminize dahil ettiğinizden emin olun:

• Varlık sınıflarını anlayın. Hisse senetleri, tahviller ve nakit hakkında bilgi edinin. Her birinin içerdiği riskleri anlayın.
• Risk toleransınızı öğrenin. Risk toleransınızı belirlemek için çevrimiçi birçok testten birini yapın. Varlıklarınız büyüdükçe ve durum değiştikçe testi her beş yılda bir tekrarlamayı unutmayın.
• "Uygun" varlık tahsisi örneklerine bakın. Oradaki farklı stratejileri inceleyin. Neleri sevdiğinizi ve sevmediğinizi not edin.
• Portföyünüzün risk toleransınıza göre tahsis edildiğinden emin olun. Son olarak portföyünüzün hedeflerinizle eşleştiğinden emin olun. Hedeflerinize uygun kaldığınızdan emin olmak için portföyünüzü her yıl yeniden dengeleyin.

Vergi Avantajlı Yatırım vs. Vergilendirilebilir Yatırım

Vergi yükünüzü azaltmak bilinçli yatırımın önemli bir parçasıdır. Bu nedenle vergi avantajlı yatırım ile vergiye tabi yatırım arasındaki farkı anlamak iyi bir fikirdir.

Vergi Avantajlı Yatırım

Bilseler de bilmeseler de çoğu insan halihazırda 401(k) aracılığıyla vergi avantajlı yatırımlar yapıyor ki bu harika bir şey. 401(k) hesapları ve geleneksel IRA'lar, vergi ertelemesi sundukları için vergi avantajlıdır.

Bunun anlamı, bu hesaplara yaptığınız yıllık katkı paylarınızı yıllık vergilerinizden düşebileceğinizdir. Bu, mevcut vergi yükünüzü azaltır ve yatırım için bütçenizde yer açmanıza yardımcı olabilir. Paranız aynı zamanda vergi ertelenerek de büyür, böylece hesabınız sermaye kazandığında veya temettü elde ettiğinde vergi ödemek zorunda kalmazsınız. Ancak emekliliğe ulaştığınızda bu vergi ertelenmiş hesaplardan yaptığınız para çekme işlemleri için normal gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız.

Ancak vergi ertelemesi, vergi avantajlı yatırımdan yararlanmanın tek yolu değildir. Roth IRA (vergi sonrası dolar kullanan) aracılığıyla daha da fazla vergi avantajlı yatırım yapabilirsiniz. Bir Roth IRA'da, para çekme işlemini 59 yaşına gelene kadar beklemeniz koşuluyla kazançlarınızın vergiden muaf olması gerekir. 1/2.

Devamını oku:Roth IRA Nedir ve Nasıl Çalışır?

Vergi avantajlı yatırım söz konusu olduğunda aşağıdaki sırayı öneriyorum:

1. İşveren Eşleşmesini Almak için 401 bin
2. Roth IRA'dan Maksimuma
3. 401k'den Max'e geri dönüş

Ayrıca bakınız:Bu Yıl İçin Geleneksel ve Roth IRA Katkı Limitleri

Bu yaklaşım, şimdi ve gelecekte vergilerden kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Hükümet, IRS aracılığıyla sizi emekliliğiniz için tasarruf yapmaya teşvik etmeye çalışıyor, böylece sadece Sosyal Güvenlik'e güvenmeyeceksiniz. Bu yüzden bu tür hesaplarımız var. İşte bu yüzden bu hesapların çoğu, parayı, amacına uygun şekilde olduğu yerde bırakmaya ilişkin hükümlerle birlikte gelir.

Devamını oku:Roth IRA CD'si: Risksiz Vergi Avantajlı Emeklilik Yatırımı

Vergilendirilebilir Yatırım

Vergilendirilebilir yatırım, vergi sonrası dolarlarınızı alıp vergi avantajlı bir hesap olmadan yatırım yapmaktır. Basit, değil mi?

Unutulmaması gereken en önemli şey, vergi avantajlı alanlardaki seçeneklerinizi tükettikten sonra buraya yatırım yapmaktır. Bu yatırımlar siz parayı yatırmadan önce vergilendirilecek ve yatırımlardan elde edilen kazançlar vergilendirilecektir.

Vergiye tabi hesaplar, vergi avantajlı hesaplarla aynı yerlerde, bankalarda ve yatırım firmalarında açılabilir. Ancak en iyi yerler, teorik olarak bunu daha sık yapacağınız için (IRS'nin sınırlaması olmadığı için) ucuza ticaret yapmanıza izin verecek olanlardır.

Çoğunlukla, vergi avantajlı hesapların içinde veya dışında aynı türdeki yatırımlara yatırım yapabilirsiniz. Hesap, Roth IRA gibi, yalnızca yatırımlarınızı koyabileceğiniz bir yerdir.

Peki vergiye tabi hesaplara yatırım yapmayı tam olarak ne zaman planlamalısınız? Vergilendirilebilir yatırıma başlamak ilginizi çekebilecek birkaç neden vardır:

• Seçeneklerinizi Maksimuma Çıkardığınızda: Yıllık 401K katkılarınızı, Roth IRA katkılarınızı ve SEP IRA katkılarınızı (varsa) maksimuma çıkardığınızda, vergiye tabi bir hesap gelir.
• Gelir Sınırlamalarına Ulaştığınızda: İkinci olarak, belli bir tutarın üzerinde para kazanırsanız Roth IRA'ya yatırım yapamazsınız. Bu nedenle, 401K'yı maksimuma çıkardıktan sonra, bir sonraki en iyi seçenek muhtemelen vergiye tabi yatırımdır.
• Esneklik İstediğinizde: 401(k) veya IRA'nın aksine, vergiye tabi yatırımla paranızı istediğiniz gibi içeri ve dışarı taşıyabilirsiniz. Paraya ulaşmak için emekliliği beklemenize gerek yok.
• Vergisiz Yatırımlara Yatırım Yapmak İstediğinizde: Son olarak, yalnızca vergiye tabi bir yatırım hesabında alabileceğiniz, vergiden muaf bazı yatırım türleri (ör. vergiden muaf tahviller) vardır.

Hem Vergi Avantajlı Hesaplara, Hem Vergiye Tabi Hesaplara Sahip Olmalı mısınız?

Her iki hesap türüne de sahip olmanın hiçbir zararı yoktur.

Yukarıda listelenen kilometre taşlarından birine ulaştıysanız muhtemelen vergiye tabi bir hesapla başlama zamanınız gelmiştir. Ancak, bu hesaplardan birine fazladan para yatırmadan önce borç durumunuzun kontrol altında olduğundan ve yeterli bir acil durum fonu oluşturduğunuzdan emin olun.

Emeklilikte Sosyal Güvenlik Yeterli Olacak mı?

Şu anda sosyal güvenlik konusunu ele almaya çalıştığıma inanamıyorum. Tarihi itibariyle son derece karmaşık, doğası gereği çok tartışmalı ve ödeme gücü ve yapısının geleceği bilinmiyor.

Ama ne olursa olsun, sen de ben de Sosyal Güvenlik sistemine para ödüyoruz. Bu yüzden en azından paranızın ne kadarını geri alacağınıza dair bir tahminde bulunmak için yeterince yakından bakmaya değer, değil mi?

• İnsanlar sosyal güvenlik terimini kullandıklarında aslında sosyal sigorta programına atıfta bulunuyorlar. Sosyal Güvenlik Yasası ile oluşturulan Federal Yaşlılık, Hayatta Kalanlar ve Engellilik Sigortası programı 1935.
• Sosyal Güvenlik, 106.800 $'a kadar kazancınızın %7,65'i olan FICA bordro vergileri aracılığıyla tahsil edilir.
• Sosyal Güvenlik yardımlarının tamamı için mevcut normal emeklilik yaşı 67'dir.
• Mevcut emekliler için ortalama aylık yardım ayda 1.503 dolar civarındadır.
• Sosyal Güvenlik federal hükümetin en büyük harcamasıdır.

Anladığım kadarıyla Sosyal Güvenlik ülkemizde en zor durumda olanlara yardım etmeye yönelik bir sosyal program olarak başladı. Artık sosyal güvenlik hemen herkesin emeklilik programı haline gelmiş gibi görünüyor. New Hampshire Üniversitesi Araştırma Merkezi tarafından yakın zamanda gerçekleştirilen bir Sosyal Güvenlik araştırmasından alınan bu tabloya göz atın.

Bu çok çılgınca. Neredeyse %50'si emeklilikte en azından Sosyal Güvenlik'e ihtiyaç duyma olasılıklarının çok yüksek olduğunu söylüyor. Peki ya 401K'lar, IRA'lar vb. Bütün bunlar herkesin gözünden mi kaçtı? Belki bu ankette "ihtiyaç"ın ne anlama geldiğini yanlış yorumluyorum. Ancak Sosyal Güvenlik'in başlangıçtaki amacından daha fazlasına ulaştığı gerçeğini yanlış yorumladığımı düşünmüyorum.

Tahmini olarak ne kadar alacaksınız?

Sosyal Güvenlik'ten emeklilikte ne kadar bekleyebileceğinizi bilmek istiyorsanız, SSA'nın tahmin aracı sayfasını ziyaret edin.

Orada ayrıca bir yaşam beklentisi hesaplayıcıları da var. Nihayet vırakladığımda beni 86'ya çıkarıyor. Ayrıca SSA'dan yıllık bir bildirim almanız gerekir. Bu ifadeden emeklilikte neler bekleyebileceğinizi anlayabileceksiniz.

Ancak bunların hepsi Sosyal Güvenliğin gelecekteki ödeme gücüne bağlıdır. Hayat pahalılığı artışlarına devam edecekler mi (son 2 yıldır artış yok)? Yardımınızın yalnızca bir yüzdesini ödemeye başlamaları mümkün mü? Normal emeklilik tarihini değiştirmek zorunda kalacaklar mı?

Sosyal Güvenliğin Geleceği?

Sosyal Güvenlik'in nasıl başarısız olduğuna veya emekli olduğumda ortalıkta olmayacağına dair pek çok abartılı söylenti duyuyorsunuz. Gerçek nedir? Yukarıdaki tabloya göre Amerikalıların bunun başarısız olmasına izin vermeyeceğini söyleyebilirim. Ona bağlı bu kadar çok insan olduğunda, bu bir öncelik olarak kalacaktır.

Sosyal Güvenliğin hiçbir zaman ortadan kalkacağını düşünmüyorum. Bu, şu anda çalışan kişilerin kazançlarının, yardımlardan yararlananlara ödeme yapılmasına ihtiyaç duyduğu bir tür ponzi şemasıdır. Durum böyle olunca, en az 10 yıllık SGK ödemesi yapan herkes, bu fonların yardım olarak kendilerine iade edilmesini hak ettiğini düşünüyor. Yani 10 yıl çalıştıktan sonra her şeyi bırak diyemezsiniz. Paranızı sisteme yatırıyorsunuz, dolayısıyla iptal edilmesini istemiyorsunuz.

Mütevelli Heyeti Raporu

Bu kadar saçmalıklarım yeter. Aktüerler ne diyor? Sosyal Güvenlik mütevelli heyeti, sosyal güvenliğin geleceğine ilişkin yıllık bir rapor yayınladı. Bunu diğer yatırım kurumları gibi yapmaları gerekiyor. İşte 2020 raporlarında söyledikleri.

“2019 yılında Sosyal Güvenlik rezervleri 2 milyar dolar artarak yıl sonunda 2,9 trilyon dolar oldu. Mütevelli heyeti, ara varsayımlar altında Yaşlılık ve Hayatta Kalanlar Sigortasının (OASI) Güven Fonu, öncekinden farklı olarak 2034 yılına kadar tüm yardımları zamanında ödeyebilecek yıl. Engellilik Sigortası (DI) Güven Fonu'nun artık, geçen yılki Sosyal Güvenlik raporunda belirtilenden 13 yıl sonra, 2065 yılına kadar tüm yardımları ödeyebileceği öngörülüyor. Engelli işçi başvuruları 2010'dan bu yana önemli ölçüde azaldı ve mevcut ödeme statüsündeki engelli işçi yararlanıcılarının sayısı 2014'ten bu yana düşüyor. Buna göre, Mütevelli Heyeti bu raporda uzun vadeli sakatlık görülme oranı varsayımını bir kez daha azaltmıştır.

OASI ve DI fonlarının birleşimi için öngörülen rezerv tükenme tarihi, geçen yılın raporuyla aynı şekilde 2035'tir.1 75 yıl boyunca Projeksiyon döneminde Sosyal Güvenlik, vergilendirilebilir bordroda öngörülen yüzde 2,78 rakamından yüzde 3,21 oranında aktüeryal açıkla karşı karşıya geçen sene. Ana nedenler şunlardır: (1) belirli bir düzeyin üzerinde işveren sponsorluğundaki grup sağlık sigortası primleri üzerindeki özel tüketim vergisinin yürürlükten kaldırılması (genellikle "Cadillac vergisi" olarak anılır), bu da büyümeyi yavaşlatır. Gerçek teminatlı kazançlarda öngörülen büyüme ve daha az bordro vergisi geliri ile sonuçlanması ve (2) daha düşük beklenen doğurganlık oranları, tüketici enflasyonu ve faiz oranları dahil olmak üzere varsayımlardaki değişiklikler. Aktüeryal açık 2094 yılına kadar gayri safi yurt içi hasılanın (GSYİH) yüzde 1,1'ine eşittir.

Buna güvenebilir misin?

2020 raporuna göre giderseniz, 14 yıldan daha kısa bir süre içinde (40 yaş ve üzeri) emekli oluyorsanız tüm haklarınızı alacaksınız gibi görünüyor.

Ancak diyelim ki tüm faydayı elde ettiniz. Gelecekteki aylık 1.503$ eşdeğeri emeklilikte sizin için yeterli olacak mı? Eğer o anda sahip olduğunuz tek şey buysa, o zaman muhtemelen hala fakir olacaksınız. Araştırmalar, Sosyal Sigortalıların yüzde 12'sinin hâlâ yoksulluk sınırının altında yaşadığını gösteriyor. Kesinlikle rüya gibi bir emeklilik değil.

Hikayenin ana fikri, burada pek çok hareketli parçanın bulunmasıdır, ancak çoğumuz muhtemelen gelecekte Sam Amca'dan emekliliğin en az 1.503 $ eşdeğerine güvenebiliriz.

Benim tavsiyem aşırı muhafazakar davranıp Sosyal Güvenliği unutmaktır. Buna güvenmeyin. Alırsanız harika. Değilse endişelenmeyin çünkü emeklilik ayarınızı 401K'nızı ve IRA'nızı kullanarak yaptınız.

Vergilendirilebilir Yatırım Hesabı Nerede Açılır?

Geçmişte bir finans profesyoneliyle iş birliği yapmadan yatırımcı olmak neredeyse imkansızdı. Ancak günümüzde internet ve finansal teknoloji, tek başına vergilendirilebilir yatırımın önündeki engelleri azalttı. Özellikle, şu anda bir takım çevrimiçi indirim komisyoncuları Ve robot danışmanlar mevcut.

Bir indirim komisyoncusu, daha düşük komisyonlarla yatırım yapmanıza olanak tanıyan sınırlı yatırım hizmetleri sunar. Birçok indirim komisyoncusu, yaptığınız işlemler için sabit bir ücret talep eder. Ancak indirim komisyoncuları genellikle sınırlı sayıda yatırım seçeneği sunar. Hisse senetleri, yatırım fonları, CD'ler, ETF'ler ve diğer temel yatırım ürünleriyle sınırlı olabilirsiniz.

Birçok indirim komisyoncusu ile bir profesyoneli arama ve onunla konuşma seçeneğiniz vardır, ancak bu tür oturumların size maliyeti olacaktır.

Robo-danışmanlar ise otomatikleştirilmiş çevrimiçi yatırım platformlarıdır. Bu platformlar, portföyünüzü yönetmek için bilgisayar algoritmaları kullandıklarından maliyetlerinizi düşük tutacak şekilde tasarlanmıştır. Robo-danışmanların kur ve unut yatırım seçeneği olma olasılığı daha yüksekken, indirim komisyoncuları daha çok DIY yatırımcılarına yöneliktir.

Aşağıdaki çevrimiçi platformlardan herhangi biriyle yatırımcı olarak kolayca başlayabilirsiniz:

Müttefik Yatırım

Müttefik Yatırım çevrimiçi indirim komisyoncusu dünyasına göreceli olarak yeni gelen bir şirkettir, ancak düşük minimum bakiyeye sahip, hem kendi kendini yöneten hem de nakit destekli yönetilen hesaplar sunduğu için öne çıkmaktadır. Aynı zamanda düşük maliyetli hisse senedi alım satımı da sunuyor (4,95$). Aktif yatırımcılar için harika bir seçenektir ve forex ve opsiyon ticareti sunar.

Ally Invest hakkındaki incelememizin tamamına buradan göz atın.

İyileştirme

İlk robot danışmanlardan biri olarak, İyileştirme insanların paralarını yatırmalarına yardımcı olma konusunda uzun bir başarı geçmişine sahiptir. Betterment, yatırımcıların çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmasına ve gelecek için tasarruf etmesine yardımcı olan hedefe yönelik yatırım araçları sunar.

Betterment Digital, hesap bakiyenizin yüzde 0,25'ini tahsil eder ve hesap minimumu yoktur.

Betterment hakkındaki tam incelememize buradan göz atın.

M1 Finans

Kendin Yap yatırımı fikrini sevmekle kalmıyor, aynı zamanda kendi yatırımlarınızı da seçmek istiyorsanız (diğer robo-danışmanların yaptığı gibi yatırımlarınızın size önerilmesi yerine), o zaman M1 Finans senin için olabilir.

Kendi kendini yönlendiren bu robo-danışman, yatırımlarınızı seçmenizi sağlar, ardından periyodik yeniden dengeleme ve temettü yeniden yatırımı da dahil olmak üzere portföyünüzü sizin için yönetir.

M1 Finance hakkındaki tüm incelememize buradan göz atın.

Güçlendir

Bütçelemeden hesap toplamaya kadar her şeyi sunmasına rağmen, GüçlendirŞöhretin en büyük iddiası yatırım tavsiyesidir.

Yatırım yapılabilir varlıklarınız 100.000 $'a (minimum yatırım) ulaştığında platform size kişisel bir danışman atar. Empower ile yatırım yapmayı seçerseniz paranız borsada işlem gören çeşitlendirilmiş bir portföye yerleştirilir. daha fazla çeşitlilik yaratan “Akıllı Ağırlıklandırma” teknolojisine erişime sahip fonlar (ETF'ler).

Bizim göz atın Empower'ın tam incelemesi burada.

Yatırımlarınızı Ne Engeller?

Yatırım yaparken kazancınızı en üst düzeye çıkarmak için elinizden gelenin en iyisini yaptığınızdan emin olmanız önemlidir.

Birçoğumuz sadece yatırım hesabının iyi durumda olup olmadığını düşünüyoruz. Ancak dikkat edilmesi gereken başka şeyler de var. Yatırım kazancınızı zayıflatabilecek birkaç şey:

Ücretler

Ücretlerin yatırım kazancınızı nasıl aşındırabileceğine şaşırabilirsiniz. Herhangi bir yatırım ücretlerle birlikte gelecektir. Çevrimiçi indirim aracılık kuruluşları da dahil olmak üzere tüm aracı kurumlar, satın alırken veya satarken işlem ücreti alır.

Tüm fonlar ücretlerle birlikte gelir. Ancak gereğinden fazla ücret ödemenize gerek yoktur.

Yönetilen yatırım fonlarına %2 veya daha fazla ödeyebilirsiniz, ancak borsada işlem gören bir fon veya endeks fonu seçerseniz muhtemelen %1'den daha az ödeyebilirsiniz. Aracılık işlem ücretlerini de karşılaştırın. Bazı brokerlar tüm işlemler için sabit bir ücret talep ederken, diğerleri farklı ücret yapılarına sahiptir.

Ücret yapısını anladığınızdan ve daha düşük maliyetli yatırımları seçtiğinizden emin olun. Editörün Notu: Aslında Vanguard aracılığıyla hedef tarih yatırım fonumla giderlerin %0,19'unu ödüyorum. Dolayısıyla bazı yönetilen fonların ücretleri bile ucuz olabilir.

Şişirme

Yatırım için tasarruf araçlarının kullanılmasındaki sorun enflasyonun maliyetidir. Paranız enflasyonla aynı hızda büyümezse, gelecekte aynı miktarda dolar daha az satın alınacaktır. Enflasyon, mal ve hizmet fiyatlarının zaman içinde genel olarak artmasıdır.

Yani zamanla enflasyon döviz kurunun değerini düşürür. Bu, ben çocukken neden 0,25 dolara bir kutu kola satın alabildiğinizi açıklıyor. Ama şimdi 1,00 dolara mal oluyorlar.

Enflasyon, Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE) gibi bir endeksteki değişim izlenerek ölçülür. Tarihsel olarak enflasyon oranı %3 civarındaydı. ABD'de 1970'lerde yüksek bir enflasyon dönemi yaşadık; bazı yıllarda yıllık enflasyon oranları %10'un üzerindeydi.

2019 takvim yılı enflasyon oranı ise şöyle oldu: yaklaşık %2,3. Bu, 1 Ocak 2019'da kasaya koyduğunuz 100 doların, 31 Aralık 2019'a kadar yalnızca 97,70 dolar değerinde mal satın alabileceği anlamına geliyor. Bu nedenle enflasyon oranı zamanla arttığı için enflasyona ayak uydurabilecek tasarruf ve yatırım araçları bulmak iyi bir fikirdir. Bu nedenle mal fiyatları 20 ila 30 yıl gibi kısa bir sürede iki katına çıkabilir.

İşte enflasyon hesaplayıcı eğer onunla oynamak istersen.

Vergiler

Vergi stratejiniz size uzun vadede mal olabilir. Elbette vergi ödemeniz gerekecek, ancak ödemeniz gerekenden fazlasını ödemediğinizden emin olmak istiyorsunuz.

Paranızın nereye gittiğine bakın. Vergi ödemeyi ertelemek istiyorsanız vergi avantajlı hesaplara mümkün olduğunca fazla para yatırmaya çalışın. Roth hesaplarında paranız vergiden muaf olarak büyür (gerçi yatırım yapmadan önce geliriniz üzerinden vergi ödemeniz gerekir).

Ayrıca uzun vadeli yatırımların işinize yarayıp yaramayacağını da düşünün. Uzun vadeli sermaye kazançları üzerinden ödediğiniz vergi, kısa vadeli sermaye kazançları üzerinden ödediğiniz vergiden farklıdır. Bir yatırımı bir yıl veya daha kısa bir süre elinizde tutarsanız, satış yaptığınızda kazançlarınız normal gelir olarak vergilendirilir.

Özet

Yatırım söz konusu olduğunda birçok seçenek vardır. Ancak başlamadan önce hedeflerinizi ve risk toleransınızı net bir şekilde anlayın.

Hazır olduğunuzda, şirket maçınızdan tam anlamıyla yararlanacağınız noktaya kadar başlamanız gereken ilk yer 401(k)'nizdir. Maçın tüm avantajlarından yararlanıyorsanız veya 401(k)'ye erişiminiz yoksa Roth'unuzu finanse etmeye başlayın. Kullanabileceğiniz vergi avantajlı hesaplardan tam olarak yararlandıktan sonra vergiye tabi hesaplara yatırım yapmaya başlayın.

Hedeflerinize ve risk toleransınıza göre yatırımlarınızı ve varlık tahsisinizi seçin. Risk toleransınız ve zaman ufkunuz değiştikçe bunları zaman içinde ayarlayın.