Yarı Zamanlı Para®

Money dergisinin son sayısında Stephen Gandel “Hayatta Kalma Stratejileri“:

“Ekonomi ve piyasalar sert bir düşüşe girebilir. İşte siz ve ailenizin nasıl güvenli bir şekilde inebileceğinizi öğrenin."

Makalede öne çıkan 12 noktayı ve her birine ilişkin yorumlarımı paylaşmayı düşündüm. Tüm bunlar sonrasında piyasalar son 5 yılın en iyi bir günlük kazancını elde etti. Neyse, sonuç ne olursa olsun bu noktaların geçerli olduğunu düşünüyorum.

1. Ekonomik Durgunluklar: Gerçekleri Öğrenin

Görünen o ki, bu tür bir ekonomik gerilemeyi en son doksanların başında yaşadık. Makale, ekonominin tam durgunluğa girdikten sonra toparlanmasının yaklaşık 3 ila 6 ay sürdüğünü belirtiyor. Bu mevcut gerilemenin neleri gerektirdiğine dair hiçbir fikrim yok, ancak tarih tekerrür ederse ve bir durgunluğa girersek, çok geçmeden ayağa kalkıp bu durumdan kurtuluruz. Paniğe kapılmayacağım ama yine de kendinizi biraz hazırlamanın iyi bir fikir olduğunu düşünüyorum. Diğer 11 noktanın tamamı bununla ilgilidir.

Bilançonuzu Destekleyin:
2. Acil Durum Fonlarını Stoklayın

Makalede, üç aylık harcama e-fonundan altı aylık bir türe geçmeniz öneriliyor. Daha fazla acil durum parasının her zaman daha iyi olduğunu düşünüyorum, bu yüzden bu hamleden yanayım. Daha kısa vadeli tasarruflara yönelebiliyorsanız bunu yapın. Eğer acil durum fonu bugün başlamalısın. Teşvik mi gerekiyor? Elde etmek 50$ bedava Tavsiye bonuslarımdan birini kullandığınız için.

3. Borçları Azaltın

Her zaman iyi bir zamandır borcunu ödemekancak görünen o ki potansiyel bir durgunluk durumunda daha da fazla. Hisse senetleriniz yüksekten uçarken, biraz borç faizi ödeyebilirsiniz, ancak şimdi değil. Nasıl olduğumu kontrol et yüksek faizli kredi kartlarımı kapattım.

Portföyünüzü Destekleyin:
4. Bakiyenizi Yeniden Kazanın

Emeklilik birikimlerinizi otomatik pilota ayarlamak ve bunu unutmak kolaydır. Son zamanlarda 401K'nızı kontrol ettiniz mi? Hangi fonlara yatırım yapıyorsunuz? Senin yaşındaki biri için uygun şekilde dengelenmişler mi? Bence, hedef tarih fonları bunu gerçekleştirmenin iyi bir yoludur.

5. Kıyılarımızın Ötesine Dikkatli Bir Şekilde Girişim Yapın

Yazar, özsermayenizin dörtte biri ila üçte birinin yabancı hisse senetlerinde olması gerektiğini söylüyor. Bu bana yüksek geliyor. Burada yine hedef tarih fonumun işi benim için yapmasına izin verdim.

6. Korkmuş? Sonra Tahvilleri Kucaklayın

Hala aşağıya doğru gittiğimizi düşünüyorsanız portföyünüzün daha büyük bir kısmını Tahvillere taşımayı düşünebilirsiniz. Yazar, piyasayı hisse senetleriyle zamanlamaya çalışmak yerine bunu yapmayı söylüyor.

Daha Çok ve Daha Akıllı Çalışın:
7. Şirketinizin Çekirdeğine Ulaşın

Şirketiniz için önemli projeler üzerinde çalışmak, görünüşe göre, işler zorlaştığında işinizi kaybetme olasılığınızı azaltacaktır. Şirketiniz için gelir sağladığınızdan emin olun. Her pozisyon değer katabilir. Proaktif olun ve patronunuz için büyük tasarruf sağlayan küçük şeyleri bulun.

8. Ofise Gidin ve Orada Kalın

Patronunuzla bolca "yüz yüze" vakit geçirdiğinizden emin olun. Sık sık evden çalışıyorsanız, bu uygulamaya bir süre ara vermeyi düşünün. Ayrıca ilk giren ve son çıkan erkek ya da kız olmak isteyebilirsiniz. Zarar veremem.

9. Bir Kelle Avcısına Kadar Rahat

Binmek Facebook veya Bağlantılı şimdi ve alanınızdaki işe alım uzmanlarıyla bağlantı kurun. İnan bana, senden haber almayı çok isterler. İş aramaya mutlaka başlamanız gerekmese de, birkaç bağlantınız olduğundan emin olun. Geçmişte bana nasıl yardımcı olduklarından dolayı bu işe alım uzmanlarından aldığım birkaç istenmeyen kesintiyi umursamıyorum.

10. Bir Sonraki Sefere Hazır Olun

Yazar, bir endüstri değişiminin temellerinin atıldığından bahsediyor. Sağlık hizmetleri şu anda ve uzun süre çok sıcak bir alan olacak. Bir kariyer değişikliği yapmayı düşünün ve oraya ulaşmak için gereken yolu araştırmaya başlayın.

Ana Cepheye Odaklanın:
11. Seçici Bir Alıcı Olun

Yazar, yeni bir ev arayışındaysanız "istediğiniz fiyatın %10 altında" teklif ettiğinizden, satıyorsanız da evinizi "karşılaştırılabilir evlerden biraz daha ucuza" teklif ettiğinden bahsediyor. Emlak hakkında pek bir şey bilmiyorum bu yüzden yorum yapmayacağım ama şu anda piyasada çok sayıda fırsat olduğunu düşündüğümü söylemek istiyorum. Keşke mevcut fırsatlardan bazılarından yararlanabilmek için çok daha fazla param olsaydı.

12. …Ve Bilgili Bir Borçlu

Faiz oranları düşmeye devam ederse ipoteğinizi yeniden finanse etmeyi haklı gösterebilirsiniz. Görünüşe göre en büyük tasarruf 417.000 doların üzerindeki devasa ipoteklerden gelebilir. Bu büyük bir ipotek. Babamın bana öğrettiği şeylerden biri de ABD Hükümeti'nin ekonomimizi yönlendiren şeyin konut piyasası olduğunu çoktan öğrenmiş olmasıdır. Bu nedenle onu ayakta tutmak için her şeyi yapacaklar. Borç verenler ve borçlular için bol miktarda kurtarma paketi arayın.

—

Yukarıda söylediğim gibi, bu şeylere şimdi bakmanın harika olduğunu düşünsem de, bu noktaların çoğu, yalnızca kriz zamanlarında değil, mali durumunuzla ilgili her zaman dikkate almanız gereken şeylerdir.

Fotoğrafı çeken Askerler medya merkezi

Geçenlerde David Bach'ın kitabını okudum Otomatik Milyoner: Yaşamak ve Zengin Olmak için Tek Adımlı Güçlü Bir Plan.

Kişisel mali durumumu yönetme konusunda beni en çok bu kitabın etkilediğini söylemeliyim.

Bir hafta önce tekrar elime aldım ve burada Yarı Zamanlı Para ile ilgili kısa bir inceleme sunmak istiyorum. Kitabın biraz eski olduğunu biliyorum ama sunulan materyallerin çoğu zamansız.

giriiş

Giriş bölümünde David, kitabı yazma motivasyonunun yanı sıra kitabı okumanız için bazı motivasyonları da veriyor. Ayrıca fasulyeleri de döküyor… tek adımlı planındaki “tek adımın” “Finansal Planınızı Otomatik Hale Getirin!” Bu kadar.

Kitabın geri kalanının bunu gerçekleştirmek için “eylem adımları” içereceğini söylüyor. Dolayısıyla, planında aslında daha fazla adım olmasına rağmen, başlığı ve yaklaşımı ana noktayı anlatmak için vurgu (ve pazarlama anlayışı) sağlıyor ki bu gerçekten oldukça basit.

Emin olun ve arkasındaki felsefeyi okuyun Otomatik Milyoner, bu bölümdeki başka bir paragraftır. Son olarak David, web sitesinden erişebileceğiniz ücretsiz bir ses parçasının bağlantısını paylaşıyor.

Birinci Bölüm – Otomatik Milyonerle Tanışmak

Bu bölümde David tanıştığı ilk Otomatik Milyonerler olan McIntyre'ların hikayesini paylaşıyor. Ellili yaşlarının başında (varlıklarında 2 milyon dolar ile) emekli olmaya yetecek kadar tasarruf edebildiler ve yılda yalnızca 50 bin dolar kazanabildiler. Bunu önce gelirlerinin ortalama yüzde 10'unu kendilerine ödeyerek ve her iki haftada bir yarım ödeme yaparak ev kredilerinin ön ödemesini yaparak yaptılar.

McIntyre'lar en önemli sırlarının irade gücüne veya disipline ihtiyaç duymamaları çünkü bunu otomatik hale getirmiş olmaları olduğunu paylaştı. Maaş çeklerinden emeklilik hesaplarına otomatik ödemeler ve ipotek ödemelerinde otomatik ödemeler ayarlıyorlar.

David, McIntyre'ların bu hikayesini paylaşarak iyi bir iş çıkarıyor. Her ne kadar onların durumuyla tam olarak özdeşleşemesem de, bölümün asıl amacını anladım ve eğer yılda yaklaşık 50 bin kazanan biri bunu ellili yaşlarının başında yapabiliyorsa, ben de kesinlikle yapabilirim.

İkinci Bölüm – Latte Faktörü®: Günde Sadece Birkaç Dolarla Otomatik Milyoner Olmak

Daha önce David Bach'tan bir şey duyduysanız, muhtemelen The'i duymuşsunuzdur. Latte Faktörü®. Bu onun bir nevi ekmeği ve tereyağı. Temel olarak, gününüzden küçük bir masrafı keserek (3,50 dolarlık latte'niz gibi) ve bunun yerine bu tutarı biriktirerek emeklilik için milyonlar biriktirebileceğinizi paylaşıyor.

Bu bölümün ardındaki motivasyon, sahip olabileceğiniz mazeretleri ortadan kaldırmaktır. emekliliğiniz için tasarruf etmiyorsunuz. Bu bölümde ayrıca David, paranın zaman değeri ile ilgili birkaç grafik ve harcamalarınızı takip etmeniz için bir günlük bir ödev paylaşıyor (çalışma sayfası dahil).

Kahveyi Bile Sevmiyorum

Latte içmem. Aslında kahveyi hiç sevmiyorum. Bu yüzden yazar David Bach'ın finansal geleceğim uğruna latteden vazgeçmemi istemesini asla bir hakaret olarak algılamadım. Aslına bakılırsa, yolda bir yerlerde David'in latte'den vazgeçmeni söylediğini unuttum.

Sadece bir latte'nin maliyetinden tasarruf etmeniz gerektiğini ve milyonlara doğru yol alacağınızı kastettiğini düşündüm.

Latte Factor®'ı Savunmak

Yıllar boyunca birçok insanın David'in konseptine karşı çıktığını duydum: vermenin çılgınlık olduğunu söyleyerek Erken emekli olmak umuduyla ya da milyonlarla latte içiyorum (örn. sizi mutlu eden bir şeyden neden vazgeçiyorsunuz?) mutlu).

Bu yorumları okurken utandım çünkü anladığım kadarıyla David bunu söylememişti ve bu insanlar asıl noktayı kaçırıyordu. Kesinlikle daha önemli bir noktayı kaçırıyorlardı: günlük küçük tasarrufların toplamı zamanla milyonlara ulaşabilir. Eh, eleştirmenlerin haklı olduğu ortaya çıktı, ancak yalnızca kısmen haklıydı.

1. David kitabında latteden (veya eşdeğerinden) vazgeçmenizi söylüyor. Ama bana göre David'in konsepti bütçenizde yer olmadığı ve zar zor idare ettiğiniz fikrine dayanıyor. Durum buysa (yani temel masraflarınızı zar zor karşılayan sabit bir geliriniz varsa), o zaman evet, tasarruf edebilmek için latte'yi hayatınızdan çıkarmalısınız. Kontrol et Kahveden tasarruf etmek için nihai rehber.

Ama kim böyle yaşıyor? Pek çoğumuz bu şekilde yaşamıyor ve David'in kitabını alan insanlardan hemen hemen hiçbirinin bu şekilde yaşamadığını iddia ediyorum. Günümüzün ABD'li tüketicisi (yani bu blogu okuyan insanların çoğu) büyük gelirlere sahip; genellikle kişi başı iki maaş çeki alıyorlar. bir ev, çok güzel bir ev, iki araba, on çift ayakkabı, iki düz ekran televizyon ve en az 3 kez dışarıda yemek yiyorlar bir hafta. Bunların kötü şeyler olduğunu söylemiyorum, sadece bu tüketicilere "latteden vazgeç" fikrini sunmanın saçma olduğunu söylüyorum. Her şeye sahipler ve her şeyi karşılayabilirler. David'in kitabında çok iyi ifade ettiği gibi, tasarruflarını otomatikleştirmeye başlamadıkları sürece hepsini harcayacaklar.

2. Çoğumuz bunu yapmıyoruz sahip olmak herhangi bir şeyden vazgeçmek. Ama başlamalıyız yapmak bir şey. David'in fikirlerinin çözdüğü asıl sorun budur, Latte Faktörü® saman adam. Toplum olarak değiliz yapmak kaydedilecek proaktif herhangi bir şey. Emeklilik tasarrufları istatistikler berbat. Bunun nedeni son dolarımızı bir latteye harcamış olmamız değil. Tasarruflara tek bir dolar bile yatırmadık. Bunu daha önce de söyledim: Paradan tasarruf etmek için aslında paradan tasarruf etmeniz gerekir, daha az harca. Tasarruf, bu parayı fiziksel olarak ayrı bir tasarruf hesabına yatırma eylemidir.

The Latte Factor® Bölümünden Çıkarımlar

Öncelikle, benim görüşüme göre, bu konuyu göz ardı etmek dar görüşlülüktür. Latte Faktörü® çünkü sana karşı bir şeyler var tutumluluk. Bu yalnızca tek parçalı bir tutumluluktur. Diğer kısım ise insanların yapmadığı ve sağlam bir emekliliğe ulaşmada son derece etkili olan küçük, otomatik tasarruf mevduatlarıyla ilgilidir.

İkincisi, çoğumuzun bütçesinde acil durum fonuna, ev peşinatına veya emeklilik fonuna günde fazladan 4 dolar tasarruf edecek yer var. Yarın Starbucks'ı atlamak tasarruf eksikliğimizin çözümü değil. Sadece ihtiyacımız var otomatikleştirin ve ayırın tasarruf çabamız.

Üçüncü Bölüm – Önce Kendinize Ödemeyi Öğrenin

Bu bölümde David, kendi yöntemini kullanarak bütçenizi çöpe atabileceğinizi paylaşıyor. Daha sonra, önce kendinize ödeme yapma kavramını daha derinlemesine inceliyor. Hükümet borcunu (vergileri) almadan önce kendinize ödeme yapmanın neden daha iyi olduğunu açıklıyor ve size bunun nasıl çalıştığına dair temel konsepti veriyor.

Ayrıca bir tane de var Otomatik Milyoner Vaadi Ekstra motivasyon için imza atabilirsiniz.

Dördüncü Bölüm – Şimdi Bunu Otomatik Hale Getirin

David'in kitabından yalnızca bir bölüm okuyacak vaktiniz olsaydı, bunu okuyun. Kitabın gerçek özü budur. Bu 50'den fazla sayfalık bölümde David, nasıl yapmanız gerektiği konusunda ayrıntılı bilgi veriyor emeklilik tasarruflarınız otomatik.

401K'ya katkıda bulunma erişimi olan kişilerle başlıyor, ardından IRA kullanmaya doğru ilerliyor ve burada konuşuyor Geleneksel vs. Roth IRA'sı. Son olarak David, serbest meslek sahibi insanlar ve bunu nasıl otomatik hale getirebilecekleri hakkındaki düşüncelerini paylaşıyor.

Bu bölümü beğendim çünkü web adreslerini ve telefon numaralarını vererek gerçekten spesifik oluyor. yatırım firmaları ve aracı kurumlar. David ayrıca, yatırım yapmanızı kolaylaştırdığı için dengeli fonları ve varlık tahsisi fonlarını da desteklemektedir.

Beşinci Bölüm – Yağmurlu Bir Gün İçin Otomatik

Bu son dört bölümde David, "önce kendine ödeme" otomatik yöntemini alıyor ve bunu kişisel mali durumunuzun diğer dört alanına uyguluyor. Birincisi acil durum tasarrufları. Bu alandaki üç kuralı şunlardır: Ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna karar verin; ona dokunmayın; ve doğru yere koyun.

David, para piyasası hesapları veya aslında hesaplar için doğru yerin ne olduğunu düşünüyor. yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesapları. David bu noktada bazı hesapları web adresleri, telefon numaraları ve minimum yatırım tutarlarıyla birlikte listeleyerek yine spesifikleşiyor. Capital One 360 ​​(ki bunun bir para piyasası hesabı değil, sadece bir tasarruf hesabı olduğunu düşündüm) minimumları olmadığı için ilk sırada yer alıyor.

Altıncı Bölüm – Otomatik Borçsuz Ev Sahipliği

David güçlü bir savunucusudur sahip olmak vs kiralamak ve bunun nedenini bu bölümde açıklıyor. Ayrıca bir çıkarma yapılmasını da öneriyor. %100 krediRiskli olmasına rağmen kira yarışından çok çabuk çıkmak için iyi bir seçenektir. Mevcut kredi durumu göz önüne alındığında artık bu şekilde inanıp inanmadığını merak ediyorum.

Ev satın alma konusundaki düşüncelerini paylaşsa da bu bir ev satın alma rehberi değil. Bu bölümün asıl faydası, iki haftada bir ipotek ödemeleri yapma ve bunun evinize daha hızlı sahip olmanıza nasıl yardımcı olabileceği (22 yıla karşı 22 yıl) hakkındaki bölümünden geliyor. 30 yıl). Ev sahibiyseniz veya yakında ev sahibi olmayı düşünüyorsanız bu bölüme göz atmaya değer.

Yedinci Bölüm – Otomatik Borçsuz Yaşam Tarzı

Bu bölüm aslında nasıl otomatik hale getirileceği hakkında daha az bilgi veriyor. kredi kartı ödemelerive neden bunu yapmanız gerektiği ve borcunuzdan nasıl kurtulacağınız hakkında daha fazla bilgi. Kontrolden çıkan kredi durumunuzu ele almak için ekstra motivasyona ihtiyacınız varsa, bu bölüm faydalı olacaktır.

Sekizinci Bölüm – Otomatik Ondalık Vermeyle Fark Yaratın

David'in son bölümü tüm bu zengin olma konuşmasından bir adım geriye gidiyor ve ondalık vermenin yararlarını, ne kadar ondalık vermeniz gerektiğini ve bunu nasıl otomatik hale getirebileceğinizi tartışıyor. Kime vermeniz gerektiğinden emin değilseniz David birkaç örnek veriyor.

Son Söz: Yolculuğunuz Bugün Başlıyor!

Bu son bölümde David mesajını güzel bir şekilde özetliyor ve otomatik olarak milyoner olma yolunda ilerlemeniz için son bir motivasyon sağlıyor.

Kitap Hakkında Düşüncelerim

Yukarıda da paylaştığım gibi bu kitap beni ve kişisel finans yaklaşımımı çok etkiledi. İlk okuduğumda ya şu anda yapmakta olduğum şeyi pekiştirdi ya da beni burada açıklanan yöntemlerden bazılarına başlamaya motive etti.

David'in kitapta ne kadar ayrıntıya girdiğini ve mesajı ne kadar basit tuttuğunu gerçekten takdir ediyorum. tavsiye ederim Otomatik Milyoner Mali durumlarını basitleştirmek ve tasarruf yapmamak için her türlü mazereti sonsuza dek geride bırakmak konusunda pratik bir uygulama arayan herkese.

Fatura Ödemek: Yöntem Çılgınlığı

Hala çekle birkaç fatura ödemesi mi yapıyorsunuz?

Yoksa çevrimiçi fatura ödemelerinizi çek hesabınızın fatura ödeme özelliğinden (otomatik para çekme yerine) yapmayı seven türde misiniz?

Eğer öyleyse, muhtemelen çek defterinize ve bankanızın çevrimiçi fatura ödeme özelliğine ayda birkaç kez gidiyorsunuzdur. Faturalarınızı bu şekilde ödemek, ödemede gecikme olasılığını artırır ve yalnızca fazladan zaman alır.

Son ödeme tarihlerinizi ayın yalnızca bir dönemine göre ayarlayarak neden bunu yapmak zorunda olduğunuz sayısını azaltmıyorsunuz?

Tüm faturalarınız için otomatik para çekmeyi ayarlamayı düşünmeden, bu, fatura ödeme sürecinizi basitleştirmenin en iyi yoludur.

Faturalandırma Döngüleri Nasıl Çalışır?

Alacaklılarınızın ve/veya kamu hizmeti şirketlerinin, faturalarınızın son ödeme tarihini değiştirmesini sağlayabileceğinizi biliyor muydunuz? Çoğu faturalandırma departmanı ayda iki veya daha fazla döngüde çalışır. Bu, faturalandırma departmanının ay boyunca yaptığı tüm işleri yalnızca bir haftada yapmak zorunda kalmaması içindir.

Çoğu şirket bu esneklikten yararlanmanıza ve faturalandırma döngülerini değiştirmenize izin verecektir. Yine, bunu yapmak istemenizin nedeni, ay boyunca gerçekten oturup çek yazabilmeniz ve bankanızın fatura ödeme özelliğinden ödeme yapabilmeniz için yalnızca bir kişinin olabilmesidir.

Ödeme Tarihi Nasıl Değiştirilir?

Adım #1 – Tüm faturalarınızı son ödeme tarihine ve türüne göre listeleyin. Bunu şahsen birkaç yerde listeledim: gider takip cihazım ve hesap kimliği listesi. Bu listeyi bir araya getirmek (a) seni daha organize hale getir ve (b) size hangi fatura vade tarihlerini değiştirmek isteyebileceğinizi göstermek. Örneğin, tüm fatura vade tarihlerinizi listelediğinizi ve şunun gibi göründüğünü varsayalım:

Gün – Açıklama (f=sabit; v=değişken)

• 1. – Ülke Genelinde Ev Kredileri (f)
• 1 – Ev Sahipleri Birliği Aidatları (f)
• 8. – CoServe Electric – (v)
• 10. – Capital One Taşıt Kredisi – (f)
• 13. – Şehir Suyu ve Çöpleri – (v)
• 17. – Honda Finans – (f)
• 18. – Panhandle Plains Öğrenci Kredileri – (f)
• 20. – Atmos Gazı (v)
• 20. – Edfinancial Öğrenci Kredileri (f)
• 21. – Bank of America WorldPoints Kartı (v)
• 25'inci – Cumhuriyet Kablosuz (v)
• 27. – Dish Network Uydu TV (v)
• 28. – Allstate Otomobil Sigortası (v)

Adım #2 – Son tarihlerinizi analiz edin. 1'inci, 10'uncu, 17'nci ve 18'inci günlerde vadesi gelen kalemlerin sabit dolar tutarları olduğu göz önüne alındığında, yukarıdaki örnekte tüm faturalarınızı ödemeye çalışmak için en uygun zamanın ayın 18'i olduğunu söyleyebilirim. Bu tarihte, ayın sonlarına doğru ödenmesi gereken değişken faturalarınıza (Allstate, Dish) borçlu olduğunuz tutarı bileceksiniz. Ağ, vb..) ve bu kalemler ve vadesi 20'nci, 1'inci, 10'uncu, 17'nci olan sabit kalemler için çek yazabilir. ve 18.

Peki ya ayın 8'inden 18'ine kadar ödenmesi gereken tüm değişken faturalar? Ayın 18'inde (yeni ödeme faturası tarihiniz), muhtemelen bu faturaların gelecek ay ödenmesi gereken tutarı bilemezsiniz, dolayısıyla bunlar, taşımanız gereken fatura tarihleridir. Aşağıdaki yeni listeye bakın.

Gün – Açıklama (f=sabit; v=değişken)

• 1. – Ülke Genelinde Ev Kredileri (f)
• 1 – Ev Sahipleri Birliği Aidatları (f)
• 8. – CoServe Electric (v) (ay sonuna taşıyın)
• 10. – Capital One Taşıt Kredisi (f)
• 13. – Şehir Suyu ve Çöp (v) (ay sonuna taşıyın)
• 17. – Honda Finans (f)
• 18. – Panhandle Plains Öğrenci Kredileri (f)
• FATURALARI ÖDEMEK!
• 20. – Atmos Gazı (v)
• 20. – Edfinancial Öğrenci Kredileri (f)
• 21. – Bank of America WorldPoints Kartı (v)
• 25. – ATT Kablosuz (v)
• 27. – Dish Network Uydu TV (v)
• 28. – Allstate Otomobil Sigortası (v)

Adım #3 – Değiştirip değiştiremeyeceğinizi görmek için alacaklıları ve/veya kamu hizmeti şirketlerini arayın. Herhangi bir son tarihi değiştirmeden önce, değişmesi gereken herkesin değişmeye istekli olduğundan emin olmalısınız. Yukarıdaki örneğe devam edersek, isteğinizi yerine getirip getiremeyeceklerini öğrenmek için elektrik şirketinizi ve şehir hizmet sağlayıcınızı arayabilirsiniz. Öyleyse, bu iki vade tarihini ayın sonuna (20'sinden 1'ine) taşıyın. Değilse, listenize geri dönün ve seçebileceğiniz başka bir tarih olup olmadığına bakın.

Otomatik Ödemeler: Daha da Kolay!

Daha önce de paylaştığım gibi, otomatik fatura ödeme seçeneklerinin büyük bir savunucusuyum: normal değişken faturalarınızdan otomatik para çekme ve sabit faturalarınızda otomatik fatura ödeme. Tamamen otomatik bir sistemi benimseyecek olsaydınız, az önce okuduklarınızın hiçbirine gerek kalmazdı.

Ancak bazı insanların risk toleransının benden daha düşük olduğunu fark ettim, bu yüzden hala çek kullanıyorlar. Bunu yaparsan harika olur. Yalnızca ayda bir ödeme yapmak için masaya oturarak işleri basit tuttuğunuzdan emin olun.

Fatura vade tarihlerinizi hizalama konusunda herhangi bir sorunuz veya endişeniz mi var? Yoksa daha iyi bir yönteminiz mi var? Aşağıdaki yorumlarda bana bildirin.

Geçtiğimiz ay aslında tam bir bütçe hazırladım. 1 Ocak'ta veya buna yakın bir tarihte, her doların nereden geleceğini ve nereye gideceğini tam olarak yazdım. Daha sonra ayın sonunda banka hesaplarımızı ve maaş bordrolarımızı kontrol ettim ve önceden bütçelenmiş rakamları gerçekte harcadığım miktarlarla karşılaştırdım. Tamam yaptık. Uzun zaman aldı ama eğlenceli bir süreçti (evet, ben bir ineğim). Ayrıca bana yeni bir şey öğretti: Yılda bir kereden fazla tam kapsamlı bütçeler yapmam gerekmiyor; İmkanlarımızın altında yaşadığımıza göre artık daha kolay bir yol var.

Bütçelemenin Amacı Nedir?

Yaklaşımıma dalmadan önce, neden bütçe hazırlamak için masaya oturduğumuza bir bakalım. Bütçeleme motivasyonunun şu şekilde özetlenebileceğini düşünüyorum:

bütçeleme mali durumunuza ilişkin “anlayışınızı” artırır; birkaç eylemle birleşen "anlayışın" harcamalar üzerinde "kontrol" getirdiğini; “kontrol” şunları yapmanızı sağlar imkanların dahilinde yaşa ve tasarruflara ve diğer hedeflere yer açın.

Bu noktaları akılda tutarak, önerdiğime bakalım…

Bütçelemenin Daha Kolay, Daha Akıllı Bir Yolu

Çoğu insan oldukça istikrarlı bir gelirle yaşıyor ve çoğu insanın harcamaları benimki gibi aydan aya aynı olma eğiliminde. Bu nedenle, yalnızca bir ay boyunca tam bir bütçe hazırladıktan sonra çoğu insan, mali durumları hakkında oldukça derin bir "anlayış" kazanmış olacaktır. Bu noktada bütçedeki kalemler üç kategoriye ayrılabilir:

1. Aydan aya değişmeyecek gelir ve giderler. Bu kategorideki öğeler, gelecek yıl yeniden tam bir bütçe yapana kadar bütçenizden çıkarılmalıdır. Benim için buna maaş çeklerimiz, ipotek ödemeleri ve kamu hizmetleri gibi şeyler dahildir. Bu öğeleri aylık incelemenizden çıkarma konusunda paranoyaksanız, benim gibi bir aylık gider izleyiciyi dahil edin.
2. Ortadan kaldırılması gereken masraflar. Tam kapsamlı bir bütçeye bakmak, kurtulabileceğiniz bazı harcamalara, özellikle de yaptığınızdan daha fazlasını harcamanıza neden olduğunu keşfettiğiniz harcamalara ışık tutacaktır. Bu hesapları kapatıp son ödemelerinizi yaptıktan sonra bu kalemleri bütçenizden çıkarabilirsiniz.
3. “Kontrol” gerektiren harcamalar. Bu giderler, sabit giderlerinizi belirledikten ve gereksiz harcamalarınızı eledikten sonra kalanlardır. Bunlar gerçekten bütçenizde tutulması ve aydan aya izlenmesi gereken öğelerdir çünkü imkanlarınız dahilinde yaşayıp yaşamadığınızı belirleyen onlardır. Bizim için bu sürekli olarak dışarıda yemek, giyim, ev eşyaları ve eğlence olmuştur.

Bu nedenle, herhangi bir bütçenin üçüncü maddeye odaklanması gerektiğini düşünüyorum: “kontrol” gerektiren harcamalar. Kontrol edilmesi gereken harcamalarınız nelerdir ve bunlara doğru şekilde odaklanıyor musunuz?

Yeni Planım

İleride yapmayı planladığım şey, "kontrol" gerektiren bu dört kategoriye dayalı bir bütçe oluşturmak ve fatura ödemelerini ve hesap bakiyelerini takip etmek için takipçimi kullanmak. Kesinlikle mükemmel bir sistem değil, herkes için de geçerli değil. Ancak kontrol edebildiğim öğelere odaklanmamı sağlayacağı kesin. Bütçeleme söz konusu olduğunda en önemli şey budur.

Aydan aya takip için ciddi bir bütçeleme aracına mı ihtiyacınız var? Paranızın kontrolünü elinize alın. İle kayıt olun Bütçeye İhtiyacınız Var. için “ptmoney” girin (““ olmadan) Satın alma sırasında %15 indirim!

Fotoğrafı çeken ansik

STek (veya bireysel) hisse senedi yatırımı eğlenceli bir fikir gibi görünebilir - "Buffett gibi olacağım ve hisse seçme becerilerimi kullanarak bir imparatorluk kuracağım" - ama çoğu insan için değil. Bir ton dezavantajı var.

Tek hisse senetlerinin yatırım fonları veya endeks fonlarına göre en büyük dezavantajı çeşitlendirme eksikliğidir. Çeşitliliğin olmaması daha fazla risk demektir. Fonlarla karşılaştırıldığında, yıllık ortalama 50.000 ABD Doları maaşla tekli hisse senetlerinden oluşan çeşitli (daha az riskli) bir portföy oluşturmak çok zordur.

Çoğu insan yapmalı sadece hisse senedi fonlarını kullanıyor olmak yatırım aracı olarak tercih ediyorlar.

Bu makalede, tekli hisse senetlerinin diğer önemli dezavantajlarından (ve avantajlarından) bazılarına bakacağım. basit portföyümü paylaşıyorum ve kendi portföyünüzü oluşturmaya başlamak istiyorsanız tekli hisse senetlerini nereden satın alacağınızı size bildiriyorum portföy.

Tek (veya Bireysel) Hisse Senedi Nedir?

Gelecekteki büyüme için para toplamak amacıyla şirketler, şirketlerinin hisselerini (bir yüzdesini) açık piyasada satışa sunuyor. Bu nedenle tek bir hisse senedi, halka açık bir şirketin bir hissesidir.

Tekli hisse senetlerine yatırım yapmak söz konusu olduğunda, bir şeyin SADECE bir hissesine sahip olmaktan bahsetmiyorum. Bir şirketin hisselerinin “X” adet hissesine yatırım yapmayı kastediyorum (yani 100 Google hissesi: GOOG).

Tek bir hisse senedi portföyü daha sonra bir avuç bireysel/tek şirketin birden fazla hissesinden oluşacaktır.

Tek Hisse Senetlerinin Dezavantajları

Çeşitlilik eksikliğinden daha önce bahsetmiştim. Tek stoklarla oynamaya gelince, tüm yumurtalarınızı tek bir sepette bulundurmamak zordur. Yatırım yapmak için on tek hisse senedi seçseniz bile portföyünüzün %10'unu tek bir varlığın kaprislerine maruz bırakıyorsunuz.

Diğer dezavantajlarına bakalım:

Muhtemelen Yapacak Daha İyi Şeyleriniz Vardır

1. Önce paramla yapmak istediğim başka şeyler var. Tek hisse senedi satın almanın önünde sıraladığım şeylerden bazıları:

• adresinde tutulan acil harcama hesabımızı tamamen finanse edin. Sermaye Bir 360. Şu anda iki aylık maaş sınırında. Üç aylık seviyeye yakın bir şekilde finanse edilmesini istiyorum.
• Ödememizi yapıyoruz kötü borç öğrenci kredilerimizin yanı sıra. Sorunlu borcumuzu ödemeye yaklaştık ama öğrenci kredileri biraz ekstra çalışma gerektiriyor ve faiz oranı %5'in çok altında. Yine de bireysel hisselerden önce bunların peşine düşmenin doğru bir seçim olduğunu düşünüyorum.
• 401K'ma ve Bayan Wendy'ye yeterince vergi öncesi para katkıda bulunun. Tüm şirketin eşleşmesini sağlamak için PT'nin 403B'si (her ikisi de çeşitlendirilmiş yatırım fonlarında). 2008'de bunu yapacağız.
• Bu vergi öncesi fonlara izin verilen yıllık katkılarımızı maksimuma çıkarın. 2008 yılında da bunu yapacağız.
• Mevcut IRA (yatırım fonlarına yatırılan) katkılarımızı maksimuma çıkarın. Bu kadar ileri gidebilir miyiz veya uygun olup olmayacağımızı bilmiyorum ama bu bizim için kesinlikle zorlu bir hedef.
• Birkaç güzel tatil için para biriktiriyorum.
• Daha fazla para vermek.

2. Yukarıdakilerin hepsini tamamlasam ve ayıracak param olsa bile Emeklilik portföyümün iyi performans göstermesi için tek hisse senetlerinin gerekli olduğunu düşünmüyorum. Emeklilik tasarrufları söz konusu olduğunda, oldukça çeşitlendirilmiş bir portföye odaklanarak bu sorunu hallettik. Demek istediğim, paramızı birçok farklı pazardaki birçok hisse senedine yayan yatırım fonlarında paramız var. Bekar hisse senetlerinin getirdiği risk olmadan sağlam getiriler elde ediyoruz.

3. Yeterince bilmiyorum. Çok paranızla tek bir şirkete yatırım yapmak, (a) o şirket hakkında çok şey bilmenizi veya (b) kumar oynamayı sevmenizi gerektirir. Bana göre ne kadar bildiğinizi düşünürseniz düşünün, yine de tüm yumurtalarınızı aynı sepete koymak bir nevi kumar gibidir. Tek bir şirket hakkında bunu yapılabilir hale getirecek kadar bilgim yok.

Tek hisse senetlerine yatırım yapıyor musunuz? Değilse, bir gün kendinizi bir şirketin hisselerine sahip olarak görüyor musunuz?

Sanırım bu birçok insanın aklına gelen bir soru. Hakkındaki son yazımla çok benzer vergilendirilebilir yatırıma geçiş. Ancak bu soru daha çok yatırım aracı yerine yatırım türüyle ilgilidir. Çoğumuz yatırım fonlarımız aracılığıyla hisse senedi tutuyoruz. hedef tarih fonlarıve endeks fonları. Peki kaç tanesi tek hisse senetlerine de giriyor?

Tek Hisse Senedi Sahibi Olmanın Nedenleri

Neden tek hisse senedine sahip olmak isteyesiniz ki? Artık elimizde her türlü yatırım seçeneği (hedef vadeli fonlar, yatırım fonları, endeks fonları vb.) tek hisse senetlerinin içerdiği riskleri ortadan kaldırmak için tasarlanmıştır. Peki neden kimse tek hisse senedine sahip olmak istesin ki?

Bazı insanlar için tek hisse senetlerinin anlamlı olmasının birkaç nedeni vardır:

1. Şirket Stoku – Bir şirket için çalışıyorsanız, size şirketinizin hisselerini satın almak için hisse veya opsiyon verilmiş olabilir. Bu harika. Ve şirketin, işin bir kısmına sahip olmanızı ve yatırım yapmanızı istemesi harika. Bir şirketin hisse satın alma planı aracılığıyla hisse sahibi olacak kadar şanslıysanız, keşfetmenizi tavsiye ederim. ESPP saygısız.
2. Eğlence için – Yatırım fonlarına yatırım yapmak, boyanın kurumasını izlemek kadar heyecan verici. Emeklilik hesaplarınızın maksimuma çıkarılması hakkında çok konuşuyorum ve Roth IRA'ları başlatmak. Ve bunu her yaptığımda kolektif gözlerin parıldadığını görebiliyorum. Anladım. Heyecan verici değil. Bu yüzden bazı insanların tek hisse senedi yatırımına yöneldiğini düşünüyorum. Bunu gerçek, uygulamalı, "kafamı toparlayabileceğim şeyler" yatırımı yapmanın bir yolu olarak görüyorlar. Örneğin, Blockbuster hisselerine sahip olmak eğlencelidir çünkü mağazaya girip hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Dolarlarınızı sahibi olduğunuz şirkete yatırabilirsiniz. Eğlence.
3. Riske Karşı Rahatsınız – Tek hisse senetlerine yatırım yapmanın bir başka nedeni de yüksek riskten memnun olmanızdır. Ben riskli bir adam değilim. Tek hisse senetleri bana göre değil. Ancak bazı şirketlerde kumar oynamak isteyen 20, 30 ve 40 yaşlarında wazoo'dan nakit para çeken çok sayıda kişinin olduğunu biliyorum. Eğer riski göze alıyorsan bunda yanlış bir şey yok.
4. Kendi Tahsisinizi Oluşturabilirsiniz – Bazı insanlar aslında tek hisse senetlerinden başka bir şey kullanmadan portföyleriyle uygun varlık tahsisi kuracak yatırım bilgisine sahipler. Bu insanlar, örneğin sizin yatırım fonunuzla elde ettiğinizi 50 hisse senediyle elde edebiliyorlar. Bunu kurabilecek ve stoklarınızı aktif olarak yönetebilecek türden biriyseniz, o zaman devam edin.
5. Temettü ve Strateji Yatırımı – Bu konu hakkında pek bir bilgim yok ama bazı insanların ürettikleri temettüler nedeniyle tek hisse senetlerine yatırım yapmayı sevdiklerini biliyorum. Veya bekar hisse senetlerinin gücünden yararlanan başka bir yatırım stratejisi kullanıyorlar. Hedefim önümüzdeki yıl bu stratejiler hakkında daha fazla bilgi edinmek.

Tek Hisse Senedi Yatırımıyla İlgili Riskler

Yukarıda da belirttiğim gibi, tek hisse senedi yatırımının bazı riskleri vardır. Birincil risk (diğer yatırım seçenekleriyle karşılaştırıldığında), uygun varlık tahsisini kolayca sağlayamamanızdır (yani tüm yumurtalarınızı tek bir sepete koyarsınız). Yatırım yaptığınız şirket iflas ederse hisse senedi fiyatı düşer ve paranızı kaybedersiniz.

Tek Hisse Senedi Yatırımınızı Sınırlayın

Tek hisse senedi yatırımının içerdiği riskler nedeniyle, genellikle şunları yapmanız önerilir: tek hisse senedi sahipliğinizi tüm yatırım portföyünüzün yaklaşık %10'unda tutun. Bu felsefeye hemen hemen katılıyorum. Ancak ben riskten çok kaçınan bir adamım ve yatırım yapmamın temel nedeni emeklilik için tasarruf yapmaktır. Seçimlerimle piyasayı yenecek kadar bilgili olduğumu düşünmüyorum. Belki bir gün ben de olurum.

Hisse Senetleri Nereden Alınır?

Aktif olarak alım satım yapacaksanız tek hisse senedi satın almak için en iyi yer şu adreslerden biridir: en iyi çevrimiçi borsa komisyoncuları. Bu şirketler, çok az ücretle veya hiç ücret ödemeden paranızı stokların içine ve dışına taşımanıza olanak tanır. Pahalı işlem ücretlerinin tek hisse senedi kârınızı azaltmasını istemezsiniz.