Eğer senin FICO kredi puanı 600'ün altında, borç para almaya çalışmak umutsuz bir durum gibi gelebilir. Ne de olsa, düşük bir kredi puanı, standart bir kredi kartı, araba kredisi veya ipotek alma yeteneğinizi etkileyebilir.
Bunları ulaşılmaz yapmaz; ancak, almaya çalıştığınız kredi kartı veya kredi türü söz konusu olduğunda seçeneklerinizi sınırlayacaktır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, oranlar ve ödüller o kadar iyi olur.
İyi haber şu ki, zayıf krediyle mücadele etseniz bile kullanabileceğiniz kredi kartları var.
İçindekiler
- 500 Kredi Puanı İçin En İyi Kredi Kartları
- Petal 1 Visa Kredi Kartı
- Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartı
- Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı
- Güvenli Kartı Keşfedin
- DCU Visa Platin Teminatlı Kredi Kartı
- SSS
- Son düşünceler
500 Kredi Puanı İçin En İyi Kredi Kartları
Aşağıda listelenen kartların her biri, kredi puanlarını yükseltmek isteyen kişiler için tasarlanmıştır. Discover, DCU ve Capital One gibi bazı kredi kartı düzenleyicileri, güvenli veya kredi oluşturucu bir kartla biraz zaman geçirdikten sonra sizi geleneksel bir kredi kartına bile geçirebilir.
Petal 1 Visa Kredi Kartı
bu Petal 2 Visa Kredi Kartı Kredi notu 600 ile 699 arasında olan kişiler için tavsiye edilir. Ancak kredi puanınız 600'ün altındaysa, Petal 1 Visa Kredi Kartı ile şansınız daha yüksek olacaktır.
Bazı kredi kartları sizi yalnızca kredi puanına göre nitelendirirken, Petal 1 gelir ve fatura ödeme geçmişi gibi diğer finansal davranışları dikkate alır. Hesap etkinliğinizin önceki üç ay için gözden geçirilebilmesi için çek hesabınızı Petal'a bağlamanız gerekebilir. Halihazırda bir kredi puanınız yoksa, Petal o aktiviteye göre bir onay kararı verebilir.
Petal 1 Sıçrama Programı
Petal's Leap programı, zamanında ödeme yaparak altı ay gibi kısa bir sürede kredi limiti artışı elde etmenizi sağlar.
Petal® 1 "Yıllık Ücret Yok" Visa® Kredi Kartı, bu kredi puanı aralığında ödül sunan birkaç kredi kartından biridir. Petal Perks programı aracılığıyla, Costco, Dunkin, Sam's Club ve McDonald's'ın yer aldığı bir liste olan Petal perakende ortaklarından alışveriş yaptığınızda %2 ila %10 arasında para iadesi kazanabilirsiniz.
Petal 1 ile ödeme geçmişiniz tatmin ediciyse ve kredi puanınız iyileşiyorsa Petal, Petal 2 Nakit Geri Ödül Kartı'nı da sunar. Bu kart daha düşük bir APR, daha yüksek bir kredi limiti ve daha fazla ödül sunar.
Petal 1 Visa Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: Yıllık ücretler
Kredi limiti: $300 – $5,000
Üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Petal Perks programını kullanarak belirli satıcılardan %2 ila %10 arasında para iadesi kazanın.
👉 kart adı
Capital One Platin Teminatlı Kredi Kartı
bu kart adı 49 $ kadar düşük bir güvenlik depozitosu ile 200 $' lık bir kredi limiti sunar. Kartın en büyük avantajı, özellikle sınırlı birikiminiz varsa, güvenliğinizi ödeyememenizdir. peşin para yatırırsanız, tutarın tamamını 35 gün içinde ödediğiniz sürece taksit yapmanıza izin verirler. onay.
Kredinizi iyileştirmeye çalışıyorsanız, Capital One tarafından sunulan ücretsiz bir kredi izleme hizmeti olan CreditWise aracılığıyla ilerlemenizi izleyebilirsiniz. Aylık ödemeleriniz zamanında yapılırsa, Capital One altı ay içinde bir hesap incelemesi gerçekleştirir.
Bu, daha fazla para yatırmanıza gerek kalmadan kredi limitinizin artmasına neden olabilir. Yıllık ücret olmamasının yanı sıra, kredi puanınız yükseldikten sonra teminatsız bir Platin karta yükseltebilirsiniz.
Capital One, her türlü kredi geçmişine sahip başvuru sahiplerini kabul etse de, yüksek ödenmemiş borç veya yetersiz gelir gibi belirli faktörler nedeniyle reddedilebilirsiniz. Ancak, 600'ün altındaki kredi puanları da dahil olmak üzere, herhangi bir kredi kartına başvururken bu bir risktir.
Capital One Platin Güvenli Kart özellikleri:
Yıllık ücret:Yıllık ücretler
Kredi limiti: Hak kazananlar için 49 $, 99 $ veya 200 $' lık ilk depozito ile 200 $' lık kredi limiti. Kredi limitinizi maksimum 1.000$'a çıkarmak için hesabınız açılmadan önce daha fazla para yatırabilirsiniz.
Üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
👉 kart adı
Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı
bu Chime Credit Builder Güvenli Kredi Kartı ön ödemeli bir kredi kartı olduğu için faiz ödemezsiniz ve yıllık aidat ödemezsiniz. Chime, kredi raporunuzu bile almıyor. Kart, üç kredi bürosuna da rapor verir.
Hak kazanmak için, bir Chime çek hesabı açmanız ve 200$'lık bir doğrudan para yatırma işlemi yapmanız gerekir. Ve kartınızdaki kredi limiti çek hesabı bakiyenize bağlı olduğundan, önceden belirlenmiş bir limit yoktur.
Chime kartının en büyük avantajı, kredi kullanımıNormalde kredi puanınızın %30'unu oluşturan, kredi bürolarına bildirilmeyecektir. Ancak, ödeme yapılana kadar kartınız devre dışı bırakılacağından eksik ödemeler bir seçenek değildir. Ödemeniz 30 gün gecikirse bu durum bürolara bildirilir ve puanınızı olumsuz etkiler. Tam içeriğimizde daha fazla bilgi edinin Zil İncelemesi.
Chime Credit Builder Güvenli Visa Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Chime çek hesabınızdaki tutara göre
Üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
👉 Chime Credit Builder hakkında daha fazla bilgi edinin
Chime bir finansal teknoloji şirketidir, bir banka değildir. The Bancorp Bank, NA tarafından sağlanan bankacılık hizmetleri. veya Stride Bank, N.A., Üyeler FDIC. Chime Visa® Banka Kartı, Visa U.S.A. Inc.'den alınan bir lisans uyarınca The Bancorp Bank veya Stride Bank tarafından verilir. ve Visa banka kartlarının kabul edildiği her yerde kullanılabilir. Kartı veren banka için lütfen Kartınızın arkasına bakın.
Güvenli Kartı Keşfedin
Ödüllere gelince, Güvenli Keşfedin en iyi seçeneğin olabilir. Kredi puanı gerektirmeyen Discover It, uygun tüm satın alımlarda ödül öder. Ve yedi ay içinde, güvenli olmayan bir kart için uygun olup olmadığınızı görmek için hesabınız incelenecektir. Bu durumda, güvenlik depozitonuz iade edilecektir.
İlk yılınızın sonunda tam bir geri ödeme eşleşmesiyle, benzin istasyonları ve restoranlar gibi yerlerde %2 para iadesi ve diğer tüm satın alımlarda %1 para iadesi alacaksınız. Discover ayrıca ücretsiz bir hizmet olarak FICO kredi puanınızı izlemenizi sağlar.
Bu, 500 – 599 kredi puanı aralığında ödül sunan birkaç kredi kartından biridir. Kart sahipleri, tüm alışverişlerinde %1 para iadesi ve dönüşümlü kategorilerde %2 para iadesi kazanır. Ve ilk yılın sonunda Discover, kazandığınız tüm geri ödeme tutarı kadar olacaktır.
Discover It Güvenli Kart temel özellikleri:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Bununla birlikte, depozito miktarına bağlı olarak, minimum 200 $ gereklidir ve maksimum 2.500 $'dır.
Üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Dönüşümlü kategorilerde %2 ve diğer tüm satın alımlarda %1 para iadesi. Discover It Secured, ilk yılınızın sonunda eşleşen sınırsız para iadesi sunar.
DCU Visa Platin Teminatlı Kredi Kartı
DCU, sektördeki en güvenli kredi kartlarından birini sunar. Kredi limitleri, kart hamili tarafından veya daha spesifik olarak kart hamilinin depozitosu tarafından belirlenir. Kart ayrıca düşük bir APR'ye sahiptir ve ücret içermez - yıllık ücret, dış işlem ücreti, nakit avans ücreti ve bakiye transfer ücreti yoktur. Aynı APR, satın almalar, nakit avanslar ve bakiye transferi tutarları için geçerlidir.
Bir dezavantajı, karta hak kazanmak için bir DCU çek hesabı açmanız gerekmesidir; ancak DCU, ülkenin dört bir yanından başvuranları kabul eden birkaç kredi birliğinden biridir.
Kredi puanınız yükseldiğinde, geleneksel, teminatsız bir kredi kartına geçebilirsiniz. DCU, bir ödül kredi kartı da dahil olmak üzere, yine düşük bir APR ile ve ücretsiz olarak birçok seçenek sunar.
DCU Visa Platinum Teminatlı Kredi Kartı özellikleri:
Yıllık ücret: $0
Kredi limiti: Depozito, gerekli minimum 500 $ depozito ile kredi limitinizi belirler
Üç kredi bürosuna da raporlar: Evet
Bonus: Hiçbiri
Ödüller: Hiçbiri
SSS
Evet. En iyi seçenek olabilir kredi oluşturucu krediler, birçok banka ve kredi birliğinden temin edilebilir. Bir kredi oluşturucu kredisiyle, "borç veren" güvenlik depozitosu için size fon sağlar, böylece kendi cebinizden para bulmanız gerekmez. Tasarruf hesabı, yatırılan tutarla eşleşen bir kredi için teminat görevi görecektir.
Örneğin, DCU Credit Union'ın kredi oluşturucu kredisinin %5'lik sabit bir oranı vardır ve 12 ila 24 aylık vadeler için 500 ila 3.000 ABD Doları arasında değişen kredi tutarlarına izin verir. Aylık ödemeleri maaşınızdan yapabilir veya teminat veren tasarruf hesabından düşebilirsiniz.
Halihazırda büyük miktarda borcunuz varken puanınızı yükseltmeye çalışıyorsanız, yeni bir kredi kartı hesabı açmak aslında kredi puanınızı düşürebilir.
Kredinizi oluşturmak veya iyileştirmek istiyorsanız, bir kredi kartıyla başlayın. Ardından, bir başkasına başvurmadan önce bir yıl kadar bekleyin. Kredi kartı teklifleri, kredi puanınızla birlikte giderek daha iyi hale gelmelidir.
Evet, bazı şirketler, kredisi zayıf olanlara ipotek ve araba kredisi sağlama konusunda uzmanlaşmıştır. Bu tür kredilerin dezavantajı, yüksek faiz oranlarıdır.
Cevap Evet ama limitlerle. Bunun nedeni, kişisel, öğrenci, otomobil ve ev kredileri söz konusu olduğunda kredinin gerekli olmasıdır. Bunlardan herhangi birine sahip olmayı planlamıyorsanız, hayatınızı kötü bir kredi ile geçirebilirsiniz.
Bununla birlikte, bir daire kiralamak veya bir araba kiralamak, hak kazanmak için genellikle belirli bir düzeyde kredi gerektirir. Esasen, düşük kredili ya da kredisiz, satın almanız gereken her şeyi ödemek için nakit birikimlerinize güvenmelisiniz.
Son düşünceler
Düşük bir kredi puanına sahip olmanızın nedeni ne olursa olsun, onu iyileştirmek için atabileceğiniz adımlar vardır. Kredi puanınızın ne olduğundan emin değilseniz, işte bazı Kredi puanınızı ücretsiz kontrol etmenin yolları.
Düşük bir FICO puanına sahip olmak, yeterli konut ve ulaşım alma yeteneğinizi sınırlayabilir. Kredinizi iyileştirerek daha güvenli bir gelecek inşa edebilirsiniz.
Doğru güvenli kredi kartını almak tek çözüm değil, ama kesinlikle yardımcı olabilir.