En popüler kredi kartı "ailelerinden" ikisi American Express (AMEX) ve Chase'tir ve her ikisi de ödül puanlarıyla bilinir. Sadece cömert karşılama bonusları için değil, aynı zamanda puanları ortaklara aktarma yetenekleri, geri ödeme esnekliği vb.
Ama hangisi daha iyi?
Öğrenmek için iki kredi kartı devini beş kriter kullanarak karşılaştırdım: Puan teklifleri, puan transferleri, puan kullanma seçenekleri, diğer kart avantajları ve ücretler. Yakın bir yarıştı ama bir kazanan bulmayı başardım.
İçindekiler
- 1. Puan Teklifleri
- American Express
- Takip etmek
- Puan Teklifi Kazananı: Chase
- 2. Puan Transferleri
- American Express
- Takip etmek
- Puan Transferleri Kazananı: Chase
- 3. Puan Kullanma Seçenekleri
- American Express
- Takip etmek
- Puan Kullanım Seçenekleri Kazanan: Chase
- 4. Diğer Kart Avantajları
- American Express
- Takip etmek
- Diğer Kart Avantajları Kazanan: American Express
- 5. ücretler
- American Express
- Takip etmek
- Ücret Kazanan: Chase
- Genel Kazanan: Chase
1. Puan Teklifleri
American Express
American Express, puan ödülleri sağlayan beş farklı kart sunar.
Aşağıdaki tabloda, kartlarından sadece dördünü ve her bir ilgili karşılama bonusu ve ödül puan programını paylaşıyoruz.
| Kart adı | Hoşgeldin Bonusu | Ödül Puanları | Yıllık Ücret |
|---|---|---|---|
| American Express'ten Platin Kart® | İlk altı ayınız içinde 6.000 ABD doları tutarında alışveriş yaptıktan sonra 80.000 Üyelik Ödülü puanı | doğrudan havayolları veya American Express Travel ile rezervasyonu yapılan uçuşlar için 5 Kat Üyelik Ödül Puanı kazanın (her takvim yılında bu satın alımlarda 500.000 ABD dolarına kadar). American Express Travel ile rezerve edilen ön ödemeli otellerde ayrıca 5 Kat Üyelik Ödül Puanı kazanırsınız. | $695 |
| American Express® Altın Kart | İlk 6 ay içinde yeni Kartınızla uygun satın alımlarda 4.000 ABD Doları harcadıktan sonra 60.000 Üyelik Ödül Puanı | dünya çapındaki restoranlarda 4 Kat Üyelik Ödülü puanı, ABD süpermarketlerinde 4 Kat Üyelik Ödülü puanı kazanın (her bir alışverişte 25.000 ABD dolarına kadar). yıl, ardından 1X), doğrudan havayolları veya amextravel.com üzerinden rezervasyonu yapılan uçuşlar için 3X Üyelik Ödül puanı ve diğer her şey için 1X hak sahibi | $250 |
| American Express EveryDay® Tercihli Kart | İlk 6 ayda 2.000$'lık alışveriş yaptıktan sonra 200$ | ABD süpermarketlerinde %3 (yılda 6.000$'a kadar, ardından %1), ABD'deki çevrimiçi perakende satışlarda %3 (yılda 6.000$'a kadar, ardından %1), ABD benzin istasyonlarında %3 (yılda 6.000$'a kadar, ardından yılda 6.000$'a kadar) %1, ardından diğer satın alımlarda %1. | $0 |
| American Express EveryDay® Kredi Kartı | İlk 6 ayda 3.000 ABD Doları tutarında alışveriş yaptıktan sonra 250 ABD Doları tutarında ekstre kredisi | ABD süpermarketlerinde yılda 6.000 $'a kadar alışverişlerde %6 (daha sonra %1), ABD benzin istasyonlarında ve toplu taşımada %3 Nakit Geri Ödeme (taksiler/araç paylaşımı, otopark, geçiş ücretleri, trenler, otobüsler ve daha fazlası dahil). Son olarak, diğer satın alımlarda %1 Nakit Geri Ödeme | İlk yıl için 0 $ başlangıç yıllık ücreti, ardından 95 $ |
Takip etmek
Chase, Ultimate Rewards puan programının bir parçası olarak üç kredi kartı sunmaktadır. Ancak banka, başta havayolları ve oteller olmak üzere diğer sağlayıcılarla ortaklaşa puan kredi kartları da sunuyor. Bu nedenle, birçok puana örnek olarak Southwest Rapid Rewards Premier Kredi Kartını dahil ediyoruz. Havayolları aracılığıyla Chase teklifleri ve otellerinden birinin örneği olarak Marriott Bonvoy Bold Kredi Kartı kartlar.
| Kart adı | Hoşgeldin Bonusu | Ödül Puanları | Yıllık Ücret |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | İlk üç ayda 4.000 ABD Doları tutarında alışveriş yaptıktan sonra 60.000 Ultimate Ödül puanı | 300 $ yıllık seyahat kredisi; Uçuşlarda 5 kat puan, Chase Ultimate Rewards aracılığıyla satın alınan otellerde ve araç kiralamada 10 kat puan ve yıllık ilk 300 doların seyahat için harcanmasından sonra dünya çapındaki diğer seyahatlerde 3 kat; Chase Dining satın alımlarında 10X puan, diğer tüm yemeklerde 3X puan, diğer tüm satın alımlarda 1X puan (nakit değer: 300$ + puan başına 1 – 1,5 sent) | $95 |
| Chase Sapphire® Tercihli Kartı | İlk üç ayda 4.000 ABD Doları tutarında alışveriş yaptıktan sonra 80.000 Ultimate Ödül puanı | 50 $ yıllık otel kredisi; Yıllık ilk 50 $ seyahat için harcandıktan sonra Chase Ultimate Rewards aracılığıyla satın alınan seyahat için 5 kat puan; Yemek, belirli akış hizmetleri ve market alışverişlerinde 3 kat; Diğer tüm satın alımlar için 1X puan (nakit değeri: 50$ + puan başına 1 – 1,25 sent) | $95 |
| Ink Business Tercihli Kredi Kartı | . | Her yıldönümü yılında nakliye, reklam, İnternet, kablo, telefon hizmetleri ve seyahat için harcanan ilk 150.000 ABD Doları üzerinden 3 kat puan; Diğer tüm satın alımlarda 1X puan (nakit değeri: puan başına 1 – 1,25 sent) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier Kredi Kartı | Companion Pass, 28.02.2024 tarihine kadar geçerli artı ilk 3 ayda 4.000 ABD Doları tutarında alışveriş yaptığınızda 30.000 puan | Güneybatı satın alımlarında 3 kat puan; Rapid Rewards otel ve araba kiralama ortakları, yerel toplu taşıma ve işe gidiş gelişlerde, araç paylaşımı, İnternet, kablo, telefon hizmetleri ve belirli yayın akışı dahil olmak üzere 2 kat puan; Diğer tüm satın alımlarda 1X puan; Her yıl 6.000 ek puan (nakit değeri: puan başına 1 sent) | $69 |
Puan Teklifi Kazananı: Chase
Bu kategoride bir kazanan ilan etmek biraz daha karmaşıktır. American Express kartları, Chase muadillerine göre daha yüksek dolar değeri dönüşümleriyle karşılama bonusları sunar.
Ancak devam eden ödül puanları için Chase kolayca kazanır. Nokta başına bir sent ile 1,5 sent arasında değişen dolar dönüşümleri, American Express kartlarındaki 0,5 sent ile bir sent dolar çevriminden daha üstündür.
Devam eden devam eden ödüller sürekli olduğundan, kazanan Chase olur. Karta ne kadar uzun süre sahip olursanız, karttan o kadar fazla ücret alırsınız ve o kadar çok ödül puanı kazanırsınız.
2. Puan Transferleri
American Express
American Express, puanlarınızı havayollarına, otellere ve diğer ortaklara aktarmanıza olanak tanır. Puan transfer oranı, transfer ortağındaki her puan için 0,8 ile 1,2 puan arasında değişmektedir.
İşte AMEX transfer ortaklarının bir listesi:
Hava Yolları:
- Asya Mil
- British Airways Yönetici Kulübü
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Misafir
- Finnair Plus
- uçan mavi
- Iberia Plus
- Qantas Sık Uçan Yolcu
- İskandinav Havayolları SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Virgin Atlantic Uçuş Kulübü
Oteller:
- Marriot Bonvoy
- Hilton Ödülleri
- Radisson Ödülleri
Diğer:
- Kulüp Eurostar
- Nektar
Takip etmek
Chase, aşağıdaki gibi havayolları ve otellerde 1:1 oranında transfer noktaları sunar:
Hava Yolları:
- Aer lingus
- Hava Kanada
- ingiliz Havayolları
- emirlikler
- Air France – KLM
- İberya
- JetMavi
- Singapur Havayolları
- Southwest Airlines Hızlı Ödüller
- Birleşmiş Havayolları
- bakire Atlantik
Oteller:
- Seçim Otelleri
- Hilton Otelleri
- IHG
- Marriot Bonvoy
- Hyatt Dünyası
Puan Transferleri Kazananı: Chase
Sadeliğe dayalı olarak bu kategoride Chase'e küçük bir avantaj sağlıyoruz (tüm platformda 1:1 puan aktarım oranı). yönetim kurulu) ve Chase'in ortaklıkları dünyanın en büyük iki havayolu şirketi olan Southwest ve United Airlines ile genişletmesi gerçeği. Amerika. American Express, bu havayollarıyla ortak değildir.
3. Puan Kullanma Seçenekleri
American Express
American Express, oldukça karmaşık bir puan dönüştürme şeması kullanır. Her bir puanın tam olarak ne kadar değerli olacağı, nasıl kullanıldığına bağlıdır. Genel olarak, puan başına 0,5 sent ile puan başına 1 sent arasında değişen nakit dönüşümleriyle yedi farklı itfa seçeneği sunarlar.
American Express aşağıdaki ödül puanları kullanma seçeneklerini sunar:
- Ekstre kredileri: puan başına 0,6 sent
- Hediye kartları: puan başına 0,5 sent ila 1 sent
- Uçak bileti: American Express Travel aracılığıyla rezerve edilen uçuşlarda puan başına 1 cent
- Oteller ve deniz yolculukları: American Express Travel üzerinden rezervasyon yaptığınızda puan başına 0,5 ila 0,7 sent
- Çevrimiçi ödeme: 16 katılımcı satıcıda ve PayPal kullanarak başka bir yerde her ödeme yaptığınızda puan başına 0,5 – 0,7 sent
- Çevrimiçi alışveriş: puan başına 0,5 sent
- Havayolu transferleri: 0,8:1 - 1,2:1
Göre puan dönüştürme programı, American Express kartları, ödüllerini katılımcı havayollarına puan aktararak veya American Express Travel aracılığıyla uçak bileti satın alarak kullanmayı planlayanlar için en iyi şekilde kullanılır.
Takip etmek
American Express'e çok benzer şekilde, Chase Ultimate Rewards puanlarının değeri, onları tam olarak nasıl kullandığınıza bağlıdır.
Chase aşağıdakileri sunar itfa seçenekleri, her biri kendi ilgili puan dönüşümlerine sahip:
- Chase Ultimate Rewards Seyahat Portalı (havayolları, oteller, araba kiralama ve deneyimler) aracılığıyla seyahat rezervasyonu yapın - puan başına 1 sent, ancak 1,25 Chase Sapphire Preferred ve Chase Ink Business Preferred Kredi Kartı ile puan başına sent ve Chase Sapphire ile puan başına 1,5 sent rezerve
- Havayolu ve otel transfer ortakları - puan başına 1 sent
- Hediye kartları – puan başına 1 cent
- Ekstre kredisi – puan başına 1 cent
- Banka hesabınıza aktarılan nakit – puan başına 1 sent
Puan Kullanım Seçenekleri Kazanan: Chase
Chase, puan kullanma seçeneklerinde açık ara galip gelir. Dolar eşdeğeri dönüşümler, Chase ile genel olarak American Express'ten daha yüksektir.
American Express, puanları seyahat için kullanma konusunda, en azından puanları havayolu ortaklarına aktarırken, Chase ile rekabet halindedir. Ancak diğer dönüşüm kategorilerinin çoğunda Chase öne çıkıyor.
En göze çarpan örnek, beyan kredileridir. Chase, puan başına bir sentlik dönüşüm sağlarken, American Express puan başına 0,6 sentte zayıflıyor. Buna ek olarak Chase, American Express'te bulunmayan bir seçenek olan hediye kartlarında ve banka hesabınıza aktarılan nakitte benzer bir kuruşluk dönüşüm sunar.
4. Diğer Kart Avantajları
Değerlendirmemizde ödül puanları, iki kredi kartı devinin sunduğu kartları değerlendirmek için birincil kriterdir. Ancak, her şirketin sunduğu ve seyahat satın alımları için son derece değerli olabilecek diğer avantajları da göz önünde bulundurmak istiyoruz.
American Express
American Express puan ödül kartları, seçtiğiniz karta göre değişen avantajlarla gelir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, şirketin premium kartı olan American Express Platinum Card en fazla avantajı sunuyor. Bu, yıllık kredilerin uzun bir listesini içerir.
| Kart adı | Sunulan Diğer Kart Avantajları |
|---|---|
| American Express Platin Kart | Araç kiralama kayıp ve hasar sigortası, bagaj sigortası, uzatılmış garanti, satın alma koruması, 200 $ otel kredisi, 240 $ dijital eğlence kredisi, 155 $ Walmart kredisi, global lounge koleksiyon, 200 ABD Doları nakit para, 200 ABD Doları hava yolu ücreti kredisi, Equinox ile 300 ABD Dolarına kadar, Saks 100 ABD Doları, CLEAR ile 189 ABD Doları, Resy ile yerel yemek erişimi, küresel giriş veya TSA ön kontrolü için 100 ABD Doları ücret kredisi, cep telefonu koruma |
| American Express Altın Kartı | Araç kiralama kayıp ve hasar sigortası, bagaj sigortası, 120 ABD doları Uber nakit, 100 ABD doları otel kredisi |
| American Express EveryDay Tercihli Kart | Araç kiralama kayıp ve hasar sigortası, iade koruması, uyuşmazlık çözümü |
| American Express Gündelik Kredi Kartı | Araç kiralama kayıp ve hasar sigortası, uyuşmazlık çözümü |
Takip etmek
American Express'e benzer şekilde, Chase ödül puan kartları, seçtiğiniz karta bağlı olarak çeşitli ek avantajlarla birlikte gelir.
| Kart adı | Sunulan Diğer Kart Avantajları |
|---|---|
| Chase Sapphire Rezervi | Küresel Giriş veya TSA, krediyi önceden kontrol eder; seyahat iptali/kesinti sigortası, araç kiralama çarpışma hasarı feragatnamesi, kayıp bagaj geri ödemesi, seyahat gecikmesi geri ödeme, acil tahliye ve nakliye, satın alma koruması, iade koruması, uzatılmış garanti koruma |
| Chase Sapphire Tercihli Kartı | Araç kiralama çarpışma hasarı muafiyeti, seyahat iptali/kesinti sigortası, bagaj gecikme sigortası, seyahat gecikmesi geri ödemesi, satın alma koruması, uzatılmış garanti koruması |
| Ink Business Tercihli Kredi Kartı | Araç kiralama çarpışma hasarı muafiyeti, seyahat iptali/kesinti sigortası, cep telefonu koruması, satın alma koruması, uzatılmış garanti koruması, ek ücret ödemeden çalışan kartları |
| Southwest Rapid Rewards Premier Kredi Kartı | Çantalar ücretsiz uçar ve Güneybatı'da değişiklik ücreti alınmaz; kayıp bagaj iadesi, bagaj gecikme sigortası, uzatılmış garanti koruması, satın alma koruması |
| Marriott Bonvoy Bold Kredi Kartı | Yılda 15 elit gece kredisi, bagaj gecikme sigortası, kayıp bagaj geri ödemesi, seyahat gecikmesi geri ödemesi, satın alma koruması |
Diğer Kart Avantajları Kazanan: American Express
Chase, araba kiralama çarpışma hasarı da dahil olmak üzere American Express ile aynı avantajların çoğunu sunsa da feragat, seyahat iptali, satın alma koruması ve uzatılmış garantiler, American Express çok daha güçlü kredi.
Bu özellikle, her biri 100 ila 200 ABD Doları arasında değişen en az dokuz kredi sunan American Express Platinum Card için geçerlidir. Ve bu krediler yıllık olarak sıfırlandığı için, düzenli seyahat edenler için zaman içinde ciddi paralar kazanabilirler.
5. ücretler
American Express
Aşağıdaki tablo, beş American Express ödül puan kartı için yıllık ücretleri ve diğer ücretleri göstermektedir.
Bu ücretler 28.02.2023 tarihinden itibaren doğrudur - güncel ücretler için kartı veren kuruluşun web sitesine bakın.
| Kart / Ücretler | Yıllık ücret | Diğer ücretler |
|---|---|---|
| American Express'ten Platin Kart | $695 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
| American Express Altın Kartı | $250 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
| American Express EveryDay Tercihli Kart | $0 | Yabancı işlem ücreti: %2,7; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
| American Express Gündelik Kredi Kartı | Hiçbiri | Yabancı işlem ücreti: %2,7; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
Takip etmek
Aşağıdaki tablo, beş Chase ödül puan kartı için geçerli olan yıllık ücretleri ve diğer ücretleri göstermektedir.
Bu ücretler 28.02.2023 tarihinden itibaren doğrudur - güncel ücretler için kartı veren kuruluşun web sitesine bakın.
| Kart / Ücretler | Yıllık ücret | Diğer ücretler |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Rezervi | $550 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
| Chase Sapphire Tercihli Kartı | $95 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
| Ink Business Tercihli Kredi Kartı | $95 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > %5 için 15$; geç/iade ödemesi: 40$ |
| Southwest Rapid Rewards Premier Kredi Kartı | $69 | Yabancı işlem ücreti: yok; nakit avanslar: > 10$ veya %5; geç/iade ödemesi: 40$ |
Ücret Kazanan: Chase
American Express tarafından sunulan beş kartta yıllık ücretler 0 ila 695 ABD Doları arasında değişmektedir. Bu, beş Chase kartı için 0 ila 550 ABD Doları aralığındadır ve biri hariç hepsinin yıllık ücreti 100 ABD Dolarının altındadır.
Faiz oranları söz konusu olduğunda ikisi benzerdir, ancak iki American Express kartı, 12 ay veya daha uzun süreli satın almalarda ve bakiye transferlerinde %0 tanıtım amaçlı APR'ye sahiptir. Chase kartlarının bu yazı itibariyle böyle bir teklifi yok.
Ancak beş Chase kartının tümü, yurt dışı işlem ücreti ödemeden gelir; bu, özellikle yoğun bir şekilde yabancı destinasyonlara seyahat edenler için önemli olacak devam eden avantajlardır. American Express'in yabancı işlem ücreti olmayan yalnızca üç kartı vardır.
Ücret tarafında ikisi arasındaki fark zayıf, ancak başımızı Chase'e vermeliyiz.
Genel Kazanan: Chase
Amex ve Chase kredi kartı aileleri, sunacakları çok şey olan mükemmel programlardır. Kişisel harcama kalıplarınıza ve ödül tercihlerinize bağlı olarak iki şirket tarafından sunulan on kart arasında muhtemelen ideal ödül kartınızı bulacaksınız.
Ama benim param için Chase kazanıyor. İncelediğimiz beş kategoriden dördünde birinci oldular; puan teklifleri, transfer ortaklarının mevcudiyeti, puan kullanma seçenekleri ve ücretler.
American Express, diğer kart avantajlarında avantaja sahipti. Elbette, bir kartın sizin için mükemmel olan diğer avantajların bir karışımını içerebileceği göz önüne alındığında, bunlar hafife alınmamalıdır.
Ancak diğer dört kategorinin tamamen onların lehine olmasıyla, Chase onayımızı alıyor.
Hangi kart ailesini tercih ettiğinizi bilmek istiyorum ve neden?