Faiz Oranlarından Etkilenen Sektörler: Hangileri Yarar, Hangileri Risk Altında?

instagram viewer

Ekonomi patlama ve çöküş dönemlerinden geçtiğinde, faiz oranları da yükselir ve düşer. Federal Rezerv, ekonomik büyümeyi teşvik etmek için oranları yükseltebilecekleri veya düşürebilecekleri için genellikle oranları yönlendirir. Yükselen faiz oranları genellikle ipotek oranları gibi şeylerde bir artış anlamına gelse de, özkaynaklarını genişletmek isteyen yatırımcılar için fırsatlar olabilir. Peki sektörler faiz oranlarından nasıl etkilendi? Yükselen oranlar için en iyi sektörler hangileridir? İşte yükselen oranlar ve portföyünüz hakkında bilmeniz gerekenler.

Bu makalede:

Dört Faktörlü Risk Modeli

Dört Faktörlü Risk ModeliYatırım portföyünüze bakarken, olası riskleri anlamak önemlidir. Genel olarak, portföyünüzdeki riski etkileyen dört ana faktör vardır:

  1. Market riski: Borsanın genel olarak sunduğu risk.
  2. Faiz oranı riski: Artan veya düşen faiz oranları hisse senedi performansını nasıl etkiler?
  3. Döviz riski: Doların değerinin hisse senetlerini ve diğer yatırımları etkileme şekli.
  4. emtia riski: Emtia fiyatlarının ve ekonomi üzerindeki etkilerinin çeşitli hisse senedi sektörlerini nasıl etkilediği.

Faiz oranı riski yalnızca bir bileşendir, ancak portföyünüzü yönetirken ve uzun vadeli bir strateji oluştururken dikkat etmeniz gereken önemli bir unsur olabilir.

Faiz Oranlarından En Çok Etkilenen Sektörler

Faiz oranlarından etkilenen sektörler söz konusu olduğunda, en büyük hassasiyeti finansla ilgili şirketlerde görmeniz muhtemeldir. Örneğin:

  • Yükselen faiz oranları genellikle ekonomik büyüme ile bağlantılıdır. Ekonomi düzeldiğinde ve insanlar daha fazla para harcayabildiğinde, şişirme yüksek faiz oranlarının itici gücü olabilir. Ek olarak, 10 yıllık Hazine notunun daha yüksek bir getiri görmesi muhtemeldir, bu da ekonomik dolaşımda daha fazla para olduğunun bir başka işaretidir.
  • Bu paranın bir hükümetten teşvik veya genel olarak ekonomik büyümeden, ekonomide hareket eden paradaki bir artış enflasyona ve daha yüksek oranlara yol açabilir. Yatırım, borç verme ve sigorta ile ilgilenen finans şirketlerinin tümü, oranlardaki artıştan yararlanabilir.
  • Bununla birlikte, piyasada daha fazla para olması ve daha fazla tüketicinin mali durumlarında daha rahat olması, zımba teli ile uğraşan sektörler de başarılı olabilir. Hijyen ürünleri, ev eşyaları ve yiyeceklerin tümü, tüketiciler kendilerini daha güvende hissettiklerinde fayda sağlar. Ayrıca böyle bir ortamda daha fazla eğlence görmeniz olasıdır.
  • Nihayet, Bazı üreticilerin, özellikle ev yapımıyla ilgili olanların, Faiz oranları yükseldikçe iyileşmeler görmesi muhtemeldir. Rampalar inşa ederken talepte artış gören kamyon parçası üreticilerini veya yeni evleri donatması gereken cihaz üreticilerini düşünün.

Faiz Oranları Yükseldiğinde Neye Yatırım Yapılır?

Faiz oranlarından etkilenen sektörleri değerlendirirken, stratejinizi değiştirmenin mantıklı olup olmadığını görmek iyi bir fikirdir. Bireysel ihtiyaçlarınıza dikkat edin; Portföyünüzde değişiklik yapmadan önce bir profesyonele danışmanız mantıklı olabilir. Faiz oranları yükseldiğinde neye yatırım yapacağınıza dair bazı fikirler:

Artan Faiz Oranları İçin En İyi Hisse Senedi Fonları

İşte yatırımcıların yükselen oranlardan yararlanmaya çalıştığı hisse senedi ve fonlara bazı örnekler. Bunlar tavsiye değildir ve onları satın almanızı da tavsiye etmiyoruz. Size ve yatırım portföyünüze uyan en iyi hisse senetlerini ve fonları belirlemek için kendi araştırmanızı yapmanız gerekecek. Ama genel olarak seçim büyüme hisse senedi fonları yükselen faiz oranlarından yararlanmanıza yardımcı olabilir.

  • Örneğin, Jensen Kalite Büyüme Fonu (JENSX), UnitedHealth Group ve Microsoft gibi genellikle büyümeyi temsil eden çeşitli şirketlere sahiptir.
  • Büyüme potansiyeli olan ev isimleri arıyorsanız, T. Rowe Price Blue Chip Büyüme Fonu (TRBCX) da iyi bir seçim olabilir.

Bunlara ek olarak, sağlık stok fonları yükselen faiz oranlarından yararlanmayı umuyorsanız, yatırım yapmak için de iyi bir yer olabilir.

  • Vanguard Health Care fonu (VGHCX) sağlık geleceğinde yer alan şirketlere erişim sunar.
  • Biyoteknoloji ve ilerleme daha çok ilginizi çekiyorsa, Fidelity Select Biyoteknoloji fonu (FBIOX) ilginç fırsatlar sağlayabilir.

Hangi hisse senetlerine yatırım yapacağınızdan emin değilseniz, sizin için en iyi stratejiyi bulmak için bir finansal danışmana danışmanızı öneririz. aracılığıyla sertifikalı bir finansal danışman bulabilirsiniz. Paladin Sicili.

Artan Faiz Oranları İçin En İyi Sektörler 

Faiz oranları yükseldiğinde başarılı olan bazı sektörler vardır:

  • Sağlık hizmeti: İnsanlar ne olursa olsun sağlık hizmetlerine ihtiyaç duyarlar. Bu, özellikle faiz oranlarının yükseldiği bir dönemde sağlık hizmetlerini dikkate değer bir sektör haline getiriyor.
  • Tüketici malları: Hayatta kesin olan birkaç şey vardır, ancak yiyecek ve ev eşyaları gibi temel ihtiyaçlar her zaman güvenilebilir. İnsanların bir durgunluk sırasında hala yiyecek satın almaları gerekeceğinden, tüketim malları stoklarının genellikle istikrarlı olmasının nedeni budur.
  • Finansal bilgiler: Daha önce de belirttiğimiz gibi, finansal hisse senetleri, ipotek ve kredi gibi ürünlerle olan bağlantılarından dolayı yükselen faiz oranlarından genellikle en çok fayda sağlayan hisse senetleridir.

Oranlar yükselirken bu sektörler iyi performans gösterebilse de, düzeltme resmi değiştirebilir. Faiz oranları çok kısa bir sürede çok yükseldiği için borsa düşerse, bu sektörlerden bazıları ciddi şekilde etkilenebilir. Faiz oranları yükseldikçe finans sektörü başarılı olabilir, ancak işler bir çıkmaza girerse fiyatların düştüğü piyasa Bölgede, durum değişebilir ve bu tür hisse senetleri, faiz oranı riskinin piyasa riski tarafından gölgelenmesi nedeniyle derin düşüşler yaşayabilir.

Yükselen Faizler Bankalara Fayda Sağlar mı?

Bankalar aslında yükselen faiz oranlarından güzel bir destek alabilirler. Bunun bir kısmı şu gerçeğiyle ilgilidir: daha yüksek oranlar, kredi ürünlerine daha fazla faiz uygulayabilecekleri anlamına gelir. Bir banka size bir ipotek veya kredi kartı için daha yüksek bir faiz oranı uygulayabilirse, daha fazla para kazanabilir. Banka size daha fazla borç vermedi, ancak daha yüksek bir getiri alıyorlar.

Sigortacılar, oranlar arttıkça makul derecede iyi yapabilir. Birçok sigorta şirketi güveniyor tahvil yatırımları - özellikle uzun vadeli Hazineler - temel yatırımlar olarak. Faiz oranları yükseldiğinde, tahvil getirileri de yükselir. Bu, bu yatırımlar için daha yüksek getiri sağlar.

Faiz Artışından Kimler Yararlanır?

Dayanıklı Tüketim MallarıGenelde bankalar ve sigortacılar yükselen faiz oranlarından faydalanırken, faydalanabilecek tüketiciler de var.

  • Düzenli Yatırımcılar — Oranlar yönetilebilir bir hızla yükseliyorsa ve ekonomik büyümenin bir göstergesiyse, düzenli yatırımcılar yararlanabilir. Borsaya artan ilgi ve yatırım ile portföyünüzde kazançlar görmeniz ve hatta kar etmeniz mümkün. \
  • koruyucular — Bunun da ötesinde, tasarruf sahipleri genellikle artan oranlardan yararlanır. Portföyünüzün bir kısmı para piyasası fonları, CD'ler ve yüksek getirili tasarruf hesapları, yükselen oranlardan bir fayda görebilirsiniz. Genel olarak, tasarruf sahipleri oranlar yükseldiğinde fayda sağlar.
  • Tahvil Yatırımcıları — Aynı şekilde, tahvil yatırımcıları oranlar arttıkça potansiyel faydaları görebilirler. Tahvil fonları ve bireysel tahviller daha yüksek getiri elde etme eğilimindedir ve bu size yatırım yapma ve gelir getiren varlıklarınızın bazılarında daha iyi bir getiri görme şansı verir.

Faiz Artışından Kimler Risk Altında?

Risk toleransıFaiz oranları hızla yükseldiğinde ve enflasyon bir sorun haline geldiğinde, aslında borsa çöküşüne neden olabilir.

  • Halka Açık Şirketler — Oranlar enflasyonu yavaşlatmak için yükseliyorsa, işletmeler daha yüksek oranlarda borç almak zorunda kalıyor ve bu da kar marjlarını yiyebiliyor. Bu olduğunda, hisse senedi fiyatları düşebilir ve yatırımcıları satmaya yönlendirebilir.
  • Borsa Düzeltmesi — Faiz oranlarındaki hızlı artış, enflasyon korkularını tetikleme eğilimindedir ve bu, borsa düzeltmesine yol açabilir - ardından potansiyel bir ayı piyasası gelir. Bu olduğunda, yatırımcılar, özellikle panikleyip satarlarsa kaybederler ve kayıpları kilitlerler.
  • Borçlular — Borçlular da artan faiz oranlarından risk altındadır. Kredi kartları gibi yüksek faizli değişken borcunuz varsa, yükselen oranlar finansal sorunlara neden olabilir. Aylık ödemenizin daha fazlası faiz ücretlerine gittiğinde borcu ödemek daha zordur.

Faiz Artmaya Devam Edecek mi?

Faizlerin yükselmeye devam edip etmeyeceğini söylemek zor. Bazı tahminciler bekliyor yükselen oranları görmek için uzun vadede, ancak artış oranının yönetilebilir olmasını bekliyorlar. Sonunda, tam olarak ne olacağını tahmin etmek zor. Bununla birlikte, ekonomi ısınırsa veya daha fazla teşvik enflasyonist korkulara yol açarsa, oranların yükselmesi muhtemeldir.

Alt çizgi 

Portföy stratejinizi oluştururken, faiz oranlarından hangi sektörlerin etkilendiğini ve bunun performansınızı nasıl etkileyebileceğini düşünmek mantıklıdır. Yine de dikkatli ol. Artan faiz oranlarıyla ilgili endişelere dayanarak portföyünüzde değişiklik yapmadan önce bir yatırım uzmanına danışmayı düşünün.

click fraud protection