Kötü kredinin birkaç olumsuz sonucu olabilir, ancak umut var. Kredi onarım yazılımı, kredi raporunuzdaki hataları düzeltmenize, alacaklılara yardımcı olmanıza ve kredinizi mümkün olan en kısa sürede iyileştirmenize olanak sağlayacak eğitim sağlamanıza yardımcı olabilir.
Bir çalışma gösterdi insanların üçte birinin kredi raporlarında bir hata var. Bu nedenle, kredinizin yasal olarak raporunuzdan kaldırılabilecek bir şey tarafından aşağı çekilmesi ihtimali yüksektir.
Kredinizi hızlı bir şekilde temizlemek istiyorsanız, bu hizmetler size yardımcı olabilir.
Kredi Onarım Yazılımı Nasıl Çalışır?
Çoğu kişi, kredinizi düzeltmek için yalnızca iki seçeneğiniz olduğunu düşünür:
- Kredi bürolarından minimum yardım alarak her şeyi kendiniz yapın
- Pahalı bir kredi onarım servisi kiralayın
Kredi onarım yazılımı, yolun ortasında bütçe dostu bir seçenektir. Yazılımdan biraz yardım alarak kredi raporunuzdaki hataları kendiniz düzeltebilirsiniz.
Bu programlar, şu raporlama hatalarına itiraz etmenize yardımcı olabilir:
- İflas
- Koleksiyonlar
- hacizler
- Geç ödemeler
- Vergi borçları
Kullanabileceğiniz kredi onarım yazılımı özelliklerinden bazıları şunlardır:
- Her kredi bürosundan (Equifax, Experian, TransUnion) kredi raporlarınızı analiz edin
- Önceden yazılmış anlaşmazlık mektupları oluşturun
- Anlaşmazlık ilerlemesini takip edin
- Uygulamalı eğitim materyali (ör. video, e-kitap, PDF vb.)
Her yazılım arasında bazı nüanslı farklılıklar vardır. Ancak, en iyi platformu bulmak için fiyata ek olarak özellikleri ve arayüzü karşılaştırmaya değer.
Kredinizi düzeltmek için biraz çaba göstermeniz gerekecek, ancak bu araçlar görevi kolaylaştırıyor.
En İyi Kredi Onarım Yazılımı Nedir?
Bu yazılım platformları, kredi anlaşmazlıklarını çözmenize ve kredi puanınızı yeniden oluşturmanıza yardımcı olabilir. Bazı hizmetler sabit bir ücret alır ve diğerleri aylık abonelik sunar.
AnlaşmazlıkArı
Maliyet: Aylık 39 $
NS AnlaşmazlıkArı platform bulut tabanlıdır ve kredi raporlarınızı içe aktardıktan sonra çalışmaya başlar. Raporunuzda hatalar bulursanız, bu hatalara DisputeBee'nin itiraz mektubu şablonlarıyla itiraz edebilirsiniz. Bu hataları düzeltmek için bu mektupları kredi bürolarına ve fatura tahsildarlarına postalayacaksınız.
Mektupları postaladıktan sonra, her anlaşmazlığın ilerlemesini izlemek ve çatlaklardan düşmediğinden emin olmak için platformun izleme aracını kullanabilirsiniz. Bir anlaşmazlığı çözmek için birkaç posta gerekebileceğinden, bu özellik ilk başta düşündüğünüzden daha değerli olabilir.
Dosya anlaşmazlıklarına yardımcı olmanın yanı sıra, yazılım size kredinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazlasını öğreten eğitim materyallerine sahiptir.
Platform, yakın gelecekte vergi borçlarına itiraz etmenize yardımcı olabileceğini belirtiyor. Bazı yazılımlar yalnızca ödeme ve tahsilat hatalarına itiraz etmenize izin verir.
Uyuşmazlık Arısını Neden Seviyoruz?
- Etkileşimli mektup üreteçleri
- Çevrimiçi anlaşmazlık mektubu izleme aracı
- Eğitim materyali
DisputeBee hakkında daha fazla bilgi edinin
Deneyim Desteği
Ücretsiz!
Yapmanız gereken yalnızca küçük kredi raporu onarımlarınız varsa, Deneyim Desteği mükemmel bir seçenektir. Hizmet ücretsizdir ancak yalnızca Experian kredi raporunuzu izler.
Kredi raporu hatalarını tespit ederseniz, hizmet size bir anlaşmazlık oluşturma sürecinde yol gösterir. Bir mektup yazmak için ücretli bir hizmetten daha fazla zaman harcamanız gerekebilir, ancak denemeye değer.
Experian Boost, yanlışlıkları düzeltmenize yardımcı olmanın yanı sıra, kredi puanınızı iyileştirmenin zahmetsiz bir yoludur. Hizmet, banka hesaplarınıza bağlanır ve kredi bürolarına bildirilmeyen aylık ödemeleri arar.
Puanınızı yükseltebilecek faturalardan bazıları şunlardır:
- Elektrik
- Suçlu
- Doğal gaz
- Telefon
- Kablo
- internet
- Akış hizmetleri
Olumlu ödeme geçmişiniz daha fazla fatura içerdiğinden, Experian kredi puanınız diğer iki bürodan daha yüksek olabilir.
Experian Boost'u Neden Seviyoruz?
- Bedava
- Anlaşmazlıkları dosyalamanıza yardımcı olabilir
- Aylık faturalar kredi puanınızı iyileştirebilir
tamamını okuyun Experian Boost incelemesi daha fazla öğrenmek için.
Experian Boost hakkında daha fazla bilgi edinin
Kişisel Kredi Oluşturucu
Maliyet: 18 ayda 200 $
Kişisel Kredi Oluşturucu üç bürolu kredi raporlarınızı tek bir fare tıklamasıyla içe aktarabileceğinizi iddia ediyor. Ardından, raporunuzda hatalar bulursanız, yazılım ilgili taraflara gönderebileceğiniz anlaşmazlık mektupları oluşturur.
Bu bulut tabanlı program, bu listedeki diğer onarım programlarından daha az çaba gerektirebilir.
Hizmet, aşağıdakiler de dahil olmak üzere ileri düzey anlaşmazlıkların çözülmesine yardımcı olabilir:
- iflaslar
- hacizler
- yargılar
- Vergi borçları
18 ay için 200$'lık fiyatı (11$/ay) rekabetçidir ancak iade yapılmaz. 18 aylık abonelik, çözülmesi aylar süren karmaşık hataları düzeltmeniz için size yeterli zamanı da verebilir.
En fazla üç kullanıcı tek bir lisans kullanabilir, bu da aynı hanedeki birkaç kişinin kredilerini düşük bir maliyetle düzeltmesini mümkün kılar.
Kredi raporu araçlarına ek olarak, birkaç farklı kredi onarım kılavuzu alacaksınız. Bu eğitim kaynakları, raporunuzu temizlerken paranızı yönetmenize yardımcı olacak ek yollar sunar.
Kişisel Kredi Oluşturucuyu Neden Seviyoruz?
- İndirmeye gerek yok
- Vergi borçlarına itiraz edebilir
- Üç kullanıcıya kadar destekler
Kredi Onarım Bulutu
Maliyet: Ayda 179$
Kredi Onarım Bulutu bireylerin puanlarını düzeltmelerine yardımcı olan kredi onarım işletmelerine hitap eder. Ancak, giriş seviyesi Başlangıç planı üç adede kadar ekip üyesini ve 100 aktif müşteriyi desteklediğinden, bireyler de yazılımı kullanabilir.
Böylece siz ve birkaç aile üyesi bu platformu aynı anda kullanabilirsiniz. Ayrıca arkadaşlarınızın ve komşularınızın kredi raporlarındaki hataları düzeltmelerine yardımcı olmak için bir yan iş başlatabilirsiniz.
Platform avantajları şunları içerir:
- Çevrimiçi kredi raporlarını içe aktarın
- Otomatik kredi anlaşmazlık süreci
- 100'den fazla hazır anlaşmazlık mektubu
179$'lık aylık ücret birçok hizmetten daha yüksektir, ancak maliyeti arkadaşlarınızla bölüştüğünüzde buna değer olabilir. 30 günlük memnuniyet garantisi de vardır.
Kredi Onarım Bulutunu Neden Seviyoruz?
- Dijital kredi raporlarını içe aktarır
- 100'den fazla anlaşmazlık mektubu şablonu
- 30 günlük memnuniyet garantisi
- Birden fazla hesabı destekler
TurnScor
Maliyet: Yıllık 495$
TurnScor üç bürodan kredi puanınızı takip eder ve anlaşmazlık mektupları oluşturmanıza yardımcı olabilir. İlerlemenizi takip etmek için kredi raporlarınızı her 30 günde bir güncelleyebilirsiniz.
Kredi onarım sürecinde gezinmenize yardımcı olacak kısa videolar ve adım adım bir e-kitap vardır ve ek ücret ödemeden bir personel avukatına soru sorabilirsiniz. Avukat, alacaklılarınız veya sahip olabileceğiniz diğer tahsilat sorunlarıyla ilgilenmenize yardımcı olabilir.
Hizmet ayrıca temel bir aylık bütçe oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Ne yazık ki, bu yazılım hesabınızı kurmak ve ilerlemenizi güncellemek için diğer yazılımlardan biraz daha fazla çaba gerektirebilir.
Ek ücret ödemeden rehberlik için bir personel avukatına soru sorabilirsiniz.
Yılda 495 dolar olan fiyat etiketi biraz pahalı ama avukat erişimi için profesyonel bir ajans kiralamaktan daha ucuz. Platformu test etmek ve maliyete değip değmeyeceğine karar vermek için 60 günlük memnuniyet garantisi vardır.
TurnScor'u Neden Seviyoruz?
- 60 günlük memnuniyet garantisi
- Etkileşimli öğreticiler
- Temel kredi raporu soruları için avukat erişimi
Kredi Onarım Sihri
Maliyet: 97 $ bir kerelik
Kredi Onarım Sihri en ucuz platformlardan biridir ve 1994'ten beri insanların kredileri onarmalarına yardımcı olmaktadır. Yazılımı indirmek ve 60 günlük memnuniyet garantisi almak için 97 $ sabit ücret ödersiniz.
Üç büro kredi raporlarınızı analiz ettikten sonra, önceden doldurulmuş anlaşmazlık mektuplarını yazdırabilirsiniz. Ayrıca ilk 60 gün boyunca sınırsız e-posta desteği alırsınız. Bu avantajı en üst düzeye çıkarmak için yazılımı satın alır almaz hatalara itiraz etmeye hazır olun.
Yazılımın bulut tabanlı olmak yerine bilgisayarınıza indirildiğini unutmayın.
Kredi Onarım Sihrini Neden Seviyoruz?
- Düşük tek seferlik maliyet
- 60 günlük para iade garantisi
- İlk 60 gün boyunca sınırsız e-posta desteği
KrediAyrıntılısı
Maliyet: Tek seferlik 399$
kişisel baskısı KrediAyrıntılısı aynı hanedeki iki kişinin raporlama hatalarını düzeltmesine yardımcı olabilir.
Kredi raporlarınızı yükleyebilir ve onarılması gereken öğeleri belirleyebilirsiniz. Hizmet, anlaşmazlık mektupları oluşturmanıza ve takip eylemleri için ilerlemenizi izlemenize yardımcı olacaktır.
Kredinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olacak eğitim araçları da vardır ve ek bir ücret karşılığında bir kredi koçu tutabilirsiniz. Bu eklenti avantajının fiyatlandırması değişiklik gösterir ancak karmaşık durumları anlamanıza yardımcı olabilir.
Programın satın almadan önce beklentilerinizi karşılayıp karşılamadığına karar vermek için tam sürümü 30 günlük ücretsiz deneme sürümü olarak indirebilirsiniz.
Bu program PC cihazlarıyla uyumludur. Mac cihazları, Windows yazılımını desteklemek için “CrossOver” yükleyerek programı destekleyebilir.
Neden Krediyi SeviyoruzDetailer
- İki kişi için kredi düzeltebilir
- Anlaşmazlık sürecini takip eder
- 30 günlük memnuniyet garantisi
Kredi Karması
Ücretsiz
Kredi Karması ücretsiz bir hizmettir ve değişiklik önermek için kredi profilinizin tamamına bakar.
Çevrimiçi platform, Equifax ve TransUnion kredi raporlarınızı kontrol eder. Bu hizmetle Experian kredi raporunuzu düzeltemezsiniz.
Özel mektupları dosyalamak veya talep etmek için birkaç anlaşmazlığınız varsa, bu hizmet en iyi seçenek olmayabilir. Çoğu durumda doğrudan kredi bürosu web sitesinden bir anlaşmazlık açmanız gerekecektir. Mektup göndermenize yardımcı olacak adım adım izlenecek yol olabilir.
Ancak, başka bir programla birlikte kullanmak mükemmel bir hizmet olabilir. Zamanla, bu aboneliği iptal edebilir ve kredi puanınızı ücretsiz olarak kontrol etmek için Credit Karma'yı kullanabilirsiniz. Şu anda ihtiyacınız olan tek şey puanınıza ücretsiz erişim ise işte kaynakların bir listesi.
Platform ayrıca çevrimiçi bankacılık hizmetleri ve finansal hesaplayıcılar da dahil olmak üzere başka araçlar da sunuyor.
Neden Kredi Karmasını Seviyoruz?
- Bedava
- Equifax ve TransUnion kredi raporlarını sık sık günceller
- Diğer birkaç finansal araç
Bizim okuyun Kredi Karma incelemesi derinlemesine bir görünüm için.
Kredi Karma hakkında daha fazla bilgi edinin
İşletmeler için Kredi Onarımı
Çoğu kredi onarım yazılımı, kişisel kredi puanlarını yükseltmek isteyen kişilere odaklanır. Ancak, küçük bir işletme sahibiyseniz, işletme kredi puanınızın da biraz parlatılması gerekebilir.
En iyi seçeneğiniz, işletme kredi puanınızı oluşturan aynı kıyafetlerden işletme kredi bürosu izleme hizmetlerine kaydolmaktır. Bu kaynaklar, işletme kredi puanı onarımına yardımcı olabilir.
Experian İşletme Kredisi Avantajı
Maliyet: yılda 189 $
NS Experian İşletme Kredisi Avantajı hizmet, bir işletme için Intelliscore Plus işletme kredi puanınızı izler. Hizmetin yıllık maliyeti 189 dolar.
Anahtar özellikler şunları içerir:
- Experian işletme kredi raporunuzu ve kredi puanınızı takip edin
- İş kimliği izleme
- Karanlık web gözetimi
- Dolandırıcılık çözüm desteği
- Kredi sorgulama uyarıları
Bu uyarılar, yeni raporlama hatalarını anında tespit etmenize yardımcı olabilir. Hataları bulmak ve düzeltmek için Experian ile işletme kredi geçmişinizi de inceleyebilirsiniz.
Business Credit Advantage özel bir kredi onarım hizmeti olmadığından önceden hazırlanmış mektuplara erişiminiz olmaz.
Experian Ticari Kredi Avantajını Neden Seviyoruz?
- Gerçek zamanlı Experian ticari kredi raporu uyarıları
- Düşük yıllık ücret
- Dolandırıcılık çözüm desteği
Dun & Bradstreet Kredi Oluşturucu Premium
Maliyet: aylık 199 $
Dun & Bradstreet kredi raporu izlemeniz için büronun Kredi Oluşturucu Premium en çok veriyi sunduğu için en iyi seçeneğiniz olabilir.
İzleme avantajlarından bazıları şunlardır:
- Her D&B puanına ve derecelendirmesine sınırsız erişim
- Puanların ve derecelendirmelerin açıklaması
- D&B puanlarınızı iyileştirmek için ayrıntılar sağlayın
- Ticari referanslar için sınırsız ödeme geçmişi
- Gerçek zamanlı uyarılar
- Dark web e-posta izleme
Dun & Bradstreet'in derlediği çeşitli işletme kredi puanlarınıza erişebilmek yardımcı olabilir. Platform ayrıca, bazı işletme kredi puanlarınızı iyileştirmek için eksik olaylarla boşlukları doldurmak için D-U-N-S numaranızı göndermenize de olanak tanır.
Rakiplerinizi takip etmek isteyebileceğiniz diğer avantajlardan bazıları şunlardır:
- Sektör karşılaştırması: Kredi puanlarınızı sektörünüzdeki işletmelerle karşılaştırın
- Akran kıyaslama: Hayati metrikler için işletmenize rakiplerinize karşı değer verin
- İş bilgileri raporları: Başka bir şirketin operasyonlarını, finansal performansını ve halka açık dosyalama kayıtlarını araştırın
Aylık 199 $ aylık ücret pahalı olabilir, ancak diğer ticari kredi bürolarından daha fazla avantaj elde edebilirsiniz.
Equifax Ticari Kredi Monitörü
Maliyet: Değişir
Equifax'ın emrinizde birkaç küçük işletme kredi aracı vardır. İşletme Kredisi Monitörü Equifax işletme kredi puanınızı ve raporunuzu izlemek ve iyileştirmek için en uygun seçenek olabilir.
İşletmeniz için kişiselleştirilmiş bir fiyatlandırma planını görüşmek üzere Equifax ile iletişime geçmeniz gerekecektir.
Almayı bekleyebileceğiniz avantajlar şunları içerir:
- Yeni etkinlik uyarıları (yani iflas, hükümler, haciz aşağılayıcı işaretler ve yeni soruşturmalar)
- Equifax puanı en az 20 puan düşer
- "Yüksek riskli durumlar" için şartları kısıtlama veya bir hesabı kapatma seçeneği
Hizmet, Equifax işletme kredi puanınızı görmenin yanı sıra İşletme Kredisi Risk Puanınızı hesaplayabilir mi? Bu gösterge, işletmenizin en az 90 günlük gecikme veya zarar yazma olasılığını tahmin eder.
Equifax'a bir anlaşmazlık bildirmeniz gerekiyorsa, ajans düzeltme sürecinde size yol gösterecektir. Başarılı bir istek, Equifax raporunuzun Kamu Kayıtları ve Kredi Verileri bölümünü güncelleyebilir.
Equifax Business Credit Monitor'ü Neden Seviyoruz?
- Gerçek zamanlı uyarılar
- İki farklı puanlama modelini görüntüleyebilir
- Yanlış öğelere itiraz edebilir
Kredinizi Geliştirmenin Diğer Yolları
Kredi onarım yazılımı satın alsanız da almasanız da kredinizi güçlendirmenin birkaç ek yolu vardır.
Kredi Onarım Şirketleri
Hataları tek başına düzeltmek için zamanınız, arzunuz veya cesaretiniz yoksa, kredi onarım şirketleri en iyi seçeneğiniz olabilir.
Kolaylık için daha fazla ödersiniz, ancak kredi geçmişinizin iyileştiğini görmek maliyete değer olabilir. Profesyoneller ayrıca daha verimli olabilir ve yaygın hataları gözden kaçırma olasılıkları daha düşük olabilir.
Aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç hizmet var. Bu kılavuz aşağıdakileri seçmenize yardımcı olabilir: en iyi kredi onarım şirketi.
Kredi Oluşturucu Kredileri
A kredi oluşturucu kredisi kredi kartı gerektirmez ve olumlu bir kredi geçmişi oluşturmanıza yardımcı olabilir. 620 veya daha düşük bir kredi puanınız varsa en fazla faydayı görebilirsiniz.
Kredi oluşturucu kredilerinin nasıl çalıştığına kısa bir bakış:
- Bir kredi vadesi seçin (genellikle 12 ila 24 ay arasında)
- Faiz getiren bir hesaba zamanında aylık ödemeler yapın
- Banka, her ödemeyi üç kredi bürosuna bildirir.
- Son ödemeden sonra kredi gelirlerini alın
Birkaç platform, aşağıdakiler dahil olmak üzere bu kredi türünü sunar: öz.
Kendinize borç para verirsiniz ve kredi vadesinin sonunda bakiyeyi (eksi ücretler) geri alırsınız. Böylece, zamanında yapılan her ödeme puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
İşte Self hakkındaki tam incelememiz.
Güvenli Kredi Kartları
Yıllık ücreti olmayan kredi kartları, kredi oluşturmanın veya yeniden yapılandırmanın zahmetsiz bir yolu olabilir. Ancak krediniz zarar gördüyse veya kendinize yüksek bir harcama limiti ile güvenmiyorsanız, güvenli kredi kartı.
Kredi limitiniz, iade edilebilir güvenlik teminatınıza eşittir. Örneğin, 500 dolarlık bir güvenlik teminatı, 500 dolarlık bir harcama limitiniz olduğu anlamına gelir.
Her ödeme kredi bürolarına raporlanır. Banka, olası bir kredi limiti artışı için 6-12 ay sonra kredi profilinizi inceleyebilir veya kartınızı teminatsız bir kredi kartına dönüştürebilir.
Hesabı açık ve iyi durumda tutmak, daha uzun bir ortalama hesap yaşı ve zamanında ödemelerle ilgili çok yıllık bir geçmişe sahip olmanızı sağlar.
Kredi kullanım oranını %30'un altında tutmaya çalışmak, kredi puanı patlaması görmenize de yardımcı olabilir.
Farklı işlemlerin kredinizi nasıl etkileyebileceğini görmek istiyorsanız, bu kredi puanı simülatörlerine göz atın.
İkinci Şans Banka Hesapları
Önceki para hataları veya zorunlu banka hesabı kapatmaları nedeniyle yerel bir kurumdan geleneksel bir banka hesabı almakta zorlanıyorsanız, ikinci şans banka hesabı.
Bu hesaplar, aylık hizmet ücretlerinden feragat etmenin yollarını sunar ve ayrıca kredili mevduat ücretlerinden ve ATM'den para çekme ek ücretlerinden kaçınmayı mümkün kılar.
Yaklaşık bir yıl içinde, daha fazla avantaj sunabilen geleneksel bir çek hesabına tekrar hak kazanabilirsiniz.
İkinci şans hesapları, kişisel kredi puanınızı veya kredi raporunuzu iyileştirmez. Ancak, kredi geçmişinizin en iyi finansal araçları almanızı kısıtlayan diğer kısımlarını iyileştirmeye yardımcı olabilirler.
Kredi İzleme Hizmetleri
Bir kredi bürosundan veya benzeri bir üçüncü taraftan kredi takibine kaydolma Kredi Karması veya Kredi Susam kredi puanınızı görmenizi sağlar.
İzleme hizmeti ayrıca kredi raporu uyarıları, kredi puanı güncellemeleri ve dolandırıcılık uyarıları gönderebilir.
Bu hizmetler, kredinizi kontrol etmenizi sağlar ve şu anda bireysel kredi raporları satın alıyorsanız paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Özet
Hasarlı krediyi onarmak stresli ve pahalı olabilir. Kredi onarım yazılımına yatırım yapmak, raporunuzu temizlemek için ihtiyacınız olan yardımı sağlayabilir.
Ama belki de bu hizmetlerin sağlayabileceğinden daha fazla yardıma ihtiyacınız var. Sonuçta, meşru olumsuz raporlamanız varsa, hatalara itiraz etmekten daha fazlasını yapmanız gerekir. İşte kredi puanınızı nasıl yükselteceğiniz.