Emeklilik için Tasarruf Etmenin En İyi Yolları

Agöre Bankrate tarafından yapılan son anket, 5 Amerikalıdan 1'i şu anda emeklilik için hiç para biriktirmiyor. Araştırma ayrıca, ankete katılanların yalnızca %14'ünün yıllık bazda gelirlerinin %15'inden fazlasını emeklilik için ayırdığını ortaya koydu.

Federal Rezerv'in en son açıklamasında ABD Hane Halkının Ekonomik Refahı raporu, 45 yaşın altındaki emekli olmayan 10 kişiden sadece 2'sinin emeklilik birikimlerinin, yaşında olmaları gereken yerde olduğunu düşündüklerini tespit etti.

Tüm bu istatistikler, birçok Amerikalı'nın emeklilik için para biriktirmek için mücadele ettiğini ve yardım aradığını açıkça ortaya koyuyor. Bugün emekliliğiniz için neden ve nasıl para yatırmaya başlamanız gerektiğine dair düşüncelerimi paylaşacağım.

Emeklilik için para biriktirmeniz gerekiyor çünkü gelecekteki finansal güvenliğinizi gözetmek için güvenebileceğiniz tek kişi sizsiniz ve genellikle bedava para var. Roth IRA'lar ve 401(k), emeklilik için para biriktirmek için en iyi yerlerden ikisidir. Diğer güçlü seçenekler arasında Geleneksel IRA, SEP IRA, Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA), vergilendirilebilir aracılık hesabı ve kendi eviniz bulunur.

Emeklilik için Neden Tasarruf Etmeniz Gerekiyor?

Gençseniz ve uzun bir süre emekli olmayı beklemiyorsanız, şu anda emeklilik tasarruflarını bir öncelik haline getirme ihtiyacı hissetmeyebilirsiniz. Ancak, eğer yapabilirlerse, herkesin emekliliğe doğru en azından biraz tasarruf etmesinin iki nedeni var.

1. Çünkü Sadece Sana Güvenebilirsin

Emekliliğe hazır olduğunuzdan emin olabilecek tek kişi sizsiniz. Devlete kesinlikle güvenemezsiniz. Arkadaşlarınızdan ve ailenizden sizi desteklemelerini isteyecek misiniz? Kredi çekebilecek misin?

Hayır. Kendin hazırlıklı olmalısın. Hiç kimse o kadar parayı senin için biriktirmeyecek. Ve geçinmenize yardımcı olması için başkalarının hayır işlerine güvenmek istemezsiniz. Sizin için kaç tane seyahat veya golf sahası ücreti ödeyeceklerini hayal edin.

2. Çünkü Genellikle Elde Edilecek Bedava Para Vardır

Emekliliği için biriktirenlere verilecek ödüller var. Hükümet, bir IRA'ya veya işveren sponsorluğundaki bir emeklilik planına katkıda bulunduğunuzda, vergi tasarrufunda ücretsiz para vermeye isteklidir.

Ve işvereniniz, plana katılanlar için 401(k) katkı payı şeklinde masada ücretsiz paraya sahip olabilir.

Bu tür “bedava para” avantajları, emeklilik paranızın daha da uzamasını sağlar. payını alıyor musun?

Emeklilikte Ne Kadar İhtiyacınız Var?

Pek çok insan size emeklilikte çekim yapmak için belirli bir sayı bulmanız gerektiğini söyleyecektir. Bir noktada bu doğru olabilir ve bunu belirlemenize yardımcı olacak bazı harika emeklilik hesaplayıcıları vardır. çiçek ve Kişisel Sermaye.

Ancak, başlangıçta, sadece başlamanız gerekir. Çoğu finansal konuda olduğu gibi, en büyük farkı yaratan başlangıçtır. Bir sayı bilmek ve tüm konuları tam olarak anlamak, yeni başlamak için ikincildir. Ancak, sadece bir numaranız olması gerekiyorsa, işte size bazı yüzdeler.

• 20'li yaşlarınızdaysanız, gelirinizin %10'u sizi çok rahat bir emekliliğe götürecektir.
• 30'lu yaşlarındakiler için, yeni başlıyorsanız %20 katkı gerekli olabilir.
• 40'lı veya 50'li yaşlarınızdaysanız ve emeklilik için birikim yapmaya yeni başladıysanız, muhtemelen gelirinizin yaklaşık %50'sini biriktirmeye başlamanız gerekecektir.

30'lu yaşlarımın ortasındayım ve geçen yıl gelirimin yaklaşık %25'ini emekliliğe ayırdım.

Emeklilik için Nasıl Tasarruf Edilir

ABD'deki yaklaşık yarımızın bir 401K'ya erişimi yok. Bu utanç verici çünkü 401K, eşleşen katkılarla emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yollarından biri.

Serbest meslek sahibiyseniz veya yan dolandırıcıysanız, büyük olasılıkla bir Solo 401(k) açmaya hak kazanırsınız. Ancak, ek bir acelesi olmayan W-2 çalışanları, işveren sponsorluğundaki bir plana erişimleri olmadığı sürece 401(k) avantajlarından yararlanamaz.

Daha fazla oku:İşletmeniz İçin Hangi Emeklilik Planını Seçmelisiniz?

Bu nedenle birçok insan emeklilik için tasarruf etmek için Roth IRA'ya başvuruyor. İyi hareket de! Ancak her yıl bir Roth IRA'ya ne kadar katkıda bulunabileceğinizin bir üst sınırı vardır. 2020'de bu sınır 6.000 ABD Dolarıdır (50 yaş ve üstü için 7.000 ABD Doları).

Ayrıca, bazı kazananların bir Roth IRA kullanmasına bile izin vermeyen bir gelir sınırı vardır. 2020'de, 139.000 $ (bireyler) veya 206.000 $ (çiftler) tutarında düzeltilmiş brüt geliriniz varsa, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız.

İlişkili:Roth IRA'ları Anlayın ve Bunları Avantajınız İçin Kullanın

Roth IRA'nızı Maksimuma Çıkardıktan Sonra Emeklilik için Tasarruf Etmenin En İyi Yolları

Artık bunu ortadan kaldırdığımıza göre, 401K ve Roth IRA dışında emeklilik için tasarruf etmenin en iyi yollarına bakalım. Belirli bir sıra yok.

Geleneksel IRA

Roth ve Geleneksel IRA katkıları aynı yıllık limiti paylaşır. Dolayısıyla, bir Roth'a gidecek 6.000 dolarınız varsa, o zaman bir Geleneksel IRA'ya vergiden düşülebilir katkıları düşünemezsiniz. Birlikte hareket edin. Burada görülecek bir şey yok.

Ancak, birçok insan Geleneksel IRA'ya geliyor çünkü Roth'a katkıda bulunmak için çok fazla şey yaptılar. Bu sizseniz, Geleneksel IRA'yı emeklilik tasarruflarında bir sonraki durağınız olarak düşünün.

EYLÜL IRA

Serbest meslek sahibi iseniz veya bir miktar ek geliriniz varsa, emeklilik için biriktirmek için bir sonraki mantıklı yeriniz olarak SEP IRA'ya bakmalısınız. Basitleştirilmiş çalışan emekliliği (SEP) IRA, küçük işletme sahiplerinin ve çalışanlarının vergi ertelenmiş emeklilik tasarruf oyununa girmelerini sağlamak için tasarlanmıştır.

SEP, hesaba yapılan katkılardan vergi ödenmediği için Geleneksel bir IRA gibi çalışır. Sadece emeklilikte dağıtımlarınız üzerinden vergilendirilirsiniz.

Daha fazla oku:SEP IRA Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)

HSA, güçlü bir tasarruf aracıdır. Hesap, vergi öncesi fonlarla finanse edilir ve hesaptan yapılan dağıtımlar, uygun tıbbi harcamalar için kullanıldığı sürece vergilendirilmez.

İşte önemli nokta, her yıl HSA'nıza birkaç bin dolar katkıda bulunabilirsiniz, ancak bunu hemen kullanmak zorunda değilsiniz. Aslında, hepsini biriktirebilir ve emeklilikte cezasız kullanabilirsiniz.

Bu, birçok insanın HSA'larıyla yaptığı şeydir. Temelde bir emeklilik sağlık tasarruf hesabına dönüştürdüler.

Daha fazla bilgi edin:Sağlık Tasarruf Hesabı Nerede ve Nasıl Açılır?

Vergilendirilebilir Aracılık Hesabı

Diğer vergi avantajlı emeklilik seçeneklerinizi en üst düzeye çıkardıysanız, geleneksel bir yatırım aracılık hesabına dönmenizde yanlış bir şey yoktur. İndirimli çevrimiçi brokerlerden biriyle 5 dakika gibi kısa bir sürede bir aracılık hesabı açabilirsiniz.

Bu hesaplarla, vergi avantajlı bir hesapta sahip olmadığınız çok çeşitli varlık sınıflarına ve bazı seçeneklere yatırım yapabilirsiniz. Vergilendirilebilir hesaplar, fonları emeklilik için kullanmak istediğinden %100 emin olmayan yatırımcı için de iyidir.

Daha fazla oku:Ucuz Hisse Senedi Alım Satım İçin En İyi Çevrimiçi Hisse Senedi Komisyoncuları

Düzenli Vergilendirilebilir Tasarruf Hesabı

Paralarıyla nihai esnekliğe sahip olma arzusu dışında, birinin neden bu yaklaşımı kullanacağından emin değilim. Ama kesinlikle yapabilirsin emekliliğiniz için tasarruf edin IRA dışında bir tasarruf hesabı veya CD ile. İsterseniz bir IRA'da bir CD'niz ve bir tasarruf hesabınız olabileceğini bilin.

İlişkili:En İyi Yüksek Getirili Çevrimiçi Tasarruf Hesapları

Senin evin

Diğer bir seçenek de tüm paranızı evinize yatırmaktır. Bir ipotekiniz varsa, mümkün olan en kısa sürede ödemek için fazla paranızı kullanın. Tüm paranızı likit olmayan tek bir varlığa yatırdığınız için bu en çeşitli strateji değildir.

Yine de, bazı insanlar evi olarak adlandırdıkları yere yatırım yapmayı mantıklı buluyor. Sonuçta, bir yatırım fonunda yaşayamazsınız.

İlişkili:İşte Evinizi Neden Erken Ödemelisiniz?

Alt çizgi

Hangi hisse senetlerine veya fonlara yatırım yapacağınızdan emin değilseniz, aşağıdaki gibi bir robo-danışmanla başlamak en kolayı olabilir. iyileştirme veya M1 Finans.

Bilginiz olgunlaştıkça ve bu emeklilik tasarruf rutinini daha rahat sallarken, farklı seçeneklere doğru ilerleyebilirsiniz. Örneğin, sonunda aşağıdaki gibi bir sağlayıcı ile kendi kendini yöneten bir IRA veya 401(k) açmayı düşünebilirsiniz. Roket Doları veya IRA böylece gayrimenkul, yeni kurulan şirketler ve değerli metaller gibi daha fazla varlık sınıfına yatırım yapabilirsiniz.

En önemlisi, analiz felcine kapılmayın. Emeklilik tasarrufları ilk bakışta kafa karıştırıcı olabilir çünkü çok fazla seçenek var gibi görünüyor. Ancak yanıtınızın eylemsizlik olmasına izin vermeyin. Sadece bir şeyle başla.

Emeklilik için nasıl tasarruf ediyorsunuz?

Unsplash'ta Ben Turnbull'un fotoğrafı

Philip Taylor, EBM hakkında

Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.

Part-Time Money®'i 2007'de para konusundaki tavsiyesini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansal konulara yönelme konusunda tutkulu olan diğer insanlarla tanışmak bağımsızlık.