ÖSahip olabileceğiniz en iyi finansal hedeflerden biri daha fazla tasarruf etmektir.
Ne kadar çok tasarruf ederseniz, kendiniz için o kadar fazla güvenlik ve fırsat yaratabilirsiniz.
Eğer doğru bir şekilde yatırım yaparsanız, birikimleriniz, sizi ve ailenizi bir ömür boyu finansal başarı için hazırlayan, gelir getiren varlıkların yaratılmasına da yol açabilir.
Aşağıdaki kılavuz, tasarrufların nasıl, nerede ve neden olduğunu açıklayacak ve size bazı kişisel tasarruf hedefleri ve bunlara ulaşmanız için tavsiyeler sağlayacaktır.
İçindekiler
Tasarruf Hedeflerinize Nasıl Ulaşabilirsiniz?
Tasarruf hedeflerinizi belirlemenize ve bunlara ulaşmanıza yardımcı olacak bazı ipuçları.
Ne için Tasarruf Edeceğinize Karar Verin
Acil durum fonu oluşturmak ve emeklilik için birikim yapmak gibi herkesin sahip olması gereken bazı ortak hedefler vardır, ancak geri kalanı size ve ailenizin değerlerine bağlıdır.
Neyin tasarruf etmeye değer olduğuna karar vermek için geleceğe yönelik uzun ve kısa vadeli hedeflerinizi hesaba katın.
İşte hesaba katmak isteyebileceğiniz bazı genel giderler:
- Emeklilik: Emekli olduktan sonra rahat ve kendi kendine yeterli olmak ister misin?
- Acil durum fonu: Beklenmedik durumlarla borca girmeden başa çıkabilmek ister misiniz?
- Başlıca alımlar: Ev, araba veya tekne gibi önemli bir şey satın almayı planlıyor musunuz?
- Öğrenim: Sizin veya çocuğunuzun üniversite eğitimi için ödeme yapmanız gerekiyor mu?
- Borç ödemek: Finansal bağımsızlığa ulaşmak ister misiniz?
- İş kurmak: İşten ayrılmanıza ve tam zamanlı olarak serbest meslek sahibi olmanıza izin verecek bir fon başlatmak ister misiniz?
- Seyahat: Tatil için para biriktirmek gibi kısa vadeli bir hedefiniz var mı?
- Ev geliştirme: Evinize biraz TLC vermek ister misiniz?
- Düğün: Yakında koridorda yürümeyi mi yoksa çocuğunuzun düğünü için ödeme yapmayı mı planlıyorsunuz?
Bunların hepsi tasarruf etmek için harika şeylerdir, ancak nihayetinde sizin için en önemli olan şeylere öncelik vermeniz gerekir.
Evliyseniz, hedeflerinizin uyumlu olduğundan emin olmak için eşinizle birlikte hedefler belirleyin. Eşinizden bağımsız bir liste yapın, sonra ikinizin de mutlu olacağı ortak bir liste oluşturmak için bir araya gelin.
İlişkili:Çiftler için Yeni Kişisel Finans Uygulaması: Zeta İncelememiz
Aylık Tasarruf Hedefi Belirleyin
Birçok finans uzmanı, aşağıdakileri kullanmanızı tavsiye eder: 50/30/20 kuralı kurtarmaya gelince.
Tasarruf tutarınız yaşınıza, hedeflerinize ve gelirinize bağlı olarak farklı görünse de bu harika bir başlangıç noktasıdır.
50/30/20 kuralı şu şekilde bozulur:
- 50: Gelirinizin yarısı kira/ipotek, kamu hizmetleri, araba ödemeleri vb. gibi temel harcamalar için ayrılmıştır.
- 30: Gelirinizin %30'u, dışarıda yemek yemek ve zaruri olmayan şeyler için alışveriş yapmak gibi isteğe bağlı harcamalara gidebilir.
- 20: Gelirinizin en az %20'si birikime ayrılmalıdır.
Şu anda kazancınızın %20'sini biriktirmek mümkün değilse, %5 gibi daha küçük bir hedefle başlamak sorun değil. Hiç yoktan iyidir!
Öte yandan, mali durumunuz gelirinizin %20'sinden fazlasını biriktirmenize izin veriyorsa, bunun için gidin. Hedeflerinize çok daha hızlı ulaşabilirsiniz.
isteyebilirsiniz Qapital gibi bir otomatik tasarruf uygulaması kullanın.
Emeklilik Tasarruf Hedefi Oluşturun
Emeklilik, hesaba katmanız gereken en büyük tasarruf hedeflerinden biridir. Bazı finansal planlamacılar, 10-15% emekliliğinize doğru gelirinizin
Diğerleri, toplam gelirinizi çarpmanızı ve aylık emeklilik tasarruf hedeflerinizi buna göre belirlemenizi önerir.
%80 kuralı popüler bir stratejidir. Durumunuza göre ayarlamalar yaparak, emeklilik öncesi gelirinizin %80'ini yerine koymaya yetecek kadar tasarruf etmenizi teşvik eder.
401(k) gibi bireysel emeklilik hesaplarında yıllık katkı limitleri olabileceğini unutmayın, bu nedenle hedeflerinizi belirlemeden önce limitlerinizi bilmek isteyeceksiniz.
Tasarruflarınızı ve Borç Geri Ödemenizi Dengeleyin
Yukarıdaki modeller, tasarruf için genel bir rehber olarak harika, ancak borç taşıyan milyonlarca Amerikalıdan biriyseniz ne yapmalısınız?
Para biriktirmekten vazgeçmek ve tüm çabalarınızı borcunuzu ödemeye yönlendirmek istiyorsanız, frenleri pompalamak isteyebilirsiniz.
Kredilerinize faiz yığılırken maaşınızın %20'sini bir kenara bırakmak akıllıca olmasa da, yine de Biraz para biriktir acil durumlar için.
Dave Ramsey Herhangi bir borcun üstesinden gelmeden önce 1.000 dolarlık bir acil durum tasarruf fonu oluşturmanızı önerir.
Oradan, kalan tek şey ipoteğiniz olana kadar her şeyi borçlarınızı ödemenizi önerir. İzlenecek somut bir strateji arıyorsanız, bu kural iyi bir kuraldır.
Ancak, çalışanlarının emeklilik katkı paylarıyla eşleşen bir şirkette çalışıyorsanız, borcunuz olsa bile, eşleşmeyi almaya yetecek kadar koyabilirsiniz.
Aksi takdirde, yüksek faizli kredi kartları, tapu kredileri ve avans kredileri gibi toksik tüketici borçlarını en kısa sürede ödemeye öncelik vermek önemlidir.
Yüksek faizli borçlarınızla mücadele ettiyseniz ve yalnızca öğrenci kredileri, araba kredisi veya ipotek, geri ödeme planlarınız devam ettiği sürece daha fazla tasarrufla daha dengeli bir yaklaşım sergileyebilirsiniz. izlemek.
Örneğin, acil durum fonunuzu güçlendirebilir ve emeklilik hesaplarınıza maksimum katkıda bulunabilirsiniz.
İlişkili:Kredi Kartı Borcunu Yasal Olarak Ortadan Kaldırmak İçin Kazandıran 17 İpuçları ve Püf Noktaları (İyilik İçin!)
Mali Durumunuzu Takip Edin
Tasarruf hedeflerinizi belirledikten ve borcunuzu düşündükten sonra, mali durumunuza yakından bakmanın zamanı geldi.
50/30/20 kuralını (veya seçtiğiniz hedef tutarı) uygulamaya koymak için kendi gelir, gider ve tasarruf planlarınızı listelemeniz gerekir.
Maaşınız ve düzenli olarak aldığınız diğer avantajlar da dahil olmak üzere toplam aylık gelirinizi hesaplayarak başlayın.
Ardından, harcamalarınızı ve harcama alışkanlıklarınızı belirlemek için işlem geçmişinize bir göz atın.
Bu size mevcut bütçenizde tasarruf için ne kadar yeriniz olduğuna dair bir fikir vermeli ve iyileştirme için nerelerde yer olduğunu göstermelidir.
İstekleriniz ve ihtiyaçlarınız arasında bir çizgi çizin ve daha agresif bir şekilde tasarruf etmek istiyorsanız, istekler için harcadığınız miktarı azaltmayı deneyin.
Harcamalarınızı takip etmek ve oraya ulaşmak için bir zaman çizelgesi içermesi gereken tasarruf planınızı oluşturmak için bir kalem ve kağıt, bir elektronik tablo veya bir bütçe uygulaması kullanabilirsiniz.
Birikim Hesabınız için Bir Yer Seçin
Birikimlerinizi saklayabileceğiniz birçok yer var ve en iyi yer ne için biriktirdiğinize bağlı.
Acil durum hesabınız veya tatil fonunuz gibi kısa vadeli tasarruflar için, mümkün olduğunca az riskle likidite ve büyüme sunan bir araç aramalısınız.
Emeklilik veya çocuğunuzun üniversite eğitimi gibi gelecekte daha ileri bir şeye yatırım yapıyorsanız, uzun vadeli büyüme için tasarlanmış bir hesaba gidin.
- Yüksek verim tasarrufu: Tarihsel olarak en yüksek seviyelerinde olmasalar da, çevrimiçi tasarruf hesapları tipik olarak geleneksel olanlardan daha iyi oranlar sunar ve bunlara her zaman erişim kolaydır.
- MMA/CMA: Para piyasası ve nakit piyasası hesapları, yüksek getirili tasarruf hesaplarıyla karşılaştırılabilir faiz oranlarıyla birlikte bazı çek hesabı özellikleriyle birlikte gelir.
- CD: 3 yıl sonra ev satın almak gibi net bir bitiş tarihi olan hedefler için bir sertifika almayı düşünebilirsiniz. Belirli bir süre için genellikle sabit bir faiz oranında büyüyen ancak daha az olan mevduat erişilebilir.
- 529 planı: 529 plan, vergiden muaf büyüme ve para çekme ile çocuğunuzun üniversite fonu için tasarruf etmenizi sağlayan bileşik faizli devlet destekli tasarruf hesaplarıdır.
- Yatırım hesabı: Emeklilik gibi uzun vadeli bir hedef için 401(k) veya IRA gibi bir yatırım hesabı açmalısınız. Yatırım hesapları, uzun süreler boyunca en yüksek getiriyi sunar.
Takipte kal
Tasarruf hedeflerinize ulaşmak için düzenli olarak takip etmeniz ve motive olmanız gerekir.
İşte sizi yolda tutmak için birkaç işaretçi:
- Tasarruflarınızı ayırın. Tüm tasarruflarınızı birleştirmek karmaşık hale gelebilir. Bunun yerine, ayrı hesaplar düşünün veya farklı tasarruf hedefleri için mevduat belirlemenize izin veren bir hesap açın.
- Tasarruflarınızı otomatikleştirin. İster bir emeklilik hesabına otomatik transferlere kaydoluyor olun, ister Stash veya Acorns gibi bir toplama uygulaması kullanıyor olun, otomatikleştirme tasarruf etmeyi kolaylaştırır.
- Yapılabilir hedefler belirleyin. Büyük tasarruf hedefleri göz korkutucu görünebilir. Bunları aylık hatta haftalık hedeflere bölmek, onları çok daha ulaşılabilir hale getirir.
- İlerlemenizi düzenli olarak takip edin. Sık sık kontrol ederek tasarruflarınızın üzerinde kalın. Tasarruflarınızın biriktiğini görmek süper motive edici olabilir ve sizi daha fazla zorlamaya teşvik edebilir.
Tasarruf Hedeflerimiz
Hedef 1: Acil durumlar ve kısa vadeli ihtiyaçlar için bir nakit tasarruf hesabı oluşturun
Acil durumlar için yaklaşık altı aylık yaşam giderlerimiz veya klimamızın sönmesi gibi beklenen kısa vadeli büyük harcamalarımız var.
Bu parayı cebimizde tutuyoruz. Capital One 360 tasarruf hesabı.
Hedef #2: BASİT IRA'larımızın her birinde maksimumu kaydedin
Ana işimiz FinCon, tüm çalışanlar için BASİT bir IRA'ya sahiptir.
Emeklilik tasarruflarımız için maksimum gelir miktarını bu hesaba ertelemeyi planlıyoruz.
BASİT IRA'yı yönetmek için Vanguard'ı kullanıyoruz. Muhasebecimiz, bunun otomatik olarak gerçekleşmesi için bordro çekimini ayarlar.
Hedef #3: Yarı Zamanlı Para Solo 401(k) 'lerimizin her birinde maksimum tasarruf edin
Çünkü toplam katkıda bulunabilirsiniz Yalnız 401(k) sahip olabileceğiniz diğer serbest meslek hesaplarıyla sınırlıdır, vergilerinizden düşebileceklerinize fazla katkıda bulunmadığınızdan emin olun.
Bizim durumumuzda, yukarıdaki BASİT IRA'da kaydedilenlerle bu hesap için maksimum tasarrufu azaltmamız gerekiyor.
Solo 401(k)'yi yönetmek için Vanguard kullanıyoruz.
Hedef 4: 529 planındaki her çocuk için tasarruf edin
529 birikimimizi her ay biraz artırıyorum. Buradaki genel hedefimiz, çocuğumuzun üniversite eğitimi için finansmanın tamamını olmasa da çoğunu sağlamaktır.
Çocukların 529 hesabını yönetmek için Ohio 529 Kolej Tasarruf Planını kullanıyoruz.
Teksas'ta yaşadığımız ve yerel bir plan kullanmak için vergi teşvikimiz olmadığı için yüksek puanlı bir plan seçtik.
İlişkili:529 Üniversite Tasarruf Planları İçin Tam Kılavuz
Daha ne yapacağız paramızı...
Bu yıl kazancımızla çok daha fazlasını yapabilmeyi planlıyoruz.
Öncelik listemizde yüksek olan iki şey:
- Peerstreet ve Vanguard vergilendirilebilir aracılığa daha fazla yatırım yapmak.
- Kazancımızın %10'unu kiliseye ve hayır kurumlarına bağışlıyoruz.
Ayrıca hayır dediğin şeylerden emin olmanın da önemli olduğunu düşünüyorum.
Şu anda, ek tüm gayrimenkul (hisselerin aksine), temettü üreten hisse senedi portföyü, kripto para birimi, sanat/tahsil edilebilir ürünler veya ek işler satın almakla ilgilenmiyoruz.
Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.
Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansa doğru ilerleme konusunda tutkulu olan başkalarıyla tanışmak bağımsızlık.