Alaya Linton ile Kişisel Finansı Anlamak

Alaya blogları umut + sent.

Alaya Linton, mali durumu hakkında yıllarca umutsuz hissettikten sonra, borçtan kurtulma adımlarını attı.

Borçsuz olmak Alaya'ya yeni bir tutku verdi ve blogu ve koçluğu aracılığıyla şimdi diğerlerinin borçlarını boşaltmasına ve mali durumlarını kontrol altına almasına yardımcı oluyor.

Alaya ile bu umut dolu söyleşiyi beğeneceğinizi biliyorum.

Alaya Linton ile Bu Bölümü Dinleyin

• Onu dinle iTunes'da.
• Şuna göre yayınla: buraya tıklayın.
• MP3 olarak indir buraya sağ tıklamak ve "farklı kaydet"i seçin.

Umarım bundan zevk almışsındır. Alaya'ya bugün bize altınları verdiği için çok teşekkür ederiz.

Twitter'da paylaş

Fedakarlık İsteği

Kurban etmek. Bu kullanmaktan zevk aldığımız bir kelime değil, değil mi? Özellikle de aslında bir şeyleri feda etmemiz gerektiği zaman. Ancak Alaya, şimdiye kadar elde ettiği finansal başarıya ulaşmasına yardımcı olan şeyin fedakarlık olduğunu söylüyor.

Gelecekteki bir hedef için şu anda istediğimiz şeylerden vazgeçmek, çoğu insanın genellikle eğlenceyi tanımlama şekli değildir. Alaya, "delice fedakarlık yeteneğini", onu şimdi olduğu yere getirmesine borçludur. Finansal başarı için fedakarlık çok önemliyse, neyi feda etmelisiniz?

Alaya, “yaşam tarzımızın bir parçası haline gelen günlük lüksler” dediği şeyden vazgeçti. Dışarıda yemek yemek veya yemek siparişi vermek, kablolu televizyon vb. Bunları lüks olarak görmüyoruz, ancak finansal hedeflerimiz için uygulayabileceğimiz paraya mal oluyorlar.

Araçlarınızın Ötesinde Yaşamak

Alaya ve ailesi, çoğu Amerikan ailesi gibiydi; kredi ile şeyler için ödeme, kazandıklarından fazlasını harcamak ve borç içinde derinleşmek. Kocasının çalışma saatleri kesilene kadar ne kadar zor durumda olduklarını gördüler.

İlk başta, işler hala yolunda görünüyordu. Ama çok geçmeden bakkaliye için nakit ya da araba için benzin olmadığında durum doruğa ulaştı. Artık günlük yaşam masrafları için krediye güveniyorlardı. Tüm bu süre boyunca yaşam tarzlarını hiçbir şekilde değiştirmediler. Onları geçmek için sadece kredi kartlarına güveniyorlardı.

Ancak gün geldi, biri hariç tüm kartlarının limiti doldu ve market alışverişi için kredi kullanmak artık bir seçenek değildi. O kart onların American Express kartıydı ve o karta gelirleriymiş gibi davranıyorlardı. Ancak durgunluğun zirvesinde bir geç ödeme, o kartın kapatılmasına neden oldu. Daha sonra kendilerini yaşam tarzlarını değiştirmekten başka alternatifleri olmadan buldular.

Özgürlüğe İlk Adımlar

Alaya ve kocası büyük bir karmaşa içinde olduklarını biliyorlardı, ancak işlerin ne kadar kötü olduğunu tamamen inkar ediyorlardı. Onlar için değişmesi gereken ilk şey zihniyetleriydi. Oturup uzun süredir kaçındıkları tüm sayıları toplamaları ve tam olarak neyle uğraştıklarını görmeleri gerekiyordu.

Aslında tek sorun toplam borç değildi, aslında bundan çok uzaktı. Onları öldüren sorun, her ay 2.000 $ fazla harcama yapmalarıydı. Bu noktaya kadar borçlarını düşündüklerinde kendilerini mağlup hissetmişlerdi. Tüm bunların altından asla çıkamayacaklarından emindiler. Ama o gün, her şeyi yazdıklarında Alaya'nın kocası, "Bunu yapabiliriz" dedi.

Bütçede Önceliklerin Belirlenmesi

Alaya ve kocasının bir bütçesi olsa da, belli ki bu bir çalışma bütçesi değildi, bu nedenle her ay 2.000 $ fazlalıktı. Onların bir sonraki adımı bir yerinde gerçek çalışma bütçesi.

İhtiyaçlarını isteklerine göre önceliklendirmeye başladılar. Para kanamasını durdurmak için yaşam tarzlarını kestiler. Telefonlar, sigorta, yemek vb. dahil olmak üzere her bir aylık harcamayı gözden geçirmek için zaman harcadılar. Alaya, harcamalarından birkaç yüz dolar daha kesen bakkalda kupon kullanmaya başladı.

"Gerekli olduğunu düşündüğümüz her şey... birdenbire olmadılar." ~Alaya Linton

Geliri Artırma

Alaya ve kocası sadece harcamalarını kısmakla kalmadılar, aynı zamanda daha fazla gelir getirmenin yolları. 2010 nüfus sayımı yılıydı, bu yüzden Alaya yazı sayım görevlisi olarak geçirdi. Geliri artırmak için her şeyi yapmaya istekliydi ve hatta yerel süpermarkete iş başvurusunda bulundu.

Gelirlerini artırmak, yolculuklarında sadece bir adımdı. Bu aylık açığın üstesinden gelerek, harcamalarını azaltarak ve geliri artırarak başladılar. Ancak Alaya ve kocası için 74.000 dolarlık borç nihai hedefti.

Finansal Eğitim Almak

Yolculuklarına başladıklarında Alaya, kişisel finansa her zaman ilgi duyduğunu fark etti. gibi kitaplar satın almış ve okumuştu. Akıllı Çiftler Zengin Bitiriyor, Otomatik Milyoner, ve Akıllı Kadınlar Zengin Bitirir, David Bach tarafından.

Aslında her şey onlar için dağılmadan önce kitapları okumaya başlamıştı, çünkü ne kadar söylerlerse söylesinler her şeyin iyi olmadığını içten içe biliyordu. Ancak tüm okumalar, harcama alışkanlıklarında hala hiçbir şeyi değiştirmemişti. Alaya, Dave Ramsey'in The Total Money Makeover kitabını ele geçirene kadar, tüm borçlardan kurtulmanın gerçekten yapabilecekleri bir şey olduğunu hissetti.

Bir Ev Almak ve Kaybetmek

2006'da, tüketici borcu yaşam tarzlarının ortasında Alaya ve kocası “ev ateşi” aldılar. Onlar 401K'larından para çekti ve o zamanlar için çok fazla olduğunu bildikleri bir ev satın aldı. onlara. Ödemeleri yapıyorlardı, ancak yalnızca emeklilik katkı paylarından fedakarlık ederek.

2009'da mali durumlarına odaklanmaya başladıklarında hala evdeydiler. Önümüzdeki 25 ay boyunca, 74.000$'ın tamamını ödediler. 2011 yılı sonuna kadar, ipotek hariç borçsuz. Sonra Alaya'nın kocası işini kaybetti.

Oldukça hızlı bir şekilde başka bir iş bulabildi, ancak başka bir durumdaydı. Evin içinde sular altında kaldılar, ancak işle ilgili taşınma nedeniyle evde kısa bir satış yapmaya hak kazandılar. Açığa satışın üzerinden 4 yıl geçti ve Alaya bumerang alıcısı olmayı umuyor.

Günlük Para Stratejileri

bütçeleme Alaya'nın para stratejisinin önemli bir parçası haline geldi ve o ve kocası her ay bütçelerini birlikte yapıyorlar. Her doların hesaba katılması için sıfır tabanlı bir bütçe kullanırlar.

Sıfır tabanlı bütçeleri sayesinde, bağış ve tasarruf gibi kendileri için en önemli olan şeylere öncelik verebilirler. Düzenli aylık harcamalar gibi şeyleri eklerler ve ardından doktor randevuları, hediyeler vb. gibi beklenmedik harcamalara geçerler. Yıllar içinde bütçelerini ihtiyaçlarına ve yaşam tarzlarına uygun hale getirdiler.

Kolej İçin Ödeme Yapmaya Karar Vermek

Alaya ve kocası evlendikleri zaman zaten borç içindeydiler. Öğrenci kredileri ücret talep ettiler ve çocuk sahibi oldukları için daha fazla yük oldular ve yaşam tarzlarını artırmaya devam ettiler. Kendilerinin karşılaştıkları şeylerle çocuklarının da yüzleşmesini istemediklerini biliyorlardı.

"Yolda yıllarca bunun ne anlama geleceğini anlamadan noktalı çizgide imzaladık." ~Alaya Linton

Eğitimine yerel topluluk kolejlerinde başlamasını ve ardından bir devlet okuluna transfer edilmesini sağlayarak en büyükleriyle birlikte ele aldılar. Ayrıca bir sömestr için çalışmak zorunda, sonra geri kalanını alıyorlar. Bu onun sadece üniversiteye gitmesini değil, aynı zamanda sekmenin bir kısmını alarak sisteme kendisinin de dahil olmasını sağlar.

Üniversite için Öderken Emeklilik için Tasarruf

Nakit akışı sağlayan kolej küçük bir başarı değildir ve çiftlerin ihtiyaç duyduğu anda gelme eğilimindedir. emeklilik tasarruflarını artırmak. Alaya ve kocası şu anda “o çiti aşıyorlar” ve tasarruf kısmının yolda kalabilmesi için gelirlerini artırmaya çalışıyorlar.

Yapabilecekleri tek şeyin bir sömestr olduğunu oğullarına bildirerek bununla başa çıktılar, yani eğer İlk dönemi için ödeme yapamıyorsa, ödemeye yetecek kadar iş bulana kadar devam etmeyi bırakmak zorunda kalacak. o. Ona yardım etmek için ellerinden geleni feda etmeye isteklidirler, ancak kendi geleceklerini feda edemezler.

Borçlu ve Cesaretsiz

Alaya ve kocası 25 ayda 74.000 dolar ödedi. Bu kadar büyük bir miktar için inanılmaz bir geri dönüş oldu. Belki de kendinizi benzer koşullarda bulursunuz ve borcunuzu 25 ayda ve belki de hiçbir zaman ödememenizin hiçbir yolu yokmuş gibi hissedersiniz.

Alaya bu duygularla güçlü bir şekilde özdeşleşebilir. Rakamlara defalarca baktığını ve şöyle düşündüğünü açıkça hatırlıyor: Bugün nasılsın." Ama ödeyemeyeceklerini düşünmekle, bunu bilmek arasındaki farkı yaratan şey, bu zihniyet değişimiydi. onlar abilir.

"İster yapabileceğini düşün, ister yapamayacağını düşün, haklısın." ~Henry Ford

olduğuna inanmak zorundasın Yapabilmek yap, olduğuna karar ver gidiyor Bunu yapmak için, eylemleriniz düşüncelerinizi ve inançlarınızı takip edecektir. Ne kadar kötü görünürse görünsün, her zaman bir umut vardır, bu yüzden cesaretiniz kırıldığında ve ilerleme kaydetmediğinizi hissettiğinizde bu umuda tutun.

Akıllı Yoldan Ev Satın Alma

Sohbetin başlarında Alaya, kocasıyla ilk evlerini almak için 401K'larından nasıl para aldıklarını anlattı. Ödeyemeyecekleri ve sonunda kaybedecekleri bir ev. Ve şimdi kolej için ödeme yapmalarına ve emekliliği finanse etmelerine rağmen, başka bir ev satın almayı planlıyorlar. Ama bu sefer, ilk defa yaptıklarından çok daha farklı bir şekilde gidiyorlar.

En az %20 indirebilmek için tasarruf ediyorlar; bir plan yapıyorlar 15 yıllık ipotek; onlar
gelirlerinin doğru yüzdesi olan bir ödeme alacaktır. Bazen gelirlerinin neredeyse %50'si olan ilk evin aksine.

Şu anda, tüm bunlar gelirlerini artırmak anlamına geliyor. Birkaç yıl içinde üniversiteye gönderilecek, katkı sağlayacak emekliliğe ve peşinat için tasarruf edilecek başka bir çocuk daha var.

Bakanlıkta Çalışırken Geliri Arttırmak

Hizmette çalışırken, gelirinizi artırmak mutlaka yapılacak en kolay şey değildir. Belki de zam veya fazla mesai yapma fırsatınız olmayan bir sektörde çalışıyorsunuz. Alaya, bire bir finansal koç olarak bu sınırlamaların üstesinden geldi.

Bu sadece ona artan gelir sağlamakla kalmaz, aynı zamanda kişisel finans konusundaki tutkusunu yerine getirmesini sağlar. Alaya, Ramsey Solutions aracılığıyla koç olmak için eğitim aldı ve bu eğitimi sadece koçluk işinde değil, bakanlık pozisyonunda da kullanabildi.

Kocası bir web ve grafik tasarımcısı, bu yüzden daha fazla gelir elde etmek için yapabileceği işleri de var. O tasarladı Alaya'nın sitesi ayrıca, buna bir göz attığınızdan emin olun.

Partnerinizle Finansal Olarak Dengede Kalmak

Alaya ve kocası hâlâ gelecek ayın faturalarını ve harcamalarını planladıkları aylık mali toplantılarını yapıyorlar. Ancak finansal açıdan başarılı bir çift, yolda kalmalarına yardımcı olmak için başka ne yapar?

Alaya, borçtan kurtulma yolculuğundan önce birçok çift gibi para için kavga etmediklerini ama kesinlikle aynı fikirde olmadıklarını söylüyor. Yolculuklarına başladıklarından beri, artık tüm finansal kararları birlikte alıyorlar. Bu kararlar genellikle aylık bütçe toplantılarında alınır. Bu kararlar, aylık harcama planını, ay boyunca ortaya çıkabilecek ekstraları, hedeflerini değerlendirmek (neredeydiler, neredeler ve nereye gidiyorlar) ve tüm mali konularda birlik olmalarını sağlamak.

Alaya ve kocası evlenir evlenmez mali durumlarını birleştirdi, ancak her şey açıkta değildi. Arada bir geç ödeme gibi ondan bir şeyler saklıyordu. Ancak mali çekişme orada olmasa da, işleri düzeltmek için hala birlikte çalışmıyorlardı.

Alaya borç üzerinde çalışmaya karar verdiğinde, ancak kocası plana katılmadan önce, ondan tasarrufları saklamaya başladı. Bunu iyi sebepler için yaptığını düşündü, onu harcamadan önce borcunu ödemek için kullanmak gibi, ama bunu anlaması çok uzun sürmedi.
parayı saklamanın yolu yoktu.

Alaya Her Şeyi Tekrar Yapabilseydi Neleri Değiştirirdi?

Alaya'nın hikayesi oldukça şaşırtıcı. 2 yılda 74.000$'ı ödemek büyük bir girişimdi ve kesinlikle zorlukları da vardı. Ama şimdi geriye dönüp bakınca Alaya bile başardıklarına hayret ediyor. Hatta bazen “Bunu nasıl yaptık? Bu kadar kısa sürede bunu nasıl başardık?”

Ancak başarılarına rağmen, yine de farklı yapacağı şeyler var. Bütçe dahilinde öncelik verilmediği için bazı ilişki fırsatlarını ve deneyimlerini kaçırdı. Bunu tekrar yapabilseydi, küçük çocuğuna bu deneyimler yaşatmak konusunda daha bilinçli olurdu. kaçırdığını ve aile ilişkilerini yaratıcı yollarla kurmadan, bütçe.

Mali durumunuz için iyi bir umuda ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, Alaya'nın Hope and Cents'teki sitesini ziyaret edin. Amacı, sitesini ziyaret eden her ziyaretçinin "az bilgi ve çok umut" ile ayrılmasıdır. İnsanlara bir değişiklik yapabileceklerini bildirmek konusunda tutkulu.

Notları göster

• 01:10 Fedakarlık nasıl finansal başarıya yol açar
• 02:35 İmkanlarının ötesinde yaşarken Alaya'ya yakalanırken
• 06:30 Alaya'nın ailesinin durumu tersine çevirmek için attığı ilk adım
• 08:15 Bütçede önceliklerin belirlenmesi
• 10:05 Alaya'nın daha fazla gelir getirmesinin yolları
• 12:00 Alaya finans eğitimini nasıl aldı
• 13:35 Tüm borcunu ödedikten sonra bir evi kaybetmek
• 18:30 Alaya'nın ailesinin kullandığı günlük para stratejileri
• 20:00 Alaya ve kocası sıfır temelli bir bütçeyi nasıl kullanıyor
• 21:45 Alaya ve kocası neden çocuklarının kolej masraflarını karşılamaya karar verdi?
• 24:20 Aynı anda hem üniversiteye hem de emeklilik için para biriktirebilir misiniz?
• 27:10 Alaya'nın borca ​​batmış ve cesareti kırılmış biri için tavsiyesi
• 28:35 Akıllı bir şekilde ev satın almayı planlamak
• 30:00 Alaya bakanlıkta çalışırken gelirini nasıl artırıyor
• 31:20 Partnerinizle mali açıdan uyum içinde olmak
• 35:00 Alaya her şeyi yeniden yapmak zorunda kalsa neyi değiştirirdi?

Sponsoru Göster

Çok yakında…

Gösteriden Linkler/Terimler/Kavramlar

• nüfus sayımı çalışanları
• David Bach
• David Bach1 kitap
• Toplam Para Kazanımı
• Bumerang Alıcıları
• Sıfır Bazlı Bütçe
• YNAB Bütçeleme Aracı
• Babil'in en zengin adamı
• Finansal Koç Olun
• Umut + Sent – Alaya’nın web sitesi

Tam Transkript

Çok yakında…

Videoyu izle

Çok yakında…

Sıradaki ne?

Bir sorunuz mu var? Aşağıya bir yorum bırakın veya kullanın iletişim formum.

Bu bölümü dinlediğiniz için teşekkürler. Duyduklarını beğendiysen, lütfen şova abone ol iTunes'da. Gösteriyi geliştirmek istiyorum, bu yüzden lütfen bir derecelendirme ve inceleme bırakın. Bana neyi sevdiğini ve nasıl geliştirebileceğimi söyle.

Bu gösteri FinCon Podcast Ağının bir parçasıdır ve tarafından üretilmiştir. Steve Stewart.