Uzun zamandır para delisiyim. Küçük bir çocukken kumbaramı boşaltır, içindeki her şeyi sayar ve hepsini geri koyardım, 8 yaşındaki bir çocuk olarak net değerim hakkında oldukça iyi hissederdim.
Bu nedenle, ayrıntı odaklı kumbara tezgahının aile bütçemi takip etmek için oldukça karmaşık bir sistem kullanacak şekilde büyümesi şaşırtıcı olmamalı. PT'ye bahsettim podcast sohbetimizde kullandığım bir Excel elektronik tablom olduğunu her kuruşun hesabını tut bu ailemizin kasasından geçiyor ve sistemimi açıklamamı önerdi. Daha fazla uzatmadan, kullandığım sistemin bir dökümü burada.
Editörün Notu: hepsiyle bile harika bütçeleme araçları bugün mevcut, benim büyük çoğunluğu Master of Money konukları (d) giderleri veya bütçeyi izlemek için bir tür değiştirilmiş Excel elektronik tablosu kullanın (tıpkı benim yaptığım gibi).
Büyük Resim Excel Bütçesi
Excel'i iş için çok kullanan kocamın yardımıyla, ailemizin gelirini, birikimlerini, yatırımlarını ve giderlerini takip etmek için aşağıdaki elektronik tabloyu hazırladım:
Ağustos Sayfamız
::
Bu aile bütçesi Excel şablonunu indirmek için burayı sağ tıklayın.
::
Her ayın ilk haftasında, kocam ve ben dönüp bakabilmek için önceki ayın sayfasını yazdırırım. maliyemizi tartışmak. Aynı sayfada olduğumuzdan emin olmak ve buna ihtiyaç duyabilecek harcama kategorilerini artırmak veya azaltmak için bu aylık check-in'i kullanıyoruz.
Örneğin, her ay dışarıda yemek yeme kategorisinde aşırı harcama eğilimindeyiz. İş yerinde öğle yemeği yemek, randevular veya aile olarak birlikte akşam yemeğine çıkmak ya da pizza ya da paket yemek almak arasında ikimizin de yemek pişirmek istemediği akşamlarda, dışarıda yemek yeme bütçemizi her gün alt üst etme eğilimindeyizdir. ay. Bu alışkanlıktan birkaç ay sonra, dışarıda yemek yeme harcamalarımızı kısmaya veya bu bütçeyi artırmaya ya da her ikisine de karar vermemiz gerekti.
Şimdi izlememin her bir bileşenine bir göz atalım:
Gelir
Bu, elektronik tablomuzu doldurmanın en basit kısmıdır. Kocam (Gelir 1) ayın 1'inde ve 15'inde ödeme alıyor. Maaş çeki geçtiğinde, ilgili haftadaki tutarı yazıyorum.
Biz de bir kenara para ayırdık. Esnek Harcama Hesabı dört yaşındaki oğlumun okul öncesi bakımının ödenmesine yardımcı olmak için. Okul öncesi ücretleri için FSA'mızdan ayda iki kez (çok) kısmi bir geri ödeme alıyoruz. ÖSO parası bazen ağustosta olduğu gibi eşimin maaşıyla aynı hafta içinde geliyor, bazen de ertesi hafta geliyor. Bu ÖSO geri ödemesini her ay kocamın gelirinin bir parçası olarak dahil ediyorum.
Gelir 2, serbest meslek gelirim, çok daha değişken olma eğilimindedir ve genellikle ay boyunca gelir. Müşterilerimden bazıları ayın birinde, bazıları 15'inde, bazıları da çalışmamı aldıktan sonra ödeme yapıyor. Ne zaman bir maaş çeki alsam, bunu elektronik tablomuza giriyorum.
“Zarflar” Birikim Hesabı
Bütçeleme sistemimizin bu kısmı, Dave Ramsey'i takip ettiğimiz zamana geri dönüyor. nakit zarf sistemi. İlk evlendiğimizde, Dave Ramsey'nin nakit zarflar, mali durumumuzu evcilleştirmemize ve para tartışmalarımızın çoğunu bitirmemize yardımcı oldu. Düzenli ve düzensiz harcamalar için her maaş için bir kenara para ayırma alışkanlığımızı kazandırdı.
Ancak, birkaç yıl boyunca zarfları görev bilinciyle nakit parayla doldurduktan sonra, kocam ve ben kendimize - ve bununla beni kastediyorum - daha fazla çalışmaya neden olduğumuzu gördük. Bunun nedeni, sık sık unutacağımız parayı yanımıza al Dışarı çıktığımızda, bu da ödeme yapmak için kredi kartımızı kullanacağımız anlamına geliyordu. Daha sonra parayı zarftan çıkarmam, bankaya geri yatırmam ve sonra bu parayla kredi kartına ödemem gerekecekti. Bunun için kimsenin zamanı yok.
Bu yüzden ev bankamızdaki tasarruf hesabını bir “zarf” hesabına dönüştürmeye karar verdim. Ayda iki kez, aksi takdirde nakit zarflara koyacağımız tutarın tamamı için tasarruf hesabına para yatırıyoruz. Her bir "zarf" a ne kadar girdiğini şahsen takip ediyorum (bunları banka hesabında ayırmıyoruz, sadece Excel elektronik tablomda), böylece her bir "zarfta" ne kadar harcamamız gerektiğini biliyorum.
Capital One 360 Birikim Hesapları
“Zarf” tasarruf hesabımıza ek olarak, kocam ve benim de bir dizi hesabımız var. Capital One 360 tasarruf hesapları. (2004'ten beri, ING olduğu zamanlardan beri Capital One tasarruf müşterisiyim).
Kocam ve ben buna orta seviye birikimlerimiz diyoruz. Bunlar genel olarak düzensiz faturalar her yıl ödemek zorunda olduğumuz şey. Her maaş çeki ile bu hesapların her birine bir miktar para ayırıyoruz.
Örneğin, en büyük çocuğum sinagogumuzda Pazar okuluna başladığında, ilk yıl için öğrenim ücreti bize bir fatura geldi. Öğrenim ücretini kolayca ödeyebildik, ancak bu çeki postaya verdikten sonra ilk işim Pazar günü için yeni bir tasarruf hesabı oluşturmak oldu. okul ücreti (burada LJCRS olarak etiketlenmiştir) ve her birinin ilkinde bir yıllık öğrenim için gerekli olan miktarın 1/12'sinin otomatik olarak transfer edilmesi ay. Bu şekilde, bir sonraki yılın öğrenim ücreti zaten finanse edilmiş ve ödenmiştir.
Hem Araba Sigortası hem de Honda Motosiklet Sigortası toplamları, yukarıdaki elektronik tabloda nispeten düşüktür, çünkü bu faturaları her yıl Haziran ayında ödüyoruz ve henüz bu hesapları yeniden oluşturmadık.
Ayrıca, Vergiler etiketli iki farklı hesabım olduğunu fark edeceksiniz. Birincisi, maaş çeklerimin her birinin %35'ini park ettiğim yer. Serbest çalışan biri olarak ihtiyacım var üç aylık tahmini vergileri ödemek, bu yüzden kazandığım her şeyin %35'ini bu hesaba ayırmaya özen gösteriyorum. Parayı ödemem gerekene kadar buraya koymak bana biraz faiz kazandırıyor ve parayı yanlışlıkla çek hesabımdan harcamaktan koruyor.
Lisans ve Vergiler hesabı, araç ruhsatlarımızı ve tapularımızı yenilemek ve emlak vergilerimizi ödemek gibi tüm Wisconsin eyalet gereksinimleri içindir. Her ayın ilk günü bu faturaların her biri için ihtiyacım olanın 1/12'sini ayırıyorum.
Sonunda, kocam ve benim 40. doğum günü maskaralıkları için birer birikim hesabımız var. (Onunki J'nin Orta Yaş Krizi olarak etiketlenmiştir). Bu yılın Haziran ayında 40. doğum günü için yeni bir motosiklet (Honda 400'üne ek olarak) satın aldı ve 2019'da 40 yaşıma bastığımda Hawaii'ye gitmeyi planlıyorum. Dört yıl önce bu dönüm noktası doğum günleri için para biriktirmeye başladık, böylece şık ve nakit olarak kutlamaya hazırdık ve hazırdık.
harcama
E-tablonun bu kısmı, zamanımın çoğunu maliyemiz üzerinde çalışarak geçirdiğim yerdir. Her gün kredi kartı hesabımıza ve çek hesabımıza giriş yapıyorum ve harcama işlemlerini kontrol ediyorum. ben her işlemi kategorize et (ve bazen kocamı iş yerinde arayarak "23'ünde PayPal'dan ne aldınız?" diye sorarak çıldırdı 34.76 dolar için mi?!” sadece telefonu kapattıktan sonra bir şey satın alan ve tamamen unutanın ben olduğumu anlamak için o).
Nakit, çek, banka kartı veya herhangi bir çek hesabı işlemi gibi bir şey için ödeme yaptıysak, hücreye numarayı giriyorum ve ortalıyorum. Bunun nedeni, kredi kartında yapılan işlemlerin başlangıçta sağa hizalı bir sayı olarak girilmesidir.
Her Pazartesi, bir önceki haftadan beri harcama tablosuna girdiğim işlemleri gözden geçiriyorum. Sağa hizalanmış herhangi bir numara için (kredi kartı işlemleri) parayı uygun “zarftan” aktarırım ve kredi kartına ödeme gönderirim. Bunu yaptıktan sonra, kredi kartından ödendiğini kendime göstermek için numarayı ortalıyorum.
Bu, kredi kartımızın her zaman ödendiği anlamına gelir ve bir önceki haftanın tüm temizlenmiş işlemlerini karşılamak için her Pazartesi bir kredi kartı ödemesi yaparım.
Genel olarak, birkaç istisna dışında işlemlerimiz için ödeme yapan zarflardır. J GP ve Emily GP'nin yukarıdaki mor bölümde listelendiğini göreceksiniz. GP, terim olarak kullanılan Gazingus Pin'i ifade eder. Paran yada canın gereksiz alışverişler için Bu benim eğlenceli para alımlarını kategorize etmenin aptalca yolu ve bunlar bizim çek hesaplarımızdan geliyor. (Bir ortak hesabımız var ve her birinin ayrı bir hesabı var).
Ayrıca, Mortgage, Faturalar (pembe bölümün çoğu), Gaz (otomobiller için), 529 Mevduat ve Hayat sigortası belirli faturaları nasıl böldüğümüze bağlı olarak hepsi doğrudan ortak çek hesabımızdan veya kişisel hesaplarımızdan birinden alınır. (Örneğin, o Kamu Hizmetlerini öderken ben Mortgage ve Hayat Sigortası ile ilgileniyorum ve her birimiz oğlumuzun 529 Mevduatından biriyle ilgileniyor ve Gaz ortak hesaptan ödeniyor.)
Yatırımlar
Bu elektronik tablonun en sevdiğim kısmı, üzerinde en az çalıştığım kısım. Vanguard hesabımızdaki paranın dökümü budur.
Bu hesabı yaklaşık iki yıl önce Capital One 360 hesaplarımızda oturan para miktarından rahatsız olduğumuzda açtık. Örneğin, yıllardır yeni bir arabaya yatırım yapmaya gerek kalmadan CO360 Yeni Araba fonumuza bir araba ödemesinin eşdeğerini ayırıyorduk. Zaman zaman bu fona, aksi takdirde zamanımızı tüketebilecek herhangi bir araba onarımı veya pahalı bakım için daldırdık. araba tamir zarfı, Yeni Araba fonunu, gerekirse arabalarımızdan birini veya her ikisini de kolayca değiştirebileceğimiz şekilde büyüttük. gerekli.
Ancak bu, %0,75 APY kazanan hesaplarda oturan çok paramız olduğu anlamına geliyor. Daha iyisini yapabilirdik.
Böylece bir Vanguard hesabı açtık ve önümüzdeki yıldan iki yıla kadar ihtiyaç duymamızı beklemediğim herhangi bir CO360 hesabından para aktardık. Buna Yeni Araba, Yeni Bilgisayar, bir gün rüya gibi olan Fransa gezimiz, kocamın proje arabası da dahildi. şakacı lakaplı Ziggy, kocamın en son büyük Bonus, Mobilya ve büyük biletinden arta kalan para Ev tamiri.
Ayrıca Vergiler 2015 başlıklı bir bölüm göreceksiniz. O yıl Taxes tasarruf hesabımdan kalan param olduğu için şanslıydım, bu yüzden biraz faiz kazanmak için onu Vanguard'a taşımaya karar verdim. Son olarak, Emily Emeklilik bölümü, cebime koyduğum bazı beklenmedik parayı (bir hayat sigortası poliçesinden) park ettiğim yerdi. vergi avantajlı emeklilik hesapları yıllık parçalar halinde.
Bu kısım üzerinde çalışmanın en sevdiğim yanı büyümeyi eklemek, böylece paramızın bizim için ne kadar zor çalıştığını tam olarak anlayabiliyorum.
Excel Bütçe Elektronik Tablolarında Haftada İki Saat?
Toplamda, muhtemelen bu elektronik tabloları doldurmak için haftada toplam iki saat harcıyorum. Bu sürenin yaklaşık yarısı Pazartesi günü, zarfların kredi kartına ne kadar borcu olduğunu öğrendiğimde, parayı transfer edip kredi kartımızı ödediğimde, sonra Harcama hücrelerini bu işlemlerin ödendiğini gösterecek şekilde güncelleyin ve transfer edilen tutarı göstermek için zarflar bölümünü güncelleyin onlara.
Haftanın geri kalanında, elektronik tabloyu güncellemek ve her şeyin dengede olduğundan emin olmak için çek hesaplarımıza ve kredi kartı hesabımıza giriş yapmam genellikle günde 10 dakikadan az zaman alır.
Sizin İçin Çalışan Bir Sistem Bulma
Hesap tablosu ve bütçe fobisinin muhtemelen şu anda Mars'tan gelen üç başlı bir uzaylı olduğumu düşündüğünü hayal ediyorum. Ve bu kesinlikle herkese tavsiye edeceğim bir program değil. Birçok insanın benim paramı yönetmek için yaptığım işlere girmektense stadyumu kendi diş fırçasıyla temizlemeyi tercih ettiğini biliyorum.
Bu sistem benim için çalışıyor çünkü ayrıntılara dikkat etmekten ve mali durumumuzun zirvesindeymişiz gibi hissetmekten hoşlanıyorum. Beni ölü bir uykudan uyandırabilirsin ve sana hesaplarımızda ne kadar olduğunu söyleyebilirim ve ayrıntılarla ilgilenmekten hoşlanmasam bile bu duygu çalışmaya değer olurdu.
Ancak, bütçe yapmanın tek yolunun benim yolum olmadığını ve insanların başka sistemler bulabileceğini kesinlikle biliyorum (otomatik olanlar bile) kişisel tercihlerine ve para psikolojisine uygun.
Ailenizin mali durumunu nasıl takip ediyorsunuz? Sistemimin sizin için işe yarayacağını düşündüğünüz herhangi bir yönü var mı?