Emekli Cevap Adamı Roger Whitney ile İyi Yaşayın • PT Money

Roger Whitney Emekli Cevap Adamıdır ve bugün iyi yaşamakla yarın iyi yaşamak arasında para hakkında doğru küçük konuşmalar yaparak dengeleyen harika bir hayat yaratabileceğinize inanıyor.

Son 24 yılda bu yolculukta doğrudan müşterilerle çalıştı ve öğrendiği bilgeliği haftalık podcast'inde paylaşıyor. Emekli Cevap Adam, ve onun blogu rogerwhitney.com.

Bu Roger ile harika bir röportaj. Bu “bugün iyi yaşamak” kavramını gerçekten yaşıyor.

Roger ile Bu Bölümü Dinleyin

• Onu dinle iTunes'da.

Umarım bundan zevk almışsındır. Bugün bize altını verdiği için Roger'a çok teşekkür ederim.

Twitter'da paylaş

Bütçeden Nefret Eden Biri İçin Bütçe

Roger, bütçe yapmaktan kesinlikle nefret ettiğini size hızlı bir şekilde söylüyor. aşk yaptığı şey para harcamak. Oradaki her bütçeleme aracını denerken, yıllarca bununla ilgili çok fazla suçluluk duydu. Ayrıca eşinin para harcaması ve bunun için bir “kategori” olmaması evliliğinde çatışmaya neden olduğunu düşünüyor.

Roger'ın yaptığı ilk şey, karısıyla her ay ne kadar para harcadıklarını bulmak oldu. İki hesap açtı: bir gelir hesabı ve bir harcama hesabı. Hane gelirinin tamamı gelir hesabına akar ve ayda bir kez harcamalarını harcama hesabına aktarır.

Müşterileri için bütün gün muhasebe yaptığı için, Roger kişisel muhasebe yapmakla ilgilenmiyor. Bu, bir sürü farklı kategoriye ayak uydurmak veya ayrıntılı muhasebe yapmak zorunda kalmadan ne harcadıklarını bilmenin yoludur. Ayrıca, harcamalarını kontrol etmelerine ve başka şeyler yapmak için ne kadar ekstra paraları olduğunu bilmelerine olanak tanır.

Zenginlik ve Net Değer Oluşturma

Öyleyse Roger, harcamak için olmayan parayı gelir hesabında bırakırsa, emeklilik, yatırım vb. için nasıl biriktirir?

Aslında bu paranın 3-6 aylık bir süre içinde birikmesine izin veriyor. Her 6 ayda bir net değer beyanını güncellediğinde, son 6 ayda ne kadar servet yarattığını görmek için orada büyüyen miktara bakar. Daha sonra bu paraların nereye tahsis edileceğini görmek için bir kontrol listesinden geçer.

Seçeneklerden bazıları onu harcamak, ihtiyacı olan birine vermek, borcunu ödemek, biriktirmek (acil durum fonu veya kolej tasarrufları) veya yatırım yapmaktır. Listeyi yukarıdan aşağıya doğru gözden geçirdikten ve ihtiyaç duyulan her yere bölümler ayırdıktan sonra, gerisi uzun vadeli yatırım.

Roger, yaklaşık 3 aylık yaşam giderlerini tamamen likit tutar ve bazı uyarılarla birlikte müşterilerine de aynısını yapmalarını önerir. Geliri sabit olmayan müşteriler için, iki yıllık yaşam giderlerinden tasarruf edilmesini önerdi.

Küçük Gelirler için Roger tarzı bütçeleme

Sadece harcamaya karar vermek için bol paraya sahip olmak iyi ve güzel, ancak bu sistem daha küçük gelirler için mi çalışıyor?

Roger, kendi firmasını kurmak için Wall Street'ten ayrıldığında gelirinde %75'lik bir düşüş yaşadığı için bununla konuşabilir. O noktada faturaları ödemek için kuruşları sayıyordu ve bütçeleme tarzının, aşırı nakit akışı noktasına geldiğinizde en iyi şekilde çalıştığını özgürce kabul ediyor.

Önemli olan, elinizden geldiği için harcamak yerine bu ekstra geliri yakalamaktır. İşler sizin için sıkıysa, çalışmak için isteğe bağlı geliriniz olan bir yere gelene kadar her kuruşunu izlemeniz gerekir. Ay sonunda diğer hesaptan para çekmeyi gerektirecek ekstra masraflar çıkarsa, eşinizle veya partnerinizle bunu neden yapmak zorunda olduğunuz ve hayatınızda değişiklik yapmanız gerekip gerekmediği konusunda konuşun. harcama.

Başkalarının Kendine Yardım Etmesine Yardım Etmek

Roger, kariyerine 1990 yılında, teknoloji çağı patlamasının tam ortasında bir finansal danışman olarak başladı. Günlük işi hisse senedi ticaretiydi ve kazanmayı umduğundan çok daha fazla para kazanıyordu. 20'li yaşlarında, Roger onun korkunç biri olduğunu söylüyor. para yöneticisi. Günlerini başkalarının paralarını yönetmelerine yardım ederek geçirmesine rağmen, kendisi için pek iyi gitmiyordu.

O bir CFP (sertifikalı finansal planlayıcı) oldu ve 30'lu yıllarını işi kurmak ve kendi ailesi için yarattığı finansal felaketi temizlemekle geçirdi. Paranın kötü yönetimi yoluyla ilişkilerine verdiği zarar, ona ezici bir suçluluk duygusu veriyordu. Olmak istediği kişi olmadığını ve olduğundan nefret ettiğini söylüyor. Bu yüzden bir şeyleri değiştirmek için yola çıktı.

“Bence, paranıza hakim olmak size hayatı kendi şartlarınıza göre yaşamak için daha fazla esneklik sağlıyor.”

Roger'ın Kendi Şartları Neye benziyordu?

Roger, finansal hayatını yeniden inşa etmeye başladığında görmek istediği bazı şeyleri şimdi deneyimlemeye başlıyor.

Hizmet etmek istediği müşterilere hizmet edebiliyor ve işi çok büyük olmasa da, rahat edeceği bir oranda büyüyor. Çoğunlukla konumundan bağımsız olabiliyor, bu da ailesiyle başka türlü mümkün olmayan şeyleri yapabileceği anlamına geliyor.

Yine de Roger için en büyük fayda, zamanını hediyeleriyle geçirebilmesi ve sadece faturaları ödemek için bir iş bulmak zorunda kalmamasıdır.

Değişim İhtiyacına Uyanmak

Roger, firmasının şube müdürlüğüne yükselen başarılı bir mali müşavirdi ve yine de onun için bir şeyler eksikti. İnsanlara bütün gün mali durumları konusunda tavsiyelerde bulunurken, hayatının darmadağın olduğunu biliyordu. Mali hataları ona sadece paraya değil, aynı zamanda özgürlüğüne ve karısı ve çocuklarıyla yakın ilişkilerine de mal olmuştu.

Bir değişiklik yapma cesareti, karısı konuyu zorlayınca geldi. Çek defterinin söylediklerine dayanarak neye inandığını incelemek zorundaydı. Artık sorunları inkar etmek yoktu; yüzleşmek zorunda kaldılar. Roger, nasıl bir insan olmak istediğine ve parasını inandığını söylediği şeylerle nasıl hizalayacağına karar vermek zorundaydı.

Finansal Olarak Doğru Yola Çıkmak

Roger, gitmek istediği yerde ilerleme kaydetmek için küçük değişiklikler yapmak yerine çok daha dramatik bir şey yapmaya karar verdi.

“Şu anda olduğum şey, olmak istemediğim kişi. Bu yüzden onu havaya uçuracağım ve sıfırdan başlayacağım, saf olacağım ve olmam gerektiğini düşündüğüm kişi olacağım."

Roger, bu stratejiyi kullanmasına rağmen, doğru yola girmenin en iyi veya en akıllı yolu olmadığını söylüyor. O zamandan beri işleri tersine çevirmenin daha iyi ve daha başarılı yollarını öğrendi. Bugün, olmak istediğiniz yerde olmayan bir kariyeriniz varsa, daha iyi bir şeyi arzulamanızın sorun olmadığını söylerdi. Bu hedeflere ve değişiklik yapma hayallerine sahip olmak sorun değil.

Ancak her şeyi havaya uçurmak yerine, yapmanız gereken değişiklikleri yapmak için gereken beceriler üzerinde her gün biraz zaman ayırın. Önemli ilerleme kaydettiğinizi gördüğünüzde, sizi engelleyen şeylerden kurtulmayı düşünmeye başlayabilirsiniz. Mali açıdan daha kolay bir geçiş ve dramatik bir değişim nedeniyle gereksiz yere acı çekmeyeceksiniz.

Roger'ın ailesi için dramatik değişimi, evlerini ve arabalarını satmak zorunda kalmaları anlamına geliyordu. Karısı işe geri dönmek zorunda kaldı ve işlerinde ilerlemeye çalışmak için her kuruşunu karıştırdılar ve biriktirdiler. finansal hedefler. Çocukları gençti ve neyse ki Roger ve karısı, evlerinden vazgeçtiklerinde ailesine daha da yakınlaşabildiler. Ama karısını küçük çocuklarından uzaklaştırmak Roger'ın hafife aldığı bir şey değil.

Başarının İlk İşaretlerini Görmek

Roger 2003 yılında işinden ayrıldı ve tüm köklü değişikliklerini yaptı ve yaptığı değişikliklerin bazı faydalarını 2005 yılına kadar görmeye başladı. Kendi işinizi kurmakla ilgili olan şey, ilk aylarda/yıllarda kesinlikle sonuçsuz bir ton iş gibi görünmesidir. Ama gerçek şu ki, ivme kazanmak biraz zaman alıyor.

Ve bu momentum size yetiştiğinde, kümülatif etkiyi görürsünüz. İşinizi doğru yönetiyorsanız, gelirinizin artmaya başladığı ancak giderlerinizin oldukça istikrarlı olduğu bir noktaya geleceksiniz. Ve bu noktada, alt çizginiz çok farklı görünmeye başlar.

Bundan sonra ne olacak, sonunda işinizi bir sonraki seviyeye taşımak için daha fazla para harcamanız gerekecek ve bu da kazançlarınızda bir düşüşe neden olacak. Giderler sabitlenmeden ve kazanç artmaya devam etmeden önce döngüyü tekrar izlemelisiniz.

Para Hakkında Doğru Konuşmalar Yapmak

Para yönetiminin hangi bölümünde iyi olmadığı sorulduğunda, Roger hiçbirinde gerçekten iyi olmadığını söylüyor. Bu yüzden başarılı olabilmesi için doğru zamanda doğru kişilerle doğru görüşmelere ihtiyacı var.

O alır başkalarından tavsiye ve sonra yol boyunca kendi kişisel koşullarına uygun birçok küçük ayarlamalar yapar. Bununla, yol boyunca karısıyla sohbet eder, böylece her kararda her zaman hemfikir olurlar.

Roger, bulmacanın uzun vadeli bakım parçası tarafından biraz şaşırdığını da kabul ediyor. Bu konuda kararlar vermesi gerekiyordu ama yine de konuyu iyi bir şekilde ele aldığını hissetmiyor. Bu büyük bir konu ve çevresinde satılan çok sayıda ürün var, ancak bu finans alanı ancak son zamanlarda bir iş haline geldi. Bebek patlamaları uzun süreli bakıma ihtiyaç duyma çağına girmeye başladığında, bu grup insan politikalarına karşı dava açmaya başladığından endüstri bazı büyük değişikliklere girebilir.

Geleceğe Bakmak

Daha önce de bahsettiği gibi, Roger'ın karısı, yaşam tarzlarında tüm büyük değişiklikleri yaptıkları 2003 yılında işe geri döndü, ancak bunu söylemekten mutlu olduğunu söylüyor. o emekli olacak önümüzdeki 5 yıl içinde. Süresiz olarak çalışmaya devam etmeyi planlıyor, ancak konumdan bağımsız olacaklar. Evlerini koruyacaklar, ancak istedikleri yerde seyahat edebilecek, yaşayabilecek ve çalışabilecekler.

Roger kısa süre önce ortağı olduğu firmadaki payını diğer ortaklara sattı ve hala birlikte çalıştığı sırada Müşterileri firma aracılığıyla, kişisel işine odaklanmak istediği zamanı emen idari görevlere artık sahip değil. gelecek. Kendi işini emekliliğe ve seyahate bakabileceği düzeye getirmek için daha fazla zaman harcıyor. Ayrıca mücadele ettiği ve ustalık kazandığı konularda da yazıyor ve konuşuyor.

Notları göster

• 01:45 Roger neden bütçe yapmaktan nefret ediyor ve bunun yerine bunu nasıl yapıyor?
• 04:00 Fazladan para nereye gidiyor?
• 06:25 Roger elinde kaç tane likit varlık bulunduruyor?
• 07:20 Roger'ın bütçeleme tarzı daha düşük gelirli biri için işe yarıyor mu?
• 12:35 Başkalarının parasını yönetmek Roger'a kendi parasını yönetmeyi nasıl öğretti?
• 16:00 “Hayatı kendi şartlarına göre yaşamak” Roger için ne anlama geliyordu?
• 17:30 Roger'ı neyin değişmesi gerektiğine uyandırmak için ne gerekti?
• 19:00 Roger'ın finansal danışmanlığının ilk yıllarında yaptığı hatalar
• 22:10 Roger'ın kullandığı ancak finansal olarak doğru yolda ilerlemeyi önermediği strateji
• 24:33 Roger işleri tersine çevirmek için her şeyi bıraktığında ne oldu?
• 26:30 Roger'ın yaptığı değişikliklerin finansal sonuçları
• 28:35 Roger nihayet yeni yaşam tarzından bir miktar başarı görmeye başladığında
• 30:05 İlerleme kaydetmek için her bir doları takip etmek
• 33:00 Yatırımlarını yönetme
• 34:00 Başkalarıyla sohbet etmek Roger'ın para konusunda başarılı olmasına nasıl yardımcı olur?
• 35:00 Uzun süreli bakım sorunlarıyla ilgilenmek
• 38:12 Roger ve ailesi için gelecek nasıl görünüyor?

Sponsoru Göster

Çok yakında…

Gösteriden Linkler/Terimler/Kavramlar

• hızlandırmak
• Sertifikalı Finansal Planlayıcı
• UBS
• sadakat
• Öncü
• LPL Finansal
• Yatırım fonları
• yıllık gelirler
• Endeks Fonları
• Boyutlu Yatırım
• Uzun Süreli Bakım Sigortası

Tam Transkript

Çok yakında…

Videoyu izle

Çok yakında…

Sıradaki ne?

Bir sorunuz mu var? Aşağıya bir yorum bırakın veya kullanın iletişim formum.

Bu bölümü dinlediğiniz için teşekkürler. Duyduklarını beğendiysen, lütfen şova abone ol iTunes'da. Gösteriyi geliştirmek istiyorum, bu yüzden lütfen bir derecelendirme ve inceleme bırakın. Bana neyi sevdiğini ve nasıl geliştirebileceğimi söyle.

Bu gösteri FinCon Podcast Ağının bir parçasıdır ve tarafından üretilmiştir. Steve Stewart.

Philip Taylor, EBM hakkında

Philip Taylor, diğer adıyla "PT", bir EBM, blog yazarı, podcast yayıncısı, koca ve üç çocuk babasıdır. PT aynı zamanda kişisel finans sektörü konferansı ve ticaret fuarının kurucusu ve CEO'sudur. FinCon.

Part-Time Money®'i 2007'de parayla ilgili tavsiyelerini paylaşmak, kendini sorumlu tutmak için yarattı. 75 bin doların üzerinde borcunu ödemek) ve finansa doğru ilerleme konusunda tutkulu olan başkalarıyla tanışmak bağımsızlık.