Blooom İncelemesi: Sonunda bir Robo-Danışman (401K'nız için!)

PT'nin notu: İlk büyük kariyer işime başladığımda (KPMG ile Shreveport, LA dışında dokuz ay) 401K'ya hiç yatırım yapmadım! Maçı bile alamadım! 23 yaşıma kadar (ikinci büyük işverenimde) tetiği çektim ve yatırım yapmaya ve 401K ile işveren eşleşmesini almaya başladım! Ah! Kaybedilen tüm bileşik faizi ve bedava parayı düşünmek.

Wİlk işinize başladığınızda size bir 401(k) hesabı teklif edildi mi? Ve eğer öyleysen, bunun ne anlama geldiğini biliyor muydun? Birçok yeni çalışan, 401K'larının ne olduğu veya şirketin programına nasıl katılacakları hakkında hiçbir fikre sahip değil. Çalışanlar genellikle bir bilgi paketi alırlar, ancak muhtemelen şirketin faydaları ve nasıl katkıda bulunabilecekleri hakkında bir açıklama almazlar.

Çoğu zaman şirketler, 401K programlarını çalışanlarına tam olarak açıklamak için çok az veya hiç çaba göstermezler. Bir 401K'nın çalışanlarının geleceği için sahip olabileceği faydayı ele almıyorlar. Yatırım seçeneklerini nasıl seçecekleri veya katkıda bulunmaları gereken miktar konusunda onları eğitmeye yardımcı olmuyorlar. Çoğu çalışan için dengeli ve iyi finanse edilmiş bir 401K'ya nasıl sahip olunacağı tam bir muammadır.

Bir finansal planlayıcınız yoksa, finansal geleceğiniz ve 401(k) hesabınızla ilgili profesyonel rehberliğe ihtiyacınız olabilir. Mali durumunuz için uygun tavsiyeyi bulmak kafa karıştırıcı, hantal ve zordur. Bu çıkmazla ilişki kurabilirseniz, biraz yardıma ihtiyacınız olabilir. çiçek 401(k) programınız için size kaliteli tavsiyelerde bulunmanıza yardımcı olabilir.

Bloom Nedir?

çiçek 3 finans uzmanı tarafından tasarlanmıştır. Milyonerlerin parasını yönetme konusunda kariyer yaptılar, ancak ortalama bir insanın finansal tavsiyelerine daha fazla ihtiyacı olduğunu fark ettiler. Net değerleri ne olursa olsun herkesin kullanabileceği bir araç yaratmak istediler. Sonuçta, olması gereken bu değil mi?

Robo Advisors akınına uğrayan Blooom, kalabalığın arasından sıyrılmanın bir yolunu aradı. Blooom'un amacı, yalnızca 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s ve tasarruf tasarruf planlarını içeren tanımlanmış katkı planlarını yönetmektir. Aylık standart 10$ ücret alıyorlar ve katılmak için minimum yatırım gerektirmiyorlar. Amerika'nın finansal geleceğinin sıkıntısı ile Blooom, insanların mali durumlarının kontrolünü geri almalarına yardımcı olabilir.

Blooom Emeklilik Hesabınızı Yönetmenize Nasıl Yardımcı Oluyor?

Tanımlanmış Katkı Yönetimi

Tanımlanmış katkı hesaplarının çoğu bir mali müşavir tarafından yönetilmemektedir. Çoğu finansal danışman, diğer emeklilik biçimlerine ve vergiye tabi hesaplara odaklanır. Blooom, endüstrinin sırt çevirdiği bir niş buldu. İşveren sponsorluğundaki planlar için yatırım tavsiyesi sunan başka büyük finans kuruluşları da vardır, ancak bunlar genellikle uygulamadan uzak bir yönetim yaklaşımına sahiptir. Yatırımcıya tavsiyede bulunacaklar, ancak hesabı yönetmeyecekler. Bu, Blooom'u öne çıkarır.

Blooom bu nişin sahipliğini aldı ve bu planlardan birine katılan herhangi bir yatırımcı için erişilebilir hale getirdi. Blooom'un hesabınızı yönetmenin diğer bir yararı da, planınızın tutulduğu finans kurumuyla ortak olmalarına gerek olmamasıdır. Tek ihtiyaçları olan çevrimiçi kimlik bilgileriniz.

Yatırım analizi

bir kez sen bir hesap için kaydol ve 401(k)'nizi bağlayın, Blooom yatırım karışımınızı bir analizden geçirecektir. Bunu 401(k)'nizin sağlığını bir çiçekle ilişkilendirerek görselleştirirler. Çiçek “çiçek açıyorsa” iyi durumdasınız. Bu analiz ücretsizdir ancak hesabınız hakkında son derece değerli bilgilere sahiptir. Blooom, bu hizmetin değerini ve düzenli olarak size nasıl fayda sağlayabileceğini görmenize güveniyor.

Birçok plan katılımcısı emeklilikte finansal ihtiyaçlarına uygun bir planda olmayabilir. Blooom'un analizi, planın eksik olduğu noktaları vurgulayacak ve katılımcının zaman ufkuna göre nerede olması gerektiğini, yani, planın tamamlanmasına kadar geçen süreyi belirleyecektir. emekli olmayı planla.

Sizi doğru varlık dağılımında tutmak için Blooom hesabınızı yeniden dengeleyecek ve gerektiğinde ayarlamalar yapacaktır. Varlıklarınızdan bazıları diğerlerinden daha iyi performans gösterdiğinde, aynı varlık karışımına ve risk toleransına sahip olduğunuzdan emin olmak için hesabınızı yeniden dengelemeniz gerekir. Piyasa sürekli dalgalanıyor ve aynı varlık karışımında kalmayı zorlaştırıyor.

Gider Oranı Denetimi ve Müşteri Desteği

Tanımlanmış birçok katkı planının sınırlı yatırım seçenekleri vardır. Bu, yatırım karışımınızı seçerken minimum seçenek olduğundan, dahili ücretleri daha yüksek hale getirebilir. Blooom, ücretlerinizi düşürmek için planınızın kısıtlamaları dahilinde en uygun maliyetli varlık karışımını değerlendirecek ve karşılaştıracaktır. Seçenekleriniz sınırlı olsa da, Blooom mümkün olan en düşük ücretleri keşfetmek için çeşitli kombinasyonları deneyecektir. Blooom, ortalama bir katılımcıya ilk yıl 249 dolar tasarruf sağlayabileceğini iddia ediyor.

Blooom, müşterilerine e-posta ve sohbet desteği sunuyor. Normal çalışma saatleri içinde kullanılabilirler. Çok çeşitli sorularda size yardımcı olabilirler. 401(k) planınızın alanı dışında sorularınız varsa, bunlar iyi bir kaynak olabilir. Borç geri ödemesinden hayatın finansal “ya-varlıklarına” kadar çok çeşitli tavsiyeler sunarlar. Bu hizmet, finansal durumunuza ve ihtiyaçlarınıza bağlı olarak son derece faydalı olabilir.

Aldıkları Ücretler

Blooom, zaman ufkunuz için en uygun varlık tahsisini belirlemek için varlık karışımınızı yeniden değerlendirecek ve sizden ayda 10 ABD doları ücret alacaktır. Ücret planınızdan çıkmayacak, hizmete kayıt olurken girdiğiniz kredi kartından tahsil edilecektir.

Gizli ücret yok, hizmeti kullanmak için ayda sadece 10 dolar. Buna ek olarak, Blooom bir mütevellidir, yani farklı varlık tahsisleri konusunda tavsiyelerde bulunurken yatırımcıların çıkarlarını akılda tutmaları gerekir. Bu, ücretli bir Robo Danışmanı ile çalışmanın bir başka avantajıdır.

Pek çok finans kurumu onlarla çalışmak için minimum bir yatırım tutarı gerektirse de, Blooom'un böyle bir minimum gereksinimi yoktur, yani herkes için çalışabilir. Blooom'un misyonu, finansal yolculuğun neresinde olurlarsa olsunlar herkesin faydalı yatırım tavsiyeleri almasına yardımcı olmaktır.

PT'nin notu: Blooom'u kontrol etmek ve 401K'nızı ilk kontrolünden geçirmek %100 buna değer. Bundan sonra aylık 10$'ın buna değip değmeyeceği konusunda bir şey söylemek zor. 401K şirketi aracılığıyla yatırım yaptığımda, yatırımlarımı otomatik olarak dengede tutan bir hedef tarih fonu seçtim. Bu yüzden yeniden dengelemeye ihtiyacım yoktu. Düşük maliyetli bir hedef tarih fonuna erişiminiz yoksa veya 401K'nızda işleri dengede tutmanın kolay bir yoluna sahip değilseniz VEYA yatırım seçeneklerinizde daha fazla güvene ihtiyacınız varsa, o zaman 10 $/ay derim. buna değer olabilir.

Sınırlı Yatırım Anketi ve Tahsisler

Bir Blooom hesabına kaydolurken size birkaç soru sorulacak. Bu sorular şunları içerir:

Doğum günün ne zaman?

Ne zaman emekli olmak istiyorsun?

Bu soruların cevabı Blooom'a aradığınız zaman ufkunu verecektir. Sizinle ne kadar agresif olmanız gerektiğini belirlemelerine izin verecek. varlık tahsisi. Ancak, güçlü bir finansal plan oluştururken, aynı zaman ufkuna sahip olsalar bile herkesin aynı risk toleransına sahip olmadığını hatırlamak önemlidir. Yatırım stratejileri konusunda daha muhafazakar olabilirler ve paralarının çoğunu yatırım yapmak konusunda rahat olmayabilirler. hisse senetleri.

Blooom, müşterilerinin çoğunun minimum stok riskine sahip olduğunu ve olması gerektiği kadar agresif olmadığını belirtiyor. Anlaşılır bir şekilde ABD Büyük Sermayeli hisse senetlerinin hayranıdırlar ve çoğu portföy için iyi bir kısım tavsiye ederler.

Blooom, yaklaşımlarının müşterilerinin çoğunluğu için iyi sonuç vereceğini öne sürerken haklı. Bununla birlikte, risk toleransınızı belirlemede oynayabilecek birçok faktör ve her ikisi de risk toleransı olan yatırımcılar vardır. Daha ürkek ve yatırımlara yönelik bazı DIY araştırmaları yapmaya daha istekli, farklı bir yöntemi tercih ettiklerini görebilirler. yaklaşmak. Ancak çoğu yatırımcı için Blooom'un yaklaşımı sağlam.

Blooom Sizin İçin Uygun mu?

bir arayış içindeyseniz Robot Danışmanı İşveren sponsorluğundaki planınızda size yardımcı olmak için Blooom, siz ve yatırım ihtiyaçlarınız için mükemmel bir seçenektir. Erişimi kolaydır ve ücretler makuldür. Şirket, sağladıkları araçlar ve kaynaklar aracılığıyla finansal başarı fikrinize ulaşmanıza yardımcı olma konusunda tutkulu. Blooom ayrıca size biraz para kazandırabilir ve size en çok hangi varlıkların maliyetini gösterebilir. Sizi güçlü bir finansal geleceğe yönlendirmek için yılların deneyimine sahiptirler.

Günün sonunda, Blooom 401(k) planlama katılımcılarına yatırımlarını daha iyi anlamaları için yardımcı olabilir. Finansal geleceğiniz söz konusu olduğunda ne kadar eğitimli olursanız o kadar iyidir - bu da Blooom'u Robo Danışmanlar dünyasına önemli bir katkı yapar.

Ashley Chorpenning hakkında

Ashley Chorpenning, bin yıllık bir para uzmanı, serbest yazar ve pazarlama stratejistidir. Çalışmaları Quicken Loans blogunda, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma ve daha fazlasında görülebilir.