Kredi raporunuzda lekeler (veya tamamen ezikler) varsa, muhtemelen bunun hayatınızın birçok alanını etkileyebileceğini zaten biliyorsunuzdur. Ödediğiniz sigorta oranlarını, ödediğiniz kredi oranlarını ve hatta iş bulup bulmayacağınızı etkileyebilir.
Ve evet, bir bankanın bir çek hesabı açmanıza izin verip vermeyeceğini etkileyebilir. Neyse ki, bankacılık sektörü kredi sorunu olanları yarı yolda karşılamak için çalıştı ve bugünlerde birçok bankacılık kurumu “ikinci şans” çek hesapları sunuyor.
Bu tür hesaplar, daha önce çek hesaplarını kötü yönetme geçmişine sahip kişiler için bile açılabilir. Örneğin, bir çek hesabını fazla çekme ve gecikmiş bakiyeyi ödememe geçmişiniz olabilir.
Veya bir çek hesabında birden fazla kredili mevduat hesabı açmış olabilirsiniz. Bu tür bankacılık geçmişleri, standart bir çek hesabı için uygun olmasa da, genellikle ikinci bir şans çek hesabı için hak kazanabilirler.
İçindekiler
- Kötü Kredi Hesapları Nasıl Farklıdır?
- 1. LendingClub Bank Temel Kontrol
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Bankacılığı
- 3. Wells Fargo Açık Erişim Bankacılığı
- 4. Aspire Taze Başlangıç Kontrolü
- 5. Beşinci Üçüncü Ekspres Bankacılık
- Krediniz Kötüyse Neden Bir Banka Hesabına İhtiyacınız Var?
- Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirirsiniz?
- Borç Bakiyelerini Öde
- Güvenli Kredi Kartı Alın
- Experian Boost™'u düşünün
- Yeni Borçları Minimumda Tutmak için Çalışın
- Çözüm
Kötü Kredi Hesapları Nasıl Farklıdır?
Bir banka hesabı açmaya gittiğinizde birçok banka kişisel bilgilerinizi ChexSystems adlı bir veri tabanı üzerinden çalıştırır. ChexSystems, banka hesabı sahipleri için bir kredi raporlama bürosuna benzer.
ChexSystems kullanan bankalar (çoğu bunu yapar), diğer bankalar tarafından kapatılmış banka hesaplarına veya bir çek hesabında birden fazla kredili mevduat geçmişine sahip olup olmadığınızı görebilir.
Önceki bankacılık geçmişiniz (veya genel olarak kredi geçmişiniz) sivilceliyse, bazı bankalar standart bir çek hesabı açmanıza izin vermeyebilir. Ancak, birkaç banka yeni başlamak isteyenler için “ikinci şans” hesapları sunuyor.
İkinci şans çek hesapları, standart çek hesaplarından birkaç yönden farklıdır. İlk olarak, birçok banka ikinci şans hesap sahipleri için çek düzenlemeyecektir.
Bunun nedeni, çeklerin genellikle dolandırıcılık yapmak veya bir hesabı fazla çekmek için kullanılmasıdır. İkincisi, ikinci şans çek hesaplarında daha düşük ATM veya satış noktası limitleri olabilir.
Ve son olarak, bu tür hesaplarda ücretler genellikle daha yüksektir. Bununla birlikte, ikinci bir şans çek hesabı için ödeyeceğiniz ücretler, genellikle bir çek bozdurma mağazasında ödediğiniz ücretlerden çok daha düşük olacaktır.
Ve bir çek hesabına sahip olmak, maaşınız için Doğrudan Para Yatırma ayarlamanıza ve dijital tabanlı bankacılık dünyasında paranızı daha kolay kullanabilmenize olanak sağlayacaktır.
1. LendingClub Bank Temel Kontrol
LendingClub Bankası, eski adı Radius Bank, ilk olarak 1987'de açılan ve merkezi Boston dışında olan bir çevrimiçi bankadır. Şirket, Bankrate tarafından 2020'de En İyi Çevrimiçi Banka seçildi ve başka ödüller de kazandı.
Şirketin Temel Kontrolü, aşağıdaki özelliklere ve gereksinimlere sahip ikinci bir şans hesabıdır:
- Açılış depozitosu tutarı: $10
- Açıldıktan sonra minimum bakiye: Yok
- Aylık servis ücreti: 9 $
- Banka kartı: Bazı para çekme ve satın alma limitleri ile kullanılabilir
LendingClub Bank ayrıca maaş çekleriniz ve fatura ödemeleriniz için Doğrudan Mevduat sunar. Ayrıca LendingClub uygulamasını kullanarak işlemlere limit koyabilir, banka kartınızı açıp kapatabilir ve uyarılar alabilirsiniz.
Artıları:
- 12 aylık olumlu bir kayıtla Ödül Kontrolüne yükseltebilirsiniz
- Mobil çek depozitosu bazı sınırlamalarla kullanılabilir
- Mobil cüzdan mevcut
- Kağıt çekler mevcut
Eksileri:
- Kredili mevduat hesapları, hesabın negatif kaldığı her gün 25 ABD doları ve günlük 5 ABD doları tutarında bir ödemeyle sonuçlanır.
- Şube konumu yok
LendingClub Bank'ın diğer özellikleri arasında paranızı bütçelemenize, harcamaları izlemenize ve daha pek çok şeye yardımcı olan entegre bir finansal gösterge panosu bulunur.
Diğer finansal hesaplarınızı bağlamak ve net değerinizi takip etmek için gösterge tablosunu da kullanabilirsiniz. Müşteri hizmetleri seçenekleri de çekici.
Pazartesiden Cumaya 08:30 - 12:00 saatleri arasında arayabilir veya sohbet edebilirsiniz. Müşteri hizmetleri ayrıca cumartesi ve pazar günleri 08:00 - 20:00 saatleri arasında mevcuttur.
Burada gördüklerinizi beğendiyseniz, şuraya bir göz atın: LendingClub Bankası incelemesi daha fazla bilgi için.
LendingClub Bankası hakkında daha fazla bilgi edinin
2. Bank of America Advantage SafeBalance Bankacılığı
Amerika Bankası 1956 yılında kurulmuştur ve 4.600'den fazla şubeye sahiptir. Şirketin Advantage SafeBalance Bankacılık hesabı, öğrenciler ve kredisi kötü olanlar için oluşturuldu.
Advantage SafeBalance Bankacılığı hesabı özellikleri şunları içerir:
- Açılış depozitosu tutarı: 25$
- Açıldıktan sonra minimum bakiye: Yok
- Aylık hizmet ücreti: 4,95 ABD doları (belirli gereksinimleri karşılıyorsanız feragat edilir)
- Banka kartı: Kullanılabilir, ücretsiz ağ içi işlemler
Bu hesap, paranızı takip etmenize yardımcı olabilecek bir harcama ve bütçeleme aracı sunar. Bank of America uygulamasını kullanarak telefonunuzdan mobil para yatırma işlemi yapabilir, banka kartı kontrollerini kullanarak kartınızı da koruyabilirsiniz.
Artıları
- Kredili mevduat ücreti yok
- Düşük aylık servis ücreti
- 16.000'den fazla ağ içi ATM mevcut
- Aynı gün nakit, havale ve doğrudan mevduat transferleri
Eksileri
- Kağıt çek yok
- Kredili mevduat işlemleri ödenmeyecek
Bank of America'nın kredili mevduat ücreti almamasının nedeninin, hesabınızı negatife çeviren herhangi bir işlemi ödemeyecekleri olduğunu bilmek önemlidir.
Bu uygulama, işlemi başlatan kurumdan ücret almanıza neden olabilir. Ayrıca, ağ dışı ATM kullanımı için 2,50 ABD doları tutarında yüksek bir ücret ve ayrıca ATM makinesinin ana bankasından ne kadar ücret alınabilir.
Lise, kolej veya meslek okulunda öğrenciyseniz, aylık ücretten feragat edebileceğinizi unutmayın.
Bank of America hakkında daha fazla bilgi edinin
3. Wells Fargo Açık Erişim Bankacılığı
8.000'den fazla şube konumuyla, Wells Fargo kesinlikle bu listedeki en tanınmış isimlerden biridir. Şirket, çok çeşitli müşteriler için banka hesabı seçenekleri sağlamak için çok çalışıyor.
Ve Clear Access Banking hesabı aracılığıyla kredi sorunları olan müşterilere hizmet veriyorlar. Bu hesabın, benzer makalelerde bulabileceğiniz Wells Fargo'nun Fırsat Kontrolü hesabının yerini aldığını unutmayın.
Clear Access Banking özellikleri ve gereksinimleri şunları içerir:
- Açılış depozitosu tutarı: 25$
- Açıldıktan sonra minimum bakiye: Yok
- Aylık hizmet ücreti: 5,00 ABD doları (25 yaşın altındaki hesap sahipleri için feragat edilmiştir)
- Banka kartı: Wells Fargo ATM'lerinde mevcut, ücretsiz işlemler
Bu hesap ayrıca fatura ödeme ve mobil uygulama sunar. Ve banka kartı çipli ve temassız özelliklere sahiptir. Uygulama bütçeleme, nakit akışı ve harcama araçları da sunar. Ancak bu hesapta çek yazma işlemi yapılamaz.
Artıları
- Düşük aylık servis ücreti
- Kapsamlı şube ve ATM lokasyonları
- Kredili mevduat ücreti yok
- Aktivite ve bakiye uyarıları mevcut
Eksileri
- Çek yazma özelliği yok
- Kredili mevduat koruma seçeneği yok
Wells Fargo'nun müşteri hizmetleri hattı haftanın yedi günü, günde 24 saat açıktır ve elbette çevrimiçi bankacılığa da erişebilirsiniz.
Clear Access hesabınızı yönetme konusunda iyi bir geçmişe sahip bir yıllık bir sürenin ardından, talepte bulunmaya hak kazanırsınız. çek yazmanıza izin veren ve bununla kullanılamayan diğer özelliklere sahip standart bir çek hesabına yükseltme hesap.
Wells Fargo Açık Erişim Bankacılığı hakkında daha fazla bilgi edinin.
4. Aspire Taze Başlangıç Kontrolü
Aspire Kredi Birliği 1948 yılında kurulmuştur ve merkezi New Jersey dışındadır. Şirketin Fresh Start Checking hesabı, ikinci bir kontrol ürününe ihtiyaç duyanlar için özel olarak tasarlanmıştır.
Yeni Başlangıç Kontrolü hesabının bazı özellikleri şunları içerir:
- Açılış depozitosu tutarı: $0
- Açıldıktan sonra minimum bakiye: Yok
- Aylık servis ücreti: 0$
- Banka kartı: Kullanılabilir, ücretsiz ağ içi işlemler
Bu hesapla ilgili dikkat edilmesi gereken bir şey, maaşınızın %100'ünün Doğrudan Yatırılmasını gerektirmesidir. Başka bir deyişle, maaşınızın Doğrudan Yatırmasını Aspire ve diğer bankalar arasında bölemezsiniz.
Bu nedenle, Aspire'ı ana bankacılık kaynağınız yapmayı planlamanız gerekecek.
Artıları
- 70.000'den fazla ek ücretli ücretsiz ATM'ye erişim
- Ücretsiz çevrimiçi ve telefon hesabı erişimi
- Çevrimiçi ve mobil fatura ödeme
- Aylık servis ücreti yok
Eksileri
- %100 Doğrudan Para Yatırma gerekli
- ChexSystems'te veya kredi raporunuzda sahtekarlık geçmişi yok
Şunu belirtmekte fayda var - hesabınızın art arda kredili mevduat hesabıyla çekildiği bir geçmiş ile doğrudan bankacılık sahtekarlığı arasında bir fark var. Aspire ve diğer birçok banka/kredi birliği, dolandırıcılıktan hüküm giydiyseniz ikinci bir şans hesabı açmanıza izin vermez.
Ayrıca, üyelerin Aspire'in Seçilmiş İşveren Grubunun çalışanları olması veya Aspire'de çalışan bir aile üyesi olması gerekir. Select Employers Group, Whole Foods Market ve bazı UPS satış noktaları gibi büyük şirketleri içerir.
Aspire Fresh Start Kontrolü hakkında daha fazla bilgi edinin.
5. Beşinci Üçüncü Ekspres Bankacılık
Beşinci Üçüncü Banka 1858'de kuruldu ve Doğu Amerika Birleşik Devletleri'nin büyük bir kesimine hizmet ediyor. ABD'deki en büyük bankalardan biridir. Ekspres Bankacılık hesabı, kredilerini oluşturmak veya yeniden yapılandırmak isteyen hesap sahipleri için oluşturulmuştur.
Beşinci Üçüncü Ekspres Bankacılık hesabının bazı özellikleri şunlardır:
- Açılış depozitosu tutarı: $0
- Açıldıktan sonra minimum bakiye: Yok
- Aylık servis ücreti: 0$
- Banka kartı: Kullanılabilir, ücretsiz ağ içi işlemler
ATM'de çek yatırmak için banka kartınızı kullanamayacağınızı unutmayın. Ayrıca bu hesapta çek yazma özelliği yoktur.
Artıları
- Aylık ücret yok
- Sıfır minimum hesap bakiyesi
- Kredili mevduat ücreti yok
- 1.100'den fazla şubede yüz yüze bankacılık
Eksileri
- Çek yazma yok
- ATM mevduatı yok
Beşinci Üçüncü Banka, diğer hesaplarda olmasına rağmen, bu hesapla fatura ödemesi sunmaz. Yukarı yönde, mobil mevduatlar ve şube mevduatları anında kullanılabilirlik ile gelir.
Ancak, bazı durumlarda, anında kullanılabilirlik hizmeti için ücret alınabilir. Beşinci Üçüncü Banka, kredinizi oluşturmak/onarmak için ek yollar arıyorsanız, güvenli bir kredi kartı da sunar. Kredinizi bir anda yeniden yapılandırma hakkında daha fazla bilgi.
Beşinci Üçüncü Ekspres Bankacılık hakkında daha fazla bilgi edinin.
Krediniz Kötüyse Neden Bir Banka Hesabına İhtiyacınız Var?
Bunun hakkında biraz konuştuk, ancak başarılı bir para yönetimi için bir banka hesabına sahip olmak çok önemlidir. Bu, özellikle kötü krediniz varsa geçerlidir.
Kredinize zarar verdikten sonra iyi bir itibar kazanmak çok önemlidir. Ve mali sorumluluğunuzu gösterebileceğiniz bir çek hesabına sahip olmak, bunu yapmanın ilk adımıdır.
İkinci bir şans çek hesabı açmanın yanı sıra, kredi puanınızı iyileştirmek, kredi itibarınızı yeniden inşa etmenize yardımcı olacaktır. İşte kredi puanınızı yükseltmek için bazı adımlar.
Kredi Puanınızı Nasıl İyileştirirsiniz?
Kötü kredi ile mücadele ediyorsanız, kredi puanınızı yükseltmek için adımlar atabilirsiniz. Bunu yapmak için aşağıdaki önerileri kullanın.
Borç Bakiyelerini Öde
Kart şirketinin uzattığı limite yakın kredi kartı bakiyeleriyle uğraşıyorsanız, bunları ödemeye çalışın. Kredi puanınızı etkileyen faktörlerden biri de Kredi Kullanım Oranı olarak adlandırılır.
Borçlu olduğunuz kredi kartı borcu tutarını kredi kartlarınızdaki toplam limite bölerek Kredi Kullanım Oranınızı hesaplayabilirsiniz. Yani 10.000$ kredi kartı borcunuz varsa ve kredi kartı limitleriniz toplam 20.000$ ise, Kredi Kullanım Oranınız %50'dir.
Kredi raporlama kurumları, %30'luk bir maksimum Kredi Kullanım Oranı önermektedir. Kredi Kullanım Oranınız bundan yüksekse, bakiyeleri ödemeye çalışın.
Dave Ramsey'i kullanmayı düşünün borç kartopu yöntemi maksimum başarı için.
Güvenli Kredi Kartı Alın
İflas geçmişiniz veya başka bir finansal olay nedeniyle kredi kartı almaya uygun değilseniz, güvenli bir kredi kartı almayı düşünün.
Güvenli bir kredi kartı, bir tasarruf hesabına yatırdığınız parayla eşleşen bir borçlanma limitine sahip bir kredi kartıdır. Banka teminatlı kredi kartları verir çünkü temerrüt riski yoktur.
Bunları aylık olarak kullanabilir ve ardından her ay ödeyebilir veya neredeyse kapatabilirsiniz. Kartı kullandığınızda, banka faaliyeti kredi bürolarına bildirir. Bu uygulama, kartı doğru kullanırsanız kredinizi artırmanıza yardımcı olabilir.
Self Credit Builder ile kredi almak iyi bir kredi kartı alternatifi olabilir. Self Credit Builder hesabı açtığınızda belirli bir miktar para karşılığında kredi çekersiniz.
İşin aslı şu ki, ödeme bitene kadar krediden para almıyorsunuz. Örneğin, 500$'lık bir Self Credit Builder kredisi aldığınızı varsayalım.
Her ay kredi için belirlenen ödemeyi yaparsınız. Ödeme, Mevduat Sertifikasına yatırılır ve faiz kazanır.
Self Credit Builder, ödemelerinizi her ay üç büyük kredi bürosuna bildirir. Ardından, kredi vadesinin sonunda, kredi gelirlerini artı kazandığınız faizi alırsınız.
Ödemelerinizi zamanında yönetirken kredi puanınız yükselir.
Experian Boost™'u düşünün
Experian Boost™ normalde kredi raporunuzda görünmeyen faturaları, örneğin kamu hizmeti, telefon ve akış hizmetleri gibi, ödediğiniz faturaları hesaba katarak kredi puanınızı yükseltmenize olanak tanır.
Experian'ın bu ücretsiz hizmeti, ödemelerinizi takip edecek ve bunları Experian kredi raporunuza bildirecektir. Bu faturaları zamanında ödediğinizi varsayarsak, kredinize çok ihtiyaç duyulan bir destek sağlayacaktır.
İşte Experian Boost™ hakkındaki tam incelememiz daha fazlasını öğrenmek isterseniz.
Yeni Borçları Minimumda Tutmak için Çalışın
Kredi puanınızı yükseltmenin bir başka anahtarı da yeni borcu minimumda tutmaktır. Daha fazla borç almamayı taahhüt edin ve gelecek harcamalar için para biriktirin.
Kullanmak volan fonları yedek araçlar, araba onarımları veya bir ev satın almak için tasarruf gibi yaklaşan satın alımların finanse edilmesine yardımcı olmak için. Bu şekilde, ihtiyacınız olduğunda para orada olacak ve yeni kredi alma ihtiyacınızı en aza indirmeye yardımcı olabilirsiniz.
Çözüm
Kötü kredi için, tekrar yola çıkmanıza ve kredi itibarınızı yeniden inşa etmenize yardımcı olabilecek birkaç banka var. Ardından, ikinci şans hesabınızı iyi bir şekilde yöneterek bir yıl geçirdikten sonra, geleneksel bir çek hesabına geçebilirsiniz.
Kredinizi artırmak için burada belirtilen diğer adımların yanı sıra, doğru şekilde yönetilen yeni çek hesabınız, sağlıklı bir finansal tablo oluşturmanıza yardımcı olabilir.