Vanguard vs. İyileştirme: Hangisi Sizin İçin En İyisi?

Yatırım söz konusu olduğunda, öne çıkan birkaç isim var.

Yatırım fonları için devler Vanguard ve Fidelity'dir.

İçin robo-danışmanlar, Betterment ve Wealthfront'u düşünüyoruz.

Dolayısıyla, her kategorideki paketin en iyilerini birbirine karşı koyacak olsaydınız, adil bir temsil Vanguard vs. İyileştirme.

Kişisel finans bloglarının en sıradan hayranları bile, yatırım alanındaki en ağır vuruşlardan ikisi olan Vanguard ve Betterment'a aşinadır. Her iki şirket de ortalama bir kişiye yatırım yapma, düşük ücretleri ve çok çeşitli yatırım hesabı türleri ile tanınır.

Bir yatırım platformu seçerken, her iki şirketle de gerçekten yanlış gidemezsiniz. Her ikisi için de bunu kanıtlayan tonlarca fışkıran inceleme var. Ancak hayatta hiçbir şey, ne kadar harika olursa olsun, tek beden herkese uymaz ve buna yatırım platformları da dahildir.

Bazılarımız yatırım yapmayı sever, biraz yatırım yapan DIY ile ellerimizi kirletmek isteriz; yatırım fonlarını ve ETF'leri araştırmak istiyoruz, yıllık raporları okumak ve üç aylık kazanç güncellemelerini sabırsızlıkla beklemek ve kafamızın üstünde düzinelerce şirketin F/K oranlarını bilmek istiyoruz.

Ve bazılarımız ellerini temiz tutmak ve tüm bunları bir başkasına (veya başka bir şeye) bırakmak ister. Risk toleransı ve zaman ufku hakkında birkaç temel soruyu yanıtlamak, bir yatırım hesabına otomatik ödemeler kurmak ve buna bir gün demek istiyoruz.

Hangi kampa ait olursanız olun (Kendimi sıkıca ikinciye koyuyorum. Henüz bir çivi yatırımını kırmadım), sizin için bir yer var.

Yatırımlarınızı yönetmeyi tercih ediyorsanız, Vanguard ile kendinizi evinizde hissedeceksiniz. Yatırımlarınız için uygulamalı bir yaklaşımı tercih ederseniz, Betterment faturaya uyar.

Vanguard nedir?

Öncü 1975 yılında kişisel finans çevrelerinde bir efsane olan John Bogle tarafından kurulmuştur. Bogle, yatırımcıların aktif olarak yönetilen yatırım fonları için yüksek ücretler ödediğini gördü, ancak bu fonların büyük çoğunluğunun piyasa endekslerinden daha iyi performans göstermediğini biliyordu. Bogle, fonların piyasayı yenmek yerine piyasa haline gelmesi gerektiğine inanıyordu ve bunu yaparak Vanguard, aynı zamanda şirketin sahibi olan müşterilerine, düşük maliyetli endeks bazlı yatırım fonu sunabilir. yatırımlar.

Vanguard, Roth ve Geleneksel IRA'lar, i401(k) s, 529 tasarruf planı, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve ETF'ler. Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri %0,30 ücret alır ve minimum $50,000.

Benim bazı favori yatırım fonları Vanguard fonlarıdır.

İyileştirme nedir?

iyileştirme ilk robo-danışmanlardan biri olarak yatırımcılar için de devrim niteliğinde olmuştur. Betterment, finansal hedeflerinizi karşılamaya en uygun, çeşitlendirilmiş bir borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) portföyü oluşturmak için yatırım profilinizi kullanır. Bir bilgisayar algoritması, hesabınızı oluştururken verdiğiniz yanıtlara göre portföyünüzü oluşturur. Betterment ile yatırım yapanlar, Modern Portföy kullanılarak oluşturulan önerilen portföyleri ile sınırlıdır. Bireysel yerine büyük pazar sektörlerine yatırım yaparak bir portföy içinde çeşitlilik yaratmaya odaklanan teori menkul kıymetler.

iyileştirme katkılarınızı otomatik olarak yatırır ve yatırım hedeflerinizle uyumlu tutmak için portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengeler. Betterment ayrıca otomatik vergi kaybı hasadı sunar. Değeri düşen yatırımlar otomatik olarak satılır, böylece gelir vergilerinden mahsup. Benzer yatırımlar otomatik olarak satın alınır, böylece bir varlık toparlandığında kaçırmazsınız.

Betterment aracılığıyla yatırım yapanlar, önerilen portföyleriyle sınırlıdır. Öneriler, hesabınızı oluştururken verdiğiniz yanıtlara göre yapılır. Betterment, portföyünüzü 13 ETF, altı hisse senedi ETF ve yedi tahvil ETF karışımıyla oluşturur. Yüzde, yatırımcı profilinize dayanmaktadır.

Portföyleri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmayı tercih eden yatırımcılar için Esnek Portföyler manuel ayarlamalara izin verir, ancak bu yalnızca en az 100.000 ABD Doları tutarında hesabı olanlar içindir.

Betterment, Geleneksel ve Roth IRA'ları, bireysel ve müşterek vergilendirilebilir hesaplar ve güven hesapları. Betterment'ın temel planının yıllık ücreti %0,25'tir ve minimum bakiye gerekmez. Premium Plan'ın yıllık ücreti %0,40'tır ve minimum 100.000$'lık bir yatırım gerektirir ve finansal danışmanlara sınırsız telefon erişimi sağlar.

(İşte Betterment'ın ayrıntılı bir incelemesi)

Öncü Felsefe vs. İyileştirme Felsefesi

Bir "buna karşı" makalesini okuduğunuzda, iki şeyin kafa kafaya karşılaştırmasını okumayı beklersiniz. Bazen net bir kazanan vardır ve bazen bir fotoğraf bitişidir. Ancak Vanguard'a karşı Betterment, felsefi olarak farklı oldukları için buna pek uygun değil.

Her şeyden önce, birçoğunuz Betterment ile yatırım yaptığınızda muhtemelen zaten farkında olduğunuz gibi, (çoğunlukla) Vanguard ile yatırım yapıyorsunuz. İyileştirme portföyleri ETF'lerden oluşur. Bunların çoğu Vanguard'ın düşük maliyetli fonlarıdır. Neredeyse Vanguard'ın (ve diğer düşük maliyetli sağlayıcıların) üstündeki bir katman gibidir.

Yani fark, sizin için ne tür bir yatırım platformunun daha iyi olduğuna bağlıdır - bir algoritma tarafından yönetilir veya sizin tarafınızdan yönetilir.

Vanguard, yatırımcılara yatırımlarınızı yönetme konusunda Betterment'a göre daha fazla esneklik sağlar. İyileştirme, yeni başlayan yatırımcılar ve yatırımlarına müdahale etmeden yaklaşmak isteyenler için daha uygundur. Yatırımlarınız otomatikleştirilir ve vergilerinizi de düşürmeyi başarır, bu da Vanguard ile manuel olarak yapmanız gereken bir şeydir.

Bunun anlamı, Vanguard ile binlerce komisyonsuz ETF'ye ve yatırım fonuna erişmenizdir. Betterment ile sadece bir düzine kadar seçeneğiniz var. Yine, bunların farklı hizmetler olduğunu unutmayın, bu nedenle bu beklenebilir.

İyileştirme, yatırım yapmak için ne kadar uzun süre beklerlerse o kadar çok para bıraktıklarını bilenler için harika bir araç olmuştur. Ancak henüz başarılı bir yatırımcı olmanın nasıl olacağına dair sağlam bir kavrayışa sahip değil (veya geliştirmeye herhangi bir ilgi duymuyor). Betterment ile başarılı bir yatırımcı olmak için gereken tek şey bir hesap açmak, düzenli olarak katkıda bulunmak ve bileşik faizin sihirli kombinasyonu ve sihirlerini kullanma zamanı.

Ancak yeni başlayan yatırımcılar bazen hatayı yakalar.

Yatırımlarına ilgi duyuyorlar ve bu ilgi onları yatırımı daha iyi anlamaya itiyor. Bu, yatırımlarını yönetmek için daha uygulamalı bir yaklaşıma yol açabilir. Bu, Betterment'ın yatırımcılara esnek portföylerin ötesinde sunmadığı bir şeydir. Betterment'in portföyünde bulunan bireysel varlık sınıflarının her biri için ağırlıkları ayarlayın strateji. Ve Esnek Portföyler yalnızca hesabı en az 100.000 ABD Doları olan kişiler tarafından kullanılabilir.

Ellerini serbest bırakan bir yatırımcıya esneklik gibi gelen şey, daha sofistike yatırımcılara düz bir ceket gibi gelebilir. Sizin için durum buysa, yatırımcı eğitim çarklarınız için Betterment'i düşünün. Eğitim tekerleklerini çıkarmaya hazır olduğunuzda, Vanguard'a geçme zamanı. Ancak profesyonel olarak sürmeye devam etseniz bile, her zaman ilk bisikletinizi hatırlayacaksınız.

Öncü Ücretler vs. İyileştirme Ücretleri

Karşılaştırabileceğimiz bir alan, ücretler alanıdır.

Betterment, temel fonlar için ödediğiniz ücretlerin üzerine %0,25'lik bir yönetim ücreti alır. Bu ücret, teknoloji ve algoritmalar için ödeme yapmanıza yardımcı olan şeydir ve ayrıca getirilerinize ekleyebilecek vergi kaybı hasadıdır. Betterment, minimum 100.000 ABD Doları ve %0.40 ücretli Premium düzeyde bir hizmet sunar - bu da size sertifikalı finansal planlamacılara sınırsız telefon erişimi sağlar.

Vanguard'ın ETF'lerini alıp satmak için herhangi bir ücreti yoktur, ancak sizin için vergi kaybı hasadı yapmazlar. Her düzeyde bir temsilciye erişebilirsiniz, ancak yalnızca bir finansal planlayıcıya sahip olursunuz. bir milyon dolarınız olduğunda Vanguard'daki hesap sahipleri Yönetim altındaki varlıklarda.

Öncü PAS

Başlangıçta ikisini karşılaştırdığımızda Vanguard, Betterment'in robo-danışma hizmetine karşı kesinlikle kendin yap yaklaşımıydı.

Vanguard, finansal ihtiyaçlarınıza göre bir portföy oluşturabilecek bir danışmanla konuşabileceğiniz benzer bir hizmet sunuyor. Vanguard Kişisel Danışman Hizmetleri. Aradaki fark, size yalnızca Vanguard fonlarıyla bir varlık tahsisi verilmesi ve bunu yönetmenize yardımcı olmaları için yılda %0,30 ödemenizdir.

Kim daha iyi?

Buraya kadar okuduysanız, muhtemelen size bir cevap vermeyeceğimizi söyleyebilirsiniz. Bunlar farklı yatırımcılar için farklı ürünlerdir.

Bu noktada, muhtemelen hangisinin sizin için doğru olduğunu biliyorsunuzdur.

cevap ise iyileştirme, NS en iyi İyileştirme promosyonu 45 gün içinde ne kadar para yatırdığınıza bağlı olarak şu anda bir yıla kadar yönetim ücreti yok.

Vanguard'ın herhangi bir promosyonu yok, ama yine de onlara gerçekten ihtiyacı yok!