Yunan mitolojisinin hayranıysanız, açgözlülüğü ve aldatmacası nedeniyle bir kayayı bir tepeye itmeye zorlanarak cezalandırılan kralı muhtemelen duymuşsunuzdur. Kaya ne zaman tepeye yaklaşsa, sihirli bir şekilde kraldan uzaklaşıyor ve tepeden aşağı iniyordu. Sisifos bu beyhude faaliyetle sonsuza kadar cezalandırılacaktı.
O sabah Starbucks kahvesini veya kahverengi çantayı atlamak için öğle yemeğinizi nasıl atlamanız gerektiğine dair tavsiyeleri okuduğumda bu hikayeyi düşünüyorum.
3 dolarlık bir kahve içersen Her hafta içi (260 gün), bu 780$ tasarruf demektir!
Ama o kahveyi atlamak için ne kadar çalışmak gerekiyor? Kahveyi evde daha ucuza mı yapıyorsunuz? Bir makine satın alıyor ve Stratejiyi Yükselt ve Kaydet?
Yoksa size yalnızca 780$+ kazandırmakla kalmayıp, bunu sürekli dikkat gerektirmeyen bir şekilde yapan başka bir şeye mi odaklanmalısınız? (yapabilirdin kablonu kes!)
Küçük şeylere bakma demiyorum (bunlar büyük şeyler yapar) ama hayatınızda tüm dikkatinizi vermenizi gerektiren birkaç önemli para kararı var. Bunları doğru yaparsanız, kahveniz için endişelenmenize gerek kalmayacak.
İçindekiler
- Senin kariyerin
- İlişkileriniz
- Yatırımlarınız
- Senin evin
- Senin araban
- Çocuklarınız
- Bonus: Sağlığınız
Senin kariyerin
Tam zamanlı işiniz, finansal motorunuzun birincil itici gücüdür. Yan koşuşturmalar, yatırımlar ve diğer finansal görevler, işinize arka planda kalıyor.
İşinizi doğru yapın ve finansal hayatınızı doğru yapın.
Gençken çalışmak istiyordum. Para kazanmak, biraz finansal bağımsızlık kazanmak ve yetişkin hayatıma başlamak istedim. Ailem hafta sonları çalışmama izin veriyordu ama hafta içi yasaktı – 1 numaralı işim iyi bir öğrenci olmaktı. Benim işim lisede iyi notlar almak, iyi bir üniversiteye girmek, mezun olmak ve kazançlı bir iş bulmaktı. Soru sorulmadı.
Ama hafta sonları çalışmamda sorun yoktu. Ben de Çin yemeği satan bir yerde çalıştım (kovulduğum tek yer!) haftada 8 saat, 40 doları cebe indir. Asgari ücretin neşesi!
Bu benim tam zamanlı işim, sınırlı ilerleme fırsatlarıyla asgari ücret kazanmak olsaydı, uzun vadeli beklentilerim belirsiz olurdu.
Bir üniversite mezunu 1 milyon doların üzerinde kazanıyor daha fazla bir lise mezununa göre ömür boyu Georgetown Üniversitesi tarafından yayınlanan Kolej Bölümlerinin Ekonomik Değeri. Pew Araştırma Merkezi bulundu üniversite mezunlarının lise mezunlarına kıyasla yılda 17.500 dolar kazandığını (25-32 yaşları için ortalama yıllık gelir farkı).
Şanslıydım çünkü başka seçeneklerim vardı. Ailem bunu fark ettiği ve beni doğru yöne ittiği için şanslıydım.
Herkes buna sahip değil, öyleyse, boşa harcamayın!
Zengin olmak istiyorsanız (ki bu farklı zengin hissetmek), en çok zaman harcadığınız işte daha fazla para kazanmanız gerekir. Bu sadece sağduyu.
İsterseniz hayatının gidişatını değiştir, kendine akıllı yatırımlar yapmalısın. Tek yol bu.
Bence bunlar, tam zamanlı işinizle kısa vadeli fırsatlarınızı tükettiğiniz zamanlar için en iyisidir. Patronunuzu size zam yapmaya ikna ettiyseniz veya şirket değiştirdiyseniz, yakın vadede maaş artışı fırsatı yoktur. İşte o zaman biraz ekstra nakit için bir yan acele mantıklı geliyor. Önce iş, sonra koşuşturma.
İlişkileriniz
İlişkiler zordur. Kötü ilişkiler daha da zordur.
hakkında bu hikayeyi okuduğumda Melanie'nin hayatındaki en kötü mali hatası, hayatta doğru ortakları bulmanın ne kadar önemli olduğunu gerçekten çok etkiledi. Yanlış partner size pahalıya mal olabilir ama aynı zamanda hayatının yılları. Zaman en değerli kaynağınızdır.
Şanslıydım. Sevgili karımla kolejde tanıştım ve mücadelelerimiz olsa da, Melanie'nin uğraştığı şeye hiç de yakın değil. Zorluklarımız şu anda büyük geldi, ancak olasılıklar evrenini düşündüğünüzde nispeten evcilleştiler.
Kontrol edebileceğimiz ve kontrol edemeyeceğimiz sorunlardan büyük ölçüde kaçındık. Hiçbirimizin önemli bir borcu yoktu (bakiye önemli olmasına rağmen düşük faizli öğrenci kredilerimi önemli borç olarak saymıyorum). Herhangi bir önemli tıbbi sorundan kaçındığımız için şanslıyız. Yapabileceklerimizi kontrol edebildik ve yapamayacağımız şeylerden kaçınacak kadar şanslıyız.
Ne yazık ki, başka bir bakış açısı elde etmek için yakın arkadaşlarınız ve ailenizle konuşmanız dışında, bunu nasıl doğru yapacağınız konusunda hiçbir tavsiyem veya düşüncem yok. Neredeyse her zaman görüyorlar, görmeseniz bile, bu yüzden şüpheniz varsa - sadece sorun.
Yatırımlarınız
Özellikle emekliliğiniz.
Emekliliğiniz gelecekte uzun yıllar olacak, bu yüzden onu ayarlamak ve unutmak kolaydır.
Emeklilik oyununu kazanmanın en büyük anahtarı yeterince tasarruf etmektir. NS 401(k)'de medyan bakiye sadece 46.000$'dır., bu, tüm yaş grupları için TÜM 401(k)'lerin genelindedir. 35 yaşın altındakiler için medyan sadece 14.000 dolar.
Sorun şu ki, yeterince tasarruf etmiyoruz. Louis Federal Rezerv Bankası'na göre, Şubat 2018'deki tasarruf oranımız sadece %3.4 idi. İyileşti ~%7,0 Kasım 2019'da (tasarruf oranlarının son derece yüksek olduğu pandemi öncesi) ama daha fazla tasarruf etmemiz gerekiyor.
İkinci en büyük şey, ücretlerde fazla ödeme yapmadığınızdan emin olmaktır. Ücretlerdeki %1, 3 yıllık emekliliğinize mal olur. Ücretler kaçınılmazdır, ancak özellikle aşağıdaki gibi seçenekleriniz olduğunda gülünç derecede yüksek ücretlerden kaçınabilirsiniz. Vanguard ve fantastik düşük maliyetli endeks fonları.
Neye yatırım yapacağınıza gelince, birçok seçeneğiniz var ama kararınızı bulandırmalarına izin vermeyin. gibi bir robo-danışmanla gidebilirsin iyileştirme veya kendiniz yaparak düşük maliyetli endeks fonlarının bir karışımını elde edebilirsiniz. Sadece kendini oyuna ver.
Senin evin
Uyuyacak bir yere ihtiyacın var ve uzun zamandır o yerin maliyetini kendine saklamanı tavsiye ediyorum. Eve götüren maaşınızın %30'u. Bu oran önemlidir çünkü %30'dan fazla harcama yaptığınızda, en önemli oranı, yani gelecek için biriktirdiğiniz %20'yi (veya borcun ödenmesine yardımcı olur) tüketir.
Eviniz muhtemelen hayatınızda yapacağınız en büyük satın alma olacak.
Büyük dolar miktarı, bunu doğru yapmayı bu kadar önemli kılan şey değil.
Bu büyük bir para kararı çünkü bu satın alma sizi 30 yıla kadar aylık bir ödemeye kilitliyor.
Aylık ödemeniz artı kamu hizmetleri ve giderleriniz %30'u aşarsa - dikkat et. Fazlalık, ne kadar tasarruf edebileceğinizi yiyor.
Unutmayın, eviniz iyi bir yatırım değildir. Tarihsel olarak, medyan ev değerleri enflasyonla aynı hızda arttı. Orası yaşanacak bir yer. Ev fiyatlarının hızla değerlendiği bir bölgede yaşıyorsanız (İşte evinizin değerini nasıl anlayacağınız), kendinizi şanslı sayın ve şimdi konutunuz daha az maliyetli olacak (hatta kar).
2008 yılında konut piyasasının zirvesine yakın ilk evimizi aldık. Altı yıl sonra zararına sattık. Rakamları hesapladığımda, ayda sadece 600 dolara 3.000 metrekarelik bir konakta yaşadığımız ortaya çıktı. Yatırımda “kaybettik” ama konut konusunda harika bir anlaşma yaptık.
Mortgage faiz oranı indirimi, kişisel finanstaki en büyük kırmızı ringalardan biridir. Yalnızca, daha önce ödediğiniz kalemler olan kesintilerinizi kaleme alırsanız kullanılabilir. NS standart kesinti bekarlar için 12.550 dolar ve çiftler için 25.100 dolar - ancak herhangi bir masraf ödemenizi gerektirmez. Sen sadece kesintiyi al ve paranızı ilk etapta tutarsınız.
Senin araban
Arabanız muhtemelen yapacağınız en büyük ikinci satın almadır ve bu satın alma işlemini hayatınızda birkaç kez yapmanın keyfini yaşarsınız!
İki önemli karar var:
- Hangi arabayı satın alacağınıza karar vermek – Araç listenizi niteliksel faktörlere göre daraltmak, ardından niceliksel faktörlere göre odaklanmak isteyeceksiniz.
- Arabayı nasıl satın alırsınız – Varsa kullanılır, sonra Lifehacker'ın bu makalesini okuyun ve sonra istihdam Nerdwallet'tan bu strateji
Bazı nicel faktörler nelerdir? En büyük sayı toplam sahip olma maliyetidir, bu rakam Edmunds'a bakmak. Bu rakam, amortisman, kredi faizi (varsa), vergiler, ücretler, sigorta, yakıt, bakım ve onarımları içerir. Farklı arabaların farklı bakım ve onarım ihtiyaçları olduğu için satın alma fiyatını bilmek yeterli değildir.
Bir 2018 Honda Accord EX (1,5L 4 silindirli. Turbo CVT Automatic), 27.988 $ nakit fiyatına dayalı olarak 35.037 $' lık gerçek bir sahip olma maliyetine sahiptir.
Bir 2018 Ford Fusion SE (2.5L 4 silindirli. 6 vitesli Otomatik), yalnızca 22.731 $ nakit fiyatına dayalı olarak 34.561 $' lık gerçek bir sahip olma maliyetine sahiptir.
(bu, iki arabanın kafa kafaya karşılaştırması anlamına gelmez)
Ford Fusion önden daha ucuz ama beş yıldan beri fiyat karşılaştırılabilir. Arabalar birbirine benziyor ama Ford Fusion daha büyük bir motora sahip ve bu da düşük yakıt ekonomisine yansıyor, 5 yıl içinde yaklaşık 2.000 $ daha fazla yakıta mal olacak.
Bir şey satın almadan önce toplam sahip olma maliyetini anladığınızdan emin olun!
Çocuklarınız
Çocuklar harika! Ayrıca çok pahalılar. NS Tarım Bakanlığı tahminleri bir çocuğu büyütmenin maliyeti 233.610 dolar. Sadece bir. Ve buna kolej bile dahil değil!
Kaç çocuğunuz var veya istiyorsunuz? 🙂
Bu sayının amacı, sizi çocuklardan korkutmak değil, bunun finansal bir karar olduğunu da açıklamaktır. Farkında olmak.
Bonus: Sağlığınız
Bu başlı başına bir karar değil ve daha çok "Hey, dikkat et!"
Zengin olmak sağlıklı olmak demektir. Yarattığınız zenginliğin tadını çıkaracak kadar sağlıklı olmalısınız, aksi takdirde hiçbir şey olmaz. Amcam iş arkadaşlarının kızının özel ihtiyaçları olan çocuklar için bir Amerikan okuluna gitmesine yardım etti. Bu iş ortağı hayal gücünün ötesinde zengindi - Çin'de milyarlarca mülke sahipti - ama sağlığı, kişisel seçimler, genetik ve içindeki kötü çevre nedeniyle hızla kötüleşiyordu. Çin. Amcam, arkadaşının her türlü sorunu çözmeye yardımcı olması için her sabah nasıl bir avuç hap alması gerektiğini anlattı. Dünyadaki tüm para bu sorunları çözemezdi.
Vücudunuz iyi durumda değilse, tıbbi maliyetler tasarruflarınızı çok hızlı bir şekilde aşındırır. Tıbbi faturalar, emeklilik bir yana, hayattaki en büyük finansal risklerden biridir. Kaiser Aile Vakfı (KFF) kapsamlı bir araştırma yaptı bunun içine ve bazı ayık istatistikler keşfetti:
Sağlığınızla ilgili zor şeylerden biri, gençken ilgilenmenin en kolay ve yaşlandıkça iyileşmenin daha zor olmasıdır.
“Büyük” bir karar ile “küçük” bir karar arasındaki çizginin nerede olduğunu söylemek zor ama sanırım bu kararların hepsinin ana kategoriye uyduğu konusunda hemfikiriz.
Büyük kararları doğru alırsanız, istediğiniz tüm kahveyi alabilirsiniz. Kablonuzu elinizde tutabilir, daha sık dışarıda yiyebilir ve birden fazla harcama yapabilirsiniz. bir nişan yüzüğünde maaşınızın 2 katı - hepsi iyi!
Bunları yanlış anlayın ve geri almak farkı yaratmaz.