Bireysel krediler son yıllarda giderek daha popüler hale geldi. Pek çok banka ve kredi birliği tarafından sunuluyorlar ve kişisel kredilerde uzmanlaşmış, eşler arası borç verenlerden oluşan bir endüstri ortaya çıktı.
Bu, tüketicilerin kişisel kredi almaları için çok daha fazla kaynak yarattı. Ancak muhtemelen en büyük fayda, kredisi zayıf veya kötü kredi alanlara olmuştur. İhtisas kredisi verenlerin sayısındaki patlama nedeniyle, kredisi düşük olan tüketiciler için her zamankinden daha fazla seçenek var.
Bireysel Krediler Nelerdir?
"Bireysel krediler", diğer kategorilere tam olarak uymayan krediler için kapsamlı bir terimdir. Bireysel krediler, önceden belirlenmiş ödemeleri olan belirli bir vadeleri olduğu için araba kredileri veya ipotek gibidir, ancak araba kredileri ve ipoteklerin yaptığı gibi onları destekleyen bir varlıkları yoktur. Kredi kartları bir nevi kişisel kredi olarak kabul edilebilir, ancak döner borç oldukları için tamamen farklı bir sınıftadırlar.
Genel olarak konuşursak, kişisel krediler hemen hemen her amaç için kullanılabilir. Buna borç konsolidasyonu, kredi kartı borcunun yeniden finanse edilmesi, büyük tıbbi masrafların karşılanması, bir düğün veya tatil için ödeme yapılması veya büyük satın alımlar dahildir.
Bazı tüketiciler, otomobil satın almak veya işletme finansmanı için daha büyük kişisel krediler bile kullandılar. Tüm bu amaçlar mümkündür, çünkü kişisel krediler genellikle gelirlerin nasıl kullanılacağını kısıtlamaz.
Bireysel kredilerin bir diğer belirleyici özelliği de teminatsız olmalarıdır. Bu, temeldeki teminatla güvence altına alınan ev ipoteklerinden ve otomobil kredilerinden farklıdır.
Genellikle 24 aydan (daha az da olabilir) 84 aya (daha fazla olabilir) kadar değişen vadelerde sunulurlar. Hem faiz oranı hem de aylık ödeme, vade için sabittir ve bundan sonra kredinin tamamı ödenecektir.
Krediye gelince, artık hemen hemen her kredi profili için kişisel krediler mevcuttur. Buna zayıf veya kötü kredi dahildir. Ancak bu, kredi profilinizi açıklıyorsa, daha yüksek bir faiz oranı ödemeyi beklemelisiniz. Bunlar tipik olarak %36 kadar yüksektir ve ayrıca %5 ve hatta %10 kadar yüksek olabilen bir oluşturma ücretinin ödenmesini de içerebilir.
Zayıf veya Kötü Kredi İçin Bireysel Kredilerin Faydaları Nelerdir?
Zayıf veya kötü kredi için kişisel kredilerin birçok avantajı vardır. Aşağıda en önemlileri:
onlar güvenli değil. Teminat olarak rehin verecek bir varlığınız olmasa bile kişisel kredi almaya hak kazanabilirsiniz. Bu genellikle kredisi zayıf veya kötü kredisi olan kişiler için geçerli olduğundan, bireysel krediler finansman için mükemmel bir seçim olabilir.
Hemen hemen her amaç için kullanılabilirler. Krediniz onaylandıktan sonra, fonların ne için kullanılabileceği konusunda pratikte hiçbir sınırlama yoktur. Bu size ya diğer yüksek faizli borçları ödeme ya da tıbbi masraflar gibi büyük bir masrafı karşılama seçeneği sunacaktır.
Onay, diğer kredi türlerinin çoğundan daha hızlıdır. Borç verene bağlı olarak, bireysel krediler genellikle sadece iki veya üç gün içinde onaylanır. Bu, ev kredileri ve kredi kartları için birkaç hafta ile karşılaştırır.
Finansman hızlı. Kişisel bir kredi onaylandıktan sonra, bir sonraki iş günü en kısa sürede finansman sağlanabilir. Bu, finansmanın karşılaması gereken acil bir finansal ihtiyacınız varsa, onu mükemmel bir seçim haline getirir.
Birden fazla kaynaktan edinilebilirler. Bireysel krediler artık bankalardan, kredi birliklerinden ve doğrudan bireysel kredi verenlerden alınabilir. Birine başvurmayı seçerseniz, birçok kaynak seçeneğiniz olacaktır.
Kredi tutarları diğer kredi türlerine göre daha yüksektir. Krediniz kötü veya zayıfsa, muhtemelen avans kredilerinin genellikle 1.000 ABD Doları veya daha az olduğunu ve kötü kredi için kredi kartlarının genellikle 500 ABD Dolarını geçmediğini biliyorsunuzdur.
Bireysel krediler, zayıf veya kötü kredi ile bile, genellikle birkaç bin dolara alınabilir.
Faiz oranları, geleneksel kredilere kıyasla yüksek olsa da, kredisi zayıf veya kötü olan borçlular için diğer kredilerin çoğuna kıyasla düşüktür. Tamamen %20, hatta %30'un üzerinde bir faiz oranı beklemeniz gerekse de, krediniz kötüyse, bu yine de diğer kötü kredi finansman türlerinden çok daha düşüktür.
Örneğin, avans kredilerinde efektif faiz oranları kolayca %300'ü geçebilir.
Belirli şartlar için kullanılabilirler ve ardından tam olarak ödenirler. Kredi kartları ve avans kredileri sizi borç tuzağına düşürme eğilimindedir. Krediye ilk kez dokunduğunuzda, sonsuza kadar takılmaya meyillidir. Bireysel krediler, sınırlı bir süre için taksitli kredilerdir.
Örneğin, tipik bir vade 60 ay için 36'dır. Bu süre zarfında, hem faiz oranı hem de aylık ödeme sabitlenecektir. Ve vadenin sonunda, kredi sonsuza kadar gitmiş olacak.
Kredi Puanınız İyileşebilir
Bu, bir tartışmayı kendi başına değerlendiren kişisel bir kredi avantajıdır. Bireysel kredi almanızın nedeni, mevcut birden fazla krediyi, özellikle de kredi kartlarını ödemekse, kredi puanınız birkaç hafta içinde yükselebilir.
Bu süreçte bir miktar itme-çekme var. Yeni bir kredi almış olacağınız için kredi puanınız biraz düşecektir. Yeni kredi kanıtlanmadığı için kredi puanınızın düşmesine neden olacaktır.
Ancak birkaç mevcut krediyi ödüyorsanız, kredi puanınız ödendikten sonra artacaktır. Dört veya beş mevcut kredinin veya kredi kartının ödenmesi, yeni krediden kaynaklanan düşüşten daha büyük bir artışla sonuçlanacaktır. Bazı kişisel kredi borçluları, 30 gün içinde 20 veya 30 puanlık kredi puanı artışı bildirmiştir.
Bireysel krediler, bunları borçtan kurtulmak için kullanırsanız, kredi puanınızı yükseltmenize de yardımcı olabilir. Örneğin, kredi kartları sizi sonsuza kadar borç içinde tutmak için tasarlanmıştır. Bu nedenle “döner borç” olarak anılırlar. Önceki bakiyeleri öderken, yeni bakiyeler eklersiniz. Net etki, her zaman bir bakiye ve yüksek bir faiz oranı taşımanızdır.
Bireysel krediler vadeli krediler olduğundan, birkaç yıl içinde tamamen ödenirler. Kredi puanınız, bakiye azaldıkça ve hatta kredi sonunda ödendiğinde daha da artacaktır.
Ve söylemeye gerek yok, kredi notunuz tatmin edici bir kredi ödeme performansı ile artacaktır. Bu, özellikle kredisi kötü olan borçlular için önemli olabilir. Kötü krediye sahip olmalarının nedeni, genellikle kredi raporlarında uzun bir olumsuz kayıt listesi olmasıdır. Ancak iyi bir kredi referansı ekleyerek kredi notu yükselecektir.
Bu avantajları göz önünde bulundurarak, düşük veya kötü kredi için en iyi bireysel kredi seçenekleri listemize geçelim.
Zayıf veya Kötü Kredi İçin En İyi 7 Bireysel Kredi Seçeneği
Monevo
Monevo Tek bir çevrimiçi formu doldurarak birden fazla borç verenden kredi teklifi almanızı sağlayan çevrimiçi bir kişisel kredi piyasasıdır. Platform, 30'dan fazla üst düzey borç veren ve bankanın katılımını içerir.
Sadece kötü kredi için değil, her türlü kişisel krediye erişim sunarlar. Ancak, 450'ye kadar düşük kredi puanları için uygun kredi programlarını belirtirler. Bu, kötü veya zayıf kredi kategorisinde olduğu düşünülen başvuru sahiplerinin büyük çoğunluğunu alacaktır.
500 TL'den 100.000 TL'ye kadar kredi kullanılabilmektedir. % 2,49 APR gibi düşük oranlar ilan etseler de, krediniz zayıfsa çok daha fazla ödemeyi beklemelisiniz.
Monevo hakkında daha fazla bilgi edinin.
OppKrediler
OppKrediler kredisi kötü veya kötü olan başvuru sahipleri için değil, aynı zamanda kredilerini iyileştirmek isteyenler için de iyi bir kredi kaynağıdır. Bunun nedeni, OppLoans'ın yalnızca zayıf krediler için kredi vermesi değil, aynı zamanda ödemelerinizi büyük kredi bürolarına bildirmesidir. Bu size iyi bir kredi referansı oluşturarak kredi puanınızı yükseltme fırsatı verecektir.
Hepsinden iyisi, belirli bir minimum kredi puanı şartına sahip değiller. Kredi geçmişinizi araştırırlar, ancak bunu mevcut banka verilerinin yanı sıra alternatif kredi kaynaklarından gelen bilgileri kullanarak yaparlar.
OppLoans ile uğraşmanın başlıca faydalarından biri, hizmetin özellikle kredisi zayıf veya kötü olan başvuru sahipleri için tasarlanmış olmasıdır. Bu nedenle, krediler daha küçük olacak ve faiz oranları, diğer kişisel kredi verenler tarafından sunulanlardan daha yüksek olacaktır.
Örneğin, krediler 500 ABD Doları ile en yüksek 4.000 ABD Doları arasında değişmektedir. 24 ay vadelidirler, ancak çoğu eyalette uygulanan faiz oranı %160 olacaktır.
Bu daha yüksek bir ödeme oranı gibi görünebilir ve öyledir. Ancak başka kaynak olmadığında finansman bulmak için bir fırsattır. Aynı derecede önemli, herhangi bir teminat gerekli değildir.
Yüksek faiz oranlarına ve küçük kredi miktarlarına rağmen, OppLoans, başvuru sahiplerine gerçek bir fırsat sunuyor. kredi almak için zayıf veya kötü kredi ve ayrıca ödemelerini yaparak kredilerini yeniden inşa etmeye başlama şansı zaman.
OppLoans hakkında daha fazla bilgi edinin.
Tek Ana
Tek Ana kredisi düşük olanlar için daha iyi kurulmuş borç verenlerden biridir. Şirket 100 yılı aşkın bir süredir varlığını sürdürmektedir ve hatta 44 eyalette 1.500'den fazla gerçek mekanda faaliyet göstermektedir.
Şirket, 2,3 milyon müşterisiyle Amerika'nın en büyük bireysel taksitli kredi şirketi olduğunu iddia ediyor.
Hem bireysel krediler hem de otomobil kredileri, 1.500 ABD Doları ile 20.000 ABD Doları arasında değişen oranlarda sunulmaktadır. Ancak, hem minimum hem de maksimum kredi tutarları, ikamet ettiğiniz duruma göre değişecektir. Çoğu bireysel kredi gibi, bunlar da sabit faizli ve aylık ödemeli vadeli kredilerdir. Faiz oranı aralığı sağlamazlar, ancak bir kredinin ortalama maliyetinin maksimum %36 APR ile %27 APR olduğunu belirtirler.
Çoğu kişisel kredi veren gibi, onlar da başlangıç ücreti alırlar. Sabit bir ücrete dayalıysa, 25 ABD Doları ile 400 ABD Doları arasında olabilir. Ancak yüzde olarak ücretlendirilirse, %1 ile %10 arasında değişebilir.
Başvurmak için, başvuruyu tamamlamak ve gerekli belgeleri sağlamak üzere bir OneMain şubesini ziyaret etmeniz gerekir. Onaylandıktan sonra, para ya banka hesabınıza yatırılır ya da şubeden bir çek alabilirsiniz.
OneMain hakkında daha fazla bilgi edinin.
KötüKrediKrediler
KötüKrediKrediler kredisi kötü olan başvuru sahiplerine her türlü krediyi kullandırmaktadır. Buna sadece kişisel krediler değil, aynı zamanda kredi kartları, işletme kredileri, öğrenci kredileri, otomobil kredileri ve çeşitli ipotek türleri de dahildir.
Bireysel krediler %5,99 ile %35,99 arasında değişen faiz oranlarında mevcuttur. Kredi vadeleri en düşük 90 günden 72 aya kadardır. Vurgu, kredisi kötü olan borçlular üzerinde olduğundan, sunulan kredi tutarları düşük taraftadır. Minimum kredi tutarı 500 $, maksimum 10.000 $ 'dır. Bireysel krediler teminatsızdır ve sabit bir faiz oranı ve sabit aylık ödemeler içerir.
Bu listedeki diğer borç verme platformlarından bazıları gibi, BadCreditLoans da doğrudan bir borç veren değil, çevrimiçi bir kişisel kredi piyasasıdır. Bu nedenle, belirli kredi tutarları, koşulları ve fiyatlandırması, kredinizi onaylayan borç veren tarafından belirlenecektir.
Şirket, "nitelik gereksinimlerimiz, neredeyse herkesin, büyük olasılıkla başka bir yerde onaylanmayacak olan başvuru sahiplerinin bile kalifiye olmasına izin verecek kadar basit" olduğunu açıklıyor.
BadCreditLoans hakkında daha fazla bilgi edinin.
avant
avant özellikle kötü kredili kişisel krediler için bir borç veren değildir. Bunun yerine, çoğu kredi seviyesinde borçlulara kişisel krediler sunarlar. Şirket, 1 milyondan fazla müşteriye 6,5 milyar ABD doları tutarında kredi sağladığını bildirerek, onu sektördeki en popüler bireysel kredi kaynaklarından biri haline getirdi.
Şirket asgari bir kredi puanı belirtmiyor, ancak tipik bir borçlunun aralığının 600 ile 700 arasında olduğunu söylüyorlar. 600, adil kredi ile zayıf kredi arasındaki sınırda. Ancak hak kazanırsanız, 2.000 $ ile 35.000 $ arasında değişen miktarlarda teminatsız kişisel krediler sunarlar.
Kredi vadeleri 24 ila 60 ay arasında olup, faiz oranları %9,95'ten %35,99 APR'ye kadar değişmektedir. Ayrıca, verilen kredi tutarının %4,75'i kadar yüksek bir yönetim ücreti ödemeyi de beklemelisiniz. Onaylanırsa, kredi gelirlerinizi bir sonraki iş günü kadar erken almayı bekleyebilirsiniz.
Avant hakkında daha fazla bilgi edinin.
LendingPuan
LendingPuan kendini adil krediye sahip borçlular için bir kredi kaynağı olarak fatura eder. Bu mutlaka kötü veya kötü kredi değildir, ancak bazen ikisi arasındaki fark, kredi puanınızda sadece birkaç puandır. Ve krediniz yakın zamanda "adil" seviyeye yükseldiyse, LendingPoint bir seçenek olabilir.
Ayrıca mükemmel, iyi, ortalama, orta ve zayıf gibi kredi tanımlarının öznel olduğunun da farkında olmalısınız. Yani, büyük ölçüde borç verenin yorumuna bağlıdırlar. Bir borç veren 620 kredi notunu zayıf olarak değerlendirebilirken, bir diğeri 580'i adil olarak sınıflandırabilir. LendingPoint ile minimum gerekli kredi puanı 585 olarak görünmektedir.
LendingPoint, 2020 yılında 7 milyondan fazla kişinin şirket aracılığıyla finansman başvurusunda bulunduğunu bildirdi. Online başvuru yapabilir ve kredi kararınızı birkaç saniye gibi kısa bir sürede alabilirsiniz. Finansman için onay aldıysanız, kredi gelirleri bir sonraki iş günü kadar erken kullanılabilir olacaktır.
Krediler, 2.000 $ ile 36.500 $ arasında değişen miktarlarda ve %9.99 ile %35.99 APR arasında faiz oranlarıyla kullanılabilir.
LendingPoint hakkında daha fazla bilgi edinin.
akran formu
akran formu başka bir çevrimiçi kişisel kredi pazarıdır. Bu listedeki diğer çevrimiçi pazar yerleri gibi, kredileri kötü veya düşük olan borçlulara özel olarak kredi sağlamazlar. Aslında, Peerform daha çok eşler arası bir borç verme platformudur.
Başvurunuzu web sitesi üzerinden yapacaksınız ve daha sonra potansiyel yatırımcılar tarafından değerlendirilmek üzere listelenecektir. Kredinizi finanse etmek için bir veya daha fazla mevcutsa, onaylanırsınız ve gelir size sağlanır.
Krediler 4.000 $ ile 25.000 $ arasında değişen miktarlarda mevcuttur ve borç konsolidasyonu ve kredi kartı yeniden finansmanı dahil olmak üzere hemen hemen her amaç için alınabilir. Ve krediler 36 veya 60 ay vadeli olduğu için bu vade sonunda borcun tamamı geri ödenecektir. Hem aylık ödemeniz hem de faiz oranınız sabittir ve oran en düşük %5,99 ile en yüksek %29,99 arasında değişebilir. Kredi oluşturma ücreti, talep edilen kredi tutarının %1 ila %5'i arasında değişecektir. Krediniz zayıfsa, ücretin %5 olmasını beklemelisiniz.
Peerform hakkında daha fazla bilgi edinin.
| Kredi Tutarları | Nisan | Menşe Ücretleri | Şartlar | ||
| OppKrediler | $500-$4,000 | %160 Nisan | Eyalete göre değişir | 24 ay | Daha fazla bilgi edin |
| Tek Ana | $1,500 – $20,000 Eyalete göre değişir |
maksimum %36 Nisan | Sabit ücretler 25 ila 400 dolar arasındadır. %1 – %10 arası yüzde esası |
değişir | Daha fazla bilgi edin |
| KötüKrediKrediler | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Krediye bağlı olarak |
Eyalete göre değişir | 90 gün – 72 ay | Daha fazla bilgi edin |
| avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24 -60 ay | Daha fazla bilgi edin |
| Monevo | $500 – $100,000 | %2,49 kadar düşük | Belirli borç verene göre değişir | Belirli borç verene göre değişir | Daha fazla bilgi edin |
| LendingPuan | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | 6'ya kadar% | 60 aya kadar | Daha fazla bilgi edin |
| akran formu | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36 – 60 ay | Daha fazla bilgi edin |
SSS
Kötü veya Zayıf Kredi Olarak Kabul Edilen Nedir?
Kötü veya zayıf kredinin veya diğer herhangi bir kredi sınıflandırmasının tanımı büyük ölçüde özneldir. Yani, her bir borç veren tarafından belirli kredi profillerine atanan bir dizi terimdir. Bazı borç verenler bu belirlemeyi kredi puanı aralıklarına göre yaparken, diğerleri belirli kredi faktörlerine daha fazla ağırlık verir.
Kredi puanları söz konusu olduğunda, üç büyük kredi bürosunun en büyüğü olan Experian tarafından daha objektif bir dizi kredi puanı aralığı yayınlanmaktadır.
NS kredi puanı aralıkları Experian tarafından sağlananlar aşağıdaki gibidir:
Ancak bunlar Experian tarafından atanan puan aralıklarıdır. Her bireysel borç verenin kendi puan aralıkları olacaktır. Örneğin, bir borç veren 740 veya daha yüksek bir kredi notunu mükemmel kredi olarak belirleyebilir. 700 ila 739 arası iyi kredi olarak kabul edilebilirken, 640 ila 699 arası ortalama olarak kabul edilebilir.
Borç veren ayrıca 640'lık bir kesintiye sahip olabilir, böylece daha düşük puanlara sahip borçlulara kredi vermezler. Pratik amaçlar için, 640'ın altında bir puan, söz konusu borç veren için kötü kredi olarak kabul edilecektir.
Birçok borç veren, belirli kredi olaylarına da yakından bakar. Örneğin, kredi verenin minimum kredi puanı şartını karşılasanız bile, kredi raporunuz belirli aşağılayıcı bilgileri yansıtıyorsa başvurunuz reddedilebilir.
Borç verenler - özellikle bankalar - son beş veya yedi yıl içinde haciz veya iflas etmiş borçluları hariç tutmak yaygındır. Birçoğu, özellikle taksitli kredilerde, bir geç ödeme modeli varsa, bir borçluyu hariç tutacaktır. Ve bir borç verenin, ödenmemiş bir kararı veya vergi borcu varsa, başvuru sahibini reddetmesi çok yaygındır.
Bunun nedeni, mahkeme kararlarının ve vergi hacizlerinin üstün hacizler olmasıdır. Otomatik olarak yeni kredilere göre öncelik kazanırlar, bu da borç verenin temerrüde ödenmeme olasılığını artırır.
artırmak istiyorsanız, kredi puanı kontrolü Experian Boost. İşte tam incelememiz.
Bir Borç Verenin Büyük Negatif Kredi Olaylarını Kullanıp Kullanmayacağını Nasıl Bileceğim?
Bazı borç verenler bu bilgileri web sitelerinde yayınlar. Ancak mevcut değilse, açıklama için borç verene başvurmalısınız.
Bazı borç verenler, düşüşe neden olacak olumsuz kredi faaliyetlerini listeleyebilmelerine rağmen, belirli kredi puanı minimumlarını bile belirtmezler. Ayrıntılara dikkat edin. Yeterli bir kredi puanınız olsa bile, bunlardan herhangi biri başvurunuzun reddedilmesine neden olabilir.
Tahsis Edilmiş Kişisel Kredi Verenlerin Neden Bir Banka veya Kredi Birliğinden Daha Kötü veya Kötü Kredi Kabul Etme Olasılığı Daha Yüksek?
Bankalar ve kredi birlikleri, müşterilerinin mevduatlarından kredi veren sıkı bir şekilde düzenlenmiş finansal kuruluşlardır. Bu, herhangi bir krediyle kabul edecekleri risk miktarını en aza indirmelerini gerektirir. Bu riski azaltmak için, kredi notu minimumlarının yanı sıra kredi etkinliği kısıtlamaları gerektirebilir ve bu kısıtlamalar, kredi notu düşük veya kötü olsun, adil krediye sahip borçluları hariç tutar.
Örneğin, bir banka, kredi puanı 650'nin altında olan veya iflas, haciz veya yakın zamanda 60 günlük gecikme ödemesi gibi büyük bir kredi olayı olan herkesi otomatik olarak hariç tutabilir.
Adanmış kişisel kredi verenler, müşteri mevduatına dayalı olarak kredi vermezler ve bankaların ve kredi birliklerinin derecesine göre düzenlenmezler.
Bazı borç verenler yatırımcılar tarafından finanse edilir ve sıklıkla “eşler arası (P2P) borç verenler” olarak anılır. Borçlular finansman elde etmek için platforma gelirken, yatırımcılar yatırım yapmak için yüksek getirili krediler aramaya geliyor. Pek çok yatırımcı, kredi portföylerindeki toplam getirilerini artırmanın bir yolu olarak, kredileri kötü veya zayıf olan borçlulara kredi vermeye isteklidir.
P2P kişisel kredi sağlayıcıları, borçluların kişisel kredi kullanarak finansal durumlarını sıklıkla iyileştirdiğini de kabul eder.
Örneğin, birkaç yüksek faizli kredi kartını tek bir kişisel kredide birleştirerek, borçlu genellikle birden fazla kredi kartına göre daha düşük bir aylık ödemeden yararlanır. Bireysel yatırımcılar bu belirlemeyi yapabilirken, bir banka veya kredi birliği aynı şeyi yapacak durumda olmayabilir.
Bu nedenle, özel kredi verenler, kredisi zayıf veya kötü olan borçlular için neredeyse her zaman daha iyi bir seçimdir.
Zayıf veya Kötü Kredi İçin Bireysel Kredilerde Başvuru Süreci Nasıl İşler?
Çoğu durumda, doğrudan borç verenin web sitesinde başvuruda bulunabilirsiniz.
Bu, genel bilgi vereceğiniz kısa bir başvuruyu tamamlamayı içerecektir. Bu, adınız ve yaşadığınız yer ile mesleğiniz ve geliriniz gibi temel bilgileri içerecektir. Uygulama ayrıca, kredi puanınızın yanı sıra kredinin amacına ilişkin güvenilir bir tahmin sağlamanızı da isteyecektir.
Kredi puanı tahmininizde mümkün olduğunca doğru olmanız önemlidir. Normalde iş yaptığınız bir finans kuruluşundan alınan yakın tarihli bir puana veya ücretsiz bir kredi puanı kaynağına dayanmalıdır.
İşte kredi puanınızı ücretsiz almanın birkaç yolu.
Borç veren, kredi tekliflerini sağladığınız puana dayandırır. Ancak bir kredi teklifiyle ilerlemeyi seçerseniz, “sert kredi çekme” gerçekleştirilecektir. Bu, borç verenin kredi raporunuzu gerçek bir kredi puanı ile sipariş edeceği anlamına gelir. Krediniz, sağladığınız puana değil, bu puana dayalı olacaktır.
Sert çekme, sağladığınız puandan daha düşük bir kredi puanı ortaya çıkarırsa, kredi teklifinin notu düşürülebilir.
Kredi teklifini kabul ederseniz ve borç veren tarafından alınan kredi puanı, sağladığınız ile aynıysa, belirli belgeleri sağlamanız gerekir. Bu, borç veren adları, kredi bakiyeleri ve hesap numaraları dahil olmak üzere ödemek istediğiniz kredilerin ayrıntılarını içerebilir. Borç veren, maaş bordroları ve en son W-2'niz gibi belirli gelir bilgilerini de isteyebilir. Bunlar genellikle borç verenin web sitesine yüklenir.
Borç verenin nihai incelemesi ve onayı genellikle iki veya üç iş günü içinde tamamlanır. Elektronik olarak imzalayacağınız kredi belgelerini iletecekler.
Bu tamamlandığında, nihai ayrıntılar yapılacak ve fonlar elektronik olarak banka hesabınıza yatırılacaktır. Ancak, bu bir borç konsolidasyonu kredisiyse, bireysel kredi veren, ödenmesi gereken her bir krediye ödemeyi doğrudan iletebilir.
Zayıf ve Kötü Kredi İçin Bireysel Kredilerde Hangi Oranlar ve Ücretler Beklemeliyim?
Faiz oranlarıyla başlayalım. Birçok kişisel kredi veren, oranları tek haneli rakamlara kadar düşürse de, bu oranları almayı beklememelisiniz. %20'yi ve hatta %30'u aşan kötü kredi oranlarınız varsa, bu çok daha olasıdır. Bazı borç verenler daha da yüksek oranlar talep eder.
Bilmeniz gereken ana ücret, bazen idari ücret olarak da adlandırılan oluşturma ücretidir. Bu ücret, alacağınız kredi tutarının bir yüzdesini temsil eder. Aralık %1 ila %10 arasında olabilse de, daha yaygın olan aralık %6 ila %8 arasındadır.
Oluşturma ücreti, kredi gelirlerinizden düşülecektir. Örneğin, %6 oluşturma ücreti olan 10.000$'lık bir kişisel kredi alırsanız, kredi gelirlerinizden 600$ düşülecektir. Bu, krediden 10.000 ABD Doları yerine 9.400 ABD Doları alacağınız anlamına gelir.
İyi haber şu ki, başlangıç ücretinin yalnızca kredinin onaylanması ve finanse edilmesi durumunda ödenmesi gerekiyor. Kredi başvurunuz reddedilirse veya onaylanırsa ve krediye devam etmemeyi seçerseniz, kullanım ücreti alınmaz.
Bir başka iyi haber de, kredisi kötü olan borçlular da dahil olmak üzere çoğu kişisel kredide ön ödeme cezası olmamasıdır. Bireysel krediler ayrıca başvuru ücretleri, kredi raporu ücretleri ve belge hazırlama ücretleri gibi diğer kredi türlerinde yaygın olan ücretleri hariç tutma eğilimindedir.
Bireysel krediler nispeten kısa vadeli olduğundan, ödeyeceğiniz ücretlerin dolar miktarını ciddi olarak düşünmek isteyeceksiniz. Yüksek ücretler, başka bir borç verenle biraz daha düşük faiz oranının faydasını bile dengeleyebilir.
Zayıf veya Kötü Kredi için Kişisel Krediler ile Maaş Günü Kredileri Arasındaki Fark Nedir?
İkisinin, kredisi bozulmuş borçlular tarafından kullanılması dışında çok az ortak noktası vardır. Bunun dışında, kişisel krediler en iyi şekilde maaş günü kredisi koşu bandının panzehiri olarak tanımlanabilir.
Maaş kredileri, bir borçlunun içinde bulunabileceği en kötü kredi durumudur. Tek avantajı, en zayıf kredi profillerine sahip borçlulara kredi verecek olmalarıdır. Bu, son iflasları içerir; hacizler, kredi temerrütleri ve tutarlı geç ödeme modelleri. Maaş günü kredisi verenler, bir borçlunun kredi profiliyle neredeyse hiç ilgilenmezler.
Bunun nedeni, maaş günü kredilerinin tamamen bir sonraki maaş çekinize dayanmasıdır - bu, tam olarak adın geldiği yerdir.
Maaş günü kredisi başvurusu yaptığınızda, borç veren en çok bir sonraki maaşınızın ne kadar olacağı ve ne zaman geleceği ile ilgilenecektir.
Tipik olarak, yalnızca maaş çekiniz doğrudan banka hesabınıza yatırılırsa hak kazanırsınız ve bunun olağanüstü bir nedeni vardır. Bir başvuruyu tamamladığınızda, borç veren, borç verenin otomatik olarak ve kredi tutarını hemen banka hesabınızdan çekin - artı bir kredi ücreti - maaşınızın çekildiği gün yatırıldı.
Borç veren, bir sonraki maaş çekinize sizden önce erişebileceğinden, o maaş günü geldiğinde muhtemelen kısa olacaksınız. Bu, başka bir maaş günü kredisi almanızı gerektirebilir. En azından teoride, maaş günü kredilerinin, her birinin bir sonraki maaş gününden itibaren ödenmesi gerekse bile, kalıcı borçlara dönüşmesi mümkündür. Kredisi kötü olan borçlular genellikle bu şekilde tekrarlanan avans kredilerinin kısır döngüsüne girerler.
Onlar da ucuz değil. Tipik bir maaş günü kredisi en fazla 500 ABD Doları karşılığında verilir, ancak bazıları 1.000 ABD Dolarına kadar çıkabilir. Her kredinin %15 ila %30'u arasında ücret alırlar. Kredi 500$ ise ve ücret %20 ise, kredi ücreti için 100$ dahil olmak üzere 600$ ödersiniz. Bu, avans kredilerinin etkin APR'sini yüzlercesine yerleştirir.
Kötü kredi için kişisel kredilerde kuşkusuz yüksek faiz oranları ve ücretler ödeyecek olsanız da, bunlar maaş günü kredileri için ödeyeceğiniz miktarın sadece bir kısmıdır. Bu nedenle, kötü kredi için kişisel krediler, avans kredisi koşu bandı için en iyi çözümlerden biridir.
Sonuç olarak
Kredisi zayıf veya kötü olan borçlular için kişisel krediler kesinlikle herkes için doğru seçim değildir. Ancak asıl amacınız mevcut borcunuzu ödemek için bir konsolidasyon kredisi veya yüksek faizli kredi kartları almaksa, bu mükemmel bir çözüm olabilir.
Yeni kredinin faiz oranı, borcunuza ödediğinizden daha yüksek olsa bile Yeni ödeme önceki ödemenin toplamından düşükse nakit akışınız iyileşir. ödemeler.
Ve hepsinden iyisi, kredi süresinin sonunda borcunuz kalmayacak. Ve bu süreçte ödemelerinizi zamanında yaptıysanız, aynı zamanda çok daha iyi bir kredi notuna sahip olmalısınız. Bu, zaten borcu olan ve kötü kredisi olan herkes için bir kazan-kazan.