Herhangi bir iyi finansal sistemin temel taşı, sizin için çalışan bir tasarruf hesabı bulmakla başlar. En iyi tasarruf hesapları, yüksek getirili faiz oranları sunar ve ücretlerden kaçınmak için çok büyük bir minimum bakiye tutmanızı gerektirmez.
Peki iyi bir tane nasıl bulunur? Şaşırtıcı olsa da, çevrimiçi bankalara bakın. İlk çevrimiçi tasarruf hesabım, az bilinen bir Hollanda bankası olan ING'deydi (ki bu, yakın zamanda Capital One tarafından satın alınan Internationale Nederlanden Groep'in kısaltmasıdır). Turuncuydular, tipik bir banka rengi değil (burada en çok mavi ve yeşili tercih ediyorlardı), adlarının bir kısaltması vardı (yoksa sadece adı mıydı? Kimse bilmiyordu!) ve herkes sadece çevrimiçi bir bankayı bırakın, çevrimiçi bankacılık konusunda şüpheciydi.
Bugün, çevrimiçi tasarruf hesapları yaygın ve son derece çok yönlüdür. Faiz oranları, tipik olarak büyük bankalarda görülenden çok daha yüksektir. Bu oranlar nasıl karşılaştırılır? Yakında online bankalara ulaşacak olsak da, kendiniz görün, tek bir iğne bile kıpırdamayacak (yazmaya bile utandım): (liste)
Bu, beni en yüksek faiz oranlarına sahip çevrimiçi tasarruf hesaplarının bir listesini derlemeye sevk etti. Hepsi FDIC sigortalıdır ("çevrimiçi banka" ifadesinin sizi korkutmasına izin vermeyin, tıpkı normal bankalar gibidirler). arama yaparak teyit edebilirsiniz. FDIC'nin Banka Bul aracı ve listelenen FDIC numaralarının onaylanması. Bu bankalar belirli bir sıraya göre sunulmamıştır, ancak tümü güçlü bir finansal temel oluşturmanıza yardımcı olma açısından değer sağlar.
İçindekiler
- Ally Bank — %0,50 APY
- Capital One 360 Performans Tasarrufu – %0.40 APY
- Citi – 0,50% APY
- Bankayı Keşfet — %0.40 APY
- Barclays Bankası — %0.40 APY
- Goldman Sachs'tan Marcus — %0.50 APY
- Alliant Credit Union — %0.55 APY
- American Express® Kişisel Tasarruf — %0.40 APY
- Her Gün İyileştirme – %0,30 APY
- Çevrimiçi Birikim Hesapları Hakkında Sık Sorulan Sorular
Müttefik Bankası (FDIC #57803) kullandığım çevrimiçi bankadır (onları en iyi çevrimiçi banka olarak görüyorum, bu yüzden onları kullanıyorum) ve yıllardır onların hayranıyım. 2000'lerin sonlarında GMAC'den (General Motors Kabul Şirketi) yeniden markalaştıktan kısa bir süre sonra hesabımı açtım.
Tasarruf hesaplarının sabit bir faiz oranı var, bakım ücreti yok ve minimum bakiye yok.
CD oranları da rekabetçidir, erken sonlandırma süresi kısa vadeli bir CD'de sadece 60 gündür. daha tipik 90 gün) ve olgunlaşan CD'nizi yeni bir CD'ye çevirirseniz genellikle size bir faiz oranı bonusu verirler. bir.
Asgari bakiyesi olmayan ücretsiz bir çek hesabı sunarlar, her biri 10 ABD dolarına kadar ATM ücretlerini iade ederler. ifadesi, geniş bir ATM ağına sahip olmaları ve çek hesabında rekabetçi bir faiz oranına sahip olmaları fazla.
Onların uygulaması da sağlam. Tüm tipik özelliklerin yanı sıra çek yatırmanız gerektiğinde kullanabileceğiniz harika bir uzaktan para yatırma özelliğine sahiptir. Çek yatırmanız gerekiyorsa ve uygulamayı kullanmak istemiyorsanız, kullanmanız için posta ücreti ödenmiş depozito zarfları da vardır (kesinlikle ücretsiz).
Son olarak, adı verilen entegre bir aracılık hesabı da sunarlar. Müttefik Yatırım. Bu, düşük maliyetli bir hisse senedi komisyoncusuna da erişmenizi sağlar. ücretsiz hisse senedi alım satımı fazla.
(tamını okuyun Ally Bank'ın gözden geçirilmesi)
Capital One 360 Performans Tasarrufu – %0.40 APY
ING Direct hesabı olduğu günden beri Capital One 360 Performans Tasarruf hesabım var - bence ne kadar iyi bir banka olduklarının kanıtı. Yeni hesaplar açmanın ve paramı orada yönetmenin ne kadar kolay olduğunu sevdim - ayrıca rekabetçi bir faiz oranı sunuyor. Bazen, Keşfet'i daha yüksek listeleriz çünkü benzer bir oran artı bir miktar bonus nakit alırsınız (bir promosyon mevcut olduğunda), ancak Performans Tasarrufları karşılaştırılabilir.
Capital One 360, Capital One kredi kartlarınız varsa banka hesabınızın yönetimini kolaylaştıran Capital One'ın bir parçası olmanın ek avantajına sahiptir. Tek bir oturum açma altında birçok farklı hizmete sahip olmaktan keyif alıyorum çünkü yönetimi daha kolay.
Eklenen bir diğer bonus ise CapitalOne genellikle yeni hesaplarda bonus sunar.
Citi – 0,50% APY
Citi'yi yazının başında ve nasıl düşük bir faiz oranına sahip olduklarını listeledik, ancak bu onların tuğla ve harç tasarruf hesapları için. Bazı eyaletlerde çok rekabetçi bir faiz oranına sahip yeni bir Citi Accelerate Savings hesabı sundukları ortaya çıktı. Citi Accelerate Savings hesabı onların çevrimiçi bankasıdır ve minimum açılış depozitosu yoktur. Tek dezavantajı, yalnızca 42 eyalette mevcut olmasıdır.
Bununla birlikte, kolayca kaçınılabilecek bir aylık ücret vardır. Aylık ücret, yalnızca tasarruf hesabı için 4,50 ABD Dolarıdır (bir Çek hesabına bağlı değildir), ancak aylık ortalama 500 ABD Doları veya daha fazla bakiyeyi koruyarak bundan kaçınabilirsiniz. Hem çekiniz hem de birikiminiz varsa, ücret 10 ABD dolarıdır, ancak aylık ortalama 1.500 ABD doları ile bundan kaçınabilirsiniz. uygun bağlantılı hesaplarınızdaki bakiyeyi VEYA ekstre başına bir uygun doğrudan para yatırma veya fatura ödemesi yaparak dönem.
Her eyalette mevcut değildir, bu nedenle tıkladığınızda uygunluğu kontrol etmek için eyaletinizi girmeniz gerekir.
Bankayı Keşfet — %0.40 APY
Keşfedin, kredi kartı millet, ayrıca bir çevrimiçi bankaya sahip! Bankayı Keşfet (FDIC #5649) size tanıdık gelmeyebilir, ancak 1934'ten beri FDIC tarafından aktif olarak sigortalıdırlar!
Tasarruf hesapları en yüksek faiz oranlarından birine sahiptir, bakım ücreti yoktur ve minimum bakiye yoktur.
Çek hesabının ayrıca minimum bakiyesi, ATM ağındaki 60.000'den fazla ATM'ye erişimi ve ayrıca cömert bir ödül yapısı yoktur. Her ay 3.000 ABD Dolarına kadar banka kartı satın alımlarında %1 nakit para kazanabilir, çevrimiçi bir fatura ödeyebilir veya temizleyen bir çek yazabilirsiniz (ayda 100'e kadar bu tür geri ödeme işlemi)
Discover Bank hakkında daha fazla bilgi edinin
(ayrıntılı incelememiz için buraya tıklayın) Çevrimiçi Tasarruf Bankasını Keşfedin)
Barclays, İngiliz merkezli uluslararası bir bankacılık şirketidir ve çevrimiçi banka, Delaware'de (FDIC #57203) bulunan ABD yan kuruluşu Barclays Bank'ın bir parçasıdır.
Çevrimiçi tasarruf hesabı ürünlerinin rekabetçi bir faiz oranı vardır, açmak için minimum bakiye yoktur ve ihtiyacınız olan faizi kazanmak için faiz oranı size her dönem bir kuruş kazandıracak kadar tutmak için (böylece kesirli faiz kazanmazsınız, bu tipik).
Barclay'in rekabetçi bir kadrosu var Mevduat Sertifikaları, 3 ay gibi kısa ve 60 aya varan vadelerle. Oranlar diğer çevrimiçi bankalarla rekabet halindedir.
Barclays hakkında daha fazla bilgi edinin
Goldman Sachs'tan Marcus — %0.50 APY
Marcus by Goldman Sachs (FDIC #33124), Goldman Sachs'ın çevrimiçi bankasıdır ve en çok yatırım bankacılığı firması olarak bilinir. Bundan çok daha fazlasını yapıyorlar ve Marcus by Goldman Sachs, çevrimiçi banka tekliflerini yönetiyor.
Şu anda tasarruf hesapları için en yüksek faiz oranlarından bazılarına sahipler ve minimum mevduatları ve işlem ücretleri yok (bakım ücreti de görünmüyor). Değeri ne olursa olsun, MONEY® Magazine 'En İyi Bankalar' 2016 sayısı tarafından Tasarruf için En İyi Bağımsız Hesap seçildiler.
İşte bir Goldman Sachs'tan Marcus'un tam incelemesi size tekliflerini tam kapsamlı bir şekilde anlamak için.
Goldman Sachs'tan Marcus hakkında daha fazla bilgi edinin
Alliant Credit Union — %0.55 APY
İttifak Kredi Birliği bu listedeki tek kredi birliğidir ve NCUA sigortalıdır (NCUA, kredi birlikleri, aynı korumalar ve aynı tutarlar için FDIC'ye eşdeğerdir – NCUA #67955).
Açılacak minimum hesap 5 dolardır (ancak bir hesap açmanız için size 5 dolar verecekler!). Faiz oranı, hesabınızda 100$ veya daha fazla varsa kullanılabilir ve eğer hesabınızda herhangi bir bakım ücreti yoksa e-ekstreleri seçin (çevrimiçi bankaların çoğu kağıt beyannameler bile sunmaz, bu yüzden bu çok büyük bir şey değildir. ayrım). Ağlarında 80.000'den fazla ATM var.
Aynı koşullar çek hesabı için de geçerlidir, ancak çek hesabındaki faiz oranları diğerlerinden biraz daha yüksektir. Çek hesabında minimum bakiye gerekli değildir ve ayda 20 $ ATM ek ücret iadesi alabilirsiniz.
Neden bir kredi birliğini dahil etmekle uğraşasınız ki? Çünkü bu kredi birliği iki dikkate değer ürün sunuyor – Çocuk Birikim Hesabı ve Ücretsiz Genç Çek Hesabı. Çocuklarınıza sorumlu para alışkanlıklarını öğretmeye yardımcı olacak ayrıcalıklı ortak hesaplardır - harika bir fikir.
Alliant Credit Union hakkında daha fazla bilgi edinin
American Express® Kişisel Tasarruf — %0.40 APY
Muhtemelen kredi kartlarına tasarruf hesaplarından daha aşinasınız ama American Express National Bank (#27471), American Express'in önceki bankacılık bölümünü Standard Chartered'a sattığı 2000 yılından beri faaliyet göstermektedir.
American Express® Kişisel Tasarruf, onların yüksek verimli tasarruf ürünüdür. Ayrıca mevduat sertifikaları da var ama çek hesapları yok, bunlardan en fazla üç tanesini harici bankalardan bağlamanıza izin veriliyor.
biz bir American Express Kişisel Birikimlerinin tam incelemesi.
Her Gün İyileştirme – %0,30 APY
Her gün iyileştirme en eski robodanışmanlardan biri olan Betterment'in çevrimiçi kontrol ve tasarruf ürünüdür. Betterment, en çok yatırım ürünleriyle tanınır ve yakın zamanda bir FDIC sigortalı banka hesabı. Dört banka ile ortaklık sayesinde, tasarruflarınızdan 1.000.000 $'a kadar FDIC kapsamı (4x normal) elde edersiniz artı çok rekabetçi bir faiz oranı (son pandemiler bu oranı muazzam ölçüde düşürdü). Her şeyi onların uygulaması aracılığıyla yönetiyorsunuz (yine de nakit olarak bir milyon dolarınız olmaması gerektiğini savunuyorum!), bu yüzden sizin için görünmez.
Betterment hesabınızda kullanmadığınız parayı park etmek için iyi bir yerdir; bu, sahip olunması güzel bir özelliktir, çünkü diğer birçok aracı kurum nakit para yatırma işlemlerinizde neredeyse hiçbir şey ödemez.
Betterment Everyday hakkında daha fazla bilgi edinin
Çevrimiçi Birikim Hesapları Hakkında Sık Sorulan Sorular
Bu çevrimiçi tasarruf hesapları söz konusu olduğunda bana çok sorulan birkaç soru var.
Çevrimiçi tasarruf hesapları, normal tasarruf hesapları gibidir. En büyük fark, çevrimiçi tasarruf hesapları sunan bankaların çoğunun ziyaret edebileceğiniz fiziksel konumlarının olmamasıdır. Ana iletişim noktanız bir uygulama veya çevrimiçi bankacılık aracılığıyladır.
Bankaların çoğu, normal çek hesapları gibi çalışan çevrimiçi çek hesapları da sunmaktadır. Uygulama genellikle ön ve arka yüzünün fotoğrafını çekerek çekleri yatırmanıza izin verir. Paranıza normal bir ATM aracılığıyla erişebilirsiniz ve birçok bankanın Allpoint gibi ulusal ATM ağlarıyla ortaklıkları vardır.
Çevrimiçi tasarruf hesapları, fiziksel konumları olmayan tasarruf hesapları gibiyse, çevrimiçi tasarruf hesabı edinmenin faydası nedir? Çok daha yüksek faiz oranlarına sahipler. Normal bir bankanın faiz oranına bakarsanız, genellikle gülünç derecede düşüktür.
Örneğin, bu yazı itibariyle, Bank of America'nın tasarruf hesabındaki faiz oranı %0,01 APY'dir. Temelde sıfır ve uzun zamandır öyle. Ally Bank'ın faiz oranı %0,50 APY'dir.
Çevrimiçi bankalar da çok daha düşük ücretlere sahip olma eğilimindedir. Ally Bank'ın bir bakım ücreti ve minimum bakiyesi yoktur. Bank of America's Core Checking'in aylık 12$'lık bir ücreti vardır ve bu ücret 1.500$'lık bir bakiyeniz varsa veya 250$+ tutarında doğrudan bir depozito tutarsanız muaftır.
Evet, %100 güvenli. Çevrimiçi bankalar FDIC sigortalıdır ve bu nedenle paranız bu bankalarda geleneksel bir bankada olduğu kadar güvendedir. Fonlarınız FDIC tarafından 250.000$'a kadar korunmaktadır. Banka başarısız olursa, FDIC size paranızı geri alacaktır.
Dolandırıcılığa karşı korunmaya gelince, çoğu zaman farklı dolandırıcılık türlerinin çoğunu önlemek için güvenlik önlemlerine sahiptirler. Birçok banka teklif iki faktörlü kimlik doğrulama, kimliğinizi doğrulamak için birçok bildirimin yanı sıra. Bankanızı her işlem olduğunda size haber verecek şekilde ayarlayabilirsiniz, bu pek çok bankanın sunmadığı bir hizmettir.
Sahip olabileceğiniz tasarruf hesaplarının bir sınırı yoktur, ancak size 10 dolardan fazla faiz ödeyen her bankadan bir 1099-INT Formu alacaksınız. Vergilerinizi ödeme zamanı geldiğinde bu kadar çok formla uğraşmak istemeyebilirsiniz!