Kime sorduğuna bağlı.
Eğer sorarsan Dave Ramsey, cevap hiçbiri. Borcunuz olmamalı, kredi kartı kullanmamalısınız ve faydaları dezavantajlardan daha ağır basmıyor.
Bir seyahat bloggerına sorarsanız, cevap şudur: HEPSİ. Tüm puanları alın, hoşgeldin bonusunu alın, ucuza uçun, harika otellerde raf fiyatının bir kısmı için kalın ve hayatı dolu dolu yaşayın.
Cevap, her şey gibi, ortada bir yerde.
İhtiyacınız kadar kredi kartınız olmalıdır.
Neye ihtiyacınız olduğunu nasıl belirleyeceğiniz aşağıda açıklanmıştır:
İçindekiler
- Kredi Kartı Stratejim
- “Günlük Kullanım” Kartı Nasıl Seçilir
- Chase Freedom Sınırsız Kart
- Wells Fargo Cash Wise Visa Kartı
- “Uzman” Kartları Nasıl Seçilir
- Harcamaya Dayalı Kart Bulmak
- Ödüllere Dayalı Bir Kart Bulma
- Aklınızda Bir Hedefiniz Olsun
- Doğru Numara Yok
Kredi Kartı Stratejim
Kredi kartı stratejim basit.
- senin bir "günlük kullanım" kartıvarsayılan kredi kartınız olacak ve işlemlerin çoğunu halledecek.
- sonra, sahip "uzman" kredi kartları belirli işlem türleri için varsayılan kartınızın üzerinde ve ötesinde bir avantaj sunan.
Buradaki fikir, çoğu işlem için varsayılan kredi kartınızı kullanmanızdır. Bu, tüm satın alımlarda en yüksek geri ödeme veya ödül kartınız olacaktır. Ardından, daha yüksek bir geri ödeme kazanacağınız işlemler için özel kredi kartları getirebilirsiniz.
Örneğin, “günlük kullanım” kredi kartımız, Southwest Rapid Rewards Kredi Kartı. Güneybatı uçuşlarında kullanıldığında her biri 1,6 sent değerinde olan tüm satın alma işlemlerinde dolar başına 1 Hızlı Ödül puanı kazanıyoruz. Satın alımlarda etkili bir şekilde ~% 1,6 para iadesi alıyoruz. Ayrıca puan topluyoruz Refakatçi Kartı. Güneybatı'da ağır bir el ilanı olarak, Companion Pass büyük bir avantajdır.
Bir “uzman” kartımız var. Costco Her Yerde Vize Kartı, bu bizim Costco üyelik kartımız olarak ikiye katlanır. Benzin (harcanan ilk 7.000 doların %4'ü, ardından %1) ve restoranlar (%3) için kullanıyoruz. Ayrıca %2 elde ettiğimiz Costco'da da kullanıyoruz.
bizim kurulum süper basit. İki kart.
Güneybatıya uçmasaydık, "günlük kullanım" kartımız muhtemelen Chase Özgürlük Sınırsız çünkü Chase Ultimate Rewards aracılığıyla yapılan seyahat alışverişlerinde %5, eczanelerde ve restoranlarda %3 artı diğer tüm alışverişlerde %1,5 nakit para iadesi sunuyor. Oh, ayrıca ilk yıl harcanan 12.000$'a kadar market alışverişlerinde (Target veya Walmart hariç) %5 nakit geri alırsınız. Bu yüzdeyi diğer tüm satın alımlarda geri almak uygun bir hepsini yakalamaktır, hangi kartı kullanmanız gerektiğini unutsanız bile oldukça sağlam bir geri ödeme oranı elde etmeniz garanti edilir.
Son olarak, birden fazla karta sahip olmak, birinin güvenliği ihlal edildiğinde, yenisi gelene kadar kullanabileceğim başka bir kredi kartım olduğu anlamına gelir. Bu rahatlığı kaybetmem.
“Günlük Kullanım” Kartı Nasıl Seçilir
Sahip olduğunuz tek kredi kartınız olsa bile büyük avantajlar sunan bir kart seçmek istiyorsunuz. Hangi kartın en iyi geri ödeme oranına sahip olduğunu unuttuğunuz için “kazara” kullandıysanız, bu kadar üzülmeyeceğiniz bir kart istiyorsunuz.
Makul derecede iyi bir krediniz varsa, günlük kullanım kredi kartınız en az %1 nakit geri ödeme sunmalıdır. Ayrıca yıllık ücreti olmamalıdır - yıllık ücret olmadan %1 geri ödeme, kredi kartı oyununda masa bahisleridir.
Çıtanın nereye konması gerektiği konusuna gelmişken – bir kredi kartı ödül sunmuyorsa, ister ödül puanları, ister nakit para olsun, sizin için faydasız (günlük kullanım kartı olarak veya başka bir şekilde). Ödülsüz bir kredi kartının rahatlığı, gerçekten, işlevsel olarak bir banka kartından daha iyi değildir. Kredi kartı ile banka kartı arasında farklılıklar olsa da, kredi kartındaki en büyük değer ödül yapısındadır.
Bir istisna: Kredi oluşturuyorsanız ve bir perakende mağaza kredi kartı yapmak için. O zaman bile, mağaza kredi kartları teklifi bir şey cömert bir ödül yapısı olmasa bile kullanıcılarına.
Kredi puanınız oldukça iyiyse, %1'den fazla geri ödeme sunan bir kart aramalısınız. Artık baz olarak %1,5 ila %2 geri ödeme sunan bazı kredi kartları var.
Bunu fazla düşünmek istemiyor musun? Bu iki karttan biri harika seçimlerdir:
Chase Freedom Sınırsız Kart
NS Chase Freedom Sınırsız kartı harika bir günlük kullanım kartıdır çünkü Chase Ultimate Rewards aracılığıyla yapılan seyahat alışverişlerinde %5, eczanelerde ve restoranlarda %3 artı diğer tüm alışverişlerde %1,5 nakit para iadesi alırsınız. Oh, ayrıca ilk yıl harcanan 12.000$'a kadar market alışverişlerinde (Target veya Walmart hariç) %5 nakit geri alırsınız. Yıllık ücreti 0 ABD Doları olan tüm satın alımlarda %1,5 nakit geri ödeme, sağlam bir geri ödeme oranıdır.
Ek bir bonus olarak, hoşgeldin bonusu olarak ilk üç ayınız içinde yaptığınız alışverişlerde 500$ harcadıktan sonra 200$ kazanırsınız.
Wells Fargo Cash Wise Visa Kartı
Alternatif olarak, Wells Fargo Cash Wise Visa Card, her şeyde %1,5 geri ödeme ve yıllık 0 ABD Doları ücret ile bir diğeridir. Bu, aynı zamanda, hesap açılışının üç aylık döneminde yapılan yalnızca 500$'lık harcamadan sonra 150$'lık bir hoş geldin teklifine sahiptir.
Bu kartların her ikisi de, limitsiz tüm alışverişlerde yüksek nakit geri ödemesi nedeniyle günlük kullanım kartları için mükemmel seçimler yapar. Hatta Chase Freedom Unlimited kartıyla eczanelerde ve seyahatte oranlarda küçük bir artış elde edersiniz. Wells Fargo ile geri ödemeniz puan değil nakittir.
“Uzman” Kartları Nasıl Seçilir
Günlük kullanım kartınızı seçtikten sonra orada durabilir veya harcamalarınızı optimize etmenize yardımcı olacak “uzman” kartlar ekleyebilirsiniz. Bunu düşünmenin iki yolu vardır:
- Harcamalarınıza bağlı olarak daha yüksek geri ödeme oranlarına sahip bir uzman kart bulun
- Kesinlikle sevdiğiniz ödülleri içeren bir uzman kartı bulun
Harcamaya Dayalı Kart Bulmak
Bütçenize baktığınızda, bir avuç ana harcama kategorisine sahip olacaksınız.
Çoğu hane için şunları içerir:
- Konut - kiranız veya ipoteğiniz olan, aynı zamanda kamu hizmetleri, onarımlar, HOA aidatları vb. ilgili masrafları da içerir.
- Gıda - bakkaliye ve yemek
- Toplu taşıma – araba ödemeleri, garanti, benzin, ayrıca toplu taşıma
- Sigorta – sağlık, ev sahipleri, araba vb.
- Ev malzemeleri - banyo malzemeleri, deterjanlar, temizlik malzemeleri vb.
- Kişisel Bakım – spor salonu üyelikleri, saç kesimi, salon
- Borç servisi – öğrenci kredileri, kredi kartları.
Kredi kartları ve ödülleri düşündüğünüzde her kartın belirli kategorileri hedefleyen bir yapısı vardır. Bazı kategoriler, sigorta ve kişisel bakım gibi ödül yapılarında hiç dikkat çekmezken, diğerleri yiyecek ve ulaşım gibi her zaman onları alır.
Bütçenizi bilmek, hangi kredi kartlarını alacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir, çünkü bu "ekstra" ödülün size ne kadar kazandıracağını bileceksiniz.
Restoranlarda yemek yemeye epeyce para harcadığınızı biliyorsanız, o harcama kategorisi için size daha yüksek oran veren bir kart bulmak isteyeceksiniz. Örneğin, Capital One SavorOne Cash Rewards Kredi Kartı, yemek ve eğlence için %3 nakit geri kazanır. Bu, her şeyde %1 sunan bir karttan alacağınızın 3 katı.
Bu kart ve diğerleri hakkında daha fazla bilgi edinin
Ödüllere Dayalı Bir Kart Bulma
Kredi kartları üç yoldan biriyle ödül sunar:
- Dolar değeri yüksek hoşgeldin bonusu - Hesabınızı açtıktan sonraki aylar içinde belirli bir miktarın üzerinde harcama yaptığınızda ne elde edersiniz
- Harcamaya dayalı ödül yapısı - Harcamalarınıza bağlı olarak puan veya para iadesi olarak ne elde edersiniz
- Kart sahibi olarak yıllık avantajlar - Kartın bağlı bir ortağı tarafından sunulan bonus avantajlar
Yeni bir kart açmayı düşünürken, kredi kartları çok karmaşık hale geldiği için üç faktöre de dikkat edin. Sadece büyük sayıları görmek ve bunun sizin için en iyi kart olduğunu varsaymak değil, toplam ödülünüzü en üst düzeye çıkarmak istiyorsunuz.
Hoş Geldin Bonusu
Kayıt bonusu olarak da adlandırılan hoşgeldin bonusu, bir kredi kartının size birkaç yüz kısa bir süre içinde belirli bir miktar harcadığınızda dolar (veya sadakat puanlarındaki eşdeğeri) zaman. Bazen harcama gereksinimi birkaç bin dolar gibi yüksek, bazen de 500 dolara yakın gibi daha mütevazı.
Harcamanız gereken zaman çerçevesi de değişecektir. En kısa ve en yaygın zaman periyotları genellikle üç aydır. Üç ay içinde harcama eşiklerine ulaşmak için büyük bir toplu ödeme ve sonraki yıl boyunca çok daha yüksek bir harcama düzeyine ulaşabilirseniz başka bir toplu ödeme aldığınız kademeli bir sisteminiz olabilir.
Burada en iyi kredi kartı bonus tekliflerinin bir listesini tutuyoruz.
Örneğin, en basit kurulum, Chase Freedom Flex kartı. İlk 3 ayda yapılan 500$'lık alışverişlerden sonra 200$ kazanırsınız. Bu harika bir hoşgeldin bonusu çünkü miktar çok yüksek ve gerekli harcama nispeten düşük.
Bu Chase Freedom Unlimited kartıyla oldukça iyi karşılaştırır.
NS Wells Fargo Cash Wise Visa Card, basit bir hoşgeldin bonusu olan başka bir karttır - hesap açılışınızın ilk üç ayında 500$ harcadığınızda 150$ nakit.
Ödül Yapısı
Hoş geldin bonusundan sonra, kartın ödül yapısını gözden geçirmek önemlidir. Diğer kredi kartlarına kıyasla makul bir yüzde sunan birini istiyorsunuz.
Suları biraz bulandıran şey, Chase Ultimate Rewards puanları veya Southwest Rapid Rewards puanları gibi sadakat puanları aldığınız zamandır, çünkü bunlar 1 puan = 1 kuruşa dönüşmez. Bazen puanlar daha değerlidir, bazen daha az değerlidir.
Bir ton Güneybatıya uçuyoruz, bu yüzden bir Rapid Rewards puanının bizim için 1,6 sent değerinde olduğunu biliyoruz. Güneybatıya uçmazsanız çok daha az değerli olabilirler.
Yıllık Faydalar
Son olarak, bazı kredi kartları size diğer programlar için geçerli olan yıllık avantajlar sunar. Bunlar seyahat ödül kartlarında yaygındır.
Örneğin, The Marriott Bonvoy Boundless kartının harika bir hoşgeldin bonusu ve iyi bir geri ödeme yapısı vardır, ancak bunlar ayrıca size mülklerinde bir gecelik konaklama için geçerli olan bir Ücretsiz Gece Ödülü verir (35.000'e kadar kullanım değeri puan). Ayrıca otellerinde otomatik Silver Elite Statüsü alırsınız.
Marriott otellerine sadıksanız, seyahat kartlarından birini almak, ücretsiz bir gece artı bir üst sınıfa geçiş anlamına gelir. statü (daha yüksek statüye giden daha kolay bir yol ile), bunların tümü, konaklamalarınızın kalitesini kendi konumlarında iyileştirir. özellikleri.
Aklınızda Bir Hedefiniz Olsun
Bazen, aklınızda bir hedefle yeni bir uzman kredi kartı açabilirsiniz. Yıllar önce, Disneyland'deki Swan'da kullanabilmemiz için puanları almak için bir Starwood Kartı açtım (şimdi Marriott Bonvoy programıyla birleştirildi). Sık sık otellerde kalmıyorduk ama kartı açmanın bize bedava konaklama (veya çok daha ucuza konaklama) için kullanabileceğimiz puanlar kazandıracağını biliyordum.
Bazen ödülleri en üst düzeye çıkarmak değil, bir hedefe ulaşmak için kredi kartlarını kullanmakla ilgilidir.
Doğru Numara Yok
Gördüğünüz gibi, doğru sayıda kredi kartı yok. İki tane istediğini iddia ediyorum ama daha fazlasını alabilirsin.
Kart sayısını sınırlamak istediğiniz tek zaman, sistemin hantal bir şekilde yönetmeye başlamasıdır. Bir ton kredi kartı taşımak veya hepsini Apple Pay veya diğer ödeme hizmetlerinde birbirine bağlamak gerçekten eğlenceli değil. İşleri basit ama verimli tutmak istiyorsunuz çünkü aksi takdirde karmaşıklık sorunlara neden olabilir.
İhtiyacınız olandan daha fazla karta sahip olmak, düşündüğünüz kadar kötü bir problem değildir. Kredi puanınız, şu anda kullandığınız kredi limitinizin ne kadarı olan kredi kullanımınızdan etkilendiğinden, daha fazla karta sahip olmak, kullanımınızın muhtemelen daha düşük olduğu anlamına gelir. %30'un altında tut ve sorun yok.
Yani çok fazla kredi kartınız olduğunu düşünüyorsanız, sorun değil, daha fazla açmayın! (Ayrıca yapabilirdin kredi limiti artışı istemek kullanımınızı azaltmak için)
Kaç tane kredi kartın var?