Kredi puanınız finansal hayatınızdaki en önemli sayılardan biridir.
Öyle ki insanlar “mükemmel” 850 kredi notu elde etmeye çalışıyorlar.
İşte olay… mükemmel puan ve neredeyse mükemmel puan aynıdır.
800 ve 850'si olan biri hemen hemen aynı faiz oranını alacaktır (bir bankanın ne zaman faiz vereceğini asla bilemezsiniz). biraz baskı almak için 850 için özel bir oran), ancak 850'li kişinin puanını almak için çok daha fazlasını yapması gerekiyordu. yüksek.
Daha iyi soru şudur: “İyi” bir kredi puanı nedir? Krediler için onaylanmanızı sağlayan minimum puan ve en iyi faiz oranı.
(ne olduğunu merak ediyorum ortalama kredi puanı ABD'de? Düşündüğünden daha yüksek!)
İçindekiler
- Krediniz Neden Önemli?
- 30 Yıl Sabit İpotek
- 15 Yıl Sabit İpotek
- 60 Ay Yeni Oto
- 48 Ay Kullanılmış Otomatik
- İyi bir kredi puanı nedir?
- İyi bir kredi puanı nasıl alınır
- Yeni UltraFICO puanı ne olacak?
Krediniz Neden Önemli?
Bir puanı neyin iyi veya kötü yaptığını tartışmadan önce, nasıl kullanıldığını ele alalım. Yerde 24 inç kar olmadığı sürece lüks bir spor araba iyidir… o zaman kötüdür ve kızak daha iyidir. 🙂
Bağlam önemlidir.
Kredi puanınız genellikle iki şey için kullanılır – kredi kararları (evet veya hayır) ve faiz oranları. Yapabilirsiniz bugünlerde ücretsiz olarak kredi puanınızı öğrenin.
Kredi puanınız bazı şaşırtıcı durumlarda kullanılabilir – ister cep telefonunuz olsun, ister bir daire kiralayın, bazen de bir iş bulun. Adil veya haksız, bunların hepsi bir şekilde bir kredi kararıdır. Bir cep telefonu için yüzlerce dolar değerinde bir cihaz alıyorsunuz ve aylık bir ücret ödemeyi kabul ediyorsunuz. Bir daire için yaşamak için bir yer ödünç alıyorsunuz ve onlara aylık bir ücret ödemeyi kabul ediyorsunuz.
Bu durumlarda, “iyi” evet demektir.
Ama bu durumlar bizi ilgilendirmiyor.
Kredileri ve borç veren bir kurumun sizden borç para almak için ne kadar ücret alacağını önemsiyoruz. Bankalar borç vermeyi sever. banka bulamıyorsanız sana borç para ver, birisi risk almaya ve adım atmaya istekli olacaktır.
Ne kadar faiz ödeyeceğiniz, kredi itibarınız tarafından belirlenecektir - bu şekilde kredi puanınızın değerini hesaplayacağız ve gerçekten ne kadar iyi olduğunu bileceğiz.
Tahminlerimiz için kullandık myFICO'lar 27 Ocak 2021'den itibaren faiz oranlarını kullanan kredi hesaplayıcısı.
30 Yıl Sabit İpotek
| FICO Puan Aralığı | Faiz Oranı (Nisan) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
150.000 $'lık 30 yıllık sabit bir kredide, her bir kredi aralığının kredinin ömrü boyunca ödediği faiz şu şekildedir:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Kredi puanı 639 olan bir borçlu 46.636 $ faiz ödeyecek daha fazla 760 kredi puanı olan biriyle karşılaştırıldığında. Otuz yıl boyunca her yıl 1.554 dolar ekstra faiz gideri.
15 Yıl Sabit İpotek
15 yıllık sabit ve 30 yıllık sabit oranlar karşılaştırıldığında olduğu gibi, vade yarıya indirildiği için 15 yıllık sabit oranlar çok daha düşüktür.
| FICO Puanı | Faiz Oranı (Nisan) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
15 yıllık 150.000 dolarlık sabit bir kredide, her bir kredi aralığının kredinin ömrü boyunca ödediği faiz şu şekildedir:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Kredi puanı 639 olan bir borçlu 20.339 $ faiz ödeyecek daha fazla 760 kredi puanı olan biriyle karşılaştırıldığında. On beş yıl boyunca her yıl 1.355 dolar ekstra faiz gideri.
60 Ay Yeni Oto
FICO kredi puanı aralığının genişlediğini ancak faiz oranının önemli ölçüde arttığını unutmayın.
| FICO Puanı | Faiz Oranı (Nisan) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
10.000 ABD Doları tutarındaki 60 aylık yeni bir otomobil kredisinde, kredinin ömrü boyunca her bir kredi aralığının ödediği faiz şu şekildedir:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
İpotek örneklerinden aynı FICO Skoru 639 borçlusu 5 yıl boyunca toplam faiz olarak 2.876$ öderken, 720 sadece 1.033$, 1.843$ fark ödeyecektir. Bu, aynı araç için yılda fazladan 368.60 dolar.
48 Ay Kullanılmış Otomatik
| FICO Puanı | Faiz Oranı (Nisan) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
10.000 $'lık 48 aylık kullanılmış otomobil kredisinde, kredinin ömrü boyunca her bir kredi aralığının ödediği faiz şu şekildedir:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Kullanılmış bir arabada aynı FICO Skoru 639 borçlusu 5 yıl boyunca toplam 2.255$ öderken 720, 1.439$ farkla 816$ ödeyecektir.
İyi bir kredi puanı nedir?
Mümkün olan tüm ürünler için size en düşük faiz oranını veren bir tane.
MyFICO aracından tüm oranları ve puanları incelediğinizde, ürünler konut kredisi veya taşıt kredisidir.
Konut kredilerinde en yüksek kademe 760 – 850'dir.
Taşıt kredileri için en yüksek kademe 720 – 850'dir.
Puanınız 760'ın üzerindeyse, hazırsınız demektir. Hem ev hem de otomobil için mümkün olan en iyi oranları alırsınız.
İyi bir kredi puanı, 760 veya daha yüksek bir puandır.
Experian bu resmi paylaştı onların blogu kredi puanı aralıklarını ve etiketlerini gösterme:
670-739'un "iyi", 740-799'un "çok iyi" ve daha yüksek herhangi bir şeyin "olağanüstü" olduğunu gösteriyor gibi görünüyor.
Daha yüksek faiz oranları ödemeyi düşünmüyorsanız, 670'in iyi bir kredi puanı olduğunu düşünüyorum. 🙂
İyi bir kredi puanı nasıl alınır
Zarar verme.
NS kredi puanınızı yükseltmenin püf noktaları çok basit:
Her zaman kitlesel kaçının 7 yıl boyunca raporunuzda kalan olumsuz maddeler – tahsilatlar, iflas, hukuk kararları vb.
Önümüzdeki bir veya iki yıl içinde bir kredi almak üzereyseniz, kredi puanlarını düşüren kısa vadeli eylemlerden herhangi birini – yoğun sorgulamalar, geç ödemeler vb. – yapmaktan kaçının. peşinden gitme kredi kartı promosyonları
30 yıllık sabit konut kredisi alacaksanız, FICO 760'tan FICO 759'a geçmek felaket olur çünkü bu fazladan 6,713 dolar ödemek anlamına gelir. Yüzlerce dolar değerindeki bu kredi kartı promosyonları harika… Tabii eğer ileride binlerce faiz ödemeniz gerekmiyorsa.
Yapabileceğiniz küçük bir ince ayar, kaydolmak Deneyim Desteği, bazı faturalarınızı çeker ve puanınızı artırabilir.
Yeni UltraFICO puanı ne olacak?
Kalite aralıklarının ne olacağı görülmeye devam ediyor. yeni UltraFICO puanı olarak serbest bırakılır. Belki puan aralıkları aynı olacak, belki daha fazla bilgi olduğu için biraz daha yukarı kayacaklar, ancak alacaklıların öğrenmesi biraz zaman alacak.