Mali durumumuzu özetleyen iki Ana belgemiz var - Net Değer Hesap Tablosu ve Para Alanı Kılavuzu.
NS Net Değer Elektronik Tablosu sağlayan bir Microsoft Excel belgesidir. net değerimizi hesaplar. Tüm finansal hesaplarımızın (bankacılık, yatırımlar, … numarası olan her şey) aylık muhasebesidir ve kredi kartlarını içermez. Maliyemizin nicel muhasebesidir ve finansal harita.
NS Para Alanı El Kitabı finansal kurulumumuzun niteliksel açıklamasıdır. Her hesabın amacını, temas noktasını ve her bir parçanın nasıl bir araya geldiğini açıklayan bir Word belgesidir.
Birlikte, size mali durumumuzun tam bir resmini verecekler.
Bu belgenin amacı, müsait olmadığımda (ulaşılamaz, ölü, yetersiz, her neyse) vekilim olarak hareket etmektir. Beynimde sahip olduğum tüm bilgileri alıp bir belgeye döküyor, böylece birileri ne yaptığımı tahmin etmek zorunda kalmıyor. Ve mümkün olduğu kadar basit bir şekilde yazılmıştır, hiçbir varsayımda bulunmaz.
Benim Para Alanı El Kitabı dediğim şeye, Akıllı Para Mamas'tan arkadaşım Chelsea, ICE Binder – Acil Durumda Binder.
ben zaten benimkini kurdum (burada bir ICE bağlayıcıda ihtiyacınız olan şey) Ancak, bugün alabileceğiniz ve bir ICE Binder oluşturabileceğiniz güzel bir şablon setine sahip değilseniz ve istiyorsanız - onunkini alın. Hepsinin kolayca doldurulabilecek bir şekilde önünüze serilmiş olması harika bir şey.
Beş bölümü vardır:
İçindekiler
- Net Değer Hesap Tablosu Efsanesi
- Banka hesabı
- Yatırım Hesapları
- Doğrudan Yatırımlar
- Sigorta
Net Değer Hesap Tablosu Efsanesi
Net Değer Tablosu, olduğu gibi oldukça basit bir belgedir, ancak her şeyin yanlış yorumlanabileceğini düşündüm.
Ayrıca, birinin ihtiyacı olduğunda bu stresli bir zaman olacaktır… o yüzden bunu mümkün olduğunca basitleştirelim.
Tüm sayfaların nasıl ilişkili olduğunu, hangi güncellemelerin nerede olduğunu ve belgeyi okuyan birinin muhasebeye devam edebileceğini (yapacaklarını değil) açıklar. Bu aynı zamanda bir şeyi nasıl kurduğumu unutmam durumunda kendime bir hatırlatma görevi görür.
Banka hesabı
Hesap tablosuna ve banka hesapları listemize bakan biri, neden bu kadar çok hesabımız olduğunu merak edecek - ancak her birinin bir amacı var ve bu bölümde ana hatlarıyla anlatılıyor.
Örneğin, toplam beş bankamız var ancak bunlardan sadece üçü vadesiz hesap dışında bir işlev görüyor (diğer vadesiz hesaplar hala var çünkü onları henüz kapatmadım). Sayfa, her birinin hangi rolü oynadığını açıklar.
Bir hesap tuğla ve harç hesabımız, diğeri ticari bankacılık hesabı ve sonuncusu da işlemlerimizin çoğunu gerçekleştirdiğimiz çevrimiçi bir banka. Bu çevrimiçi banka, finansal ağımızın merkezidir.
Yatırım Hesapları
Pazarlık günlerinde banka hesabı açma çılgınlığımın aksine, sadece iki aracı hesabım var ve bu bölüm her birinin amacını açıklıyor.
Yatırım stratejisi bölümü, hedef varlık tahsisi ve bu varlıkların hesapların her birine nasıl dağıtıldığı ile bankacılıktan daha ayrıntılı.
kullanırım Öncü Vasilerimden biri olarak ve bir Rollover IRA, Roth IRA ve vergiye tabi bir aracılık hesabım var. Bu farklı hesap türleriyle ilgili zor şeylerden biri, varlık tahsisinizi doğru yapmanın genellikle zor olmasıdır. Sadece hesaplarla başlarsanız, yaptığım şeyi tersine çevirmek daha da zor.
Belge neyin ne olduğunu açıklıyor. Örneğin, tahvillerimizi vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabı olan Rollover IRA'mıza koymuyorum. Genel kural şudur: Tahviller gelir sağladığı için vergi ertelenmiş bir hesaba tahvil koyarsınız ve vergi ertelenmiş bir hesabın dışındaysa bu gelir üzerinden vergilendirilirsiniz.
Tahvillerin son zamanlarda düşük getirisi oldu ve bu nedenle vergi ertelenmiş hesaplarda hisse senedi bulundurmak aslında daha iyi, ama biz bunu neden yapmıyoruz. Fonlarımıza hızlı bir şekilde erişmemiz gerekirse, en az değişken oldukları için önce tahvillerimizi tasfiye ederdik. Vergi ertelenmiş hesaplardalarsa, büyük bir ceza alırız. Düşük verim nedeniyle şu anda vergi açısından daha verimli olması gerçeğinin 1 numaralı nedeni bu, sadece bir bonus.
Tamam, böylece bir Word belgesine yazmadıkça tüm açıklama mümkün değil.
Doğrudan Yatırımlar
Bir süre şirketlere birkaç doğrudan yatırım veya melek yatırım yaptım. Artık bunu yapmıyorum, bu başka bir günün yazısı olacak.
Belgenin bu bölümü, lider yatırımcı olan her bir yatırımın tüm iletişim bilgilerini, ilişkimi, Bir sorunuz varsa (baş yatırımcı olmaması durumunda) kimi arayacağınızı ve ayrıca konuyla ilgili netlik sağlayabilecek başka herhangi bir şeyi anlaştık mı.
Buradaki anahtar, bunların yasal belgelerin dışında var olmayan anlaşmalar olmasıdır. Bir yere giriş yapıp onları göremezsiniz. Bu ve elektronik tablodaki liste olmadan, onu bir araya getiren birinin onları bulması bile zor olurdu çünkü nereye bakacaklarını bilemezlerdi.
Sigorta
Burada oldukça basit - sahip olduğumuz tüm farklı sigortaların, kapsam seviyelerinin ve sahip olduğumuz şirketin bir listesi. Bizimkilerin hepsi tek bir şirkette, bu yüzden anlaşılması oldukça kolay.
Sizinki biraz daha karmaşıksa, olabildiğince fazla ayrıntı vermeye çalışın. Örneğin, eğer varsa birkaç şirketten vadeli hayat sigortası (iki şirketten her biri 500.000 ABD Doları karşılığında 1.000.000 ABD Doları almak nadir değildir), bunları ve ayrıntılarını listeleyin.
Son olarak, güncellemeyi unutmayın. Bu anahtar. Eski bir kopyaya sahip olmak hiçbir şeye sahip olmamaktan daha iyi olsa da, güncellenmiş bir kopya en iyisidir. E-tabloyu her ay güncellerim ve bir sütunu kaldırmam veya eklemem gerektiğinde, Word belgesini gözden geçirdiğimden emin olurum.
Para Alanı Kılavuzunuz veya benzeri bir şey var mı?
Benimkini nasıl artırır veya geliştirirsiniz?