Finansal Kalenizi İnşa Edin

Ben küçükken babam fikirleri açıklamak için pek çok benzetme kullanırdı.

O zamandan beri benimsediğim ve belirli soyut kavramları daha somut terimlerle hatırlamam gerektiğinde çok yararlı bulduğum bir uygulama.

İşte bir süredir aklımda olan ve sizinle paylaşmak istediğim bir fikir.

Buna finansal kale denir.

Finansal Kale nedir?

Beğen ya da beğenme, ama sürekli mali saldırı altındasın. Size bir şeyler satmaya çalışan reklamlardan veya pazarlık masasında sizi alt etmeye çalışan satıcılardan değil, gerçek, iyi niyetli finansal acil durumlardan bahsediyorum.

Çocuğunuzun eve tuhaf bir kızarıklıkla gelmesi ve acil bakıma gitmeniz gerekmesi veya arabanızın devrilmesi. çivi ve şimdi lastiği takmak için lastik yerinde 40 dolar harcamanız gerekiyor, "küçük" acil durumlar tüm çıldırdı zaman.

Sonra, topakların olmaması gereken bir yerde bir yumru bulmak veya kara buz üzerinde kaymak ve arabanızı toplamak gibi büyük acil durumlar var.

Bunların her biri paranıza bir saldırıdır. Kendinizi korumak için, mali durumunuzu bir kale gibi düşünmek ve savunmanızı buna göre kurmak en iyisidir.

Kaleniz, paranızı nasıl düşündüğünüz ve acil bir durumda onu nasıl kullanacağınızdır.

Hendek – Hesap Kontrolü

Hendek, bir kaleyi çevreleyen bir su kütlesidir. Belki içinde bir ejderha ya da başka bir büyük aç kertenkele vardır, ama çoğunlukla çok aç timsahlarla doludur.

İlk savunma hattınız olarak, çek ve tasarruf hesaplarınız tüm masraflarınızın yükünü alır. Bir kredi kartına borçlandırabilirsiniz, ancak bunun için bu hesaplarla ödeme yaparsınız. Kiranız/ipoteğiniz, sizin faturalar, market faturalarınız – hepsi bu hesaptan gelir.

Bu, maaş çekleriniz veya diğer gelir kaynaklarınızla ilk önce “doldurulan” hesaptır.

Hendekinizin anahtarı likiditedir (ha! anla???). Hisse senetlerinde, CD'lerde veya bunun gibi bir şeyde kilitli kalmasını istemezsiniz, çünkü bir ihtiyaç olduğunda ilk aradığınız şey budur. Yüksek getirili bir tasarruf hesabına koyun, %1'inizi alın ve bırakın. İş yapmanın maliyetidir.

Dış Duvar – Acil Durum Fonu

Hendeğiniz ile küçük şeylerle başa çıkabilirsiniz, ancak Dış Duvarınız daha büyük şeylere karşı savunmak için kullandığınız şeydir. Araba kazası, iş kaybı, büyük ev onarımı, zorunlu taşınma, vb - bunlar acil durum fonunuzun alanıdır.

Düşman hendeğini geçti ve duvarlarını test etmiyor. Acil durum fonu çok önemlidir çünkü bunlar, tipik harcamalar için bir ayda harcayabileceğiniz tutarı aşan harcamalardır.

sahip olmalısın acil durum fonunda en az 3 ay ve 6-12 ay tercih ederim, ancak bu sizin finansal risklerinizi değerlendirmenize bağlı olacaktır.

Dış duvarınızın fonlarının olması gerekmez sıfır gün sıvısı (bir çek hesabı gibi) ama çok uzun süre kilitli kalmasını istemiyorsunuz. tercih ederim Acil durum fonları için CD merdiveni oranlar daha iyi olduğunda.

İç Duvar – Yatırım ve Emeklilik Varlıkları

Akıncılar hendeğinizin üzerindeler, timsahlarınızı yediler ve dış duvarı aştılar - işte burada işler karışıyor. Durumunuz bunu gerektirecek kadar kötüyse, iç duvarınız vergiye tabi yatırım hesaplarınız ve emeklilik varlıklarınızdır.

Neyse ki, bunun geldiğini görmüş olacaksınız. Acil durum fonunuz, altı ila on iki ay gibi bir süre hazırlanmanız için size zaman tanır ve böylece bir yangın satışı yapmak yerine bazı varlıklarınızı daha düzenli bir şekilde tasfiye edebilirsiniz.

Önce uzun vadeli vergiye tabi yatırımları (bir yıldan uzun süredir elde tutulan varlıklar), ardından kısa vadeli (varlıklar) tasfiye etmek isteyeceksiniz. bir yıldan az bir süre tutuldu), daha önce tasfiye edildiyse %10'luk bir cezaya sahip oldukları için emeklilik varlıklarına yönelin. emeklilik.

Tıbbi bir acil durum gibi erken geri çekilme cezalarında istisnalar vardır, bu nedenle bunları dikkatlice gözden geçirin ve tasfiye programınızı buna göre ayarlayın.

Şövalyeleriniz – Kredi Kartları ve Sigorta

Krallığınıza serpiştirilmiş şövalyeleriniz, daha küçük sorunlarla başa çıkmak için orada olacak ve planınızı düzenlerken size biraz nefes alma alanı (30 güne kadar) verecek.

Tüm finansal sorunlarınızı çözmek için kredi kartlarına güvenmemelisiniz, bir bakiye taşımanız durumunda yüksek bir fiyata gelirler, ancak sorunları çözmede yararlı bir araç olarak kullanılabilirler.

Her şeyi kredi kartıyla ödemeye çalışıyorum, bu yüzden ödülleri alıyorum, sonra her ay ekstreyi tam olarak ödüyorum. Hendeğim için bir vekil ve bu süreçte ödül olarak küçük bir indirim alıyorum. Bir bakiye taşımazsanız, size bir ödemesiz süre de verir.

Kredi kartlarımın hemen yanında, belirli alanlardaki belirli saldırılara karşı beni koruyan çeşitli sigorta poliçeleri var. Arabamı korumak için araba sigortam var, evimi korumak için ev sahibi sigortası, engelli sigortası gelirimi korumak için sakat kalırsam, tatillerim için ihtiyacım olursa seyahat sigortası ve hayat sigortası Ailemi borçlulara karşı korumak için ölürsem. Bu kapsamlı bir liste değildir, ancak ihtiyaç duyabileceğiniz şeyleri kapsamaya başlamanız gerekir.

Sigorta hakkında böyle düşünüyorum - bana huzur veriyor. Kapsanan bir olaydan muzdarip olursam, sigorta beni korur ve kısa vadede bir acil durum fonuna veya kredi kartlarına güvenmem gerekmez.

Bir şey tüm savunmanızı alt üst edecek kadar ciddiyse, kredi kartları son savunma hattınız olabilir. İşler kötü olduğunda, teminatsız krediye yönelmek alternatiflerden daha iyidir.

Yüksek Kule – Zor Varlıklarınız

Kale benzetmesini bitirmek için yüksek kulemiz var. Bunlar, yıkımı önlemek için tasfiye edeceğiniz sabit varlıklarınızdır.

Bunlar, eşyalarınız, mücevherleriniz, arabanız, eviniz… bu sırayla. Her zaman son satır değildir, kredi kartlarınızı maksimuma çıkarmadan veya emeklilik varlıklarınızı satmadan önce mücevher ve diğer eşyalarınızı satmak isteyeceksiniz, ancak bu, eviniz veya arabanız için geçerlidir.

Mutlak bir kural değil, ancak açıklayıcı amaçlar için nereye gittiğimi görebileceğinizi düşünüyorum.

Bu çerçeveye sahip olmak, mali saldırıya uğrarsanız mali savunmanızın ne kadar eksiksiz olduğunu görmenize yardımcı olabilir. her zaman sahip olmayı severim finansal acil durum planları, benim onlara ihtiyacım olmadan işini kaybedersen yapacağın gibi. Bu benzetme, konsepti uygun bir resimde gösteriyor.

Ne düşünüyorsun? Kuleniz ne kadar güçlendirilmiş?