Birkaç yıl önce bir mali müşavir ile çalışmaya başladığımızda beni şaşırtan çok az şey oldu.
Zaten oluşturduğumuzdan danışman olmadan finansal plan, Tasarruf hedeflerimi, saldırı planımı ayarladım ve mali durumumuz göz önüne alındığında her şey mümkündü.
Genel olarak sistemimizde boşluklar vardı çünkü neye ihtiyacımız olduğuna dair tam bir resme sahip değildim ve dürüst olmak gerekirse, kimse beni onları yapmaya zorlamamıştı. En iyi örnek emlak planımızdı - bir tane yoktu! İlk birkaç görüşmemizden bu yana geçen yıllarda, bu, listemizden çıkardığımız ve icabına baktığımız bir şeydi.
Bunun bir başka örneği, bir ev sermayesi kredi limiti açmaktı. finansal esneklik. Bir tane almak için hiçbir nedenim yoktu - borcu konsolide etmiyordum, büyük bir ev tadilatı planlamıyordum ve bu yüzden çok yaygın kullanım durumları olmadan bunu hiç düşünmedim.
Yani danışmanımız önerdiğinde - nedenini merak ettim? Böylece acil bir ihtiyaç olmasa bile krediye erişebilirsiniz. Biri görünürse, oradadır ve süreçten geçmeniz gerekmez.
Ev Sermayesi Kredisi Nedir?
Konut kredisi kredi limiti (HELOC), teminatın evinizdeki öz sermaye olduğu bir kredi limitidir. Bu bir kredi değildir ve toplu ödeme almazsınız. Sadece bu kredi limitine erişiminiz var.
HELOC'ler söz konusu olduğunda bilinmesi gereken birkaç terim:
- Çekiliş dönemi: Kredi limiti ne kadar süreyle kullanılabilir - yani 10 yıllık bir çekiliş süreniz varsa, LOC'den 10 yıl boyunca çekebilirsiniz. Çekiliş süresi boyunca, yalnızca ödünç aldığınız şey için faiz ödersiniz - anaparayı ödemek zorunda değilsiniz. Bunu yaparsanız, o krediye tekrar erişebilirsiniz.
- Geri ödeme dönemi: Artık ödünç alamayacağınız çekiliş döneminden sonraki dönem ve artık HELOC normal bir kredi gibidir. Şimdi faiz sabitlendi.
Danışmanımız bunu tavsiye etti çünkü büyük miktarda paraya ihtiyacınız olursa size ek finansal esneklik sağlıyor. HELOC faiz oranları diğer faiz oranlarının çoğundan daha düşük olacağından, birçok kişi bunu borcunu birleştirmek için veya evde iyileştirmeler yapmak, tıbbi faturaları ödemek veya eğitim için kullanır.
HELOC'u bir krediden ayıran şey, yalnızca ödünç aldığınız tutarın faizini ödemenizdir. 10.000$'lık bir HELOC'unuz varsa ancak hiçbirini ödünç almazsanız, faiz ödemezsiniz.
Bir HELOC yine de ücretsiz değil - pek çok ücret ödemeden bir krediye erişmek gibi. Capital One gibi birçok banka, kapanış maliyeti ücreti almaz. Bu çok büyük.
Eyalet yasaları tarafından yasaklanmadığı sürece yıllık bir ücret ve yine yasalarca yasaklanmadığı sürece belirli bir ay (36 ay gibi) içinde kapatırsanız erken fesih ücreti vardır. Tüm bankalar bu ücreti alacaktır ve bu ücret değişiklik gösterir ancak genellikle yıllık ücret için 50-75 dolar ve erken fesih ücreti için 400-500 dolar civarındadır.
Bazı Rakamları Görelim
gittim Capital One'ın Ev Sermayesi hesaplayıcısı, durumunuza göre doğru seçeneği seçmenize yardımcı olan marka araçlarından biridir. bir tanesini açmanın ne kadara mal olacağının tahmini (tüm rakamlar 2 Kasım itibariyle doğrudur, 2016).
Maryland'de, 150.000 dolarlık bir ipotek bakiyesi olan 300.000 dolarlık bir eviniz varsa (yani özsermaye 150.000$), %3.20 gibi düşük bir faiz oranıyla 90.000$'a kadar limitli bir HELOC alabilirsiniz. değişken Nisan Daha fazla bilgi edin Burada.
Bu kullanımı kolay, basit araç bana bunu söylüyor. Tüm bunları, uygun olan herhangi bir kişisel bilgi girmeden bulabilirim.
Daha doğru bir faiz oranı elde etmek için, kontrol edebilmeleri için daha fazla bilgi girmem gerekecek (ancak Capital One'ın sorgulamayı nasıl yaptığı sayesinde kredi puanımı etkilemeyecek).
Başlarken'e tıklarsanız www.capitalone.com/home-equity, daha da kişiselleştirilmiş bir fiyat teklifi ve oran alabilirsiniz. İşte o zaman sosyal güvenlik numarası ve Capital One dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizi gireceksiniz. kredinizi kontrol etme sürecine başlayacak (yine, kredinizi etkilemeyecek şekilde yumuşak bir çekimdir) Puan). Başvuru ücreti yoktur ve bir HELOC açarsanız, kapanış maliyeti yoktur, bu nedenle tek maliyet yıllık 50 ABD Doları ücrettir. Daha fazlası için tıklayın Burada.
(İlgisiz bir notta, bunu daha önce hiç yapmadığım için bu tür şeylerin karmaşık olacağını düşündüm - oldukça kolay görünüyor. İnterneti seviyorum!).
İhtiyacım olmadıkça kullanmayı düşünmüyorum, bu yüzden bariz bir olumsuzluk görmüyorum. Yılda 50$'a, oldukça düşük bir faiz oranıyla (borç almadıkça ödemediğim) 50.000$'lık bir kredi limitine erişimim var.
Yararlı bir finansal araç gibi görünüyor. Ne düşünüyorsun? Ben deli miyim?
Tabii ki, evinizi yeniden şekillendiriyorsanız veya borcunuzu konsolide ediyorsanız, konut kredisi için de başvurabilirsiniz. ve Capital One, sizin için doğru seçenekleri seçmeniz için size bilgi verecek bazı araçlara sahiptir. durum. Bir kredi limitinden farklıdır çünkü bir kredi ile toplam tutarı alırsınız, bu da ne kadar ihtiyacınız olduğunu biliyorsanız mantıklıdır. Araçlarına bir göz atmak isterseniz, şuraya gidin: www.capitalone.com/home-equity. Bir kişiyle konuşmayı tercih ederseniz, daha fazla bilgi için 855-446-9656'yı arayabilir veya bir şubede durabilirsiniz.
Bu gönderi Capital One tarafından desteklenmiştir, ancak sözler ve düşünceler bana aittir.