Başka bir hayatta, hükümetteki büyük kuruluşlar için süreç yönetimi yazılımı yazdım. Bu kuruluşlar, yıllarca süren kişisel ilişkilerden ve devasa üç halkalı bağlayıcılardan “evrimleşen” süreçlere sahipti. (O işe kadar Excel elektronik tablolarının bir sayfadaki satır ve sütunlarla ilgili sınırları olduğunu öğrendim!)
Süreçler, çok karmaşık olduğu için sık sık yapılan hatalarla yönetilmesi son derece zor hale gelmişti. Hafızaya ve ilişkilere dayanıyordu. Örgütlerin liderleri bunu fark etti ve bize bu sorunu çözme görevini verdi.
Ne zaman yeni bir organizasyonla çalışsak, ilk görevimiz onların süreçlerini belgelemekti. Sonra sadeleştirdik. Ardından, süreçlerinde daha fazla görünürlük elde etmelerine yardımcı olan bir süreç yönetimi paketi oluşturduk.
Kendi kişisel mali durumuma baktığımda, benzer bir zorlukla karşılaştığımı fark ettim.
İhtiyacım olduğunda hesapları açtım. Onları gelişigüzel bağladım. için kaydoldum banka promosyonları her fırsatta. Kredi kartlarım var ve kredi puanıma zarar gelmesinler diye eskileri çekmeceye attım. Dağınıktı.
bugün, benim mali temel iyi tasarlanmış görünüyor. Ama bu şekilde başlamadı.
Michaelangelo'nun Davut heykeli hakkında ünlü olarak söylediği gibi, Davut heykeli olmayan her şeyi yontup atıyorsunuz. Ahh.
Ben de öyle yaptım!
İşte aynı şeyi nasıl yapabileceğiniz.
Finansal Haritanızı Çizin
Herhangi bir şeyi iyileştirmeden önce, onu anlamanız gerekir.
(bu harita yıllar öncesine aittir – Tradeking, 2016 yılında Ally tarafından satın alındı – bu nedenle hiçbir şey yapmadan basitleştirmeme yardımcı oluyor!)
İlk adım finansal haritanızı çizin. Bir finansal harita, tüm finansal hesaplarınızın ve bunların birbirleriyle olan ilişkilerinin bir çizimidir. Aktarımları başlatmanıza izin veren çevrimiçi bağlantılar aracılığıyla hangi hesapların bağlı olduğunu, her birinin rollerini gösterir ve bu modeli kafanızdan çıkarmanıza yardımcı olur.
Ayrıca, ihtiyacınız olmayan hesaplarınızın olduğu alanları da tanımlar ve hatta unuttuğunuz hesapları hatırlamanıza yardımcı olabilir. çok fazla Kayıp Para örnekleri İnsanların taşındıktan sonra unuttuğu banka hesaplarıdır.
Finansal Haritanızı Yeniden Şekillendirin
Haritanız bir dizi ok ve daire gibi görünebilir. Bu iyi.
Sadeleştirmeden önce mevcut karmaşa içinde sisteminizi kurmak istiyorsunuz. Kulağa mantıksız geliyor ama hesapları kesmiş olacaksınız. Hesapları aynı anda kesmek ve yeniden bağlamak istemezsiniz.
Haritanızı, olmasını istediğiniz şeye dönüştürmek istiyorsunuz. Bunu, hesapları kapatmaya başladığınızda, size ödeme yapan veya başka insanlara ödeme vb.
seçmek istediğiniz bir hesap kontrol ediliyor hub'ınız olarak kullanın ve onu bir hub olarak kullanma alışkanlığını edinmeye başlayın. Maaşlarımız bu merkeze gidiyor ve tüm fatura ödemelerimiz bu hesaptan yapılıyor. Her şeyi tek bir yerde görebilmem için tek bir hesabı merkez olarak belirlemeyi seviyorum. İstediğinizi seçebilirsiniz, ancak sonuç şu ki bu hesaplar bekçiler.
Hesapları Kapatmaya Başlayın
Hub'ınız ayarlandıktan sonra ve emin olmak için birkaç ay, hatta bir yıl bekleyebilirsiniz, hesapları kapatmaya başlayabilirsiniz. Banka hesabını kapatmanın herhangi bir maliyeti veya cezası yoktur.
İle birlikte aracılık hesapları, hesap transferi için bir maliyet olabilir. Sistem, Otomatik Müşteri Hesabı Transfer Hizmeti anlamına gelen ACATS olarak adlandırılır ve bazı brokerler hesapları transfer etmek için küçük bir ücret alır. Bu, varlıkları tasfiye etmek ve nakit aktarmak yerine varlık olarak aktarmanıza olanak tanır. Bu daha iyi olabilir, çünkü bir transferin tasfiyesi varken vergi etkisi yoktur. (birçok komisyoncu bir yeni hesap bonusu bu maliyeti dengelemeye yardımcı olmak için)
Her şeyi bir kerede iptal etmeniz veya aktarmanız gerekmez. Önce banka hesapları gibi kolay şeyleri yapmayı seçebilir ve aracı kurumlar gibi daha ilgili olanları daha sonraya erteleyebilirsiniz. Ya da benim gibi şanslı olabilir ve Ally Bank'ın TradeKing'i satın almasını ve bununla hiç ilgilenmemesini sağlayabilirsiniz. 🙂
gelince kredi kartları, endişeleriniz varsa birkaç seçeneğiniz var kredi puanın. Puanınıza ihtiyaç duymayı düşünüyorsanız (ev, araba vb. satın alın), bununla henüz bir şey yapmayın. Bir arabanız ve bir eviniz varsa, yakın vadeli kredi ihtiyacınız yoksa, kredi kartını kapatarak küçük bir darbe alabilirsiniz. Önce yenilerini tercih edin, böylece ortalama geçmişi olabildiğince yüksek veya daha küçük kredi limitlerini korursunuz, böylece kullanımınızı düşük tutarsınız.
Sadece bir veya iki kredi kartı kullanmanızı öneririm. Hayatını basit tut. Üçüncü, dördüncü veya beşinci kartın ek avantajı nadiren buna değer. İptal işleminden daha düşük bir puan almaktan endişe ediyorsanız, kalanını bir masa çekmecesine koyabilirsiniz.
Son olarak, kartları iptal ederseniz, kredi limitlerini artırmak diğerlerinin küçük hasarı sınırlamak için.
Finansal Haritanızı Yeniden Çizin ve Geliştirin
Yağın bir kısmını ayırdıktan sonra haritanızı yeniden çizin ve onu nasıl iyileştirebileceğinizi düşünün.
Bir süreci basitleştirirken iyileştirmeye çalışmaktan hoşlanmıyorum çünkü yabani otlara saplanıp kalabilirsiniz. Bir şeyleri burada ve orada düzeltmeye çalışmak cazip gelebilir, ancak araştırmaya harcadığınız tüm zaman, basitleştirme sürecini yavaşlatabilir.
Bunun tek istisnası, yeni bir çek hesabı merkezi seçmeye karar vermenizdir. Gülünç derecede düşük bir faiz oranına sahip gerçek bir banka kullanıyorsanız (hepsi yapar), bir bankaya geçmek mantıklıdır. çevrimiçi banka bu size daha fazlasını sunabilir. Diğer hesaplarınızı güncelleyeceğiniz için bu, geride bırakabileceğim bir gelişme.
Basitleştirmeye Devam Edin
Zaman zaman haritanıza geri dönün, güncelleyin ve bu karmaşıklığın bir faydasını görmediğiniz alanlarda basitleştirin.
Finansal haritanızı çizdiğinizde bize gönderin! Görmeyi çok isteriz!
Olabildiğince Otomatikleştirin
Mali haritanız temizlendikten sonra, mümkün olduğu kadar otomatikleştirmeniz gerekir. Basit bir sistem harika. Olabildiğince otomatikleştirdiğiniz basit bir sistem daha da iyidir.
Nereye gitmeleri gerekiyorsa otomatik transferler ayarlayarak tasarruflarımı otomatikleştiriyorum ve fatura ödememi otomatikleştiriyorum. Bunu, kamu hizmetlerim gibi aylık faturalar ve kredi kartı ödemelerim için yapıyorum. Bakiye taşımıyoruz ve aylık bakiyemiz aşağı yukarı aynı (I işlemleri izlemek bu yüzden ifadeye şaşırmıyorum), bu yüzden bu bizim için oldukça rutin. Banka hesabıma giriş yapmak ve bir ödeme yapmak zorunda olmam için hiçbir sebep yok. fatura veya bir kredi kartı. Bu potansiyel olarak unutulacak başka bir şey.
Manuel olarak ödediğim faturalar, ısıtma yağı teslimatı veya propan teslimatı gibi yalnızca yıllık olarak gördüğüm faturalardır. Diğer her şey otomatik.
Kayıtlarınızı Dijitalleştirin (Özellikle Kağıt)
benim mesajım mali belgelerinizi nasıl organize edersiniz finansal kurumlarınızdan alacağınız kağıt yığınını nasıl organize edebileceğinize dair adım adım bir kılavuz sunar, ancak temel kurallar basittir.
- Her şeyi dijitalleştirin.
- Devlet tarafından verilmiş, noter tasdikli, kişisel mülk, vergi veya krediyle ilgiliyse orijinalini saklayın. Gerisini parçalayın.
Aldığınız kağıdın %99,9'u işe yaramaz. Ve bu, kağıtsız/elektronik beyanlara kaydolduktan sonra.
İndiremezsem tararım ve orijinali elde etmek gerçekten zorsa orijinali saklarım.
İhtiyacınız Olmayan Hizmetleri Kesin
Mali haritanızı çizerken veya fatura ödemenizi otomatikleştirirken, muhtemelen parasını ödediğiniz bazı hizmetleri görmüşsünüzdür. Bunları keserek hayatınızı basitleştirmeyi düşünün.
Bu masrafları azaltarak, endişelenecek bir şeyi daha azaltırsınız, biraz fazladan para biriktirirsiniz ve mali durumunuz istediğiniz şeye göre biraz daha düzenli hale gelir.
Hiç bitmeyen bir süreç gibi görünebilir, sorun değil, sadece devam edin ve hayatınız daha kolay ve daha kolay hale gelecektir.
Ve bir gün geriye bakacaksın ve bir heykel göreceksin. 🙂
Mali durumunuzu basitleştirmek için bundan sonra ne yapacaksınız?