Üniversiteden mezun olduğumda, öğrenci kredisi borcumda yaklaşık 25.000 $ vardı.
Büyük çoğunluğu düşük faizli Stafford Kredileriydi ama benim daha yüksek faizli Perkins Kredim vardı.
Kredilerimi ödemenin en hızlı yolunun, önce en yüksek faiz oranlarıyla uğraşmak, sonra da daha düşük faizli olanlara geçmek olduğunu biliyordum.
Bu basit bir matematik meselesi.
Ancak Akıllı Cüzdan Hackerları, bazen en iyi yolun her zaman "matematiksel olarak en uygun" yol olmadığını bilir. Kişisel finans, finans olduğu kadar kişiseldir ve insan psikolojisi genellikle en iyi niyetimiz (kimsenin olmadığını düşündüğünüz gece geç saatlerde yediğiniz tatlıları düşünün) seyretme!).
Bu yüzden her zaman en iyi yol, en hızlı yol diyoruz, Cüzdan Hacker Yolu işe yarayan yoldur.
İçindekiler
- Geleneksel Matematik Yolu
- Borç Kartopu
- Borç kartopu ne kadar tutar?
- Orada durma!
Geleneksel Matematik Yolu
Rakamları karşılaştırabilen herkes, önce yüksek faizli borcu ödediğinizi bilir. Bu kadar basit.
Başka bir şekilde yaparsanız, en ucuz (en düşük faizli) yol değildir.
Ama en iyi yol bu mu?
Yapabileceğinizi düşünüyorsanız - bu en iyi yoldur.
Ancak birçok insan için bu o kadar kolay değil. Bazıları için borç kartopu daha iyi olabilir.
Borç Kartopu
Diyelim ki yapamayacağınızı düşünüyorsunuz veya bu şekilde yapıyorsunuz ve kendinizi durgun hissediyorsunuz. Ver borç kartopu bir deneme.
tarafından popülerleştirildi Dave Ramsey, borç kartopu sihirli basit bir kavramdır.
Sahip olduğunuz her borcun asgarisini ödeyin ve sonra ekstrayı önce en küçük borçlarınıza uygulayın. Bu borç emekli olduğunda, o parayı bir sonraki en küçük borca uygulayın. Ödemeleriniz kartopu çünkü her ay aynı parayı ödersiniz, borçları daha hızlı ve daha hızlı ödersiniz. Bu borcu listeden siliyorsunuz, ilerleme görüyorsunuz ve şimdi daha da çok çalışmak için ilham alıyorsunuz.
Bu psikoloji.
Diyelim ki üç borcunuz var, %3'te 500$, %5'te 2.000$ ve %15'te 5.000$.
Geleneksel bilgelik, önce en yüksek faizli borcu, yani 5.000 dolarlık canavarı ödediğinizi ve ardından 2.000 dolara ve ardından 500 dolara kadar çalıştığınızı söylüyor.
Snowball, ilk önce nakavt edeceğiniz 500 dolarla savaşacağınızı ve ardından bu ödemeleri 2.000 dolarlık borca uygulayacağınızı söylüyor. 2.000$'ı nakavt ettikten sonra, ödemeleri 5.000$'lık canavara uygulayın.
Tersini yapsaydınız, aynı süre içinde, 5.000 doların (kabaca) yalnızca yarısını yapmış olursunuz ve posta kutunuzda her ay hala üç faturanız olur. Optimum finansal ilerleme kaydediyorsunuz ama öyle hissetmiyorsunuz. Hala üç borcun varmış gibi geliyor ve seni eziyorlar.
En iyi yol, işe yarayan yoldur. Eğer zorlanıyorsanız, bu denemeye değer.
Borç kartopu ne kadar tutar?
Ödemelerinize ve ilgili faiz oranlarına bağlıdır.
Şu üç borç durumunu tekrar ele alalım (500$ @ %3, 2000$ %5 ve 5000$ %15) ve bir yılda 500$ borç ödeyebilirsiniz.
Aritmetikte fazla kesinlik kazanmadan, en yüksek ile en yüksek faiz arasındaki 500$'lık faiz farkına mal olacak. faiz oranı borcu (önce hangi matematik size ödemenizi söyler) ve en küçük kredi tutarı (borç kartopu size hangi borcu ödemenizi söyler) ödemek).
Bu, 500$ veya 60$'ın %12'sidir.
60 dolar sizi yolda tutmak için fena değil.
Orada durma!
Borcunu ödediğinde durma!
Artık bu ödemeleri alabilir ve onları bir servet kartopuna dönüştürün. Şimdiye kadar geldiniz, şimdi gerçekten servet inşa etme ve geliştirdiğiniz bu harika alışkanlıklardan para kazanma zamanı.