Hatırlanması Gereken 7 Önemli Para Oranı

Oranlar her yerde.

Hiç bir somun ekmek pişirdin mi? Tarif her zaman karmaşık görünür ancak tek bir temel orana dayanır: 5 ölçü un, 3 ölçü sıvı.

Taze makarna sadece 3 kısım un ve 2 kısım yumurtadır.

Bu oranlar önemlidir çünkü belirli tarifleri hatırlayamıyorsanız, bir oran günü kurtaracaktır.

Aynı şey para oranları için de geçerli olabilir. Bunlar, altın oran gibi doğal olarak oluşan oranlar değil, son derece değerli başlangıç ​​noktaları olabilecek insan yapımı temel kurallardır.

İçindekiler

1. 20-30-50 – Bütçeleme Oranı
2. 6X Aylık Giderler – Acil Durum Fon Oranı
3. İpoteği Gelirinizin 2.5 Katıyla Sınırlayın – Mortgage Oranı
4. 120 Eksi Yaşınız – Yatırım Oranı
5. Mevcut Gelirinizin 25 Katını Tasarruf Edin – Emeklilik Tasarruf Oranı
6. Yaş X Vergi Öncesi Gelir / 10 - Net Değer Oranı
7. 10 Kat Yıllık Maaşınız – Hayat Sigortası Oranı

20-30-50 – Bütçeleme Oranı

Bütçeleme oranı diyor ki (sıra önemlidir):

• %20'si derhal tasarruf edilmeli (hedefler veya emeklilik) veya borç ödemeye yatırılmalıdır.
• Konut için harcadığınız maksimum tutar %30 olmalıdır.
• Diğer her şeye %50 harcanmalıdır.

Eve dönüş maaşınız ayda 5.000 ABD Doları ise, şunları hedeflemelisiniz:

• Emeklilik hesaplarınıza, acil durum fonunuza veya borçlarınıza en az 1.000 dolar koyun.
• Ayda 1500 dolardan fazla kira veya ipotek ödemeyin.
• Diğer her şey için 2.500 dolardan fazla ödemeyin.

Bu oran neden çalışıyor? Bu oran, size tasarruf ve konut için sağlıklı ve ulaşılabilir bir hedef sunduğu için değerlidir. Gelirinizin %20'sini biriktiriyorsanız, çoğu insanın önündesiniz ve kendinizi yolun aşağısında finansal başarı için hazırlıyorsunuz. Ortalama emeklilik tasarrufları tehlikeli derecede düşüktür. Konutta yüzde otuz (%30) ne kadar ödemeniz gerektiği konusunda iyi bir çapa oluşturur, buna bağlı kalın ve başka yerlerde daha fazla harcama yapabilirsiniz.

Konut için %31 harcayabilir misiniz? Tabii, ne istersen yapabilirsin. Ama bu %1'in başka bir şeye maliyeti var, umarım, bu %50, %20'ye değil.

Aslında, Tüketici Finansmanını Koruma bürosunun aşağıdakilerle ilgili kuralları vardır: Maksimum yüzdeleri belirleyen “nitelikli ipotekler” üzerinde “geri ödeme kabiliyeti”. Kural, borçlunun toplam borç-gelir oranının %43'ten az olması gerektiğini söylüyor. Freddie Mac ve Fannie Mae, yüzdeyi %36'ya düşüren yönergelere sahiptir. Bu, yalnızca ipotekleri değil, diğer borçları da içerir, ancak listelediğimiz %30 kuralına çok benzeyen bir üst sınır belirler. Bilgilendirmeye yardımcı olabilir bir eve ne kadar harcamalısın.

Gelirinizde büyük bir artış elde ederseniz, artan geliri yatırmaya çalışın tüm yüzdeleri yükseltmek yerine.

Bütçe oluşturma konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, burada bir bütçe e-tablomuz var. Bu işe yaramazsa, işte bir diğer ücretsiz bütçeleme e-tablolarının listesi deneyebilirsin.

6X Aylık Giderler – Acil Durum Fon Oranı

Acil durum fonunuzda ne kadar olmalıdır? Uzmanlar en az altı aylık harcamalar söylüyorlar.

Bazı insanlar 12 aya ihtiyacınız olduğuna inanırken, diğerleri 3; 1000$ biriktirerek başla derim. Geçici hedefiniz olarak acil durum fonu tasarrufunda 1.000 ABD dolarına ulaşın, ardından oranı tam altı aya kadar takip edin. Altı aya ulaştığınızda ne yapacağınızı belirleyin. belki içine atarsın mevduat sertifikaları kazançları yetersiz bir miktar artırmak için. Belki de olduğu gibi bırakırsın. Her iki durumda da, altı ayınız olduğunda yanlış gitmeyeceksiniz.

Bu oran neden çalışıyor? Altı ay iyi bir hedeftir ve sizi tasarruf yoluna sokar. En büyük ve olası acil durum iş kaybıdır ve altı ay, yeni bir tane ararken masraflarınızı kısmaya başlamanız için size bolca zaman tanıyacaktır. Daha muhafazakar olmak istiyorsanız, 12 ay yapın.

İpoteği Gelirinizin 2.5 Katıyla Sınırlayın – Mortgage Oranı

Bu, temel bir öncül üzerine inşa edilmiş başka bir orandır - eve dönüş maaşınızın %30'undan daha azını konut için harcamanız gerekir.

Yılda 120.000 $ kazanıyorsanız, bu, ipotekinizin 300.000 $ 'dan fazla olmaması gerektiği anlamına gelir. eğer bir koyarsan %20 peşinat, bu 375.000 dolar değerinde bir ev. Daha büyük bir ev istiyorsanız, daha büyük bir peşinat ödemeniz gerekir.

Bu oran neden çalışıyor? Bu oranı takip ederseniz ve yaklaşık %4'lük bir faiz oranı varsayarsanız, aylık ipotek ödemeniz, ana sayfanızın ~%28'i kadar olur. Yıllık 120.000$ maaş varsayarsak, aylık ana sayfanız yaklaşık 6.500$'dır. %4'lük 30 yıllık bir ipotek, %1,25 emlak vergisi olduğu varsayıldığında, yaklaşık 1.800$'dır.

120 Eksi Yaşınız – Yatırım Oranı

Yatırım portföyünüzü oluştururken varlık tahsisi, çözülmesi zor bir problem olabilir. Çok zor olabilir, bazen yatırımınızı geciktirir. Bu güce sahip olmasına izin vermeyin, bu temel kural zamanla test edildi ve oldukça iyi çalışıyor. (çoğu Amerikalı hisse senedine sahip değil – bu kararın sizi yatırım yapmaktan alıkoymasına izin vermeyin!)

Varlıklarınızın hisse senetlerindeki yüzdesi 120 eksi yaşınız olmalıdır. 40 yaşındaysanız, yatırım varlıklarınızın %80'i hisse senetlerinde ve %20'si tahvillerde olmalıdır. Yaşlandıkça, tahsis hisse senetlerinden tahvillere kayacaktır. Riskten daha fazla kaçınan biri olduğunuzu düşünüyorsanız, 100 Eksi Yaşınız oranını kullanabilirsiniz.

Bu oran neden çalışıyor? Çok basit ve sizi analiz felcinden kurtaracak. Yatırım yaptıktan sonra, ne tür hisse senetleri (uluslararası ve uluslararası hisse senetleri) gibi daha karmaşık çeşitlendirme konularını düşünmeye başlayabilirsiniz. yerli, küçük kap vs. büyük sermaye, vb.) ve portföyünüzü gerçekten detaylandırma. Hepsini bir anda halletmeye çalışırsanız, bunalıp karar verebilirsiniz.

Mevcut Gelirinizin 25 Katını Tasarruf Edin – Emeklilik Tasarruf Oranı

Emekli olmak için bir yuva yumurtasına ne kadar para biriktirmeniz gerekiyor? Uzmanlar, emeklilikte güvenli bir para çekme oranının varlıklarınızın %4'ü olduğuna inanıyor. Yılda sadece %4'ünü geri çekerseniz, emeklilik fonlarınızın sizin kadar uzun süre dayanması muhtemeldir. Şu anki gelirinizin 25 katı olan %4'lük güvenli para çekme oranını oran olarak ifade ediyorum.

Bu çok muhafazakar bir oran çünkü geliriniz muhtemelen giderlerinizden daha fazla (tasarruyorsunuz, değil mi?), ancak emeklilikte giderlerinizi kim tahmin edebilir? Önemli olan nokta, bir hedefinizin olması ve 25X'in herhangi biri kadar iyi bir hedef olmasıdır.

Bu oran neden çalışıyor? %4'lük güvenli para çekme oranına dayanır ve ölçülü olarak gelirinizin ölçülü olmasına dayanır. Emeklilik tasarruflarındaki en büyük zorluk, insanları tasarruf etmeye ikna etmektir, anlaşılması kolay bir hedefe sahip olmak, insanlara bunu yaptırmanın ilk adımıdır. Başlangıç ​​noktası olarak 25X Mevcut Gelirinizin ve paranızı nereye koyacağınıza ilişkin 120 Eksi Yaş ayırma kuralıyla, bilişsel bir engel olarak analiz felcini ortadan kaldırırsınız.

Yaş X Vergi Öncesi Gelir / 10 - Net Değer Oranı

Bu oran, çok satan “The Millionaire Next Door” kitabından geliyor.

Yaşın herhangi bir finansal denklemde kötü bir faktör olduğunu düşünüyorum. 25 yaşında bir tıp öğrencisi ve 25 yaşında bir barmen farklı gelir elde etme yollarındadır, ancak 25 yaşında, barmen bir daha yüksek net değer. Muhtemelen 35 yaşında daha yüksek bir net değerine sahip olacak, ancak 45 ve 55'te doktorun ve daha yüksek kazanç gücünün barmeni geride bırakacağından şüpheleniyorum.

İlişkili: Amerikalıların ortalama net değerini yaşa göre görün - seni şok edecek.

Olduğu söyleniyor, o kadar iyi bir hedef herkesten. 120 Eksi Yaş, başlamanıza yardımcı olacak "yeterince iyi" bir oran olduğu gibi, bu da yeterince iyi bir hedef hedeftir. 25 yaşındaysanız, yılda 60.000 dolar kazanıyorsanız ve 150.000 dolar net değeriniz yoksa, kendinizi üzmeyin.

Bu oran neden çalışıyor? Net değer, kullanımı zor bir ölçümdür, ancak onu izlemeye başlarsanız zaten kazanıyorsunuz. Akranlarımla karşılaştırmak için değil, ilerlemeyi anlamak ve planlamak için net değerimi takip ederim. Bu oran, makul bir hedef olduğu için işe yarar, daha çok yaşlandığınızda ve uzun vadeli mali durumunuz hakkında düşünmenizi sağlar.

10 Kat Yıllık Maaşınız – Hayat Sigortası Oranı

için bir oran hayat sigortası zor olabilir çünkü çok fazla yaşam durumu vardır. 28 yaşında ve iki küçük çocuğunuz varsa, 45 yaşında ve kendi başına iki yetişkin çocuğu olan birinden daha fazla hayat sigortasına ihtiyacınız olacak. Hayat sigortasının birçok farklı amacı vardır, ancak birincil amaç gelirinizi değiştirmektir.

Daha gençseniz, gelirinizin 15 katı olarak ifade edilen oranı gördüm. Yaşlandıkça, bu oran daha da düşer.

Bu oran neden çalışıyor? Yıllık maaşınızın 10 katı ve %4'lük güvenli para çekme oranı, ailenizin her yıl yıllık maaşınızın yaklaşık %40'ını alacağı anlamına gelir. 50/30/20 bütçeleme oranına bağlı kalırsanız, %40 değiştirmenin yalnızca konutun %30'unu ve isteğe bağlı olarak %10'unu kapsadığını fark edersiniz. Ne oluyor? Sigorta şirketleri, eşinizin çalışacağını varsayar ve kalanını tamamlar.

Bu oranlarla donanmış olarak, mali durumunuz için çok şey yapabilirsiniz. Sizce en önemli oran hangisidir?