Arkadaşlarınıza ve ailenize borç para vermek biraz mayın tarlası olabilir. Önem verdiğiniz kişilere yardım etmek harika olsa da, kolayca kötü duygulara ve mahvolmuş ilişkilere yol açabilir.
Krediye devam etmeye karar verirseniz, asla kaybetmekten daha fazla borç vermediğinizden emin olun. Krediyi bir hediye olarak kabul edin, bu şekilde geri ödenmezse ilişkiniz inceliğini koruyacaktır. Son ödeme tarihleri de dahil olmak üzere net kredi koşulları belirlemek de önemlidir. Neyse ki, kredi ayarlamaya, ödemeleri ve hatta faizi izlemeye yardımcı olabilecek birkaç uygulama var.
Arkadaşlar ve Aile Kredileri Hakkında Kısa Bilgiler
Küçük miktarlarda borç almanın en hızlı yolu bir arkadaşınızdan veya aile üyenizden olabilir. Bu krediler, zorlu bir süreçten geçen birine yardım etmenin kolay bir yoludur. İşsiz olabilirler, boşanabilirler veya pahalı bir tıbbi acil durumu yaşayabilirler.
Hayat olur - ve iyi stoklanmış acil durum fonu.
Birçok arkadaş ve aile kredileri geri öderken, seçici davranmalısınız. kim için borç para verirsin.
A PayPal Para Alışkanlıkları Anketi arkadaşlarınıza ve ailenize borç para vermeyle ilgili şu istatistikleri paylaşır:
- Ankete katılan 4.000 kişinin %55'i, arkadaşlarından nakit para istemekten utanıyor
- Borç verenlerin %50'si arkadaşından ödeme istemekten çekiniyor.
- Ankete katılanların üçte biri borç yüzünden ilişkisini kaybetti
PayPal çalışması aynı zamanda ortalama arkadaş ve aile kredisini 450 $ için gösterir. Arkadaşınız borcunu ödemezse iflas etmeyebilirsiniz. Ancak arkadaşınızın akşam yemeği için 20 dolar gördüğünüzde yaşamayacağınız uzun vadeli sonuçlar olabilir.
Aileye Borç Vermek İçin En İyi Uygulamalar
Borç vermek, bir ip üzerinde yürümek gibi hissettirebilir. Gerçek bir arkadaş olduğun için güvendiğin birine yardım etmek istiyorsun. Bununla birlikte, arkadaşınız size zamanında geri ödeme yapmazsa, borç para vermek bir ilişkiyi çabucak karartabilir.
İşte bir arkadaşlığı mahvetmeden borç para vermek için birkaç akıllı hamle.
Yalnızca Güvendiğiniz Kişilere Borç Verin
Sadece güvendiğiniz kişilere borç para vermelisiniz. Belki de bunlar birlikte tatil yaptığınız arkadaşlarınız ve ailenizdir ya da zor zamanlarınızda size destek olan ilk kişilerdir.
Güvenmediğiniz arkadaşlarınıza borç para vermek, bir felaket reçetesi olabilir. Örneğin, çoğumuz her zaman finansal çöküşün eşiğinde yaşayan ve aynı şeyi tekrarlayan birini tanıyoruz. para hataları. Bu, borç vereceğin biri değil.
İlişkinizi Riske Atmayın
Arkadaşlarınıza ve ailenize borç para vererek bozulan arkadaşlıkların üçte biri yüksek görünebilir. Yakın tarihli bir araştırmaya göre, 2019'da boşanmaların %36'sının önde gelen nedeni mali sorunlardı. Ulusal Biyoteknoloji Bilgi Merkezi anketi.
Arkadaşlarınıza veya ailenize borç vermeden önce içgüdülerinize güvenin. Siz istedikten sonra bile aletlerinizi henüz iade etmemiş olan bir arkadaşınıza borç para vermemeye karar verebilirsiniz.
Ayrıca arkadaşınızın neden borç para almak istediği konusunda da aynı fikirde olmayabilirsiniz. Mali bir acil durum için borç para vermek meşru bir sebep olabilir. Ancak, arkadaşınız günlük faturalarını ödeyemiyorsa ancak bir şekilde pahalı tatillere çıkmanın bir yolunu bulursa borç vermeyebilirsiniz.
Borç vermek konusunda kendinizi rahat hissetmiyorsanız, tekliflerini kibarca reddedin. Duygular geçici olarak incinebilir, ancak gerçek dostluklar geri gelmelidir.
Sadece Kaybetmeyi Ödeyebileceğiniz Kadar Ödünç Verin
İyi bir kural, kaybetmeyi göze alabileceğinizden fazlasını ödünç vermemektir. Krediyi vermeden önce, kredi geri ödenmezse nasıl hissedeceğinizi düşünün. Sadece arkadaşınıza parayı vermekte rahatsanız, ilerlemeye açıksınız demektir.
Parayı geri alamama düşüncesi sizi üzüyor veya strese sokuyorsa, geri adım atın. Kaybedeceğiniz bir miktar olup olmadığını düşünün.
Örneğin, arkadaşınız 400$ istiyor ama siz sadece 100$ borç vermekte rahatsınız. Mali durumunuzu riske atmadan arkadaşınıza hala yardım edebilirsiniz.
Sınırlarınızı bilmek cüzdanınızı koruyacak ve ilişkilerinizi koruyacaktır.
Ayrıca, herkese aynı miktarda borç vermek zorunda hissetmeyin. Tipik olarak sorumlu olan ancak zor zamanlar geçiren bir arkadaşınız olabilir ve onlara para konusunda kötü şöhretli kuzeninizden daha fazla borç verme konusunda kendinizi rahat hissedersiniz. Bu iyi.
Faiz Almayı Düşünün
Faizsiz kredi vermeye karar verebilir veya sadece arkadaşınızın sizinkiyle aynı faizi ödemesini sağlayabilirsiniz. cari tasarruf hesabı getirileri. Arkadaşınıza biraz faiz yüklemek, banka kredisinden daha az olsa bile, bu çabanıza değebilir. En azından paranın kazanacağı faizin dışında olmayacaksın.
Daha büyük krediler için, bir ücret talep etmeniz gerekebilir. minimum IRS onaylı faiz oranı olası vergi cezalarından kaçınmak için. Üç yıl veya daha kısa geri ödeme süresi olan kısa vadeli krediler, Haziran 2020'de yıllık %0.18 federal orana sahiptir. Oranlar, hazine getirileri ve akışı arttıkça aylık olarak ayarlanır.
Birçok küçük kredi her yıl bildirilmemektedir. Vergi uzmanınız, bir aile kredisinin olası vergi sonuçlarında gezinmenize yardımcı olabilir.
Kredi Sözleşmesi Yazın
Hem borç veren hem de borçlu, kredi şartlarını kağıda yazmalı ve bir geri ödeme planı üzerinde anlaşmalıdır.
Bu anlaşmanın katı olması gerekmez, ancak şu konuları ele almalıdır:
- Son ödeme tarihi
- Asgari aylık ödeme
- Planlanan geri ödeme süresi
- Kredi faiz oranı (faiz toplamaya karar verirseniz)
- Arkadaşınız bir ödemeyi kaçırırsa ne olur? Veya varsayılanlar?
- Eşyaları teminat olarak talep edebilir misiniz?
gibi bir uygulama kullanabilirsiniz Zirtü Arkadaşınızın bir ödemeyi unutmaması için otomatik ödemeler planlamak için. Arkadaşınızdan kredinizi geri ödemesini istemeyecek kadar çekingenseniz, ödemeleri planlamak akıllıca olabilir.
Yazdırılabilir şablonları çevrimiçi olarak bulmak da mümkündür. Bu anlaşmaların anlaşılması kolaydır. Gelecekte olası bir karışıklığı önlemek için sizin ve borçlunun kredi sözleşmesinin bir kopyasını sakladığınızdan emin olun.
Bu Borç Verme Hatalarından Kaçının
En iyi uygulamaları takip ederseniz, borç para vermek aile ve arkadaş bağlarınızı güçlendirebilir. Ancak bu yaygın kredi hatalarını yaparsanız, bu krediler hızla bir kabusa dönüşebilir.
Ödeyebileceğinizden Fazla Borç Verme
Kaybetmeyi göze alabileceğinizden daha fazla borç vermek veya arkadaşınızın hızlı bir şekilde geri ödemesine ihtiyaç duymak gereksiz gerginliğe neden olabilir. Kredi zamanında ödenmezse kırgın hissedecekseniz, daha az borç vermeyi veya hiç borç vermemeyi düşünün.
Büyük aile kredileri, eğer borçlunun ev satın almak. Kredi memuruyla yapacağınız görüşme, maksimum kredi tutarını belirlemenize yardımcı olabilir. Borç alan kişi yapmazsa, kredi ödemelerini yapmaktan sorumlu olmaktan rahatsanız, borç vermek yerine bir ortak olarak da hareket edebilirsiniz.
Aile Kredileri Vergilendirilebilir
dosyalamanız gerekebilir IRS Formu 709 Tek bir kişiye 15.000 dolardan fazla borç verirseniz, ancak faiz almazsanız. Ebeveynlerin her biri bir çocuğa 15.000 ABD Dolarına (toplam 30.000 ABD Doları) kadar borç verebilir ve hediye vergisinden kaçınabilir. Daha küçük kredilerde bile, IRS'nin dahil olması durumunda olası vergi cezalarından kaçınmak için geçerli federal faiz oranını uygulamalısınız.
Arkadaşınız Yerine Krediye Başvurmak
Büyük bir krediye sahip olmak size arkadaşınız veya aile üyeniz yerine kişisel kredi başvurusu yapma seçeneği sunar. Ayrıca, ev sermayesi kredi limitinizden veya bir kredi kartından çekmeyi de düşünebilirsiniz.
Bu seçeneklerin tümü akıllıca olmayabilir. Sonuçta, bakiyeyi geri ödemekten mali olarak siz sorumlusunuz.
Kredi arkadaşlarınız yerine sizin adınıza olduğundan, zamanında ödemek için daha az motivasyonları olabilir. Borç vermek için kredinize dokunursanız, risk altında olan kredi puanınızdır.
Uygun Belgeleri Tutmamak
Bir anlaşmazlık ortaya çıkarsa, kredi sözleşmesinin fiziksel bir kopyasını saklamamak ilişkinizi zorlayabilir. Faiz gelirini vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekiyorsa, büyük krediler için hiçbir belge de baş ağrısı yaratmaz.
En İyi Borç Verme Uygulamaları
Eski usul - nakit para ödünç vermeye karar verebilirsiniz. Borç vermek, küçük krediler için en iyi seçeneğiniz olabilir. En yakın ATM'ye gidip faturaları arkadaşınıza teslim edebilirsiniz.
PayPal, Venmo ve Zelle gibi para transferi uygulamaları ücretsiz olarak para transferi yapmanızı sağlar. Ancak, kredi sözleşmesini ve geri ödeme sürecini kolaylaştırmak için bir borç verme uygulaması kullanmayı takdir edebilirsiniz.
Zirtü
Zirtü cep telefonunuzdaki kişilere borç para vermenizi sağlar. Sabit %5 faiz oranı ile 24 aya kadar 20$ ile 10.000$ arasında kredi verebilirsiniz. Borçlu, kredi tutarı için Zirtue'ye bir defaya mahsus %5 hizmet ücreti öder.
Zirtue kredi ödemelerini tahsil eder ve kredi sözleşmesini oluşturur. Borçlu, doğrudan ACH banka mevduatı yoluyla fonlarını üç iş günü içinde alabilir ve ödemeler, uygulama aracılığıyla borçludan borç verene otomatik ödeme olarak ayarlanır.
LendPal
Tüm borç verme para uygulamaları bir ücret talep etmez. LendPal ücretsiz bir mobil uygulamadır (Android ve iOS) arkadaşlarınıza ve ailenize ödünç verdiğiniz eşyaları ve parayı takip eder. Ödünç verdiğiniz kişilerin telefon kişi listenizde olması gerekmez.
Uygulama, aylık ve yıllık faiz ödemelerini hesaplar ve kaydeder. Ancak LendPal, kredi sözleşmeleri oluşturmaz veya ödeme toplamaz. Daha çok bir organizasyon aracıdır. Ödemeler alındığında uygulamaya manuel olarak eklemeniz gerekir.
Bu platformlarda ödeme hatırlatıcıları göndermek mümkündür:
- E-posta
- Naber
- Skype
- Snapchat
- Google sürücü
LendPal, uygulamada da hatırlatıcılar göndermenizi sağlar.
kabul et
Kullanarak borç para verme konusunda daha fazla esnekliğe sahipsiniz kabul et LendingClub dahil olmak üzere çoğu akran kredi platformundan daha fazla. Kabul Et, sizin ve borçlunun diğerinin profilini ve önceki Kredi geçmişlerini kabul etmelerini görüntülemesini sağlar. Diğer emsal kredi uygulamaları, yalnızca başvuranın yıllık maaşı, ikamet durumu ve kredi puanı gibi kişisel bilgilerini görüntülemenize izin verir.
Faiz oranınızı ve kredi tutarınızı belirlemek mümkündür. Kredi teklifini arkadaşlarınıza gönderebilirsiniz. Kredi koşullarını kabul ederlerse, PayPal veya diğer yöntemlerle ödeme alabilirsiniz.
KrediGeri
Bir kredi sözleşmesi oluşturmak, başarılı bir şekilde borç vermenin en önemli adımlarından biridir. KrediGeri 50 ABD eyaletinin tamamında yasal olarak bağlayıcı bir kredi sözleşmesi oluşturmanıza yardımcı olur. Umarım, borçlunuzu mahkemeye vermenize gerek kalmaz, ancak önemli miktarda borç verirseniz bu bir olasılıktır.
Kullanabileceğiniz iki farklı LoanBack ürünü vardır:
- Kredi Formları (bir kerelik 14,95 $ ücret): Teminatlı ve teminatsız krediler için yazdırılabilir bir PDF veya indirilebilir Word belgesi oluşturun. Bu ürün ödemeleri hesaplamaz.
- Kredi Oluşturucu (tek seferlik 29,95 $ ücret): Yazdırılabilir bir PDF oluşturun ve faiz oranı yönergelerini kullanarak ödemeleri hesaplayın. Sınırsız düzenleme yapmak için 30 gününüz var. İsteğe bağlı e-posta ödeme hatırlatıcıları, kredi etkinliğinizi izlemeyi kolaylaştırır.
Çoğu kullanıcı LoanBack'e göre LoanBuilder seçeneğini tercih eder. Bu prim seçeneği, faiz ödemelerini doğru bir şekilde hesaplayabileceğiniz ve sözleşmenizi özelleştirebileceğiniz için en iyi seçiminiz olabilir.
Ayrıca uygulamada ödeme hatırlatıcıları ayarlayabilir ve kredi ödemelerini kaydedebilirsiniz.
kredi
kredi 5.000 $ veya daha düşük krediler için ücretsiz kredi anlaşmaları ve ödeme takibi sunar. Daha büyük krediler 20 dolara mal oluyor. Uzak yerlerdeki ailenize borç para veriyorsanız, birden fazla para biriminde kredi vermeniz mümkündür. Ödeme almak için PayPal gibi bir dijital cüzdan veya banka uygulamanız kullanmanız gerekecek.
Geri ödeme planında değişiklikler ortaya çıktıkça kredi sözleşmesinde değişiklik yapabilirsiniz. Örneğin arkadaşınız sadece kısmi bir ödeme yapabilir. Kredi vadesi sona erdiğinde hala bakiye varsa, Credi bir balon ödemeyi hesaba katmanıza izin verir.
Özet
Ailenize ve arkadaşlarınıza borç para verirken dikkatli olun, çünkü bu ilişkinizi mahvedebilir. Akılda tutulması gereken en iyi şey, kaybetme konusunda rahat olduğunuzdan daha fazlasını asla ödünç vermemektir. Geri ödenmeme fikri sizi sinirlendiriyor veya strese sokuyorsa krediden uzak durmalısınız.
Devam etmeye karar verirseniz, net kredi sözleşmeleri ve ödeme planları oluşturmanıza izin verecek birkaç uygulama vardır. Hatta faiz talep etmenize ve alınan ödemeleri takip etmenize bile izin verecekler.