Self Credit Builder Account (Eski adıyla Self-Lender) İncelemesi

Kendinizi kötü kredi ile bulduysanız veya krediniz yoksa, kredi puanınızı yükseltmenin ne kadar zor olduğunu bilirsiniz. Ama neyse ki, kredinizi inşa etmenize veya yeniden inşa etmenize yardımcı olacak bir finansal hizmet var.

NS Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı kredinizi ve birikimlerinizi oluşturmak için kullanabileceğiniz bir kredidir. Diyelim ki 500$'lık bir kredi alıyorsunuz, yaptığınız her ödeme kredi bittiğinde size sunulan bir CD'de ayrılıyor. Anlaşmanın sonunda, kredi bürolarına zamanında bildirilen ödemeleriniz ve 500 $ artı faizli bir CD'niz var.

İçindekiler

1. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı nedir?
2. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı Nasıl Çalışır?
3. Dört Farklı Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Kredisi Seçeneği
4. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı Nasıl Açılır
5. Self Visa Kredi Kartı
6. Neden Sadece Kredi Kartı veya Bireysel Kredi Başvurusu Yapmıyorsunuz?
7. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Özellikleri
8. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Fiyatlandırma ve Ücretler
9. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Fiyatlandırma ve Ücretler
insta stories
10. Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Artıları ve Eksileri
11. Self Credit Builder İşinize Yarayacak mı?

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı nedir?

Merkezi Austin, Teksas'ta bulunan ve 2014 yılında kurulan şirketin resmi adı Self Financial, Inc.'dir, ancak genel olarak kısaca Self olarak bilinir. Şirket, müşterilerine kredilerini iyileştirme veya sıfırdan inşa etme yeteneği vermeye kendini adamıştır. Şirket, 500.000'den fazla tüketicinin hizmeti kullandığını bildirdi.

Self, kredisi olmayan veya geleneksel finansal ürünlere erişimi olmayanlara Kredi Oluşturucu Hesabı sunan bir teknoloji şirketidir. Hesap, müşterilerin olumlu bir ödeme geçmişi oluşturmasını ve aynı zamanda para tasarrufu yapmasını sağlayan bir taksitli kredidir.

Self Financial'ın bir Better Business Bureau'nun “B” notu, A+ ila F ölçeğinde. Ayrıca Google Play'de yaklaşık 16.000 kullanıcı tarafından beş üzerinden 4.8 yıldız ve App Store'da 39.000'den fazla kullanıcı arasında beş üzerinden 4.9 yıldız almıştır.

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı Nasıl Çalışır?

Yukarıda açıklandığı gibi, Self Kredi Oluşturucu Hesabı12 ile 24 ay arasında değişen vadelerle verilen kredidir. Bütçenize uygun geri ödeme planını seçebilirsiniz. Ve her aylık ödeme yaptığınızda, üç büyük kredi bürosunun tümü - Experian, Equifax ve TransUnion - rapor edilecektir. Krediniz yok veya krediniz zayıf olsun, ödemelerinizi her ay zamanında yapmak, kredi puanınızı artırmanıza veya yükseltmenize yardımcı olacaktır.

Düzenlemeye ek bir bonus var ve bu çok büyük. Aylık ödeme yaptığınız her seferde, bir mevduat sertifikası (CD) sizin adınıza, bu kredi için teminat görevi görür.

Self'in banka ortaklarından biriyle yapılacak bir krediye başvurarak sürece başlayacaksınız. Banka ortakları arasında Lead Bank, Sunrise Bank ve Atlantic Capital Bank bulunmaktadır. Aynı banka, ödemelerinizin CD kısmına aylık katkı payını da biriktirecektir.

Kendinizle Başlayın

Dört Farklı Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Kredisi Seçeneği

Self, bütçenize göre dört farklı hesap seçeneği sunar. Her birinin ayrıntıları aşağıdaki gibidir:

Aylık ödeme	Kredi Vadesi	Nisan	CD Bakiyesi Dönem sonu
$25	24 ay	15.92%	$520
$35	24 ay	15.97%	$724
$48	12 ay	15.65%	$539
$150	12 ay	15.91%	$1,663

Her kredi döneminde, hesabınızı erken ödeyebilir veya kapatabilirsiniz, ancak CD'de küçük bir erken para çekme ücreti tahsil edilecektir. Self, Kredi Oluşturucu Hesabını erken ödemenin kredi iyileştirme çabalarınızı azaltabileceği konusunda müşterilerini uyarır. Örneğin, 12 aylık bir krediyi altı ay sonra öderseniz, zamanında ödeme sayısını %50 azaltmış olursunuz. Kredi puanınız üzerindeki olumlu etki o kadar önemli olmayacaktır.

Ayrıca, vadeli kredinin tamamı ödenene kadar birikmiş CD bakiyesine erişemeyeceğinizi unutmayın. CD fonları, kredinin ödenmesinden sonraki 10 ila 14 iş günü içinde serbest bırakılacak ve çek veya banka hesabınıza ACH transferi yoluyla teslim edilecektir.

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı Nasıl Açılır

Uygun olmak hesap aç en az 18 yaşında olmanız ve ABD vatandaşı olmanız veya fiziksel adresi ABD'de olan geçerli bir ABD'de oturma izniniz olması gerekir.

Ayrıca aşağıdakilere sahip olmanız gerekir:

• Banka hesabı, banka kartı veya ön ödemeli kart (kredi kartları kabul edilmez).
• Geçerli bir e-posta adresi ve telefon numarası.
• Sosyal Güvenlik numaranız.

Bilgiler, kimliğinizi doğrulamak ve hesabınızda ödeme yapmak için gereklidir.

Kredi: Self, mevcut kredi puanınızı etkilemeyecek bir “yumuşak kredi çekme” gerçekleştirecektir. Ancak, hiç kimsenin kredi puanına göre Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı reddedilmez. Yeterince doğrulama yapılmaması da dahil olmak üzere başka amaçlarla reddedilmenin mümkün olduğu konusunda uyarıyorlar. Kimlik, 18 yaşından küçük olmak, Sosyal Güvenlik numarasına sahip olmamak veya ABD vatandaşı ya da daimi olmamak ikamet eden kişi.

Self ayrıca, banka ortaklarının her birinin adınızı ChexSystems aracılığıyla yayınlayacağını da açıklar. Bu, banka hesaplarını yönetmede tüketici performansını izleyen bankalar tarafından kullanılan bir havuzdur. Örneğin, açık bakiyesi olan bir banka hesabını kapattıysanız, bu ChexSystems veritabanında görünecektir. Bu, bir Kredi Oluşturucu Hesabı için reddedilmenizin bir başka olası nedenidir.

Gelir: Self'in asgari gelir şartı yoktur. Yalnızca, seçtiğiniz aylık ödemenin, bütçeniz dahilinde karşılayabileceğiniz bir ödeme olmasını şart koşuyorlar.

Hesabınız onaylandıktan sonra, hizmet için bir kerelik, iade edilmeyen bir idari ücret ödersiniz - ayrıntılar, aşağıdaki Self Credit Builder Hesap Fiyatlandırma ve Ücretler bölümünde verilecektir.

Üç banka ortağından biri, tamamen FDIC sigortalı bir mevduat sertifikasında tutulan kredi fonları ile size küçük bir kredi sağlayacaktır. Ertesi ay, hesabınızda geri ödemeye başlayacaksınız. Kredi, 12 ila 24 ay arasında değişen sabit vadeli ve aylık ödemeli olacaktır.

Ödemelerinizi her ay zamanında yaptığınızda, ödeme geçmişiniz üç büyük kredi bürosuna bildirilecek ve size kredi puanlarınızı oluşturma veya yeniden oluşturma fırsatı verecektir. Kredi tamamen ödendikten sonra CD olgunlaşacak ve fonlar sizin için kullanılabilir olacaktır. Bu, Self'in hem kredinizi iyileştirmek hem de aynı programda birikim yapmanızı sağlamak için kullandığı stratejidir.

Ek bir bonus olarak, Self üzerinden ücretsiz olarak aylık kredi puanınızı alabilirsiniz.

Kendinizle Başlayın

Self Visa Kredi Kartı

Self ayrıca bir Visa kredi kartı sunmaktadır. Ancak, karta hak kazanmak için önce bir Kredi Oluşturucu Hesabı açmanız ve aşağıdaki uygunluk gereksinimlerini karşılamanız gerekir:

• Zamanında en az üç aylık ödeme yapmış olmalısınız.
• Kredi Oluşturucu Hesabınızda en az 100$ tasarruf edin.
• Hesabınız iyi durumda olmalıdır.

Kredi Oluşturucu Hesabı'nda olduğu gibi, kredi geçmişiniz - veya eksikliğiniz - kart için uygunluğunuzu belirlemede bir faktör olmayacaktır. Aslında, kredi kontrolü yoktur.

Self Visa Kredi Kartı için onay aldıysanız, kartınızı güvence altına almak ve kredi limitinizi belirlemek için tasarruf ilerlemenizin hangi kısmının kullanılacağını seçebilirsiniz. Bu limit en az 100$ olmalıdır. Kredi limiti, Kredi Oluşturucu Hesap CD'nizdeki bakiyedeki payınızdaki artışa bağlı olarak, bir seferde 25$'lık artışlarla artırılabilir.

Self Visa Kredi Kartı ödül sunmaz, bakiye transferlerine veya nakit avans. Ayrıca yetkili kullanıcı eklemek de mümkün değildir. Ancak, Kredi Oluşturucu Hesabı'nda olduğu gibi, Self Visa'daki ödeme geçmişiniz Kredi Kartı ayrıca üç büyük kredi bürosuna da bildirilecek ve size iyi bir kredi daha verecek referans.

Self Visa Kredi Kartı kredi limitiniz, Credit Builder Hesabınıza yatırılan paraya bağlıdır. Bu fonların kredi süresinin sonunda serbest bırakılmasının tek yolu Visa kartınızı iptal etmektir. Ne yazık ki, Kredi Oluşturucu Hesap CD'nizin Visa kredi kartınızı koruyan kısmı faiz getirmiyor.

Neden Sadece Kredi Kartı veya Bireysel Kredi Başvurusu Yapmıyorsunuz?

Teoride, kredinizi oluşturmanıza veya yeniden inşa etmenize yardımcı olması için bir kredi kartı veya kişisel kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Ancak bu stratejiyle ilgili birkaç sorun var.

Birincisi, kredi puanınız yoksa kredi kartı veya kişisel kredi almanız neredeyse imkansızdır. İkincisi, krediniz kötüyse, geleneksel kredi kartlarına veya kişisel kredilere uygun olmayacaksınız.

Her iki durumda da, fahiş faiz oranları ve/veya çok yüksek yıllık veya aylık ücretler talep edecek bir kredi kartı veya kişisel kredi almak zorunda kalacaksınız. Ve aynı derecede önemli, kredisi olmayan veya kredisi düşük olan tüketiciler için kredi kartları ve bireysel krediler, çok düşük kredi limitleri ile ünlüdür. Ayrıca, kredi kartları söz konusu olduğunda, cepten bir güvenlik teminatı vermeniz gerekebilir.

Ve Self Credit Builder Account'tan farklı olarak, ne kredi kartı ne de kişisel kredi, düzenlemeleri yaptıktan sonra size tasarrufta para bırakmaz. Bunun nedeni, Self'in ikili bir avantaj sağlamasıdır: kredi oluşturma ve tasarruflarınızı artırma.

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Özellikleri

kullanılabilirlik: Tüm 50 ABD eyaleti. Self, ABD dışında kullanılamaz.

Tasarruf güvenliği: Aylık ödemeleriniz yoluyla biriken tüm fonlar bir ortak bankada bir CD'de tutulacak ve tamamen FDIC sigortalı olacaktır.

Tavsiye bonusu: Kendi Kendine Mali kontrol paneli, benzersiz bir yönlendirme URL'sine erişmenizi sağlar. Bunu arkadaşlarınıza ve aile üyelerinize sağlayabilir ve bir Kredi Oluşturucu Hesabına kaydolan her kişi için 10$ kazanabilirsiniz. Tavsiye bonusu, arkadaş veya aile üyesi bir hesap için onaylandıktan ve ilk hesap ödemesini yaptıktan sonra ödenecektir.

Mobil uygulama: 10.0 ve üzeri iOS cihazlar için App Store'da mevcuttur ve iPhone, iPad ve iPod touch ile uyumludur. Ayrıca, 5.0 ve sonraki Android cihazlar için Google Play'de mevcuttur.

Müşteri desteği: E-posta ve canlı sohbet yoluyla Pazartesi'den Cuma'ya, Merkezi saatle 9:00-17:00 saatleri arasında mevcuttur.

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesap Fiyatlandırma ve Ücretler

Hangi kredi vadesini seçerseniz seçin, 9 ABD Doları tutarında iade edilmeyen bir idari ücret olacaktır.

Her kredi ayrıca belirli bir faiz oranı ve APR ile gelecek. Bu APR'ler, yukarıdaki “Dört Farklı Kişisel Kredi Oluşturucu Hesap Kredisi Seçeneği” bölümünde gösterilmektedir.

Hesabınızı dönem sonundan önce kapatırsanız, hesap büyüklüğüne bağlı olarak 5$'a kadar erken para çekme ücreti alınır.

Geç ücreti: Bir kredi ödemesinin vadesi 15 günden fazla geçmişse, planlanan aylık ödemenin %5'ine eşit bir gecikme ücreti alınır. Ödemenin vadesini 30 günden fazla geçmişse, üç kredi bürosuna geç ödeme olarak bildirilecektir.

Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Artıları ve Eksileri

Artıları:

• Başvurunuz, düşük kredi puanı veya kredi geçmişi eksikliği nedeniyle reddedilmeyecektir. Her ikisi de ilk etapta bir Self hesabının tüm amacıdır.
• Kredi geçmişiniz, kredi puanınızı artıracak şekilde üç büyük kredi bürosuna da bildirilecektir.
• Kredi vadesini tamamladığınızda adınıza bir CD sizi bekliyor olacak.
• Self, kredi ilerlemenizi izlemenize yardımcı olmak için size ücretsiz aylık kredi puanınızı sağlayacaktır.
• Asgari gelir şartı yoktur.
• Bir Kredi Oluşturucu Hesabı oluşturduğunuzda, Self Visa Kredi Kartı eklemeye hak kazanacaksınız. Bu size sadece bir kredi kartı vermekle kalmayacak, aynı zamanda ek bir kredi referansı sağlayacaktır.
• Self, tavsiye ettiğiniz aile ve arkadaşlar için 10 dolarlık bir tavsiye bonusu sunar.

Eksileri:

• Aynı anda yalnızca bir aktif Kredi Oluşturucu Hesabınız olabilir.
• Self Visa Kredi Kartı kredi limiti, Kredi Oluşturucu Hesabınızdaki bakiyeye bağlıdır. Size dağıtılan CD fonlarınız varsa, kredi kartınız kapatılacaktır.
• Programdan erken çıkarsanız küçük bir erken çekilme cezası vardır.

Self Credit Builder İşinize Yarayacak mı?

Kredi raporunuz ve kredi puanınızdan memnun değilseniz veya hiç kredi profiliniz yoksa, Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı her iki sorunu da çözmenize yardımcı olacaktır. Dahası, size para biriktirmeye başlamanız için bir fırsat da verecektir. Bu önemlidir, çünkü kötü kredisi olanlar genellikle tasarruf eksikliğine sahiptir, bu da kötü kredinin kendisinin nedeninin bir parçasıdır.

Bu şekilde, Kendi Kendine Kredi Oluşturucu Hesabı, aynı programda iki çok önemli finansal dönüm noktasına ulaşmanıza yardımcı olacaktır - kredinizi oluşturmak veya iyileştirmek ve paradan tasarruf etmek için yola çıkmak. Aylık 25$ gibi düşük bir ödeme ile programa katılabilirsiniz ve hem ücretler hem de faiz oranları oldukça uygundur.

Bir düşünün – kredi puanınızı 12 veya 24 ayda oluşturabilirsiniz ve programı tamamladığınızda, fonlanmış bir CD sizi bekliyor olacak. Self, tüketicilerin hem kredi puanlarını yükseltmelerine hem de tasarruf yapmalarına yardımcı olmak için sınıfının en iyisi bir hizmeti bir araya getirdi. İkisinden birini veya ikisini birden yapmak istiyorsanız, bu program tam size göre.