Capital One İncelemesinden CreditWise

bunları hatırlıyor musun Ücretsiz Kredi Raporu reklamları? Gitar çalan genç bir adam, zayıf kredisinin hayatında nasıl bu kadar çok soruna yol açtığını anlatan bir jingle söylüyorlardı?

Elbette akılda kalıcıydı, ama aynı zamanda bir yakalama ile geldi.

"Ücretsiz" kredi raporunuz için kaydolduğunuzda, sizi her ay faturalandıran bir izleme hizmetine de kaydoldunuz.

Anlaşılır, insanlar bundan hoşlanmadı.

Eskiden kredi puanınızı takip eden şirketler, puanınızı görmek için sizden çok para isterdi. Bu onlar için büyük bir kazançtı. Günümüzde, daha fazlasını yapabileceklerini anladılar. sana bedava puan vermek ama sonra kredi kartlarına başvurduğunuzda, kredilerinizi yeniden finanse ettiğinizde veya bazı borçları konsolide ettiğinizde para kazanıyorsunuz.

Bugüne kadar hızlı ileri giderseniz, kredi kartı şirketleri puanınızı ücretsiz olarak sunmanın bir fark yaratabileceğini anladı. Bilgilerinize zaten sahipler, ilk etapta bir kart almak için onlara verdiniz, peki neden size bir puanla geri vermiyorsunuz?

Piyasadaki en iyi görünen araçlardan biri Capital One'dan ve buna deniyor. Kredi Bilge.

Capital One'ın CreditWise'ı nedir?

Kredi Bilge Capital One'ın tamamen ücretsiz kredi puanı ve kredi raporu izleme aracıdır. 2014'te piyasaya sürdüler ve ilk kez Capital One kredi kartım olduğu için öğrendim. Ben yıllardır kullanıyorum, siz de yapabilirsiniz.

Herkes kullanabilir. Capital One kredi kartınız olması gerekmez. Capital One banka hesabınızın olması gerekmez. (ancak, bir Sosyal Güvenlik Numarasına ihtiyacınız var ve 18+ olmalısınız)

Erişim elde etmek için siteye kaydolmanız yeterlidir. Sorgunuz bir kredi teklifiyle ilgili değil, bu nedenle yumuşak bir çekimdir ve puanınızı etkilemez. Halihazırda bir Capital One hesabınız varsa, kimlik bilgilerinizi kullanarak kaydolabilirsiniz ve bilgilerin çoğunu sizin için doldurur.

CreditWise ile ne elde edersiniz?

Kredi Bilge bir TransUnion VantageScore® 3.0 oluşturmak için TransUnion kredi raporunuzu kullanır. Bu "resmi" bir FICO puanı değildir, ancak yine de bilinmesi son derece değerlidir.

Kredi Puanınız

CreditWise'ın Kontrol Paneli güzeldir ve size en büyük altı faktörü tek bir ekranda gösterir:

1. Zamanında Ödemeler
2. En Eski Kredi Hattı
3. Kullanılan Kredi – kredi kullanım süreleri
4. Son Sorgular – son iki yıl içinde
5. Yeni Hesaplar – son 2 yıl içinde
6. kullanılabilir kredi

Ayrıca, her bir faktörle ilgili olarak nerede durduğunuzu da söyleyeceklerdir.

Faktörlerin altında, neleri iyileştirebileceğinizle ilgili fikirleri paylaşırlar. Seni başkalarıyla karşılaştırdıklarından şüpheleniyorum “Kredi puanı kovanızı” paylaşın ve nasıl saptığınızı görün.

Benimkiler:

1. En eski hesabınız, benzer kredi profillerine sahip diğer kişilerle karşılaştırıldığında yeterince eski değil. Nasıl geliştirilir - Bu sorun için hızlı bir düzeltme yoktur. Yapabileceğiniz en iyi şey, her ay zamanında ödeme yaparak ve bakiyenizi mümkün olduğunca düşük tutarak bu hesabı sorumlu bir şekilde yönetmeye devam etmektir.
2. Görünüşe göre, başlangıçta ödünç aldığınıza kıyasla, açık emlak hesaplarınızdaki bakiyenin çoğunu ödememişsiniz. Bir emlak hesabı ilk ipotek olabilir, ev sermayesi kredisi veya ev sermayesi kredi limiti. Nasıl geliştirilir – Mümkünse, emlak hesaplarınızda daha büyük ödemeler yapın. Yapamıyorsanız endişelenmeyin, ödemelerinizi zamanında yapmaya devam edin.
3. Benzer kredi profillerine sahip kişilerle karşılaştırıldığında, tüm kredi hesaplarınızın toplam bakiyesi çok yüksek. Nasıl geliştirilir – Mümkünse, her ay ödeyebildiğiniz kadar ödeyerek borcunuzu azaltmaya çalışın. Mevcut kredinizin %30'undan daha azını kullanmak iyi bir hedeftir.
4. Kredilerinizdeki bakiye, başlangıçta ne kadar ödünç aldığınıza veya kredi limitine kıyasla yüksektir. Nasıl geliştirilir – Mümkünse, kredileriniz için daha büyük ödemeler yapın. Yapamıyorsanız endişelenmeyin, ödemelerinizi zamanında yapmaya devam edin. Her ay minimumdan fazla ödeme yaparak uzun vadede tasarruf edebileceğinizi unutmayın.

Benim için bu içgörüler özellikle yararlı değil çünkü onları gerçekten değiştiremem. En eski hesabım eskisin diye zamanı hızlandıramam!

Listenizin daha uygulanabilir olması için birçok başka faktör vardır.

Birlik Aşan Kredi Raporu

Kredi Bilge size, boş zamanlarınızda inceleyebileceğiniz TransUnion kredi raporunuzun bir kopyasını verir. Bu, Adil Kredi Raporlama Yasası (FCRA) sonucunda elde ettiğiniz ücretsiz kopyalardan biri olarak sayılmaz. Hala bir TransUnion kredi raporu alabilirsiniz. YıllıkKrediReport.com.

Raporunuzun sürümü, daha iyi organize edildiğinden, TransUnion'dan doğrudan alacağınızdan daha iyidir. Her şeyin tam listesini alabilirsiniz, ancak neyin yeni olduğunu ve neyin değiştiğini belirleyeceklerdir. Ayrıca, anlaşmazlık altındaki olumsuz öğeleri ve öğeleri de belirleyeceklerdir.

Bir hata görürseniz, CreditWise aracılığıyla hataya itiraz etmenin bir yolu yok gibi görünüyor. Bunun için TransUnion ile iletişime geçmeniz gerekecek, bu mantıklı.

uyarılar

Uyarı sistemi gerçekten büyüleyici çünkü bunlara tamamen ücretsiz sahip oluyorsunuz.

Uyarılarım, e-posta adresimin "Karanlık Web"de göründüğü zamanların yalnızca bir listesidir. Bu sürpriz değil çünkü kullandığım ana güvenli olmayan e-posta ve çeşitli ihlallere dahil edildi (Adobe, Linkedin, vesaire.).

Kredi Puanı Simülatörü

NS CreditWise kredi puanı simülatörü Aşağıdakileri içeren belirli adımları attığınızda puanınızın nasıl değişeceğini öğrenmenizi sağlar:

• Kredi kartı borcumun bir kısmını öde
• Ödemelerimi zamanında yap – 6 ay, 1 yıl, 18 ay, 2 yıl
• Mevcut kredimle bir şeyler satın al
• Bir karttaki kredi limitini artırın
• Yeni bir kredi kartı açın
• Bakiyeleri yeni bir kredi kartına aktarın
• En eski kredi kartımı iptal et
• Bir ev satın almak için borç para alın
• Araba almak için borç para al
• Kişisel kredi çekmek
• Kredi başvurusunda bulunun
• Bir hesabın temerrüde düşmesine izin verin – 30 gün, 60 gün, 90 gün
• Tüm hesapların gecikmesine izin ver – 30 gün, 60 gün, 90 gün
• mülküme haciz gelsin
• Çocuk nafakası ödemeleri yapın
• maaşımı süsle

Oynayabilir ve farklı faktörlerin puanınızı nasıl etkilediğini görebilirsiniz.

Örneğin, ben olsaydım kredi limitini artırmak kartlarımdan birini 2.000 $ (varsa yapabileceğiniz en kolay şeylerden biri) iyi kredi) – kredi puanıma bir etkisi olmaz.

Bunu bildiğim iyi oldu!

Özet

Kredinizi izlemek için son derece kullanışlı bir araçtır. Halihazırda Capital One müşterisiyseniz, bunu ayarlamamanız için bir neden göremiyorum. Beyinsizin biri.

Müşteri değilseniz, başka bir finans kurumu ile başka bir hesap açmak istememenizi anlayabiliyorum ama bence zaman ayırmaya değer.

parçası olarak kullanıyorum DIY kimlik hırsızlığı sistemim. Bu yüzden kredi piyasasında olmasam da (sonsuza kadar evimizde yaşıyoruz ve 10 yaşından küçük arabalarımız var), kredi puanım kimlik hırsızlığı kömür madeninde bir kanarya. Kredi puanınızda bir değişiklik varsa ve nedenini bilmiyorum, kimlik hırsızlığı sinyali.

Capital One'dan CreditWise'ı deneyin