Yeni veya sizin için yeni bir araba için pazarda mısınız?
Eğer öyleyse, muhtemelen "Ne kadar araba alabilirim?" diye merak etmişsinizdir.
Yerel otomobil bayiniz size otomobil satın alımınızın sınırının ne olduğunu söylemekten mutlu olsa da, kişisel bütçeniz size farklı bir hikaye anlatıyor olabilir.
Bir arabaya ödeyebileceğinizden fazlasını harcamak, o arabayı bir nimetten bir yüke dönüştürür.
Bir Arabaya Ne Kadar Harcamalıyım?
Bir arabaya ne kadar harcayacağınıza karar vermek, mevcut finansal numaralarınızı bilmekle başlar. Mevcut gelirinizi, giderlerinizi ve tasarruf tutarlarınızı bilmeniz gerekir.
Numaralarınızı Bilin
Birkaç finansal faktör, bir arabaya ne kadar harcamanız gerektiğini etkiler. Elbette kazandığınız para miktarı da dikkate alınmalıdır.
Ne kadar kazanacağınızı belirlerken, başlangıçta her zaman net ev ödemenizi kullanın. Oradan, sahip olduğunuz diğer finansal yükümlülükleri hesaba katın.
Başka bir deyişle, bütçenize bakın. Normalde kullanmıyorsanız, şimdi başlamak için iyi bir zaman. Diğer tüm aylık finansal yükümlülükler hakkında net bir görüşe sahip olmak, ne kadar ödeyebileceğinizi daha iyi belirlemenize yardımcı olacaktır.
50-30-20 bütçe planı yardımcı olabilir. Kısacası, 50-30-20 bütçe planı şu şekilde çalışır:
- Bütçenizin yüzde 50'si, barınma masrafları ve çocuk bakımı gibi olmazsa olmaz ve yapılması gereken yükümlülüklere gidiyor
- Bütçenizin yüzde 20'si tasarruf ve borç yükümlülüklerine gidiyor
- Bütçenizin yüzde 30'u gereksiz harcamaları ve "eğlenceli" parayı kapsar
Bir bütçe tasarlamanın birçok yolu vardır, ancak 50-30-20 bütçe size başlamak için iyi bir yer sağlar. Herhangi bir alanın tamamen bozuk olup olmadığına kesinlikle işaret edecektir.
Tasarrufta Neye Sahipsin?
Bir araba satın alırken de sağlıklı bir tasarruf hesabı bakiyesine sahip olmak önemlidir. Eğer bir acil durum fonu üç ila altı aylık harcamalara eşit bir bakiyeyle, bu acil durum fonunu oluşturmak bir öncelik olmalıdır.
Eklenen bir araba ödemesi ile, peluş bir tasarruf bakiyesine sahip olmak, finansal bir sıkıntıya düşseniz bile yeni ödemeyi karşılayabilmenizi sağlamanıza yardımcı olacaktır. Veya örneğin, arabanın onarıma ihtiyacı varsa.
Arabanın Toplam Maliyetini Belirleyin
Bütçenize baktıktan ve bir araba için rahatça harcayabileceğiniz aylık para miktarını belirledikten sonra, satın alma işleminizi yapmadan önce toplam araba maliyetleri konusunda net olmak isteyeceksiniz. Yeni bir arabaya sahip olmak sadece ödeme ile ilgili değildir.
Araç sahipliğiyle ilişkili birkaç başka maliyet daha vardır, örneğin:
- Sigorta poliçesi maliyetleri
- Yakıt ve park masrafları
- Bakım ve onarım maliyetleri
Sigorta şirketinizi önceden arayabilir ve düşündüğünüz yeni araç için fiyat teklifi alabilirsiniz. Hala ne tür bir araba istediğinizi daraltmaya çalışıyorsanız Insure.com'daki bu gönderiye göz atın. Sigortalanacak en pahalı ve en ucuz arabaları listeler.
Yakıt maliyetlerini belirlemek oldukça kolaydır. Bir Google araması size aklınıza gelebilecek herhangi bir arabanın MPG'lerini verecektir. Maliyetlerinizin değişip değişmeyeceğini görmek için bunu mevcut arabanızla karşılaştırın.
Bakım ve onarım maliyetlerini belirlemek daha zor olabilir, ancak bir marka genelinde ortalamaları kullanarak bir fikir edinebilirsiniz. İşte Autowise'dan şunu gösteren bir makale: bakımı en ucuz ve en pahalı arabalar.
Size uygun bir satın alma fiyatı ve ödeme tutarı belirlerken, bu ek araç sahipliği maliyetlerinin doğru bir tahminini hesaba kattığınızdan emin olun.
Doğru Araç Kredisini Alın
Bir araba kredisi için alışveriş yaparken gerekli özeni göstermek de önemlidir. Bayilik yoluyla finansman sağlamak zorunda değilsiniz. Muhtemelen bankanız aracılığıyla kendiniz kredi almanız daha iyi olacaktır. En azından, bayiye gitmeden önce hangi fiyata hak kazanacağınızı anlayın, böylece size adil bir fiyat teklif edip etmediklerini öğrenin.
Bir araç satın almak için borç para alırsanız, mevcut kredi puanınızın muhtemelen ödeyeceğiniz kredi oranını etkileyeceğini bilin. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, hak ettiğiniz oran o kadar düşük olur ve fark çok büyük olabilir.
Experian'ın Otomotiv Finans Piyasasının Durumunda, Experian'dan üç aylık rapor (en son 2020'nin ilk çeyreği), otomobil kredisi sahiplerinin kredi puanlarına göre ödediği çok çeşitli faiz oranlarını görüyoruz. En düşük riskli borçlular için yaklaşık %4'ten (süper asal), en yüksek riskli borçlular için (derin subprime) %20'nin biraz üzerindedir.
Kredi puanınızın ödemenizi ne kadar etkileyebileceğini size göstermek için hızlı bir hesaplama yapalım. Diyelim ki araba satın alımınız için beş yıl boyunca 25.000 ABD Doları borç aldınız.
800 kredi puanınız varsa ve yüzde dört faiz ödüyorsanız, o kredi için aylık ödemeniz 460 dolar olur. Ancak, 650 kredi puanınız varsa ve yüzde 12 faiz ödüyorsanız, ödemeniz ayda 556 dolara kadar çıkıyor – neredeyse ayda 100 dolar fark.
Gördüğünüz gibi, kredi puanınız, taşıt krediniz için ödeyebileceğiniz faiz oranı üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Bu nedenle, sahip olduklarınızı elde etmek ve korumak için özenle çalışmak önemlidir. kredi notu mümkün olduğunca yüksek.
Aylık Ödeme Efsanesine Dikkat Edin
Aylık ödeme efsanesine kanmayın. Otomobil satış ekiplerinin ve otomobil kredisi verenlerin, otomobilin toplam fiyatı yerine bir aracın aylık ödeme tutarına odaklanması yaygın bir durumdur. Başka bir deyişle, "Ödemeyi karşılayabilirsem, arabayı karşılayabilirim."
Çoğu zaman alıcılar arabanın satış fiyatının gerçekte ne olduğunu bile bilmiyorlar! Bir satıcıyla pazarlık yaparken, gerçek satış fiyatına odaklanın ve finansman sırasında aylık ödeme konusunda endişe edin.
Ayrıca, otomobil kredinize ne kadar uzun vadeli kaydolursanız, zaman içinde o kadar fazla faiz ödersiniz.
Örneğin, 4 yıllık bir dönem için aylık 553 dolarlık bir ödemeye kaydolduğunuzu varsayalım. Yüzde beş faiz ödüyorsanız, 25.000 dolarlık bir araba alabilirsiniz. 1.561 dolar faiz ödeyeceksiniz.
Tersine, aynı 553 dolarlık aylık ödemeyi alalım ve 6 yıla kadar uzatalım, 36.400 dolarlık bir araba alabilirsiniz. Bununla birlikte, fazladan iki yıl boyunca ödemeleriniz olacak ve ödediğiniz faiz tutarının iki katından fazlasını 3,420 ABD Doları olarak ödeyeceksiniz.
Yalnızca aylık ödemeye odaklanırsanız, arabaya %45 daha fazla harcadığınızı bile fark etmezsiniz.
Nakit Ödemeyi Düşünün
Birçok finans uzmanının önerdiği bir diğer seçenek, arabanızın satın alma gücünü nakit olarak biriktirdiğiniz para miktarıyla sınırlamaktır. Bir araba satın almak için biriktirdiğiniz parayı kullanarak, özellikle hemen bir araba almanız gerekiyorsa, başlangıçta düşündüğünüz kadar güzel veya yeni bir araba alamayabilirsiniz.
Ancak, araba ödemelerinin olmaması, gelecekte daha iyi bir araba için nakit ödemek için harcayacağınız aylık tutarı biriktirmenize olanak tanır.
Söz konusu olduğunda, bir arabanın ne kadarını karşılayabileceğinize yalnızca siz karar verebilirsiniz. Muhtemelen dikkate alabileceğiniz en önemli ipuçlarından biri, sizi finansal olarak önemli ölçüde sınırlayacak bir araba ödeme tutarı veya vadesi almamaya dikkat etmektir.
Başka bir deyişle, kendinizi araba ödemenizin, hayatınızda paraya dayalı başka eğlenceler yaşamanızı sınırladığı bir duruma sokmayın. Ulaşım ihtiyaçlarınızı karşılarken aracınızın sizi A noktasından B noktasına götürmesini sağlamak gerçekten en önemli faktördür.
Özet
Bütçenizin ne kadarını ulaşıma ayırmak istediğiniz size kalmış. Yeni bir araba satın alırken, aylık ödemeye değil, arabanın gerçek satış fiyatına odaklanın. Ayrıca, bir araba sahibi olmanın maliyetinin sadece satın alma fiyatından daha fazla olduğunu unutmayın. Sigorta, gaz ve bakım da bir rol oynayacaktır - bu yüzden alışveriş yaparken bunu aklınızda bulundurun.