Hemen hemen herkesin mali durumlarını daha iyi kontrol etmesine yardımcı olacak düzinelerce bütçeleme uygulaması mevcut. En popüler iki tanesi nane ve Bütçeye ihtiyacınız var (YNAB).
Her ikisi de programlarının merkezinde bütçeye sahip olsa da, her biri buna biraz farklı yaklaşıyor. Bütçeleme söz konusu olduğunda, belirli metodoloji çoğu kullanıcı için bir "ya da kırma" faktörüdür. Ne de olsa, bir bütçe yalnızca içinde çalışmaktan rahat olduğunuz bir bütçeyse etkili olacaktır.
Bu ikisi arasında başka birçok fark var bütçeleme uygulamaları, birinin ücretsiz olduğu ve diğerinin olmadığı gerçeği dahil. Bununla birlikte, işi halletmenize izin vermiyorsa, ücretsizin mutlaka daha iyi bir seçim olmadığını görebilirsiniz.
Öyleyse, Mint'e karşı Mint'e bakalım. YNAB ve mali durumunuz için hangisinin daha uygun olacağını belirleyip belirleyemeyeceğimize bakın.
Nane Temelleri
15.000'den fazla kullanıcısı olan Mint, mevcut en popüler bütçeleme uygulaması olabilir. Web tabanlı bir uygulamadır, ancak banka hesaplarınızı, kredi kartlarınızı, aracılık hesaplarınızı, kredilerinizi ve kredi kartlarınızı bağlayabileceğiniz mobil cihazlar için de mevcuttur. Daha önce hiç bütçeleme yazılımı kullanmamış olsanız bile, platformun kullanımı oldukça basittir.
Mint'in temel amacı bütçeleme ve gider takibi sağlamaktır. Çeşitli finansal hesaplarınızı bağlarsınız ve uygulama işlemlerinizi içe aktarır ve kategorilere ayırır. İşlem otomatik olarak gerçekleşir, ancak değişiklikleri manuel olarak yapabilirsiniz.
Uygulama, hedefleri yoğun bir şekilde kullanır. Örneğin, bir krediyi veya kredi kartını ödemek veya tatil, yeni bir araba gibi belirli bir amaç için para biriktirmek veya yeni bir evde peşinat ödemek gibi hedefler belirleyeceksiniz.
Tüm süreç otomatiktir, ancak düzenli uyarılarla döngüde tutulacaksınız. Bunlar, yaklaşan fatura ödemeleri, önemli satın almalar, faiz oranlarındaki değişiklikler, bekleyen gecikme ücretleri ve hatta belirli bir kategoride bütçenin aşılmasıyla ilgili uyarıları içerebilir.
YNAB Temelleri
Bütçeye ihtiyacınız var, genellikle sadece YNAB olarak anılır, birincil görevi bütçeniz ve finansmanınız üzerinde kontrol sahibi olmanıza yardımcı olmak olan birinci sınıf bir bütçeleme uygulamasıdır. Şirket, tipik bir kullanıcının uygulamayı kullanmanın ikinci ayında ortalama 600 dolar ve ilk yıl boyunca 6.000 dolar tasarruf ettiğini iddia ediyor. Bunun nasıl mümkün olduğunu görmek zor değil.
YNAB paranız üzerinde daha iyi kontrol sahibi olmanızı sağlamak için dört “kural” kullanır:
- Birinci Kural – Her Dolara Bir İş Verin. Bu kural ile bütçenizdeki her dolar için bir amaç yaratırsınız. Size ödeme yapılır yapılmaz, para önceden seçilmiş harcama kategorilerine tahsis edilir. Bu, bütçenize bir tür disiplin dayatmaktır, ki bu tam olarak bütçe dışı çoğu kişinin eksik olduğu şeydir.
- İkinci Kural – Gerçek Masraflarınızı Kucaklayın. Çoğumuz, kira/ipotek, araba ödemesi, kamu hizmetleri, kredi kartı ödemeleri vb. gibi düzenli giderlerimizin farkındayız, ancak çoğu zaman insanları yoldan çıkaran şey bu büyük, seyrek giderlerdir. YNAB, bunları aylık giderlere dönüştürerek bütçenizi yumuşatmanıza yardımcı olur. Örneğin, yaklaşan bir tatiliniz olduğunu ve bunun size 3.000 ABD Dolarına mal olacağını biliyorsanız, YNAB bunu aylık 250 ABD Doları olarak ayarlar. Tatiliniz geldiğinde bütçenizi sarsmaz.
- Üçüncü Kural – Yumruklarla Yuvarlayın. Bütçedeki en büyük engellerden biri, bir kategoride beklediğinizden daha fazla harcama yapmaktır. YNAB yapıları bütçenize esneklik, parayı diğer kategorilerden fazla harcama yaptığınız gidere taşıyarak. Bu sizi bütçenizle doğru yolda tutacaktır.
- Dördüncü Kural – Paranızı Yaşlandırın. Bu kuralın amacı, geçen ayın geliri ile bu ayın giderlerini ödediğiniz bir noktaya gelmenizi sağlamaktır. Bu noktaya ulaşmak biraz zaman alabilir, ancak bunu bir kez yaptığınızda, bütçenizde 30 günlük bir nakit yastığı oluşturmaya eşdeğer olacaktır.
Bu dört adımlı yaklaşımı kullanırken, YNAB yalnızca harcama önceliklerinizi daha fazlasına yönlendirmenize yardımcı olmakla kalmaz. üretken kanallardır, ancak aynı zamanda her zaman kişisel finansalları çevreleyen değişkenleri de barındırır. yönetmek.
Bizim Bütçe incelemesine ihtiyacınız var uygulama ve şirket hakkında çok daha fazla ayrıntıya giriyor.
Nane Özel Özellikleri
Mint, programın bir parçası olarak ücretsiz kredi puanı takibi sunar. Yapabilirsiniz kredi puanınızı kontrol edin istediğiniz zaman ve ödeme geçmişiniz, kredi hesaplarınızın yaşı, ödenmemiş bakiyeler ve diğer önemli kredi bilgileri gibi belirli ayrıntıları alın. Ayrıca, TransUnion kredi raporunuzda her yeni kredi bilgisi göründüğünde kredi uyarıları sağlar.
Bu sizin resmi FICO puanınız değil, eğitim puanınızdır. Bununla birlikte, bu puan kabaca FICO puanınıza karşılık gelir ve size FICO puanınızın nerede olduğu konusunda genel bir fikir verecektir. Belki daha da önemlisi, size puanınızdaki geç ödemeleri, hatalı bildirilen bilgileri ve hatta potansiyel kimlik hırsızlığını gösterebilecek önemli değişiklikleri izleme olanağı verecektir.
Ayrıca Mint, sınırlı yatırım izleme sağlar. Uygulamada çeşitli hesaplarınızı toplamanıza olanak tanıyan portföy ve yatırım izleme araçları sağlarlar. Hatta yatırım danışmanlarından, aracı kurumlardan ve 401(k) sponsorlarından geri dönüşlerinizi bozabilecek gizli ücretleri ortaya çıkaracak bir araç bile sunuyorlar. O zaman portföyünüzde daha düşük maliyetli yatırım seçimleri yapma fırsatınız olacak.
Yatırım takipçisi, piyasa ortalamalarına göre nasıl performans gösterdiğinizi görmek için portföyünüzü piyasa karşılaştırma ölçütleriyle bile karşılaştırır.
YNAB'a Özel Özellikler
YNAB diğer bütçeleme uygulamalarında yaygın olarak görülen ekstra özelliklerin çoğunu sunmayan, ancak bazı ilginç özellikler sunan doğrudan bir bütçeleme uygulamasıdır.
YNAB Yönlendirme Programı ile başlayalım. Program, aylık ücret ödemeden uygulamanın tam kullanımından yararlanmayı mümkün kılar. YNAB, uygulamaya kaydolan bir arkadaşınızı veya aile üyenizi yönlendirmeniz için size bir ay ücretsiz verecektir. Yılda en az 12 kişiyi yönlendirirseniz ve her biri kaydolursa, 12 ay ücretsiz alırsınız.
Bir başka ilginç özellik de yabancı para birimlerini kullanarak bütçeye uygunluktur. YNAB, ABD doları ile bütçeleme için tasarlanmış olsa da, İngiliz sterlini, avro veya Kanada doları gibi yabancı para birimlerini de kullanabilirsiniz. Tek sınırlama, aynı anda birden fazla para birimini kullanamamanızdır. Tek bir ulusal para birimi seçmeniz ve bunu yalnızca kullanmanız gerekir.
YNAB işlemleri bölmenize de olanak tanır. Aynı satıcıdan farklı harcama kategorileri için birden fazla satın alma işlemi yapıyorsanız, işlemi birden fazla harcama arasında ayırabilirsiniz. Bu, özellikle Walmart veya Walmart gibi büyük perakendecilerden alışveriş yaparken değerli olacaktır. Hedefleyin, hatta Amazon ve diğer çevrimiçi olarak aynı siparişle birden fazla satın alma yaptığınızda sağlayıcılar.
YNAB ayrıca, işlemlerinizi otomatik olarak içe aktarma veya manuel olarak girme olanağı sağlar. Manuel yolu tercih eden birini hayal edemiyorum, ancak daha doğrudan dahil olduklarında maliyeleri üzerinde daha iyi kontrol duygusuna sahip bazı insanlar olduğunu biliyorum. YNAB size bu seçeneği sunar.
Nane Fiyatlandırması
Mint ücret almıyor. Tamamen reklam desteklidirler. Bunun anlamı, herhangi bir ücret ödemezken, mali durumunuza uygun olabilecek çeşitli ürünler için reklam ve önerilere maruz kalacaksınız.
Örneğin, Mint belirli kredi kartlarını, kişisel kredileri veya ipotekleri önerebilir. Hatta belirli tasarruf veya yatırım ürünlerini ve muhtemelen sigorta ve diğer finansal hizmetleri önerebilir.
Bu ürün veya hizmetlerden herhangi birine kaydolursanız, sponsor Mint'e yönlendirme için bir ücret ödeyecektir. Bu, birçok web sitesi ve uygulamada gelir elde etmenin yaygın bir yöntemidir ve reklamlar ve öneriler biraz can sıkıcı olsa da, hizmeti kullanmak için ödeyeceğiniz "fiyat"tır.
YNAB Fiyatlandırması
YNAB hizmetleri için bir ücret talep eder, ancak ürünü denemeniz için size 34 günlük ücretsiz deneme süresi vermeden önce olmaz. 34 gün sonra uygulamayı kullanmaya devam etmeye karar verirseniz, aylık 11,99 ABD doları veya yıllık 84 ABD doları ödeme seçeneğiniz olacaktır. Yıllık ücreti seçerseniz, aylık ücret üzerinden yılda 59$ tasarruf edersiniz.
İster aylık ister yıllık planı seçin, aboneliğinizi istediğiniz zaman iptal edebilir ve hizmetten memnun kalmazsanız tam para iade garantisi alabilirsiniz.
Üniversite öğrencileri, YNAB'dan daha da iyi bir fiyatlandırma anlaşması alırlar. Halihazırda öğrenci olarak kayıtlı olduğunuzu kanıtlayabilirseniz, hizmetten tam bir yıl boyunca ücretsiz yararlanabilirsiniz - bu, herkesin aldığı 34 günlük ücretsiz deneme süresine ektir. Bir yıl ve 34 gün sonra hizmete devam etmeyi seçerseniz, normal fiyat üzerinden %10 indirim alırsınız.
(Üniversitedeyseniz veya yeni mezun olduysanız, işte sizin için seçtiklerimiz üniversite mezunları için en iyi bütçeleme uygulamaları)
YNAB'nin Yapmadığı Nane Ne Yapar?
Mint, belirli hedefler belirlediğiniz ve bütçeleme faaliyetlerinizi bu hedeflere ulaşmak için oluşturduğunuz, hedef odaklı bir bütçeleme yaklaşımı kullanır.
Örneğin Mint, harcama kararlarının gelecekte sahip olacağınız para miktarını nasıl etkileyeceğini gösteren şaşırtıcı derecede ayrıntılı bir günlük bütçe izleyicisi sunar.
Nane ayrıca, YNAB'nin yapmadığı bir şey olan ücretsiz kredi puanı izleme sağlar ve bu, bütçeleme sürecinin ayrılmaz bir parçası olmasa da, yararlı bir avantaj olabilir. Kredi puanınızı yükseltmeye çalışmak gibi bir hedefiniz varsa, borçtan kurtulmak bu hedefe ulaşmanın ana yollarından biri olacaktır. Mint, her ikisini de aynı uygulamadan yapmanıza izin verecektir.
Son olarak Mint, yatırımlarınızı uygulama üzerinden takip edebilmenizi sağlar ancak bunları uygulama içinden yönetemezsiniz. Henüz çok gelişmiş olmasa bile, emeklilik planları da dahil olmak üzere birkaç yatırım hesabını aynı platformda toplamak güzel.
YNAB Ne Yapar, Nane Yapmaz
Ana özellik YNAB Mint'in tavsiye programı olmadığı için. Uygulamaya kaydolan her tavsiye için tam bir ay ücretsiz alabileceğiniz için, tavsiye sağladığınız sürece hizmeti ücretsiz olarak kullanmak mümkündür.
Ondan başka, YNAB daha ciddi bir bütçeleme uygulamasıdır ve parayı görüntüleme ve yönetme şeklinizi değiştirmeniz için bir çerçeve oluşturur. Bütçenizde 30 günlük nakit desteği yaratmanın temel konsepti, herhangi bir yönde herhangi bir finansal ilerleme kaydetmenin anahtarıdır. Bu hedefe ulaştığınızda, acil durum fonu oluşturmak, emeklilik için birikim yapmak ve borçtan kurtulmak gibi hedefler belirlemek kolay olacaktır.
Nane vs. YNAB: Sizin İçin Doğru Bütçeleme Uygulaması Hangisi?
Sadece biraz bütçeleme yardımı arıyorsanız ve hizmet için ödeme yapmak istemiyorsanız, Mint ikisi arasında daha iyi bir seçimdir. Ayrıca yaklaşımında daha geneldir ve hem yatırım takibi hem de kredi takibi sunar.
Ama mali durumunuz üzerinde ciddi bir kontrol sahibi olmak istiyorsanız, YNAB kesinlikle iki uygulamadan daha iyidir. Yılda 84 $ ödemek, nakit akışınız üzerinde size daha fazla kontrol sağlayan ve bütçenizde 30 günlük bir nakit yastığı oluşturan kapsamlı bir sistem için ödenmesi gereken küçük bir bedeldir. YNAB, finansal bağımsızlığa doğru bir yolculuk için daha uygun görünüyor, ancak bir fiyat etiketi ile geliyor.
Bu sadece kişisel bir görüş, ancak bir bütçeye katılmak diyet yapmaya çok benzer. Bu, sizin tarafınızdan bir taahhüt gerektirecektir; bu, hizmet için ödeme yaparsanız, ücretsiz olarak almaktan daha olasıdır.