ABD Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanı, bir 65 yaşına ulaştıktan sonra bir tür uzun süreli bakıma ihtiyaç duyma olasılığı %70.
Sigortanın amacı tipik olarak maliyetli ancak olası olmayan tehlikelere karşı sigorta yapmak olsa da, uzun süreli bakıma ihtiyaç duyma olasılığının oldukça tahmin edilebilir olduğu görülmektedir. Bu nedenle herkes bakım sigortası poliçelerini araştırmalıdır.
Uzun vadeli bakım sigortası sağlayan birçok şirket var ve en iyi yedi uzun vadeli bakım sigortası şirketi olduğuna inandığımız şeyleri sıfırlayacağız.
Bazı sigorta şirketleri özel uzun vadeli bakım sigortası poliçeleri sunarken, diğerlerinin hem uzun vadeli bakım kapsamı hem de hayat sigortası sunan hibrit poliçeler sunduğunu unutmayın. İkincisi daha yüksek primlere sahip olsa da, daha fazla esneklik ve poliçe değerinizin en azından bir kısmını elde tutma olasılığı sunar. Her iki poliçe türünü de sağlayan şirketleri listemize ekledik.
İçindekiler
- Uzun Süreli Bakım Maliyeti Ne Kadardır?
- Uzun Vadeli Bakım Sigortası Avantajlarından Ne Zaman Yararlanabilirim?
- Uzun Vadeli Bakım Sigortası Poliçesi Satın Almanın En İyi Yolu Nedir?
- En İyi 7 Uzun Vadeli Bakım Sigortası Şirketi
- Omaha'nın karşılıklı
- New York'ta Yaşam
- Pasifik Yaşamı
- Transamerika
- ülke çapında
- Lincoln Finans
- KitleKarşılıklı
- Sonuç olarak
Uzun Süreli Bakım Maliyeti Ne Kadardır?
Uzun süreli bakım sigortasının neden gerekli olduğuna dair bir dava açarak başlayalım.
tarafından sağlanan bilgilere göre Omaha'nın karşılıklı, sunulan bakım hizmetlerine göre ortalama bakım maliyeti aşağıdaki gibidir:
- Evde bakım: Evde sağlık yardımcısı için saatte 27.21 dolar, lisanslı bir pratik hemşire için 116.44 dolar ve kayıtlı bir hemşire için 127.87 dolar.
- Destekli yaşam tesisi, tek yatak odalı birim: Aylık 6.070,44 ABD doları.
- Huzurevi, yarı özel oda: Günlük $338.52.
- Huzurevi, özel oda: Günlük 349.06 dolar.
Yıllık olarak, destekli bir yaşam tesisinde yaşamanın mevcut maliyeti yaklaşık 72.840 $ 'a geliyor. Bir huzurevi, yarı özel bir oda için yılda 123.600 dolar ve özel bir oda için yaklaşık 127.400 dolar.
Yukarıdaki rakamlar 2019'daki ortalama maliyetlerdir. Şirket, yıllık ortalama %3'lük bir enflasyon oranı varsayarak, bu maliyetlerin 2040 yılına kadar kabaca iki katına çıkacağını öngörüyor. Maliyetler ayrıca bir eyaletten diğerine, genellikle önemli ölçüde değişir.
Uzun süreli bakımın yüksek maliyeti, uzun süreli bakım sigortası poliçesi satın almak için güçlü bir neden oluşturur. Çok az Amerikalı, emekliliğe iyi hazırlanmış olanlar bile, yıllık 100.000 doların üzerinde bir maliyeti karşılayabilir. uzun süreli bir bakım tesisinde uzun süre kalmak veya hatta sınırlı evde sağlık hizmeti maliyeti için Hizmetler.
Belki de her şeyden çok, uzun vadeli bakım sigortası emeklilik mallarınızı korur. Ancak, planınıza dahil ettiğiniz teminat kapsamına bağlı olarak, yine de uzun süreli bakım maliyetinin bir kısmını kişisel kaynaklarınızdan ödeyebilirsiniz.
İşte masraflar da dahil olmak üzere uzun süreli bakım sigortasının nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası Avantajlarından Ne Zaman Yararlanabilirim?
Uzun süreli bakım sigortası poliçeleri kapsamındaki yardımların kalifikasyonu, tipik olarak, katılma kabiliyetinize göre belirlenir. Günlük yaşam aktiviteleri, veya ADL'ler.
Var altı ADL:
- Gezici - bireyin bir pozisyondan diğerine hareket etme ve bağımsız olarak yürüme yeteneğinin kapsamı
- besleme - bir kişinin kendini besleme yeteneği
- Pansuman – uygun kıyafetleri seçme ve kıyafetleri giyme becerisi
- Kişisel temizlik – banyo yapma ve kendini tımar etme ve diş hijyeni, tırnak ve saç bakımını sağlama becerisi
- kontinans - mesane ve bağırsak fonksiyonlarını kontrol etme yeteneği
- tuvalet – tuvalete gitme ve tuvaletten çıkma, uygun şekilde kullanma ve kendini temizleme becerisi
Uzun süreli bakım sigortası yardımlarına hak kazanmak için, genellikle en azından altı ADL'den ikisi. Ancak, her bir bireysel sigorta tarafından belirli fayda belirlemeleri yapılır. Sağlayıcı.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası Poliçesi Satın Almanın En İyi Yolu Nedir?
Çevrimiçi bir uzun vadeli bakım sigortası pazarı aracılığıyla uzun vadeli bakım sigortası satın almak mümkün olsa da, nihayetinde her bir sigorta şirketi ile bireysel olarak ilgileneceksiniz.
Bazı sigorta poliçesi türlerinin, özellikle vadeli hayat sigortasının aksine, bakım sigortası poliçeleri kişiye özeldir. Bu, “hazır” olarak satın alabileceğiniz türden bir ürün değil. Birçok seçenek ve bireysel ihtiyaç nedeniyle, her bir politika esasen kendi gereksinimlerinize uyacak şekilde özelleştirilecektir.
Örneğin, farklı şirketlerin çeşitli eliminasyon periyotları, yardım almaya başlamadan önce beklemeniz gereken süredir (diğer sigorta poliçesi türlerinde indirime benzer).
Diğer değişkenler, poliçenizin uzun süreli bir bakım tesisinde kalış sürenizi kapsadığı sürenin yanı sıra hem günlük hem de ömür boyu maksimum dolar teminat tutarlarını içerir. Her şirket ayrıca kendi seçenek ve indirim menüsünü sunar.
Bu nedenle, birlikte çalışmayı seçtiğiniz şirketin bir temsilcisinin yardımıyla bu tür bir poliçe satın almak en iyisidir. Kapsamın doğası ve çok çeşitli değişkenler, otomatik fiyat teklifi sistemlerine dayalı bir politika seçilmesini tavsiye etmemektedir.
En İyi 7 Uzun Vadeli Bakım Sigortası Şirketi
Omaha'nın karşılıklı
Eleme dönemi: Altı ADL'den en az ikisinin gerçekleştirilememesinden 90 gün sonra.
Fayda aralığı: Ayda 1.500 ila 10.000 ABD Doları
Sunulan teminatlar: Evde bakım, yardımlı yaşam, huzurevleri.
Mevcut seçenekler: Enflasyon koruması, ortak bakım ve güvenlik avantajı (eğer varsa, eşinizin plan avantajlarına erişmenizi sağlar) sizinkini tüketirsiniz), prim iadesi (primin bir kısmını iade edin, politika).
Sunulan indirimler: Evli iseniz %5, hem siz hem de eşiniz aynı poliçe kapsamındaysa %15, sağlıklı olduğunuz için %15.
NS. En iyi derece: A+ (Üstün)
Mutual of Omaha, uzun süreli bakım sigortası da dahil olmak üzere çoğu teminat türünü sağlayan köklü ve saygın bir sigorta şirketidir. Birden fazla uzun vadeli bakım sigortası poliçesi sunarak, ihtiyaçlarınıza ve satın alınabilirlik kombinasyonunuza uygun olanı bulmayı kolaylaştırırlar. Şirketin web sitesini ziyaret ettiğinizde, yerel bir lisanslı acenteye yönlendirileceksiniz. 79 yaşına kadar sigorta satın alabilirsiniz.
Mutual of Omaha, diğer şirketlerle seçenek olabilecek belirli yerleşik faydaları içerir. Örneğin, maliyetler için doğrudan geri ödeme yerine, poliçenin evde sağlık hizmetine sağladığı faydanın bir yüzdesi için nakit yardımı kabul etme olanağı sağlarlar.
Ayrıca, uzun süreli bakımdayken primlerinizi askıya alan bir prim feragatnamesi de içerirler. Bir plan geliştirmenize ve hizmetleri düzenlemenize yardımcı olmak için bir bakım koordinatörü atanır. Ayrıca şu anda var olmayan ancak gelecekte olabilecek hizmetler veya tedaviler için alternatif bakım sunarlar.
Mutual of Omaha'dan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
New York'ta Yaşam
Eleme dönemi: 4,500 ila 21,000 dolar arasında değişen bir kereye mahsus muafiyet içerir.
Fayda aralığı: Ayda 1.500 ila 7.000 ABD Doları; poliçe ömrü maksimum 50.000 ila 250.000 ABD Doları arasında değişmektedir.
Sunulan teminatlar: Evde bakım, yardımlı yaşam, huzurevleri.
Mevcut seçenekler: Primden muafiyet, enflasyon koruması, ortak bakım görevlisi, bakım planlayıcılarına erişim, 65 yaşına kadar prim iadesi.
Sunulan indirimler: Müşteri sadakati indirimi.
NS. En iyi derece: A++ (Üstün)
New York Life, uzun süreli bakım kapsamının önde gelen sağlayıcılarından biridir.
Ya bağımsız bir poliçe ya da bir hayat sigortası poliçesi sürücüsü aracılığıyla teminat alma seçeneği sunarlar (uzun süreli bakım masrafları için ölüm ödeneğinizin bir yüzdesine erişmenizi sağlar). Mutual of Omaha gibi, New York life da sağlam bir itibara ve mükemmel bir finansal güç derecesine sahip büyük, iyi kurulmuş bir şirkettir. Ancak, karşılıklı bir sigorta şirketi olarak, New York Life, belirli sayıda yıl boyunca mal sahibi olduktan sonra poliçeleri için temettüler sunar.
Politikaları, uzun süreli bakım, evde destek ekipmanı ve bakım sağlayıcılarına erişiminiz varsa, primden feragat etmeyi içerir.
NYL My C politikaları, en iyi karşılayabileceğiniz düzeyi seçmenize olanak tanıyan önceden tasarlanmış plan fayda düzeylerine sahiptir. Değişen aylık maksimum faydalar ve poliçe ömür boyu maksimum faydalarla bronz, gümüş, altın ve platin plan seviyelerine göre bölünmüştür.
New York Life'tan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
Pasifik Yaşamı
Eleme dönemi: 0 ila 90 gün.
Fayda aralığı: Kapsama süreleri iki ila sekiz yıl arasındadır. Maksimum fayda, ayda 3.588 dolar veya ayda 7.176 dolar.
Sunulan teminatlar: Evde bakım, yardımlı yaşam, bakım evleri, darülaceze, yetişkin gündüz bakım merkezi, alternatif bakım, evde ve toplum bakımı, evde değişiklik ve bakıcı eğitimi.
Mevcut seçenekler: Belirtilmemiş.
Sunulan indirimler: çiftler indirimi,
NS. En iyi derece: A+ (Üstün)
Pacific Life, bir buçuk asırdan fazla bir süredir varlığını sürdüren, çeşitlendirilmiş bir finansal hizmetler ve hayat sigortası şirketidir. Hayat sigortasını uzun süreli bakım avantajlarıyla birleştiren Pacific PremierCare Choice 100 adlı ilginç bir ürün sunuyorlar. Bu size poliçeyi doğrudan ölüm yardımı olarak veya uzun süreli bakım yardımları için erişim hakkı olarak kullanma seçeneği sunar. Ve bir prim avantajı getirisi ile geldiğinden, poliçeyi erken teslim etmeyi seçerseniz birikmiş nakit değeri alırsınız.
Bir kereye mahsus olmak üzere 100.000 $ gibi bir prim ödeyeceksiniz - ki bu da yıllık ödemeye benzer. Karşılığında, toplam uzun süreli bakım yardımları için 1. Günde ödenen primin 3.46 katına kadar (346.600 $'a kadar) veya maksimum aylık 3.588 $'lık ödeneği karşılayabilirsiniz. Veya 80 yaşında uzun süreli bakım için ödenen primin 6,47 katını (647,992 $'a kadar) seçerek, maksimum aylık 7,176 $'lık faydayı karşılayabilirsiniz.
Poliçe uzun süreli bakım için kullanılmazsa, hak sahiplerine ölüm yardımı olarak ödenecektir. Aksi takdirde, %100 prim avantajı ile tam para iade seçeneğiniz olur. Ve poliçeniz vergi sonrası prim dolarlarıyla ödendiğinden, alacağınız faydalar genellikle vergiden muaftır.
Bu, uzun süreli bakım ihtiyaçlarınız için tek seferlik primi karşılamak için büyük ön ödemeyi yapmaya yetecek parası olan herkes için mükemmel bir seçimdir.
Pacific Life'tan uzun süreli bakım hakkında daha fazla bilgi edinin
Transamerika
Eleme dönemi: 0 ila 365 gün; evde sağlık hizmeti için yok
Fayda aralığı: Günde 50 ila 500 dolar, ömür boyu 1 milyon doların üzerinde fayda.
Sunulan teminatlar: Evde bakım, yetişkin gündüz bakımı, yardımlı yaşam ve bakım evleri.
Mevcut seçenekler: Enflasyon koruması, aylık evde bakım yardımı, eş veya partner arasında paylaşılan bakım yardımı, 67 yaşından önce ölüm halinde prim iadesi, müşterek prim muafiyeti, üç yıllık oran garantisi.
Sunulan indirimler: %30 çift indirimi.
NS. En iyi derece: A (Mükemmel)
Transamerica, 100 yılı aşkın bir süredir faaliyet göstermektedir ve Amerika'nın en büyük hayat sigortası şirketlerinden biri haline gelmiştir. Şu anda, şirketi 1999 yılında satın alan Hollanda merkezli Aegon'un bir yan kuruluşudur.
Transamerica, enflasyon korumanızda enflasyon oranını seçme yeteneğinin yanı sıra %30 çift indirimi de dahil olmak üzere esnek politika seçenekleri sunar. Ayrıca, 67 yaşına kadar poliçeyi kullanmadıysanız, prim iadesi seçeneği de sunarlar.
Ancak Transamerica uzun süreli bakım sigortasının California, Florida ve New York dahil tüm eyaletlerde mevcut olmadığını unutmayın.
Transamerica'dan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin (ayrıntılar için bir temsilciyle konuşmanız gerekir)
ülke çapında
Eleme dönemi: 90 gün
Fayda aralığı: 2 ila 7 yıl; faydanın dolar değeri, seçilen plana ve politika değerine bağlıdır.
Sunulan teminatlar: Evde sağlık hizmeti, bakım evleri, yardımlı yaşam, yetişkin gündüz bakımı, evde değişiklik ve bakım koordinasyonu.
Mevcut seçenekler: Enflasyon koruması, prim iadesi, ölüm yardımı için poliçe değerinin en az %20'si.
Sunulan indirimler: Belirtilmemiş.
NS. En iyi derece: A+ (Üstün)
Pacific Life'a çok benzeyen Nationwide, bir kombinasyon hayat sigortası ve uzun vadeli bakım sigortası poliçesi sunar. teklif ediyorlar tüm hayat sigortası uzun süreli bakım sigortası binicisi ile poliçe. Bu size kısa vadeli ihtiyaçları (ameliyat sonrası bakım gibi), vergiden muaf geri ödemeleri ve garantili minimum ölüm yardımı sağlama avantajını sağlar. Ve yine Pacific Life gibi, satın alacağınız hayat sigortası poliçesi, gelecekteki primleri ortadan kaldıracak tek bir toplu ödeme poliçesi olacaktır.
İki tür poliçeden birini seçebilirsiniz, tazminat veya geri ödeme.
Bir tazminat poliçesi kapsamında, aylık ödemelerin tamamı doğrudan poliçe sahibi olarak size gönderilecektir. Bu, geri ödeme için göndermek için fatura veya makbuz toplamanız gerekmeyeceği anlamına gelir. Fonları, uzun süreli bakımla ilgili olmayan amaçlar için de kullanabilirsiniz.
Geri ödeme planı kapsamında, aylık ödeneğiniz veya gerçek uzun süreli bakım masraflarınızdan daha düşük olanı için geri ödeme alırsınız. Nitelikli giderler için doğrudan Nationwide tesis faturasını bile alabilirsiniz.
Her iki plan da bir hayat sigortası poliçesine bağlı olduğundan, yararlanıcılarınız garantili bir minimum ölüm yardımı alacaktır. Bu, planınız kapsamındaki tüm uzun vadeli bakım yardımlarını kullansanız bile para alacakları anlamına gelir. Ve uzun süreli bakım görevlisinin kullanılmayan fonları, yararlanıcılarınız için ölüm yardımına eklenecektir.
Nationwide'dan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
Lincoln Finans
Eleme dönemi: Herhangi bir uzun süreli bakım hizmetinde yok.
Fayda aralığı: İki ila yedi yıl; ve 50.000$'dan 750.000$'a kadar.
Sunulan teminatlar: Evde bakım, yetişkin gündüz bakımı, toplum bakımı, yardımlı yaşam, huzurevi, bakımevi ve evde tadilat veya dayanıklı tıbbi ekipman.
Mevcut seçenekler: Enflasyondan korunma, uluslararası faydalar, vaka yönetimi ve bakıcılık eğitimi.
Sunulan indirimler: Belirtilmemiş.
NS. En iyi derece: A+ (Üstün)
Lincoln Financial, MoneyGuard hibrit politikasını sunuyor. Transamerica ve Nationwide'a çok benzeyen bu, tüm hayat sigortası poliçesini uzun vadeli bakım hizmetiyle birleştiren karma bir poliçedir. Uzun süreli bakım, ölüm veya her ikisi için de yardım almanız garanti edilir.
İster evde ister tesiste bakıma ihtiyacınız olsun, uzun süreli bakım kapsamında alınan yardımlar vergiden muaftır. Bir hayat sigortası poliçesi kapsamında yaşam yardımı olarak uzun süreli bakım sunan bazı şirketlerin aksine, yardım almak için bir terminal koşuluna sahip olmanız gerekmez.
MoneyGuard planının avantajlarından biri premium düzenlemedir. İster tek seferde, ister tek seferde, ister en fazla 10 veya 15 yıl boyunca yıllık olarak prim ödeyebilirsiniz. Her iki durumda da, prim asla artmaz.
Ayrıca, bir hayat sigortası poliçesi olarak, poliçeyi yürürlükte olduğu ilk 10 yıl içinde teslim ederseniz, cayma ücretleri uygulanacağını da bilmelisiniz. 40 ile 79 yaşları arasında sigortalı olmaya hak kazanırsınız.
Lincoln Financial'dan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
KitleKarşılıklı
Eleme dönemi: 0, 30, 90 veya 180 gün.
Fayda aralığı: 10$'lık artışlarla günde 300$'a kadar.
Sunulan teminatlar: Evde bakım, evde sağlık yardım hizmetleri, yetişkin gündüz bakımı, yardımlı yaşam ve bakım evleri.
Mevcut seçenekler: Enflasyondan korunma, hak kaybına uğramama, bakım tesisinizin dışında 60 güne kadar yatak rezervasyonu, kişisel bakım danışmanı, bakım koordinatörü, prim muafiyeti, geçici bakım, alternatif bakım planı, 30 gün ücretsiz bakmak.
Sunulan indirimler: Poliçenize ikinci bir kişi eklendiğinde %70'e kadar.
NS. En iyi derece: A++ (“Üstün”)
Massachusetts Mutual – kısaca “MassMutual” – Amerika'daki en yüksek puan alan sigorta şirketlerinden biridir. İki uzun vadeli bakım seçeneği sunarlar, bir hibrit hayat sigortası/uzun vadeli bakım sigortası poliçesi olan SignatureCare ve Choice One.
CareChoice One (ve CareChoice Select'in yanı sıra), uzun süreli bakım binicileri ile tam hayat sigortası poliçeleridir. Bu, ölüm yardımı, uzun süreli bakım yardımı veya zamanla artan bir poliçe teslim değeri sundukları anlamına gelir. Doğal olarak, aldığınız herhangi bir uzun süreli bakım yardımı, hem ölüm yardımı hem de poliçeden vazgeçme değerini azaltacaktır. Ancak bu plana göre, avantajlarınızın tam olarak nasıl kullanılacağı konusunda bir seçeneğiniz olacak. Ve karşılıklı bir sigorta şirketi olarak, poliçenizden temettü almaya hak kazanacaksınız.
SignatureCare iki versiyon halinde gelir. Tesis Hizmetleri Yalnızca hem bakım evleri hem de yardımlı yaşam tesisleri için ödeme yapar. Seçtiğiniz günlük fayda tutarına kadar gerçek ücretlerin %100'ünü öder. Ayrıca, bir tesisteyken ayda 100 dolara kadar reçeteli ilaç avantajı da içerir.
Tesis Hizmetleri ve Ev ve Topluma Dayalı Hizmetler planı, hem tesis hizmetleri hem de evde toplum hizmetleri için günlük ödenek miktarınıza kadar gerçek harcamaların %100'ünü temel alır. Hizmetler ayrıca profesyonel hemşireler tarafından sağlanan bakım ve fiziksel, konuşma, solunum ve mesleki terapi için de kapsanmaktadır.
MassMutual'dan uzun süreli bakım sigortası hakkında daha fazla bilgi edinin
Sonuç olarak
Amerikalıların artık her zamankinden daha uzun yaşamasıyla, uzun süreli bakıma ihtiyaç duyma olasılığı artıyor. Ve uzun süreli bakım talebi arttıkça fiyat etiketi de artıyor.
Bazıları kişisel varlıklardan uzun vadeli bakım masraflarını karşılayabilse de, Amerikalıların büyük çoğunluğu risk alacak Uzun süreli bir bakım durumu birkaç yıl sürerse emeklilik tasarruflarının büyük bir bölümünü - hatta tamamını - kaybetmek yıllar.
En iyi koruma, ister hibrit bir hayat sigortası/uzun vadeli bakım sigortası planı, isterse bağımsız bir uzun vadeli bakım poliçesi şeklinde olsun, bir uzun vadeli bakım sigortası poliçesi satın almaktır.