İnternet ve ofisinizin su soğutucusu (ne bir anakronizm!), evlerini veya bazı sıcak stok yatırımlarını satan bir paketin nasıl ve nasıl yapıldığına dair hikayelerle dolu.
Daha geçen gün, Southwest Airlines'daki hisselerimin 7-8 yılda nasıl %637 arttığı hakkında bir muhabirle konuşuyordum. Bu ilk hisse, 5.29$'dan 1500 hisse, yaklaşık %950 arttı!
İnternetin çok fazla sahip olmadığı şey, yatırım başarısızlıklarının hikayeleridir.
(Başarısızlıklarım hakkında yazmaktan zevk almalıyım çünkü bu benim ikinci başarısızlık listesi!)
Hepimizde var ama seksi olmadıkları için çok az insan onlardan bahsediyor. Vurgu makaralarıyla beslenen sosyal medya odaklı dünyamızda, düşük ışıkların yeri yoktur.
Ama her başarı beraberinde birçok başarısızlıklar
Başarısızlıklar, başarıya giden yolda kötü sonuçlardır. Onlardan çok şey öğrenebiliriz. Ve maddi sıkıntı çekmeden benimkinden çok şey öğrenebilirsin. 🙂
Yatırımların adını vermiyorum ve çok fazla ayrıntı vermekten kaçınmak için elimden gelenin en iyisini yapıyorum – muhtemelen bu şirketlerden veya şahıslardan hiçbirini duymamışsınızdır. Mesele kimseyi utandırmak değil, gözüm açık kendi paramı yatırdım ve bir şeyler oluyor, mesele hatalarımdan ders çıkarmak. Para gitti ama ben hala aynı beyinle aynı kararları veriyorum.
İşte birçok başarısızlığımdan öğrendiğim TK dersleri:
Başarısızlık Sürecin Bir Parçasıdır
Çeşitli alanlara yatırım yapmamın sebeplerinden biri de çeşitlendirmek. Borsa, yatırım yapmak için harika bir yoldur ancak altta yatan yatırımlarla bağlantılı olmayan şeylere bağlı olarak çok kolay bir şekilde yükselir ve düşer. Çeşitlendirme, bir grup ilişkisiz bahis yapmakla ilgilidir.
"401(k)'nizi şirket hissesine yatırmayın."
İşiniz ve birincil gelir kaynağınız emeklilik tasarruflarınızdan ayrılmalıdır.
Şirketiniz iyi gidiyorsa, muhtemelen kovulmazsınız. Şirketiniz kötü gidiyorsa, kovulabilirsiniz. Şirketiniz kötü gidiyorsa ve kovulduysanız, şirket kötü gittiği için 401(k) hisseniz de muhtemelen düşecektir. Bu iki bahis birbiriyle bağlantılı… ve bu kötü.
"Portföyünüzün %X'ini hisse senetlerine yatırın, burada X 120 eksi yaşınızdır." başka bir ünlü temel kural. Biraz risk (volatilite) almak istiyorsunuz, ancak yaşınıza göre çok fazla değil. Emekliliğe yaklaştıkça daha az oynaklık istersiniz çünkü varlıkları nakde çevirmeniz gerekir.
Yatırım yapılabilir varlıklarınızı tahsis ettiğinizde, %100'ünün borsada olmasını istemezsiniz. Karıştırıp içine biraz koyabilirsin Emlak, bazıları özel yerleşimlerde, bazıları ise daha egzotik araçlarda. (1000 dolardan az bir miktarla gayrimenkule başlayabilirsiniz)
Bazılarında başarısızlık beklenir çünkü çeşitli varlık sınıflarında %100 vuruş yapamazsınız.
Heck, bir varlık sınıfında (ABD hisse senetleri gibi) %100 vuramazsınız. Galibiyet almak için biraz başarısızlık beklemelisiniz ve eğer açık başarısızlığı kaldıramıyorsanız, sadece küçük olanı almalısınız. ~%1 tasarruf faiz oranı ve paranızın satın alma gücünü enflasyona karşı kaybetmesine izin verin.
Bu, sanata yatırım yapmanız gerektiği anlamına mı geliyor? Yoksa viski mi? (her ikisi de koleksiyon olarak kabul edilir)
Fırsatlarınız Muhtemelen Berbat
Ben iyi bağlantıları olan bir yatırımcı değilim. Harika fırsatlar bana gelmiyor çünkü gerçekten teklif ettiğim tek şey para. Belki biraz uzmanlık, ama çoğunlukla para.
Aslında, bir yatırıma dönüşen son para parçası olacağım birkaç anlaşmayı geri çevirdim. "250.000$'lık zamdan geriye sadece 20.000$'ımız kaldı" ifadesinin "Kapanmadan önce acele edin!" yerine "Bu son parçayı bulamıyoruz" olarak görülmesi gerektiğini öğrendim. (kıtlık, kimse?)
Balo için yedek tarih gibiyim!
Saygın, iyi bağlantıları olan bir VC firmasından bir yatırım alırsanız, paradan çok daha fazlasına erişebilirsiniz. Onların ağına, önemli kişilerin ve diğer şirketlerin ağına erişebilirsiniz. İyi gidiyorsanız takip edecek daha fazlasıyla finansmana erişebilirsiniz. Ve bir VC size yatırım yaptığı için ün kazanırsınız.
Arkadaşlar ve aile turları piyango biletinden başka bir şey değildir. Çok pahalı piyango biletleri.
daha fazla ayrıntıya giriyorum melek yatırımı sevmiyorum.
İletişim Anahtardır
benim en büyük parasal Yaklaşık 50.000 dolarlık başarısızlık, harika bir teknolojiye sahip deneyimsiz bir kurucunun eline geçti.
Bu deneyimin en sinir bozucu yanı, kurucunun telefon aramalarını ve e-postaları yanıtlamayı bırakmasıydı. Başka bir şirkete katılarak hayatına devam etti ve yatırım yaptığım şirketin sonunu bile kabul etmedi. Bazıları onu şahsen tanıyan diğer insanlarla yatırım yaptım ve davranışlarına bile şaşırdılar.
Yaptığım en büyük hata, reklama inanmak, ürüne/hizmete aşık olmak ve tecrübesiz bir kurucuya yatırım yapmaktı.
Kurucu bana başka bir büyük teknoloji şirketiyle ortaklığa yakın olduğunu, ancak belgelerin yolda olduğunu ve yatırımın onu anlaşmaya götürmek için bir köprü olduğunu söyledi. Bana yalan söylediğini sanmıyorum ama işler sürekli erteleniyordu. Anlaşma gittikçe uzaklaştı ama ben yutturmaca satın aldım.
İşler dağıldığında, iletişim yavaştı ve konuyu zorlamadım. Çözmem gereken bir şey varsa aramak ve anlamak için telefonu açmadım. Ama o zamana kadar neredeyse ölmüştü.
Neyse ki, bunu başka bir yatırımda tersine çevirdim. Uzman olmadığım konularda, öncelikle başkaları tarafından işletilen çeşitli web sitelerine daha küçük meblağlar yatırdım. Hiçbiri tam kayıplar olmadı, çoğu orijinal sermayemin %90'ını geri verdi ama bu hikayelerin sonuçlanması yıllar aldı… bu da bir fırsat maliyeti.
Buradaki kilit nokta, bunların birçoğunda, iletişimin daha iyi olmasını sağlamaya odaklandım. Mali sonucu mutlaka değiştirmedi, hikaye henüz birçoğu için yazılmadı, ama en azından işlerin nereye gittiğini daha iyi anladım. Yatırımlar kötüye gidebilir ama geldiğini görmek istersiniz.
10.000 dolar koyarsam ve kaybedersem, vaktinden biraz bilmek istiyorum. Önceki gün değil.
Ben bir Yöneticiyim, Yatırımcı Değilim
Kişisel finans blogu yönetmediğim yıllarda üç farklı şirkette görev aldım. Biri sessizce kepenk indirdi (zamanından çok önceydi), biri satıldı ve biri hala çalışıyor ve iyi durumda.
İyi bir icracı ve kötü bir yatırım analizcisi olduğumun farkına vardım. Güçlü yönlerinle oynamalısın. Yatırım hedeflerim şimdi şirketler kurmak, onu işletmek için bir ekip kurmak ve zamanı geldiğinde bir sonraki projeye geçmek.
Bu farkındalıkla ilgili en çok şey, kötü olduğum diğer tüm beceriler için onu geliştirmeye bakmam. Nasıl daha iyi olabileceğimi öğrenmeye çalışıyorum.
Yatırım yaparken amaç “daha iyi bir yatırımcı olmak” değildir. Para kazanmaktır. Yatırım yaparak para kazanmanın milyonlarca yolu vardır ve bu kategoride geliştirilecek çok sayıda beceri vardır. Daha iyi bir analizci olmak sadece bir adım ve pek çok farklı beceriyle, daha ileride olduğum yere odaklanabileceğim başka beceriler de var.
Kime Güvendiğinize Dikkat Edin
Bir başkasına yatırım yaptığınızda, paranızın koruyucusu olduklarına güvenilirsiniz. İşin püf noktası… kimse kiralık araba yıkamaz. O para için kan dökmediler. Sadece bir sunum yapmaları ve sizi onlara vermeniz için ikna etmeleri gerekiyordu. Kazandıkları veya ailelerinden ödünç aldıkları paraya değer verdikleri gibi sizin paranıza değer vermezler.
Anlaşma güneye giderse, çekip gidebilirler çünkü orada bir sürü yatırımcı var.
Başlangıçla ilgili daha önceki anlaşma mükemmel bir örnek. Gelecek vaat eden bir teknolojiye sahip bir girişimle anlaşma yaptım. Olmayana kadar umut vericiydi ve şimdi yatırım kariyerimin bu bölümünü kapatmak için son bir K-1 bile almak imkansız.
Kişisel olarak almayın
Sadece para.
Borsaya koyduğunuzda ve düştüğünde, suçlanacak kimse yok. Bu yüzden nadiren kişisel olarak alırsın.
Bir şirkete yatırım yaptığınızda, biri sizden bunu istedi. O kişi o anlaşmanın yüzü. Sizi anlaşmayla tanıştıran kişi kişisel olarak sorumlu hissedebilir (mesleki/gerçek sorumlulukları olmasa bile). Belirli bir şekilde hissetmek kolaydır… ama hissetmeyin.
Başlangıç CEO'su veya şirket kurucusu başarısız olacağını düşünmedi. Kesinlikle başarısız olmak istemiyordu. Bir başkasının parasını ödünç almak, onu havaya uçurmak ve şirketini kapatmak istemedi. Sadece bu oldu.
Birini suçlamak istiyorsan kendini suçla! Çeki sen yazdın. Birine para verdiğinizde, o artık sizin paranız değildir.
Bildiklerinizi İkiye Katlayın
Şu anda okuduğunuz şey, Wallet Hacks, benim en büyük yatırımımı temsil ediyor – zamanımı alıyor. Bloglar başlamak için herkesin bildiği gibi ucuz ama çok zaman alıyorlar.
Bildiğiniz veya bilmediğiniz gibi, Wallet Hacks benim ikinci kişisel finans blogum. İlki o kadar güzel oldu ki hayatımın gidişatını değiştirdi. İki katına çıkıyorum… artı bundan gerçekten zevk alıyorum. 🙂
Zamanınız en büyük varlığınızı temsil eder. Bir kere harcarsan, gider. Bu yüzden, bazı yatırımlarımın gidişatından hoşlanmasam da, bunu geri almam için başka fırsatlar da var.
Zamanımı yatırdığımda, bu gelecekte zaman kazanmalı (yani emeklilik!) veya bu asla telafi edemeyeceğim bir yatırım başarısızlığıdır.
En büyük başarısızlık budur.