Haberleri duydunmu?
Robo-danışmanlar dünyasının yeni bir katılımcısı olabilir ve bu çok büyük bir isim - Vanguard.
İçindekiler
- Vanguard Dijital Danışman nedir?
- Neye yatırım yapar?
- Dijital Danışman Ücretleri
- Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ne olacak?
- Düşüncelerim
Vanguard Dijital Danışman nedir?
Vanguard Dijital Danışmanı risk toleransı oluşturmanız için size bir dizi soru soracak ve ardından risk tutum değerlendirmenize dayalı bir portföy önerecektir. Bu veri noktaları, “aileniz, yaşınız, risk toleransınız, belirli finansal hedefleriniz, yatırım zaman ufkunuz, mevcut durumunuzla ilgili bilgileri içerir. yatırımlar, vergi beyan durumu, diğer varlıklar ve gelir kaynakları, yatırım tercihleri, planlanan harcamalar ve mevcut finansal/yatırım hesaplar.”
Şu anda emeklilik için birikim yaparak bir finansal hedef belirleyebilirsiniz ve risk toleransınızı daha fazla değerlendirmek için varsayımsal senaryolara nasıl yanıt vereceğinizi soracaklar. Daha sonra, bir varlık tahsisi oluşturmak için beş risk tutumu kategorisinden birine yerleştirileceksiniz. Farklı kategorileri inceleyebilir ve isterseniz (veya Vanguard risk toleransınızı değerlendiremiyorsa) farklı bir kategori seçebilirsiniz.
Bunların hepsi kulağa oldukça standart robo-danışmanlık işi gibi geliyor. Birkaç soru sorun, bazı hedefler belirleyin, riski değerlendirin ve bunları karşılamak için bir portföy oluşturun.
öyle hesaplar var ki Vanguard Dijital Danışmanı (“Uygun hesap türleri şunları içerir: bireysel, geleneksel IRA, Roth IRA, 401(k) ve Plan sponsorları tarafından yetkilendirilmiş Roth 401(k) hesapları”) ancak Dijital Danışman, işlem yapamadığı hesapları da içerebilir. üzerinde. Bunlarla, bu hesapları hedef tahminine dahil edebilirler. Bu aynı zamanda çok tanıdık çünkü neye benziyor Kişisel Sermaye izleme ve hedef başarı tahmini ile yapar.
Ayrıca, bir perakende yatırımcısı olarak Vanguard Digital Advisor, başlamak için minimum 3.000 $ gerektirir.
Neye yatırım yapar?
Beklediğiniz gibi, Vanguard Dijital Danışmanı borsada işlem gören fonlara dayanacaktır. ETF'ler bunun için yararlıdır çünkü minimumları ve düşük ücretleri yoktur.
Spesifik olarak, aşağıdakilerin bir karışımını önerecektir:
- Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası ETF
- Vanguard Total Uluslararası Hisse Senedi ETF'si
- Vanguard Toplam Tahvil Piyasası ETF
- Vanguard Total Uluslararası Tahvil ETF
(çok benziyor basit üç/dört fon portföyü)
Vanguard Dijital Danışmanı “bireysel menkul kıymetler, tahviller, CD'ler, opsiyonlar, türevler, yıllık gelirler, üçüncü taraf yatırım fonları, kapalı uçlu fonlar, birim yatırım ortaklıkları, ortaklıklar veya Vanguard olmayan diğer menkul kıymetler.”
Bazıları buna işaret edebilir ve “hey, Vanguard neden sadece kendi fonlarını sunuyor?” Diyebilir.
Sadece fonlarının gider oranına bakın:
- Vanguard Toplam Hisse Senedi Piyasası ETF - %0.03
- Vanguard Toplam Uluslararası Hisse Senedi ETF - %0,08
- Vanguard Toplam Tahvil Piyasası ETF - %0.035
- Vanguard Toplam Uluslararası Tahvil ETF - %0,08
Bu gider oranları gülünç derecede iyi.
Dijital Danışman Ücretleri
Vanguard, yıllık net %0,15'lik bir danışmanlık ücreti hedefliyor, ancak "gerçek giderler, Portföyünüzdeki belirli holdingler ve ödediğiniz net danışmanlık ücreti de kayıtlı olana göre değişebilir hesap. Digital Advisor'a kaydolmanın ve Portföydeki Vanguard Funds'a yatırım yapmanın birleşik yıllık maliyeti, RIG Müşterileri için %0,20 olacaktır."
Böyle, Vanguard Dijital Danışmanı %0,15 tahsil edecek, temel ücretler (fonlar için) yaklaşık %0,05 (karma ortalama) olacak, bu yüzden her şeyi dahil ettikten sonra ücretin %0,20 olmasını bekliyorlar. Bu, en popüler robo-danışmanların (seçtikleri temel fonlar için ödediğiniz ücretleri içermez) aldığı %0,25'ten daha düşüktür.
Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ne olacak?
Bunların hepsi biraz tanıdık geliyorsa, bunun nedeni Vanguard'ın şu anda adı verilen bir hizmet sunmasıdır. Kişisel Danışman Hizmetleri.
Kişisel Danışman Hizmetleri sizi bir finansal danışmana bağlar. Mali durumunuzu anlamak için insan bir Vanguard danışmanıyla çalışmanızla başlar. Danışman, özel bir plan oluşturmak için sizinle birlikte çalışır. Planı kabul ettiğinizde danışman, tümü Vanguard aracılığıyla izlenen, bu plana göre hisse senedi ve tahvil fonlarının bir karışımıyla portföyünüzü oluşturmanıza yardımcı olur. Hizmet, portföyünüzü gerektiği gibi üç ayda bir gözden geçirecek ve yeniden dengeleyecektir.
Bir kişi bulmanız dışında, günümüzün robo-danışmanlarına çok benziyor (bu ifadenin kulağa ne kadar aptalca geldiğinin farkındayım, ancak birçok insan robo-danışmanlara insan olanlardan daha aşinadır!). Bazı optimizasyonların (yeniden dengeleme gibi) algoritmalar tarafından yapıldığından şüpheleniyorum. Hiçbir zaman açıkça belirtilmemiştir, ancak insan müdahalesinin gerekli olması için hiçbir neden yoktur.
Asgari tutar 50.000 ABD Dolarıdır ve ücretler, 5 milyon ABD Dolarına kadar olan varlıklarda %0,30'dan başlar. Vanguard Personal Advisor Betterment (%0,25 - %0,40) ve Wealthfront (%0,25) ile rekabet halindedir ancak bir algoritma yerine bir kişiyle çalışırsınız.
Vanguard Dijital Danışmanı daha ucuzdur ancak bir kişiyi içermez.
Düşüncelerim
Robo-danışmanlar bu günlerde çok popüler ve Vanguard'ın yeni bir hizmet sunması şaşırtıcı değil.
Öne çıkan birkaç şey – Vanguard ücretlerini farklı şekilde yapılandırdığı için ücretler daha düşüktür. %0.20 vs. %0,25 büyük bir anlaşma gibi görünmeyebilir, ancak diğer roboadvisors, temel fonların üzerine bir ücret alır.
Örneğin, Betterment danışmanlık ücretini alır ve siz yine de temel fonların gider oranlarını ödersiniz. Betterment'a %0.25 ödüyorsanız, sizi VTSAX'a koyarlarsa Vanguard'a da %0.04 ödüyorsunuz. Öte yandan, Vanguard temel fonların sahibidir ve "brüt danışmanlık ücretinizi Vanguard'ın (veya bir Vanguard iştiraki), net danışmanlık ücretini hesaplamak için Portföyünüzden toplar. Başka bir deyişle, ödediğiniz ücretler için size kredi vereceklerdir. temel fonlar için ödeme yapın ve "hepsi bir arada" maliyetiniz %0,20'den fazla olmayacaktır (şu anda perakende müşteriler için çalıştığından, tam olarak 0.20%).
Robo-danışman kullanmamamın en büyük nedenlerinden biri, eklenen karmaşıklıktır. bunlara bakarsanız robo-danışman portföyleri, onlar çok karmaşık. İlk Betterment hesabında bir düzine para var. Bu, yolun aşağısında bazı vergi dosyalama baş ağrıları (dayanılmaz değil ama can sıkıcı olacak) yaratacak. bunu sevdim Vanguard, en çeşitlendirilmiş fonlarından dördüne bağlı kalıyor gerçi bu vergi kaybı hasadı yapmayı biraz daha zorlaştıracak.
Son olarak, Vanguard'ı zaten kullanıyorum, bu yüzden hepsinin tek bir çatı altında kalması çekici.
Açıklamalar: Yatırım yaptığınız paranın olası kaybı da dahil olmak üzere tüm yatırımlar riske tabidir.
Vanguard fonları ve ETF'ler hakkında daha fazla bilgi için, bir izahname veya varsa bir özet izahname almak üzere vanguard.com'u ziyaret edin. Yatırım hedefleri, riskler, ücretler, giderler ve bir fonla ilgili diğer önemli bilgiler izahnamede yer alır; yatırım yapmadan önce dikkatlice okuyun ve düşünün.
Vanguard Digital Advisor hizmetleri, Vanguard Advisers, Inc. tarafından sağlanmaktadır. (“VAI”), federal olarak kayıtlı bir yatırım danışmanıdır. VAI, VGI'nin bir yan kuruluşu ve VMC'nin bir yan kuruluşudur. Ne VAI ne de bağlı kuruluşları kâr veya zarardan korunma garantisi vermez.
Vanguard Digital Advisor, şirketiniz genelinde %0,15'lik bir yıllık net danışmanlık ücreti hedefleyen tamamen dijital bir hizmettir. kayıtlı hesaplar, ancak gerçek ücretiniz kayıtlı olan her bir hesaptaki belirli holdinglere bağlı olarak değişecektir. hesap. Bu hedefe ulaşmak için Vanguard Digital Advisor, Vanguard Aracılık Hesaplarını yönetmek için yıllık %0.20 brüt danışmanlık ücreti ile başlar. Ancak, The Vanguard Group, Inc.'in elde ettiği gelirler için size kredi vereceğiz. (“VGI”) veya bağlı kuruluşları, Dijital Danışman tarafından yönetilen portföyünüzdeki menkul kıymetlerden (yani en azından Portföyünüzde tutulan Vanguard fonlarının gider oranlarının VGI veya bağlı kuruluşları tarafından alınan kısmı). Net danışmanlık ücretiniz, kayıtlı hesap türüne göre de değişebilir. Vanguard Digital Advisor'ın yıllık net danışmanlık ücretinin birleşik yıllık maliyeti artı gider Yönetilen portföyünüzdeki Vanguard fonları tarafından tahsil edilen oranlar, Vanguard Brokerage için %0,20 olacaktır. Hesaplar. Daha fazla bilgi için lütfen inceleyin Form CRS ve Vanguard Digital Advisor broşürü.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard Funds'ın Distribütörü.