Harika öngörülebilir yaratıklarız, değil mi? 🙂
Kumar oynamayı seviyoruz. Hızlı zengin olma hikayesini seviyoruz. Piyangoyu seviyoruz. seviyoruz paçavralar zenginlik hikayesi öyle ki birçok klasik hikayenin temelidir.
Ve kimse kumar oynamayı sevmez, zengin ol ya da piyangoyu birlikte düşünen bir grup insan gibi oynayın. Çete.
Ah o güzel kalabalık.
Mob, yatırım balonlarını yaratan şeydir. İster 1636-1637'de sıkça bahsedilen lale balonu, ister nokta-com, konut balonundaki daha yeni balonlar olsun, ve finansal kriz/Büyük Durgunluk, spekülasyon fiyatları güzel bir acı için olgunlaştığı noktaya kadar şişirir. pop.
Yatırım yapmanın zor kısımlarından biri, bu heyecan verici alanlara çekiliyoruz, ancak bu heyecan verici alanlar finansal yıkıma neden olabilir.
NS patlayan en son balon bitcoindi. Bir evden daha fazla lale soğanı, 2017'nin sonuna doğru neredeyse 20.000 $ 'lık bir zirveye ulaştı. Sadece daha az değerde $3,500 şimdi (bu yazının orijinal yazımı sırasında).
(o zamandan beri jeton başına 40.000 dolara kadar çıkan bir canlanma oldu!)
Bu yatırım balonlarından nasıl kurtulursunuz?
İçindekiler
- Bir Planınız Olsun, Ona Bağlı Kalın
- Oyun Devam Ediyor
- Köpekbalıkları Denizinde Bir Minnow'sun
- Az Kazanan, Çok Kaybeden
- Anlayamıyorsan Uzak Dur
- Sadece bekle
- Herkes Uzman Olduğunda Dikkat Edin
- Bitcoin'den Öğrenin
Bir Planınız Olsun, Ona Bağlı Kalın
Günaha kaçarak onlardan kaçınırsınız. Bir finansal plan oluşturarak ve buna bağlı kalarak ayartmaktan kaçınırsınız.
Eğer bir finansal plan, bir tane yaratma zamanı. Bu plan, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini, bu tasarrufların getirilerini ve ne zaman emekli olabileceğinizi anlamanıza yardımcı olacaktır.
Planınız "piyangoyu kazanmanızı" veya "Bitcoin'de %200+ kazanmanızı" içermeyecek.
"Ama Cem! Daha erken emekli olmak istemiyor musun? Piyangoyu kazanmak harika olmaz mıydı?”
Evet, olurdu. Ama bu planın bir parçası değil. Ve piyangoyu kazanmama ve Bitcoin'den para kazanmama olasılığınız, kazanma olasılığınızdan daha fazladır.
Ayrıca, hiç kimse bir dizi riskli spekülatif bahis yapıp hepsini kazandığı için erken emekli olmaz. Kazanan bahislerle ilgili duyduğunuz tüm bu hikayeler, daha da anlatılmamış bahis kaybetme hikayeleriyle çevrilidir. Çok az kişi kendi açıktaki başarısızlıklar (benimki olağanüstü kötü değil çünkü muhteşem bahisler yapmıyorum!).
Hikaye istiyorsan Vegas'a git. İyi yayınlanmış oranlarla paranızı saniyeler içinde ikiye katlayabilirsiniz. Bu kaşıntıyı kaşımak istiyorsanız, riskli spekülatif bahisler için yatırım portföyünüzün bir parçasını oluşturabilirsiniz. Yaptım ama koydum temettü büyüme stokları… çok vahsi! 🙂
Oyun Devam Ediyor
Sporda, evden kaçan koşular ve maç kazandıran şutlar vardır. Oyun bir noktada sona erer ve en çok puana sahip olan kazanan ilan edilir.
Yatırım böyle değildir. Bugün için kazanan bir bahis yapmak sorun değil, ancak bunun önemli olması için tekrar tekrar kazanan bir bahis yapmanız gerekiyor.
İyi bahisler yapmazsanız veya çok fazla bahis yaparsanız, hayatınızın sonu mutsuz olacaktır.
Yatırım yaptığınız para, hayatınızı paraya çeviren sıkı çalışmanızın ürünüdür. Kazanan bir bahis size daha fazla yatırım sermayesi sağlar, ancak kaybedilen bir bahis, hayatınızın saatlerine mal olabilir. (ve bunlar bugün hayatınızın saatleri değil, emekli olmayı planladığınız zamana eklenen hayatınızın saatleri)
Spor benzetmesini devam ettirmek için… zaman zaman birkaç ikili ve üçlü karıştırma yaparak bir dizi temel vuruş yapmak istersiniz. Ev koşularına ihtiyacınız yok. Ve kesinlikle mümkün olduğunca çok sayıda grevden kaçınmak istersiniz.
Köpekbalıkları Denizinde Bir Minnow'sun
Günaha kaçmanın başka bir yolu? yenileceğini bil CANLI.
Herhangi bir üst düzey rekabet istiyorsanız, sıradan insanların hiç şansı olmadığını bileceksiniz. Bunu sporda tanıyoruz çünkü görebiliyoruz. NS CDC, bir erkek için ortalama yüksekliği söylüyor 5′ 9″ boyunda. NS bir NBA oyuncusunun ortalama yüksekliği 6' 7" boyunda.
Görmediğimiz şey zihinsel yönler ve hazırlık. Kobe Bryant'ın bir rutin oyun saatinden 4 saat önce başlar. 250'den fazla atış yaptığı 20-30 dakikalık bir süreyi içerir. Bu onun oyun öncesi rutiniyse, antrenmanlarını hayal edebiliyor musunuz?
Her şeyin en üst seviyelerinde, fiziksel ve zihinsel yeteneklerin yanı sıra teknoloji ve hazırlığın bir karışımına sahipsiniz.
En yüksek yatırım seviyelerinde, tanıdığınız en zeki insanlar tarafından programlanmış bir analitik ve bilgisayar ordusu tarafından desteklenen parlak beyinlere karşı rekabet ediyorsunuz.
Borsada tek avantajınız, hissedarınızın olmaması ve yıllık kazanç göstermeniz gerekmemesidir. Zamanın avantajına sahipsiniz. Spekülatif yatırımlarda rekabet etmeye çalışıyorsanız, bir avantaja ihtiyacınız var ya da etiniz var.
Az Kazanan, Çok Kaybeden
Piyangoda, birkaç kazanan ve birçok kaybeden olduğunu bilirsiniz.
Bunun diğer yatırımlarda olduğunu fark etmiyorsunuz çünkü açıkçası sisteme işlenmemiş.
Borsada kazananlar ve kaybedenler vardır, ancak piyasaya sürekli para akışı ve işletmelere, fiyatların yeterince uzun bir süre boyunca yükselmesini mümkün kılar (bu ve şişirme). Üç aylık ve yıllık raporları dosyalamak zorunda olan bir fon yöneticisi olmadığınız için bu yıl bir getiri göstermenize gerek yok. Ya da gelecek yıl.
Bu, Vanguard portföyümün son 10 yıldaki getirilerine bir bakış. En son 4. çeyrek borsa “düzeltmesini” içerir (ah) 2018'in tüm kazanımlarını sildi. Her yıl %9,7 almıyorum, bundan çok daha karışık, ancak yavaş ve istikrarlı, yıllık getirinin yaklaşık %10 olduğu anlamına geliyor.
Hisse senedi fiyatları hareket ettikçe, her işlem kazanç ve kayıp yaratabilir. Sistem sıfır toplamlı değil, çünkü para hareket etmeye devam ediyor, ancak kazananlar ve kaybedenler var. Beklemeye istekliysen, kazanan sen olacaksın.
Anlayamıyorsan Uzak Dur
İşçi Bayramı'ndan sonra nasıl beyaz giyilmez gibi bazı eski atasözleri saçmalıktır.
Diğerleri altındır, sanki masadaki enayi bulamıyorsan… enayi sensin.
Tam olarak anlamadığım tüm yatırımlardan kaçınırım.
Borsa basit bir yaratık değildir, ancak temelleri basittir. Şirketlerde mülkiyeti temsil eden hisse senetleri satın alıyorsunuz. Her şey bu temel üzerine inşa edilmiştir. Seçenekler, size belirli bir fiyattan hisse alma veya satma hakkı veren sözleşmelerdir. Doğru bir şekilde fiyatlandıramayabilirsiniz, ancak bunun ne anlama geldiğini anlıyorsunuz.
Bitcoin'in ne olduğunu anlıyor musunuz? Yoksa blok zinciri mi? Ya da madenciler ne yapıyor? Blockchain'i yatırım için ihtiyaç duyduğum kadar iyi anlamıyorum. Ve üzerine bir yazı yazmak için yeterince çalıştım kripto para birimi nasıl satın alınır (ki bu yapacağım bir şey değil).
Bu dünyadaki her şey gibi, anlamazsan, bunu anlayanlar senden faydalanacak.
Bu benim çocuğuma aşıladığım bir şey. Yakın zamanda bir karnaval gezisinden sonra yedi yaşındaki oğluma karnaval oyunlarının videoları ve neden çoğunlukla dolandırıcı oldukları … ve şimdi onları oynamaması gerektiğini biliyor!
Sadece bekle
Atalet arkadaşın olsun!
Kayıp korkusu çok gerçek bir şey ve konut balonunun önündeki beş yıldaki evlere bakıyorsanız, zirvenin nerede olduğu belli değildi. Ekonomi güçlü görünüyordu, faiz oranları düşüktü ve evler metrekare bazında çok satıyordu.
Babama birkaç bin fazla fiyat teklif ettiğimizi ve en son 1980'de bir ev satın aldıklarında, deli olduğumu düşündüğünü söylediğimi hatırlıyorum. “Kimse fiyat üzerinden teklif vermez!” dedi – ama DC bölgesinde, herkes sormanın %5-10'unu teklif ediyordu. (şimdi yapıyorlar!)
Ama evler bitcoin gibi değil. Onlarda yaşıyorsun. Onlarda uyuyorsun. Aileni onların içinde büyütüyorsun.
Endişeleniyorsanız, biraz bekleyin. Kabarcıklar patlar. Veya satın alın ve iyileşme için balon patladıktan sonra biraz beklemeye istekli olun. Bir balon patladıktan sonra, çok fazla bekleme var.
2005 yılında aldığımız ev 2014 yılında aldığımızdan daha ucuza satıldı. Kağıt üzerinde bir kayıp gibi görünüyordu ama hesabı yaptım ve bir şehir evinde yaşamak için ayda ~ 500 dolar ödediğimizi düşündüm. Kira ile çok daha fazla olurdu. Yakınlardaki benzer büyüklükte ve tasarımda bir ev bu yılın başlarında satıldı… satış fiyatı hala 2005'te ödediğimizin altındaydı.
Ama bu bir ev. Bir evde yaşayabilir ve sadece bekleyebilirsin. Ya da matematiği yapın ve kendinize piyasa kirasının çok altında ödediğinizi söyleyin!
FOMO gerçektir ancak bir balonun patlamasını kaçırmak oldukça iyi hissettirir.
Herkes Uzman Olduğunda Dikkat Edin
1929 stok çöküşünden en sevdiğim "alıntı" Joseph P. Kennedy Sr. ve muhtemelen siz de duymuşsunuzdur. O bir iş adamı, yatırımcı ve politikacıydı, ancak soyadını muhtemelen bazı çocuklarından daha çok tanıyorsunuz – Başkan John F. Kennedy, Senatör Robert F. New Yorklu Kennedy ve Senatör Edward “Ted” M. Massachusetts'li Kennedy.
İşte bir alıntı 1996 arşivlenmiş FORTUNE dergisi makalesi 1929 kazasından nasıl kurtulduğunu açıkladı:
Zamanında ünlü bir zengin olan JOE KENNEDY, ayakkabı boyacısı bir çocuk ona hisse senedi tüyoları verdikten sonra borsadan zamanında ayrıldı. Ayakkabı boyacısı çocukların bahşişleri olduğunda, piyasanın kendi iyiliği için fazla popüler olduğunu düşündü. teori aynı zamanda büyük olaydan önceki sahneyi betimleyen diğer bir kazanılmış ilgi alanı olan Bernard Baruch tarafından da ileri sürülmüştür. Kaza:
“Taksi şoförleri size ne alacağınızı söyledi. Ayakkabı boyacısı çocuk, paçavra ve cila ile çalışırken size günün finansal haberlerinin bir özetini verebilir. Ofisimin önünde düzenli olarak devriye gezen yaşlı bir dilenci şimdi bana bahşiş veriyordu ve sanırım ben ve diğerlerinin ona pazarda verdiği parayı harcadı. Aşçımın bir aracılık hesabı vardı ve hesabı yakından takip etti. Kâğıttan elde ettiği kâr, 1929 fırtınasında hızla uçup gitti.”
Bitcoin'den Öğrenin
Bitcoin hala ortalıkta. Birçok dot-com şirketi gibi küle dönüşmedi. İnsanları evlerinde su altında bırakmadı ya da borç yığınları altında mahsur bırakmadı. Bitcoin'leri 16.000 dolardan satın almak ve yalnızca 3.500 dolar değerinde olmak acı verebilir, ancak en azından sıfır değil. Ve teknoloji, para birimi onu çeneye almış olsa bile, hala umut vaat ediyor.
Ama şimdi, hepsini alarak kendinizi gelecekteki olası hatalardan arındırmak için iyi bir zaman. Kenarda oturan biri olarak, 3000 dolardan 15.000 dolara çıkmayı kaçırdığım için kendimi kötü hissetmedim. Sonraki düşüşten kaçındığım için de mutlu hissetmedim. Eminim gömleklerini kaybedenler olduğu gibi bohça yapanlar da olmuştur.
Her iki durumda da, bu tür şeylerin benim için olmadığını hatırlatıyor. Heck, benim spekülasyon fikrim, temettü ödeyen mavi çipli şirketlerden hisse satın almak… ne biliyorum. 🙂
Bir sebepten dolayı spekülasyon denir.