Kişisel Sermaye hayranıyım ve araçlarının yıllar içinde geçirdiği evrimi izlemekten keyif aldım.
İlgimi çekti çünkü piyasaya çıktıklarında bankacılığınızı çekebilecek tek araçlardan biriydi. ve yatırım hesaplarını tek bir gösterge panosunda toplayın. Emeklilik planlama araçları paketi ile analiz edebilir, harika ücretsiz tavsiyeler ve makul tahminler alabilir ve mali durumunuzu planlamanıza yardımcı olmak için kullanabilirsiniz.
Kişisel Sermaye çok popüler bir araçtır çünkü iki kritik finansal görevi birleştirir – izleme ve planlama. Ve servet yönetimi hizmetlerine yatırım yapmanıza yardımcı olan robo-danışmanların hayranıysanız, üçüncü bir ek daha ekler.
Empower tarafından satın alındıklarında bile, Kişisel Sermaye ile ilgili sevdiğim şeylerin çoğunu kesinlikle aynı tuttular.
Bir satın alma olduğunda, her zaman bir aracın değişeceği (veya kapatılacağı) endişesi vardır, ancak neyse ki bu olmadı (henüz?).
Ama belki de aracın ihtiyaçlarınızı karşılamayan kısımları var - peki ya Kişisel Sermayeye bir alternatif bulmak istiyorsanız?
İhtiyacınıza göre birkaç seçeneğimiz var:
İçindekiler
- Bütçeleme İçin En İyi Alternatif – Bir Bütçeye İhtiyacınız Var
- Finansal Planlama için En İyisi – NewEmeklilik
- Elektronik Tablo bağımlıları için en iyisi – Tiller Money
- Ücretsiz Bütçeleme için En İyisi – Nane
- Otomatik Varlık Yönetimi için En İyisi – İyileştirme
Bütçeleme İçin En İyi Alternatif – Bir Bütçeye İhtiyacınız Var
You Need a Budget, 2003 yılında Jesse Meacham tarafından oluşturulmuş popüler ve etkili bir sıfır tabanlı bütçeleme aracıdır. O zamandan bu yana yaklaşık yirmi yıl içinde, son derece sadık ve becerikli bir takipçi kitlesine sahip, zengin özelliklere sahip bir araca dönüştü.
YNAB, her dolara bir iş verildiği sıfır tabanlı bir bütçeyle harcamalarınızı ve tasarruflarınızı düzenlemenize yardımcı olan ücretli bir araçtır. Harcamalarınızı tasarlamanıza yardımcı olmak içindir, böylece bütçeye geçiş Harcamalarınızı sahip olmanız gerektiğini düşündüğünüz bir bütçeye bağlamak yerine, sahip olmak istersiniz. Bir araçtan daha fazlasıdır, harcama ve tasarruf hakkında bütünsel bir düşünme biçimidir.
YNAB, istediğiniz yere ulaşmanıza yardımcı olacak dört “kural”a sahiptir:
- Kural 1: Her Dolara Bir İş Verin – Getirdiğiniz her dolara bir “iş” atandığı sıfır tabanlı bir bütçenin arkasındaki fikir budur.
- Kural 2: Gerçek Masraflarınızı Kucaklayın – Sigorta ödemeleri veya araba arızaları gibi sık görülmeyen büyük harcamaları daha küçük aylık "faturalara" bölerek bütçelemeyi unutmayın.
- Kural 3: Yumruklarla Yuvarlayın – Her dolara bir iş verdikten ve seyrek giderleri hesaba kattıktan sonra, kazara yapılan aşırı harcamalardan kaynaklanan küçük ayarlamaları yönetmenin zamanı geldi. Zarf bütçeleme gibi, sadece dolarları bir alandan diğerine kaydırmanızı gerektirir.
- Kural 4: Paranızı Yaşlandırın – Sistemi kurduktan sonra, maaştan maaşa yaşamak yerine geçen ayın maaşını harcamış olmuyorsunuz.
YNAB'ın 34 günlük bir deneme süresi vardır ve daha sonra ayda yalnızca 11.99 ABD Doları veya yıllık 84 ABD Doları tutarındadır (59 ABD Doları tasarruf sağlar). Bizim YNAB'ın tam incelemesi size bu harika araç hakkında daha fazla bilgi verebilir.
YNAB hakkında daha fazla bilgi edinin
Finansal Planlama için En İyisi – NewEmeklilik
Personal Capital'in finansal planlama araçlarının biraz daha zayıf olduğunu düşünüyorsanız (ücretsiz olarak oldukça iyidirler ancak tam olarak değiller). özellikli ancak bu kısmen, insan planlayıcılarından biriyle konuşmanızı istedikleri için), aşağıdaki gibi bir araca yükseltmeye hazır olabilirsiniz. YeniEmeklilik.
YeniEmeklilik bir finansal gösterge tablosundan daha fazlasıdır – sizi kesinlikle etkileyecek bir finansal planlama araçları paketidir. O kadar kapsamlı ki ürkütücü sınırında ve ben biraz finans üzerine düşünen biriyim.
Neyse ki, TurboTax'a çok benzer, çünkü planınızı bir insanla yaptığınız gibi (bir elektronik tablo yerine) oluşturmanıza yardımcı olur. İki dakikada hızlı bir plan (tahminleri kullanır) veya yalnızca 8 dakika süren kapsamlı bir plan oluşturabilirsiniz.
Bir plan oluşturduktan sonra, farklı kararların geleceğinizi nasıl etkileyebileceğini görmek için onunla oynamaya başlayabilirsiniz. Gerçekten birçok farklı faktörü dikkate alıyorlar.
YeniEmeklilik bir plan oluşturabilmeniz ve mali durumunuzu düzenleyebilmeniz için bir freemium aracıdır. Bedava. Planınızla oynamaya başlamak ve yer değiştirmeden (eyalete özgü vergi modellemesi ile) veya diğer senaryolardan nasıl etkilendiğini görmek istiyorsanız, PlannerPlus katmanı yılda yalnızca 96 ABD dolarıdır. (daha fazla yardım istiyorsanız, finansal planlamacılara erişimi olan daha yüksek seviyeler vardır)
NewRetirement hakkındaki tam incelememize göz atın.
NewEmeklilik hakkında daha fazla bilgi edinin
Elektronik Tablo bağımlıları için en iyisi – Tiller Money
Yetişkin bir işi olan bir yetişkin olduğum sürece, net değerimizi bir Excel elektronik tablosunda takip ettim. Hâlâ Kişisel Sermaye kullanıyorum, ancak bu kısmen hesaplarıma girip bakiyeleri benim için çekmek için. Arada bir bağlantıları yenilemeniz gerekse de sorunsuz çalışıyor, ben de öyle tuttum.
Ancak, benim gibiyseniz ve bir elektronik tabloyla uğraşmayı seviyorsanız ve bunu destekleyecek bir şey istiyorsanız, gerçekten Tiller Money'e bir göz atmanız gerekir.
Tiller, manuel olarak yapmanıza gerek kalmadan verilerinizi çekerek elektronik tablolarınızı güçlendirecek ücretli bir araçtır. Size saatlerce zaman kazandırabilir ve kendiniz yaparak ortaya çıkabilecek hataları önleyebilir.
Bir e-tablonuz yoksa, tam olarak istediğiniz bilgiyi elde etmek için özelleştirebileceğiniz şablonları vardır. Bunu Google E-Tablolar ve Microsoft Excel için yapabilir.
Tiller'ın 30 günlük bir deneme süresi var ve ardından yıllık 79 dolara mal oluyor.
Tiller hakkında daha fazla bilgi edinin
Ücretsiz Bütçeleme için En İyisi – Nane
Kişisel Sermaye, bütçeleme özelliklerini oldukça yakın zamanda ekledi ve sorun yok, ancak yasal bir bütçeleme ilk uygulamasına kıyasla soluklar. Bunun için Mint, ücretsiz uygulama kategorisinde açık ara liderdir.
Mint, harcamalarınızı ve tasarruflarınızı yönetmenize yardımcı olmak için harika bir iş çıkaran ücretsiz bir bütçeleme uygulamasıdır, ancak gerçekten o kadar iyi yatırım yapmaz. Mint, 2006'dan beri piyasada ve kısmen tamamen ücretsiz (reklam destekli) olduğu için muhtemelen mevcut en popüler bütçeleme araçlarından biridir.
Kişisel Sermaye gibi, inanılmaz derecede faydalı olabilecek bütçeleme konusunda size yardımcı olması için bankacılık ve kredi kartı hesaplarınızı birbirine bağlayabilirsiniz. Ayrıca kredi puanı izleme (TransUnion'dan VantageScore 3.0) gibi başka araçlara da sahipler, bu yüzden tek hileli bir midilli değil.
Portföylerinizi çekebilecek bir Yatırım İzleyici aracı sunarlar, ancak analiz ve projeksiyon konusunda fazla bir şey yoktur. Bununla birlikte, fazla ödeme yapıp yapmadığınızı görmek için ücretleri bulmanıza yardımcı olabilir.
Bizim Nane incelemesi Daha fazla ayrıntıya giriyor ve kullanımı ücretsiz olduğundan, bir bütçeleme uygulaması arıyorsanız kontrol etmeye değer.
Nane hakkında daha fazla bilgi edinin
Otomatik Varlık Yönetimi için En İyisi – İyileştirme
Varlık yönetimi için Kişisel Sermaye kullanıyorsanız, danışmanlarından biriyle zaten çalışmışsınızdır. Neyi başarmayı umduğunuza dair bir fikriniz olmalı, ancak bunu yılda %0,89 (veya 1 mm+'nız varsa %0,49) ödemeden yapmak istiyorsunuz.
Buna en iyi alternatif iyileştirme ve otomatik varlık yönetimi için iki katmanı vardır:
- Dijital: %0,25 ve minimum bakiye olmadan, finansal tavsiye, çeşitlendirilmiş portföyler, otomatik yeniden dengeleme, vergi kaybı toplama ve varlık konumu yönetimi dahil olmak üzere tüm dijital araçlarına sahip olursunuz. Ayrıca, bir finansal gösterge panosu görevi görmesi için harici hesapları da senkronize edebilirsiniz.
- Ödül: %0,40 ve minimum 100.000 ABD Doları karşılığında, tüm Dijital özelliklerin yanı sıra Betterment dışındaki yatırımlar hakkında tavsiye ve CFP'lere erişim elde edersiniz.
Betterment ayrıca ücretsiz kontrollerinde bir nakit yönetimi hesabının yanı sıra tasarruf etmenize yardımcı olmak için yüksek getirili bir nakit hesabı olan bir Betterment Nakit Rezerv hesabı sunar (%0,30 APY).
İyileştirme hakkında daha fazla bilgi edinin
Varlık yönetimini oldukça iyi yapan bir başka şirket de Wealthfront'tur - ancak Wealthfront tamamen dijitaldir ve bir insanla “yükseltemezsiniz” ve çalışamazsınız.