Blooom İncelemesi: Ücretsiz 401(k) Analiz İncelemesi

Bekarken, çocuğum yoktu, ipotek yoktu ve sadece %4'ün altında yaklaşık 35 bin dolarlık öğrenci kredisi vardı… 401(k)'ye tonlarca para üniversiteden.

Bu esneklik birçok hatayı gizler.

On yıl, borsada bazı vahşi dalgalanmalar ve sıfır parmak izi ile hesap şimdi Vanguard hesabında rahatça oturuyor ve burada ayda sadece bir kez bakıyorum. net değerime kaydet.

E kadar yuvarlanmak, 401(k)'mi hiç düşünmedim. 23 yaşında çalışmaya başladığımda bazı fonları seçtim, varlık tahsisinden habersiz ve beş yıl boyunca katkılar 23 yaşındaki saf, küçük zihnimin “iyi” olduğuna karar verdiği şeye gitti.

Tahsis, yeniden dengeleme ve ücretler hakkında daha fazla düşünmeliydim. Yaptığım tek şey her yıl yeniden dengelemek oldu.

İşte olay:

Birçok kurumsal 401(k) planı korkunç seçeneklerle doludur.

gibi kurulmamışlar Öncü fonlar veya Beklediğimiz düşük ücretler ve şeffaflık ile Sadakat. Neye yatırım yaptıklarını, ne kadar ücret ödediğinizi ve belgelerdeki diğer ayrıntıları gizlerler. Plan seçeneklerimden biri, her yıl %1,5'in üzerinde ücret alan aktif olarak yönetilen bir fondu! Biliyordum çünkü giriş yaptım, prospektüsü indirdim ve ücretleri bulmak için aptal şeyi araştırdım.

Birçok insan için 401(k) emeklilik tasarruflarınızın büyük bir kısmıdır. Bu, emekli olana kadar 40+ yıl büyüyecek bir şey. 401(k)'nizi düzenli olarak gözden geçirmeniz gerekir çünkü küçük değişiklikler büyük sonuçlar anlamına gelebilir.

Bir finansal planlayıcı tarafından yapılan 401(k) incelemesi pahalıdır. Çünkü deneyimli bir insanın bir inceleme yapmak için zamana ihtiyacı vardır. Arkadaşım Jeff Rose mükemmel bir finansal planlayıcıdır ve bir tanesi için 350 dolar talep eder. 401(k) incelemesi (bahse girdiğim her kuruşa değer). 350 dolar, beş veya altı haneli bir emeklilik hesabını incelemek için çok fazla değil ama belki de henüz bunu yapmaya hazır değilsiniz.

Bu size benziyorsa, 401(k)'nizi ücretsiz olarak gözden geçirecek bir girişim var. (Jeff'in yapacağı kadar kapsamlı değil, ama aynı zamanda hiçbir maliyeti yok)

Blooom tarafından ücretsiz 401(k) analizi alın
(tamamen çevrimiçi)

Bloom nedir?

İlk olarak, şirket hakkında bazı bilgiler.

çiçek bir robo-danışman 401(k) için. Portföyünüzü ücretsiz olarak analiz edecekler, ancak değer önerisi, Betterment ve Wealthfront'un vergilendirilebilir bir aracılık hesabı için yaptıklarını 401(k)'niz için yapacaklarıdır. Ayrıca, varlıklarınızın bir yüzdesi yerine sabit bir oran için yapacaklardır.

Bu makale boyunca sadece 401(k) s hakkında konuşuyorum ama bunu 403(b), 401(a), 457, Tasarruf Planları (TSP) ve bazı IRA'lar için de yapıyorlar.

çiçek Chris Costello, Kevin Conard ve Randy AufDerHeide tarafından kurulmuştur. Costello ve Conard finans uzmanlarıdır, AufDerHeide teknolojiyi getirir. Costello, daha önce yönetim altında 500 milyon dolarlık varlığa sahip bir yatırım danışmanlığı firmasının kurucu ortağı olan bir Sertifikalı Finansal Planlayıcıdır ve ayrıca zengin bireysel müşterilerle çalışmıştır. Conard, başka bir firmada müşterilerle 15 yıldır çalışmaktadır. Blooom, 2017 yılının Şubat ayında 9.15 milyon dolarlık B Serisi yatırımı artırdı.

İşte otuz saniyelik bir açıklayıcı video (ardından geçtiğimde ekran görüntüleri):

Ücretsiz 401(k) 5 Dakikalık Analiz

Analiz gerçekten hızlıdır – doğum gününüzü (yaşınızı belirlemek için) ve ardından emekli olmak istediğiniz yaşı girin.

Bu ekran görüntülerindeki veriler yalnızca tanıtım amaçlıdır, benim verilerim değildir. Analiz gerçek olsa da (yaşımı ve 65 olan emeklilik yaşı hedefimi kullanarak).

Daha sonra size risk oluşturmak için bir dizi riskle ilgili soru sorulur (borsa çökerse ne yapardınız, mükemmel işinizi tanımlayın, vb.).

Blooom hesabı oluşturduktan sonra 401(k) hesabınızı bağlayabilirsiniz:

biraz sonra analiz, varlık tahsisatınızın, sizin yaşınızdaki ve emekli olmak isteyen biri için olması gerekenle nasıl karşılaştırıldığını size gösterecektir:

Bir sonraki vuruşta, neyin iyileştirilebileceğini görmek için analizin her bir parçasını gözden geçirirsiniz.

Örneğin, ücretler altında, fazla ödeme yaptığım anlaşılıyor. Mevcut %0.30 ücretlerim, sadece %0.17'lik optimal ücret yapısından daha yüksek.

Uyarı ışıklarına (risk ve çeşitlendirme) baktıktan sonra, kontrol özetini görürsünüz:

Burada işleri kendiniz ayarlamak için kullanabileceğiniz pek çok bilgi var, ancak Blooom ayda 10 ABD doları kadar düşük ücretli bir hizmet sunuyor.

Check-up özetinden sonra faturalandırmaya geçemezsiniz. Böylece onlar bir kredi kartı istemeden önce analizi alırsınız.

Blooom'un Devam Eden Hizmeti

Ücretin karşılığında ne alıyorsun?

Portföyünüzü, gerekirse varlık tahsisinize uyacak şekilde yaklaşık her 95 günde bir yeniden dengeleyeceklerdir. Hedef tahsisini değiştirmeniz gerekirse, Blooom bir sonraki yeniden dengeleme tarihinde buna göre ayarlayacaktır.

Portföyünüzü, süzülme yolunuzla eşleşecek şekilde ayarlayacaklar; bu, yaşlandıkça ve emekliliğe yaklaştıkça tahsisatınızın değişmesidir. Emekliliğinize yaklaştıkça hisse senetlerindeki tahsisinizi azaltacak ve tahvillerde artıracaklar.

Son olarak, kişiselleştirilmiş destek var lisanslı finansal danışmanlar. Onlara her şeyi sorabilirsiniz (bunu kendim test etmedim).

Ne Blooom Eksik

Fark ettiğim en büyük şey, Blooom'un tüm portföyünüzün varlık dağılımını dikkate almamasıdır. Emeklilik varlıkları yalnızca bir parçadır ve bu nedenle, 401(k)'nizin standardın dışındaysa ne yapmasını istediğinizi hatırlamak size kalmıştır.

Diğer bir deyişle, uzun vadeli sermaye kazançları elde etmek istediğiniz için hisse senedi yatırımlarınızın çoğunu vergiye tabi bir aracı kurum hesabında tuttuğunuzu varsayalım. 401(k)'nizin içine tahvil koyarsanız, tahvil temettüleri uzun vadeli sermaye kazançları için uygun olmadığından, Blooom aşırı maruz kaldığınızı düşünecektir.

Neyse ki, ayırmalarınızı büyük bir sorun olmayacak şekilde ayarlayabilirsiniz.

Bloom buna değer mi?

Ücretsiz analiz buna değer. Fonlarınızın bir kısmının nasıl aşırı ücrete sahip olabileceği veya tahsisatınızın uyumsuz olup olmadığı gibi düşünmediğiniz şeyleri size söyleyebilir.

Devam eden yönetimin buna değip değmeyeceği size ve 401(k)'nize bağlı olacaktır. 401(k)'nizi her üç ayda bir yeniden dengeleyecek türden biriyseniz, ücretleri gözden geçirin ve tahsis, vergilendirilebilir yatırımlarınızla uyumludur… muhtemelen buna ihtiyacınız yoktur (120 $ ödemek istemiyorsanız ve otomatikleştirin…).

(FWIW, ben zaman satın alma taraftarıyım)

Bir şans verin ve ne düşündüğünüzü bana bildirin:

Blooom tarafından ücretsiz 401(k) analizi alın